Austrian Anadi Bank Flexgeld24
Das Flexgeld24 der Austrian Anadi Bank ist eine etwas eingeschränktere Form des verzinsten Guthabenkontos, bei der nur zweimal im Monat Ein- und Auszahlungen möglich sind. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,15 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Austrian Anadi Bank zahlt auf das Flexgeld24 derzeit einen Zinssatz von 0,15 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt am 01. und 15. jeden Monats, wobei die Zinsen nicht auf das Flexgeld24 ausgezahlt werden und somit kein Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Flexgeld24 und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Austrian Anadi Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 7,44 € aus. Zum Vergleich: Bei der illimity Bank hätten Sie nach 6 Monaten 61,99 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,79 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um eine stark limitierte Form des Tagesgeldes, die der Anlagemarktplatz Zinspilot ins Leben gerufen hat. Dieser unter Flexgeld24 bekannte Kontotyp zeichnet sich durch eine eingeschränkte Guthabenverfügbarkeit aus, da hier nur an zwei Stichtagen im Monat Ein- oder Auszahlungen möglich sind.
10 € bis 75 € Bonus bis 15.02.2021
Zinspilot zahlt Neukunden für die erste Anlage noch bis zum 15.02.2021 einen Bonus von bis zu 75 €. Die konkrete Höhe des Bonus hängt dabei von der Höhe des Anlagebetrages ab. So wird für eine Anlage ab 7.500 € bis 19.999 € ein Bonus in Höhe von 10 € ausgezahlt und für 20.000 € bis 49.999 € ein Bonus in Höhe von 25 €. Ab 50.000 € bis 79.999 € gibt es hingegen 50 € und bei einem Erstinvestment ab 80.000 € können Sie sogar 75 € bekommen. Beachten Sie unbedingt, dass für die Teilnahme an dieser Bonusaktion eine einmalige Anmeldung mit einer bei Zinspilot registrierten E-Mail-Adresse erforderlich ist (Details dazu auf der Bonus-Seite von Zinspilot). Die Anmeldung muss im Zeitraum vom 29.12.2020 bis 15.02.2021 erfolgen, wohingegen die Anlage selbst im Zeitraum vom 15.01.2021 bis 15.02.2021 vorzunehmen ist. Voraussetzung für den Erhalt des Willkommensbonus ist auch eine Mindesthaltedauer von 4 Monaten. Diese Aktion ist mit keiner anderen Bonusaktion (z. B. Kunden werben Kunden) kombinierbar. Lesen Sie sich vor einer Anlage unbedingt auch die ausführlichen Details auf den Seiten von Zinspilot durch.
Guthabenverfügbarkeit
Verfügungen sind jeweils nur zu den Zinszahlungsterminen (1. und 15. jeden Monats) möglich. Auszahlungswünsche müssen der Bank dabei spätestens am Vortag des Zinszahlungstermins vorliegen.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Austrian Anadi Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot. Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Austrian Anadi Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Die Austrian Anadi Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, 25 % der Zinserträge in Form von Kapitalertragsteuer an den österreichischen Staat abzuführen. Durch das Einreichen einer Ansässigkeitsbescheinigung innerhalb des Kalenderjahres der Zinszahlung kann diese Steuer auf Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto rückerstattet werden. Die Rückerstattung erfolgt dann automatisch und quartalsweise.
Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto geführt wird, zieht von den vollen Zinsen automatisch die deutsche Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab, sodass die Zinserträge in der Regel nicht mehr in der Steuererklärung angegeben werden müssen. Sofern Sie wünschen, können Sie in dem Kontext Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die deutsche Besteuerung zu vermeiden.
Beachten Sie, dass die österreichische Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % nicht auf die deutsche Abgeltungsteuer anrechenbar ist. Sollten Sie die Reduktion per Ansässigkeitsbescheinigung nicht vornehmen wollen, bleibt Ihnen nur der Weg über eine gesonderte Erstattung auf Antrag in Österreich. Hierfür sendet Ihnen Zinspilot nach Ablauf jedes Kalenderjahres eine Bescheinigung zu.
Einlagensicherung & Sicherheit der Austrian Anadi Bank
Wie sicher ist die Austrian Anadi Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Austrian Anadi Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Austrian Anadi näher anschauen wollen.
Austrian Anadi Bank Rating
Zur Austrian Anadi Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Austrian Anadi für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Austrian Anadi Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Austrian Anadi Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Austrian Anadi Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, wie viel der theoretisch abgesicherten Guthaben tatsächlich durch liquide Mittel der zuständigen Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) gedeckt sind. Leider liegen uns hierfür keine aktuellen Zahlen des Einlagensicherungsfonds vor, sodass wir keine entsprechende Einschätzung vornehmen können. Mehr zum Thema Deckungsquote allgemein finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber.
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Austrian Anadi Bank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Austrian Anadi Bank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Österreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Austrian Anadi Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Österreich vier Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's), AA+ (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Austrian Anadi Bank verfügen.
Erfahrungen zum Flexgeld24 der Austrian Anadi Bank
Das Flexgeld24 der Austrian Anadi Bank wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Zinspilot selbst wurde insgesamt 113 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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