Aegean Baltic Bank Festgeld

Aegean Baltic Bank Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der Aegean Baltic Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,10 % und 0,60 %, wobei das kürzeste Festgeld 2 Monate läuft und das längste 2 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche griechische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Aegean Baltic Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 28.04.2021 geändert.

Aegean Baltic Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
2 Monate0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 Punkten
3 Monate0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
6 Monate0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten
9 Monate0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten
1 Jahr0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten
1,5 Jahre0,55 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 Punkten
2 Jahre0,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Aegean Baltic Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Aegean Baltic Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Aegean Baltic Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Aegean Baltic Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Aegean Baltic Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
2 Monate0,10 %Am Ende der Laufzeit
3 Monate0,20 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,30 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate0,30 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,50 %Am Ende der Laufzeit
1,5 Jahre0,55 %Jährlich (alle 12 Monate)
2 Jahre0,60 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Check24 verlangt für das Festgeld der Aegean Baltic Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Aegean Baltic Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Aegean Baltic Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24 (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Aegean Baltic Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Aegean Baltic Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Aegean Baltic Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Aegean Baltic Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

In Griechenland wird eine Quellensteuer in Höhe von 15 % endfällig von der Bank einbehalten. In Deutschland wird die Kapitalertragsteuer, der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer durch die Partnerbank von Check24 einbehalten. Eine Anrechnung von 10 % ist möglich. Die restlichen 5 % können aktuell leider nicht erstattet oder angerechnet werden. Mehr Infos, auch zum Freistellungsauftrag und der Nichtveranlagungsbescheinigung finden Sie auf der Website von Check24. Darüber hinaus sind Sie verpflichtet, ausländische Zinserträge in Ihrer Steuererklärung anzugeben.

Aegean Baltic Bank Sicherheit

Aegean Baltic Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Aegean Baltic Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Aegean Baltic Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Aegean Baltic Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Aegean Baltic Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die AB Bank näher anschauen wollen.

 Rating

Aegean Baltic Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Aegean Baltic Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBsehr niedrige Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Aegean Baltic Bank S.A. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: B (Standard & Poors, 2020). Frei übersetzt: Die Aegean Baltic Bank S.A. verfügt über ein vergleichsweise niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen, allerdings sollte man sich gut überlegen, ob Rendite und Risiko (je nach aktueller Zinslage) noch in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen.

Aegean Baltic Bank Einlagensicherung

Aegean Baltic Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche griechische Einlagensicherung (Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Aegean Baltic Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Griechische Einlagensicherung (Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,61 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 121,03 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Griechenlands einer Deckungsquote von 1,33 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Griechenlands pleitegehen, so wäre die Griechische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,33 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Griechenlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Griechenlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Griechenland
Deckungsquote
Griechenland
1,61 Mrd. Euro1121,03 Mrd. Euro11,33 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Aegean Baltic BankDeckungsquote
Aegean Baltic Bank
1,61 Mrd. Euro1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Aegean Baltic Bank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Aegean Baltic Bank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating Griechenlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Aegean Baltic Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Griechenland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Griechenland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBB-niedrige Bonität
Moody'sBa3niedrige Bonität
FitchBBniedrige Bonität
DBRSBBlowniedrige Bonität

Aktuell liegen uns zu Griechenland vier Ratings vor: BB- (Standard & Poors), Ba3 (Moody's), BB (Fitch) und BBlow (DBRS). Damit verfügt Griechenland über eine Bonität im unteren Mittelfeld, was im Falle des Falles wahrscheinlich für die Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen würde, allerdings verbleibt hier ein gewisses Restrisiko. Unabhängig vom Rating Griechenlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Aegean Baltic Bank verfügen.

Erfahrungen zum Aegean Baltic Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Aegean Baltic Bank

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Aegean Baltic Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum Aegean Baltic Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Aegean Baltic Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Aegean Baltic Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Aegean Baltic Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Aegean Baltic Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
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