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Akbank AK-Online Tagesgeld

Akbank AK-Online Tagesgeld

Das AK-Online Tagesgeld der Akbank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,05 % und gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Standardzins
3,05 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 1 Mio. €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat25,83 €
3 Monaten76,67 €
6 Monaten153,33 €
9 Monaten229,17 €
12 Monaten306,05 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Akbank AK-Online Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die Akbank zahlt auf das AK-Online Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 3,05 %. Dieser gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das AK-Online Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das AK-Online Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Akbank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 153,33 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 151,18 € auf dem Konto und bei von Trade Republic nach dem gleichen Zeitraum 202,80 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Akbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das AK-Online Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beim AK-Online Tagesgeld der Akbank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Akbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Steuern

Steuerliche Handhabung

Die Akbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Wie sicher ist die Akbank?

Einlagensicherung & Sicherheit der Akbank

Sicherheit

Wie sicher ist die Akbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Akbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Akbank näher anschauen wollen.

Rating der Akbank
sehr niedrige Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der Akbank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
FitchB-
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Deutschland bis über 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 200 % (exzellent)
Land: 0,63 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
höchstmögliche Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Deutschlands, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAAA
Moody'sAaa
Fitchnicht verfügbar
DBRSAAA
Rating

Akbank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der Akbank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: B- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die Akbank AG verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.

Einlagensicherung

Akbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Akbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Akbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Akbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Akbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Akbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Akbank Kundengelder in Höhe von 2,24 Mrd. Euro aus (Quelle: Zahlen Q3 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Akbank bezogene Deckungsquote von 200 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Akbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Akbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Akbank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum AK-Online Tagesgeld der Akbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Akbank 8 Erfahrungsberichte mit Bezug zum AK-Online Tagesgeld vor. Die Akbank selbst wurde insgesamt 12 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 thomaschek am 20.06.2019
Am 02.02.2018 habe ich schriftlich inkl. Postident ein Tagesgeldkonto bei der Akbank beantragt, weil ich die Verzinsung gut fand. Am 21.02.18 wurde mir die Eröffnung schriftlich bestätigt. Dieser Vorgang verlief ... Weiterlesen
 Jobee am 07.02.2019
Ende Januar 2019 habe ich wegen des vergleichsweise guten Zinssatzes ein Tagesgeldkonto bei der Akbank eröffnet. Weitere Beweggründe waren, dass die Akbank in Deutschland eine Niederlassung hat, die Einlagen meiner Ansicht nach ... Weiterlesen
 EDDIkar41 am 16.11.2018
... einzelne PIN/TAN. Ich konnte sofort online gehen und auch den ersten Betrag am Abend von der Referenzbank online aufs Tagesgeldkonto überweisen. Die Festgeldanlage war am nächsten Tag (Freitag) online möglich, da das Tagesgeld bereits gebucht war. Das Festgeld läuft ab dem ... Weiterlesen
 Mz1 am 25.09.2018
... Nach über 3 Wochen erhielt ich am 26.01.2018 per Brief das Passwort, die ID sowie die PIN und konnte das Tagesgeldkonto füllen und ein Festgeld einrichten, was problemlos funktionierte.Das Onlinebanking nutze ich etwa alle 14 Tage. Im Menüpunkt "Meine ... Weiterlesen
 GeBaby am 24.04.2018
Am 26.08.2017 habe ich aufgrund des damals attraktiven Zinssatzes von 0,7 % ein Tagesgeldkonto bei der Akbank via Postident eröffnet. Die Bestätigung und alle nötigen Unterlagen inkl. des Logins für das Online-Banking hatte ich innerhalb ... Weiterlesen
 Chateau am 22.04.2018
... Tagesgeld“ eröffnet. Die Kontoeröffnung empfanden wir in jeder Hinsicht als einfach und unproblematisch. Den Antrag zur Kontoeröffnung für ein Online-Gemeinschafts-Tagesgeldkonto stellten wir per Post und verifizierten uns via Postident. Am 22.08.2012 erhielten wir die Bestätigung per Post mit der Benutzer-ID. Das erste ... Weiterlesen
 herbstzeitlose am 04.12.2017
Am 24.08.2017 habe ich ein Tagesgeldkonto bei der Akbank eröffnet. Einer der Hauptgründe hierfür war die gute Verzinsung.Die Kontoeröffnung empfand ich als okay. Ich habe das Konto per ... Weiterlesen
 curacao am 03.04.2013
Nach Übersendung des Kontoeröffnungsantrags für ein AK Tagesgeldkonto am 13.03.2013 erhielt ich wenige Tage später, am 18.03.2013, meine Kontonummer. Um dieses Konto mit einem Zinssatz von derzeit 1,45% in ein ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Akbank AK-Online Tagesgeld

OLB Bank GirokontoTrade Republic DepotScalable Capital Tagesgeldcomdirect GirokontoDHB Bank Netsp@rkonto
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum AK-Online Tagesgeld der Akbank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.

am 05.03.2023 - 07:27 Uhr Link

Bin schon über 18 Jahre bei der AK Bank. Hatte noch nie Probleme und der Regelzinssatz für Tagesgeld und Festgeld ist top.

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am 11.02.2023 - 13:32 Uhr Link

ab17.02.2023
1,60 %

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am 08.01.2023 - 11:44 Uhr Link

Es gibt bei der AK Bank zwei Online Tagesgeld Varianten:

Online Tagesgeld: 1,15 % p.a.
(Zinszahlung jährlich)

Online Tagesgeld: 1,14 % p.a (Zinszahlung vierteljährlich)

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am 20.12.2022 - 13:01 Uhr Link

ab02.01.20231,15 %

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am 20.06.2022 - 16:43 Uhr Link

Alles bestens die Bank hat mich bei meinen Anlagen unterstützt. Führe meine Konten Online kann mich überhaupt gar nicht beklabgen

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