DenizBank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der DenizBank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,00 % und 3,35 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der DenizBank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 16.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,00 % |  |
| 6 Monate | 3,35 % | |
| 9 Monate | 3,35 % |  |
| 1 Jahr | 3,25 % | |
| 1,5 Jahre | 3,00 % | |
| 2 Jahre | 2,85 % | |
| 3 Jahre | 2,50 % |  |
| 4 Jahre | 2,40 % | |
| 5 Jahre | 2,25 % | |
| 6 Jahre | 2,20 % | |
| 7 Jahre | 2,20 % | |
| 8 Jahre | 2,00 % |  |
| 9 Jahre | 2,00 % | |
| 10 Jahre | 2,00 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der DenizBank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die DenizBank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der DenizBank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die DenizBank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,35 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,35 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 2 Jahre | 2,85 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 2,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,25 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 6 Jahre | 2,20 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 7 Jahre | 2,20 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 8 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 9 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 10 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die DenizBank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das DenizBank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der DenizBank erfolgt kostenlos und direkt über die DenizBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Wird bei der Kontoeröffnung die Option zur Rückzahlung bei Fälligkeit ausgewählt wird, erfolgt keine automatische Prolongation und der Anlagebetrag wird inkl. Zinsen auf das Stammkonto überwiesen. Wählen Sie dagegen die Option zur Neuanlage, erfolgt automatisch die Prolongation.
Vorzeitige Kündigung
Jederzeit möglich, allerdings verfallen dann sämtliche Zinsansprüche und es wird eine Gebühr in Höhe von 10 € fällig.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die DenizBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die DenizBank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
DenizBank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der DenizBank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der DenizBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der DenizBank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die DenizBank näher anschauen wollen.
DenizBank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | B3 | sehr niedrige Bonität |
| Fitch | B- | sehr niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der DenizBank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Denizbank A.S. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: B3 (Moody's, 2022) und B- (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die Denizbank A.S. verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.
DenizBank Einlagensicherung
Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der DenizBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 673,49 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 101,45 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Österreichs einer Deckungsquote von 0,66 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Österreichs pleitegehen, so wäre die österreichische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,66 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Österreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Österreich | Deckungsquote Österreich |
|---|---|---|
| 673,49 Mio. Euro1 | 101,45 Mrd. Euro1 | 0,66 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der DenizBank | Deckungsquote DenizBank |
| 673,49 Mio. Euro1 | 3,30 Mrd. Euro2 | 20 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die DenizBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der DenizBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die DenizBank Kundengelder in Höhe von 3,30 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (673,49 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die DenizBank bezogene Deckungsquote von 20 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die österreichische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der DenizBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Österreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der DenizBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA+ | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa1 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Österreich drei Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der DenizBank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der DenizBank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der DenizBank 18 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die DenizBank selbst wurde insgesamt 21 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der DenizBank
Hier finden Sie Alternativen zum DenizBank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur DenizBank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
Sie haben eine Frage zum DenizBank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
@Stefan Erlich
Guten Morgen Stefan!
Ich trage gerne dazu bei, dass die Informationen in den Tagesgeld- und Festgeldvergleichen bei KA immer möglichst aktuell sind. Da finde ich die direkte Kommunikation mit den Usern, die bei euch m. E. einmalig ist, optimal.
Mir ist aber nicht ganz klar, ob bzw. wie ihr einfache Zinsänderungen nicht ohnehin täglich automatisiert verarbeitet. Dann würden meine Meldungen am Morgen ja eigentlich nur das Forum unnötig aufbauschen und wären ggf. entbehrlich.
Wie man am Montag leider feststellen musste, habe ich durch die Mitteilung der Zinsänderungen bei pbb direkt, einen aus meiner Sicht größtenteils überflüssigen Kommentartsunami ausgelöst. Ich werde mich davon aber nicht verunsichern lassen und werde im April die Gelegenheit nutzen, ein dreijähriges Festgeld bei pbb direkt abzuschließen. Ich vertraue auf die deutsche Einlagensicherung und finde - ohne dieses wirklich beurteilen zu können - die Spekulationen über eine Pleite der Bank absurd. Spekulanten sollten keine Anlageentscheidungen von kritischen Anlegern beeinflussen. Welche fachliche Meinung habt ihr eigentlich zur pbb direkt?
Ich könnte die Kommentare über Zinsänderungen, die mir bekannt werden, natürlich auch auf den Abend verschieben, wenn ich feststelle, dass ihr es nicht schon eingebaut habt. Du kannst mir ja gerne diesbezüglich kurz eine Rückmeldung geben.
Ich danke Dir, dass Du immer die Freundlichkeit hast, dich für die Mitteilung der Zinsänderungen zu bedanken bzw. die Umsetzung bestätigst. Meine Person betreffend ist dieses nicht unbedingt nötig. Wie gesagt, ich helfe gerne.
VG Hans-Jürgen
Lieber Hans-Jürgen,
ich selbst halte eine Pleite der pbb direkt für sehr unwahrscheinlich, jedenfalls nicht für wahrscheinlicher als bei anderen Banken. Ich würde mich beim Festgeld davon auch in keiner Weise beeinflussen lassen. Schöne Grüße, Kathrin Martens
Hallo zusammen, ich überlege auch sehr ernsthaft, bei der pbb direkt für 3 Jahre zu 3,75 Prozent Festgeld anzulegen. Ich habe im Dezember schon 66 000 für 10 Jahre mit 4,25 Prozent angelegt und würde jetzt noch einmal 10 000 Euro für 3 Jahre nachlegen wollen. Ich bin dann ja immer noch unter den 100 000 Euro.
am 20.03.2024 - 21:31 Uhr Link@Hans-Jürgen: Wir aktualisieren ohnehin mindestens einmal täglich die Zinsen, mit dem neuen Crawler seit ein paar Wochen oft auch mehrfach am Tag. Aber: Finde es trotzdem gut, wenn du das postest, weil ich das dann als Anlass nehme, mal schnell das Zinsupdate durchlaufen zu lassen. Insofern gern weitermachen, sofern es dir weiterhin Spaß macht :-)
Das mit dem pbb Thread finde ich übrigens nicht überflüssig. Das ist schon eine interessante Diskussion, die einige interessieren könnte.
Fachliche Meinung zur pbb: Du meinst, was meine Glaskugel sagt? :-) Die ist weiterhin kaputt ;-)
Bzgl. meiner Antworten: Die werden im Rahmen des neuen Forums, an dem ich gerade ganz aktuell arbeite, durch ein Herzchen (=Like) ersetzt werden :-) Das ist dann nur noch ein Klick statt Textschreibarbeit :-)
www.denizbank.de
Die Deniz Bank hat ab heute folgende Festgeldzinsen gesenkt:
1 Jahr - auf 3,25%
18 Monate und 2 Jahre - auf 3,00%
2 Jahre - auf 2,75%
VG Hans-Jürgen