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AS PrivatBank Flow

AS PrivatBank Flow

Das Flow der AS PrivatBank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,20 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die gesetzliche lettische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,20 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat1,69 €
3 Monaten5,03 €
6 Monaten9,97 €
9 Monaten14,96 €
12 Monaten20,01 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem AS PrivatBank Flow effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die AS PrivatBank zahlt auf das Flow derzeit einen Zinssatz von 0,20 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt täglich, wobei die Zinsen auf das Flow ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Flow und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die AS PrivatBank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 9,97 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,90 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die AS PrivatBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Flow. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Wenn man eine Auszahlung über 1.000 EUR veranlassen möchte, ist es notwendig, die Bank zwei Bankarbeitstage im Voraus darüber zu informieren.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die AS PrivatBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Die AS PrivatBank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Die AS PrivatBank ist dazu verpflichtet, 20 % der von Ihnen erzielten Zinserträge an den lettischen Staat abzuführen. Allerdings können Sie diese mittels Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzieren. Die reduzierte Quellensteuer ist in Deutschland vollständig auf die hier zu zahlende Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachten Sie dabei, dass die Angabe und Versteuerung der Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtend ist. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Flow der AS PrivatBank lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen und führen, allerdings sollten Sie sich gut überlegen, ob ein Gemeinschaftskonto wirklich notwendig ist, da diese Kontoart in der Praxis häufig mehr Aufwand macht als sie Nutzen bringt. Insbesondere in Fällen wie einer Schenkung oder Erbschaft können Gemeinschaftskonten schnell zu größerem Verwaltungsaufwand führen. Unserer Erfahrung nach sind Einzelkonten meist die bessere Alternative, auch wenn die Kontoinhaber verheiratet sind.

Kinder

Kinder

Das Flow der AS PrivatBank steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der AS PrivatBank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der AS PrivatBank derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der AS PrivatBank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Sonstiges

Sonstige Konditionen & Hinweise

An dieser Stelle noch einige Hinweise zur AS PrivatBank bzw. das Flow der AS PrivatBank, die thematisch in keine der oben genannten Kategorien passen.

Wie sicher ist die AS PrivatBank?

Einlagensicherung & Sicherheit der AS PrivatBank

Sicherheit

Wie sicher ist die AS PrivatBank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der AS PrivatBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die AS PrivatBank näher anschauen wollen.

Rating der AS PrivatBank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der AS PrivatBank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Lettland bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 943,33 % (exzellent)
Land: 0,30 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
hohe Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Lettlands, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PA+
Moody'sA3
FitchA-
DBRSAlow
Rating

AS PrivatBank Rating

Zur AS PrivatBank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die AS PrivatBank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die AS PrivatBank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

AS PrivatBank Einlagensicherung

Über die gesetzliche lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der AS PrivatBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 25,3 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 8,37 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Lettlands einer Deckungsquote von 0,30 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Lettlands pleitegehen, so wäre die Lettische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,30 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Lettlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die AS PrivatBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der AS PrivatBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die AS PrivatBank Kundengelder in Höhe von 2,68 Mio. Euro aus (Quelle: Finanzbericht 1. Quartal 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (25,3 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die AS PrivatBank bezogene Deckungsquote von 943,33 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Lettische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der AS PrivatBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Lettlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der AS PrivatBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Lettland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Lettland vier Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A3 (Moody's), A- (Fitch) und Alow (DBRS). Damit verfügt Lettland über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Lettlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der AS PrivatBank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Flow der AS PrivatBank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der AS PrivatBank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Flow vor. Die AS PrivatBank selbst wurde insgesamt 9 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 2,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 Ricki am 07.09.2018
... die Kontoeröffnung etwas umständlich, da es hin und her ging.Das Onlinebanking nutze ich seither ungefähr alle 3 Monate, um mein Tagesgeldkonto zu checken. Der Digipass für die TAN-Generierung funktioniert zwar, aber SEPA-Überweisungen erfolgen meiner Beobachtung nach erst am 3. Tag. ... Weiterlesen
 KleinAnleger24 am 19.11.2017
... für Kleinanleger bis 10.000 € gegenüber anderen Banken praktisch verschwunden. MoneYou beispielsweise legt das Geld nach Ablauf der Anlage auf ein Tagesgeldkonto ohne Strafgebühr. Dazu kommt, dass alle meine Geldanweisungen erst am 2. Werktag ausgeführt werden. Sogar bei meiner altmodischen Hausbank ... Weiterlesen
 Dedos am 26.06.2013
... nie Probleme. Bei der AS Privatbank musste ich allerdings negative Erfahrungen machen. Anfang März 2013 habe ich die Geldanlage Flow mit dem Clever-Pack Giro eröffnet. Bei der Online-Kontoeröffnung musste ich den Prozess zweimal wiederholen, da angeblich meine Daten nicht ... Weiterlesen
 herbert am 30.01.2013
Ende November habe ich mich für das Tagesgeldkonto (es nennt sich Flow) der AS PrivatBank entschieden. Die Kontoeröffnung über die Webseite war soweit ok, auch wenn einige Sachen ein wenig ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum AS PrivatBank Flow

Renault Bank direkt TagesgeldBank11 TotalFlex-180Openbank TagesgeldBigbank TagesgeldBank11 TotalFlex-90
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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