Das Festgeld der Banca Sistema ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Zinspilot, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei0,20 % für 9 Monate und 4,40 % für 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banca Sistema. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 01.08.2023 geändert.
Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
---|---|---|
9 Monate | 0,20 % | |
1 Jahr | 4,40 % |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banca Sistema mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Banca Sistema jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banca Sistema entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Banca Sistema zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
---|---|---|
9 Monate | 0,20 % | Am Ende der Laufzeit |
1 Jahr | 4,40 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Zinspilot verlangt für das Festgeld der Banca Sistema eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Das Banca Sistema Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banca Sistema erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banca Sistema selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Die Banca Sistema verlängert die Festgeldanlagen automatisch um die gleiche Laufzeit und zum jeweils aktuell gültigen Zinssatz, sofern Sie nicht rechtzeitig vor Laufzeitende über die Zinspilot-Online-Verwaltung die Auszahlung beantragen.
Das Festgeld der Banca Sistema ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banca Sistema derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
In Italien selbst wird keine Quellensteuer fällig, allerdings führt die Zinspilot Partnerbank für Anleger die in Deutschland fällige Kapitalertragsteuer, inkl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer automatisch ab. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind möglich.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banca Sistema stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banca Sistema zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banca Sistema näher anschauen wollen.
Zur Banca Sistema liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banca Sistema für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banca Sistema über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banca Sistema würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
---|---|---|
3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Banca Sistema | Deckungsquote Banca Sistema |
3,26 Mrd. Euro1 | 4,63 Mrd. Euro2 | 70 % |
2 Quelle: Approved results Q1 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banca Sistema selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banca Sistema genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Banca Sistema Kundengelder in Höhe von 4,63 Mrd. Euro aus (Quelle: Approved results Q1 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banca Sistema bezogene Deckungsquote von 70 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Banca Sistema aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banca Sistema macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | BBB | mittlere Bonität |
Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banca Sistema verfügen.
Das Festgeld der Banca Sistema wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 78 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 120 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Hier finden Sie Alternativen zum Banca Sistema Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banca Sistema. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
---|---|---|
1 Jahr | 4,50 % | ![]() |
1 Jahr | 4,50 % | ![]() |
1 Jahr | 4,42 % | ![]() |
2 Jahre | 4,65 % | ![]() |
2 Jahre | 4,60 % | ![]() |
2 Jahre | 4,60 % | ![]() |
3 Jahre | 4,85 % | ![]() |
3 Jahre | 4,85 % | ![]() |
3 Jahre | 4,60 % | ![]() |
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Lustig, denn im Festgeld-Vergleich von Zinspilot tauchen die 4,40 % für 1 Jahr in der Tat nicht mehr auf, die 0,20 % für 9 Monate aber sehr wohl. Klickt man auf die Produktseite weiter (siehe https://www.zinspilot.de/banken/banca-sistema/festgeld/12-monate/) stehen die 4,40 % dann doch wieder da. Das muss ja fast ein Fehler bei Zinspilot sein, denn die 4,40 % für 1 Jahr werden auch in diesem Logo-Karussel über dem Festgeld-Vergleich von ZP beworben. Echt strange ... Ich warte glaube ich noch mal ein paar Tage. Vllt nehmen die das komplett raus oder fixen den Fehler.
Danke für die Info, Stefan! In der Tat, sehr merkwürdig. Aber warten wir mal die nächsten Tage ab, was passiert. Ich finde das Angebot auf Grund des Mindestanlagebetrages von 1.000 Euro sehr gut, über Weltsparen sind mindestens 20.000 Euro gefordert.
Hallo Stefan, das Festgeldangebot der Banca Sistema über ZP mit Laufzeit 12 Monate und 4,40 % gibt es weiterhin, bereits mit der Laufzeit ab 02.10.2023 buchbar. Wenn man eingeloggt ist, sieht man das Angebot besser :-)
Das Festgeldangebot der Banca Sistema über Zinspilot mit 12 Monaten Laufzeit und 4,4 % ist nicht mehr über diese Plattform erhältlich, ich habe es jedenfalls nicht gefunden.
@ Stefan: Bitte prüfen und ggf. löschen.
Das Festgeldangebot der Banca Sistema über Zinspilot mit 12 Monaten Laufzeit und 4,4 % ist nicht mehr über diese Plattform erhältlich, ich habe es jedenfalls nicht gefunden.
@ Stefan: Bitte prüfen und ggf. löschen.