Banka Kovanica Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Banka Kovanica ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Check24, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,80 % und 3,90 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche kroatische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banka Kovanica. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 06.03.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,85 % |  |
| 6 Monate | 3,85 % | |
| 1 Jahr | 3,85 % | |
| 2 Jahre | 3,80 % | |
| 3 Jahre | 3,90 % | |
| 4 Jahre | 3,90 % | |
| 5 Jahre | 3,90 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banka Kovanica mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Banka Kovanica jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banka Kovanica entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Banka Kovanica zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,85 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,85 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,85 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,80 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,90 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,90 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,90 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Check24 verlangt für das Festgeld der Banka Kovanica eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Banka Kovanica Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banka Kovanica erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24 (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banka Kovanica selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Banka Kovanica verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Banka Kovanica ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banka Kovanica derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Banka Kovanica ist gesetzlich dazu verpflichtet, 10 % der Zinserträge an den kroatischen Staat in Form von Quellensteuer abzuführen. Sie können diese Steuer durch das Einreichen einer steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes bei Check24 bis spätestens 10 Bankarbeitstage vor Zinszahlung auf 0 % reduzieren. Eine Besteuerung in Deutschland (deutsche Abgeltungsteuer) erfolgt nicht automatisch, weshalb die Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung manuell angegeben und versteuert werden müssen. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können nicht genutzt werden.
Banka Kovanica Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Banka Kovanica?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banka Kovanica stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banka Kovanica zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banka Kovanica näher anschauen wollen.
Banka Kovanica Rating
Zur Banka Kovanica liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banka Kovanica für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banka Kovanica über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Banka Kovanica Einlagensicherung
Über die gesetzliche kroatische Einlagensicherung (State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banka Kovanica würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Kroatische Einlagensicherung (State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 346,18 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 34,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Kroatiens einer Deckungsquote von 1,00 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Kroatiens pleitegehen, so wäre die Kroatische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,00 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Kroatiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Kroatien | Deckungsquote Kroatien |
|---|---|---|
| 346,18 Mio. Euro1 | 34,62 Mrd. Euro1 | 1,00 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Banka Kovanica | Deckungsquote Banka Kovanica |
| 346,18 Mio. Euro1 | 179,49 Mio. Euro2 | 193 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banka Kovanica selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banka Kovanica genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Banka Kovanica Kundengelder in Höhe von 179,49 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (346,18 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Banka Kovanica bezogene Deckungsquote von 193 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Kroatische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banka Kovanica aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Kroatiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banka Kovanica macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Kroatien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB+ | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa2 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Aktuell liegen uns zu Kroatien zwei Ratings vor: BBB+ (Standard & Poors) und Baa2 (Moody's). Damit verfügt Kroatien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Kroatiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banka Kovanica verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Banka Kovanica
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Banka Kovanica Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Banka Kovanica
Hier finden Sie Alternativen zum Banka Kovanica Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banka Kovanica. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 1 Jahr | 3,65 % | Solution Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 2 Jahre | 3,70 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,72 % | Saldo Bank UAB |
Kommentare & Forum
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Bin bei Check24 im Anlageprozess für ein 1-jähriges Festgeld bei der Banka Kovanica. Geld und einzureichende Unterlagen wegen kroatischer Steuernummer sind schon über eine Woche bei Check24. Habe mit Kundenservice telefoniert, der meint, es dauert wohl noch ne weitere Woche. Also mal eben schnell anlegen ohne Zinsverlust, ist bei dieser Bank nicht drin.
Kroatien ist meiner Erinnerung nach mittlerweile der Währungsunion und damit dem Euro beigetreten. - Demnach müsste jedes Währungsrisiko bei Anlagen bei der Banka Kovanica entfallen. - Richtig?
am 15.03.2023 - 21:41 Uhr LinkKorrekt! Falls du dich auf die Entschädigung der Einlagensicherung beziehst: Habe ich hiermit korrigiert :-) Danke für den Hinweis!
Bei Festgeldkonten fällt momentan die kroatische „Banka kovanica“ mit einem guten Zinsangebot auf. Da hier selten Banken aus Kroatien auftauchen, habe ich einmal recherchiert: Die Banka Kovanica gehört zu 100% der „cassa di risparmio della Repubblica di San Marino“. Da in Kroatien mehrere große Privatkundengeschäftsbanken ausländischen Banken z. B. aus Ungarn, Österreich oder Italien gehören, ist diese Tatsache zunächst nicht ungewöhnlich. Wer hier anlegen möchte, liest vielleicht einmal den Eintrag zur cassa risparmio auf Wikipedia. Die Muttergesellschaft in San Marino hat eine sehr „bewegte“ Geschichte:
https://en.wikipedia.org/wiki/Cassa_di_Risparmio_della_Repubblica_di_San_Marino
www.check24.de
kurzes Update zu meinem 1-jährigen Festgeld bei der Banka Kovanica über check24. Am 14.03. hatte check24 alle Unterlagen vorliegen und das Geld war auch schon da. Am 31.03. war das Festgeld offiziell, also die Verzinsung startete. Dazwischen liegen 13 Banken-Arbeitstage, darüber kann sich jeder selbst seine Meinung bilden!