Banco do Brasil AG (Wien) Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien) ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Zinspilot, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei3,25 % und die Laufzeit bei. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien). Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 12.04.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,25 % |  |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banco do Brasil AG (Wien) mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Banco do Brasil AG (Wien) jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banco do Brasil AG (Wien) entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Banco do Brasil AG (Wien) zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Zinspilot verlangt für das Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien) eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Banco do Brasil AG (Wien) Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien) erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banco do Brasil AG (Wien) selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Die Banco do Brasil legt den Anlagebetrag inkl. Zinsen automatisch für den gleichen Zeitraum und zu den dann gültigen Konditionen neu an, sofern Sie nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende kündigen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien) ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banco do Brasil AG (Wien) derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Banco do Brasil AG (Wien) ist gesetzlich dazu verpflichtet, 25 % der Zinserträge in Form von Kapitalertragsteuer an den österreichischen Staat abzuführen. Durch das Einreichen einer Ansässigkeitsbescheinigung innerhalb des Kalenderjahres der Zinszahlung kann diese Steuer auf Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto rückerstattet werden. Die Rückerstattung erfolgt dann automatisch und quartalsweise.
Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto geführt wird, zieht von den vollen Zinsen automatisch die deutsche Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab, sodass die Zinserträge in der Regel nicht mehr in der Steuererklärung angegeben werden müssen. Sofern Sie wünschen, können Sie in dem Kontext Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die deutsche Besteuerung zu vermeiden.
Beachten Sie, dass die österreichische Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % nicht auf die deutsche Abgeltungsteuer anrechenbar ist. Sollten Sie die Reduktion per Ansässigkeitsbescheinigung nicht vornehmen wollen, bleibt Ihnen nur der Weg über eine gesonderte Erstattung auf Antrag in Österreich. Hierfür sendet Ihnen Zinspilot nach Ablauf jedes Kalenderjahres eine Bescheinigung zu.
Banco do Brasil AG (Wien) Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Banco do Brasil AG (Wien)?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banco do Brasil AG (Wien) stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banco do Brasil AG (Wien) zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banco do Brasil näher anschauen wollen.
Banco do Brasil AG (Wien) Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BB- | niedrige Bonität |
| Moody's | Ba2 | niedrige Bonität |
| Fitch | BB- | niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Banco do Brasil AG (Wien) liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Banco do Brasil S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BB- (Standard & Poors, 2022), Ba2 (Moody's, 2020) und BB- (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die Banco do Brasil S.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
Banco do Brasil AG (Wien) Einlagensicherung
Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banco do Brasil AG (Wien) würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 433,7 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 103,85 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Österreichs einer Deckungsquote von 0,42 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Österreichs pleitegehen, so wäre die österreichische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,42 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Österreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Österreich | Deckungsquote Österreich |
|---|---|---|
| 433,7 Mio. Euro1 | 103,85 Mrd. Euro1 | 0,42 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Banco do Brasil AG (Wien) | Deckungsquote Banco do Brasil AG (Wien) |
| 433,7 Mio. Euro1 | 641,37 Mio. Euro2 | 68 % |
2 Quelle: Financial Statements 2022 Q1
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banco do Brasil AG (Wien) selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banco do Brasil AG (Wien) genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Banco do Brasil AG (Wien) Kundengelder in Höhe von 641,37 Mio. Euro aus (Quelle: Financial Statements 2022 Q1). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (433,7 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Banco do Brasil AG (Wien) bezogene Deckungsquote von 68 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die österreichische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Banco do Brasil AG (Wien) aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Österreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banco do Brasil AG (Wien) macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA+ | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa1 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | AA+ | sehr hohe Bonität |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Österreich vier Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's), AA+ (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banco do Brasil AG (Wien) verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien)
Das Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien) wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 78 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 120 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Banco do Brasil AG (Wien)
Hier finden Sie Alternativen zum Banco do Brasil AG (Wien) Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banco do Brasil AG (Wien). Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,05 % |  illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,99 % | TBI Bank |
| 1 Jahr | 3,95 % | Banco Português de Gestão (BPG) |
| 2 Jahre | 4,10 % | TBI Bank |
| 2 Jahre | 4,05 % | Banca Sistema |
| 2 Jahre | 4,00 % | Banco Português de Gestão (BPG) |
| 3 Jahre | 4,30 % | Multitude Bank |
| 3 Jahre | 4,25 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 4,25 % | Haitong Bank |
Kommentare & Forum
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