AS PrivatBank Festgeld Power

AS PrivatBank Festgeld Power - Test & Bewertung

Das Festgeld Power der AS PrivatBank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,30 % und 1,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche lettische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld Power der AS PrivatBank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 21.09.2019 geändert.

AS PrivatBank Festgeld Power Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
3 Monate0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
6 Monate0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 Punkten
9 Monate0,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 Punkten
1 Jahr0,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
2 Jahre1,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 Punkten
3 Jahre1,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
5 Jahre1,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der AS PrivatBank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die AS PrivatBank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der AS PrivatBank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die AS PrivatBank zahlt die Zinsen für das Festgeld Power in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

AS PrivatBank Festgeld Power Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,30 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,50 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate0,60 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,75 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre1,00 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre1,00 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre1,00 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld Power. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der AS PrivatBank verlangt für das Festgeld Power eine Mindestanlage in Höhe von 100 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das AS PrivatBank Festgeld Power ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld Power der AS PrivatBank erfolgt kostenlos und direkt über die AS PrivatBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die AS PrivatBank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, sofern Sie nicht vorher zum Laufzeitende kündigen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Jederzeit mit einer Frist von 2 Arbeitstagen möglich, allerdings verfallen dann sämtliche Zinsansprüche.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die AS PrivatBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld Power. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die AS PrivatBank ist dazu verpflichtet, 20 % der von Ihnen erzielten Zinserträge an den lettischen Staat abzuführen. Allerdings können Sie diese mittels Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzieren. Die reduzierte Quellensteuer ist in Deutschland vollständig auf die hier zu zahlende Kapitalertragsteuer anrechenbar. Sollten Sie aufgrund des bürokratischen Aufwands keine Reduktion vornehmen wollen, sind dennoch 10 % anrechenbar. Beachten Sie dabei stets, dass die Angabe und Versteuerung der Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtend ist. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.

AS PrivatBank Sicherheit

AS PrivatBank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der AS PrivatBank?

Wie sicher ist mein Geld bei der AS PrivatBank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der AS PrivatBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der AS PrivatBank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die AS PrivatBank näher anschauen wollen.

 Rating

AS PrivatBank Rating

Zur AS PrivatBank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die AS PrivatBank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die AS PrivatBank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

AS PrivatBank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

AS PrivatBank Einlagensicherung

AS PrivatBank Einlagensicherung

Über die gesetzliche lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der AS PrivatBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 121,53 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 9,35 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Lettlands einer Deckungsquote von 1,30 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Lettlands pleitegehen, so wäre die Lettische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,30 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Lettlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Lettlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Lettland
Deckungsquote
Lettland
121,53 Mio. Euro19,35 Mrd. Euro11,30 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der AS PrivatBankDeckungsquote
AS PrivatBank
121,53 Mio. Euro12,68 Mio. Euro24531 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Finanzbericht 1. Quartal 2020: https://privatbankdirect.eu/bank/zahlen-fakten

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die AS PrivatBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der AS PrivatBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die AS PrivatBank Kundengelder in Höhe von 2,68 Mio. Euro aus (Quelle: Finanzbericht 1. Quartal 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (121,53 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die AS PrivatBank bezogene Deckungsquote von 4531 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Lettische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der AS PrivatBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Lettlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der AS PrivatBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Lettland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Lettland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA+hohe Bonität
Moody'sA3hohe Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSAlowhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Lettland vier Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A3 (Moody's), A- (Fitch) und Alow (DBRS). Damit verfügt Lettland über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Lettlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der AS PrivatBank verfügen.

Erfahrungen zum AS PrivatBank Festgeld Power

Erfahrungen zum Festgeld Power der AS PrivatBank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der AS PrivatBank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld Power vor. Die AS PrivatBank selbst wurde insgesamt 9 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 2,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

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... AS PrivatBank war ich am 23. Januar 2013 im Internet aufmerksam geworden und habe überwiegend gute Erfahrungen gemacht. Für die Eröffnung des Festgeldes war ein kostenloses Girokonto als Referenzkonto erforderlich. Die Kontoeröffnung und Erstanlage zum 04.03.2013 war etwas langwierig. Eine ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Alternativen zum AS PrivatBank Festgeld Power

Alternativen zum Festgeld Power der AS PrivatBank

Hier finden Sie Alternativen zum AS PrivatBank Festgeld Power, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur AS PrivatBank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

AS PrivatBank Festgeld Power Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre0,95 %Portugiesische Einlagensicherung  Haitong Bank
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
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