Bankhaus August Lenz Tagesgeld
Das Tagesgeld vom Bankhaus August Lenz ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,18 % und gilt für Beträge bis 250.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken bis 75,07 Mio. EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Das Bankhaus August Lenz zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,18 %. Dieser gilt für Beträge bis 250.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen das Bankhaus August Lenz vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 8,97 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,90 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
10 € bis 50 € Bonus
WeltSparen zahlt Neukunden derzeit eine Willkommensprämie zwischen 5 € und 50 €. Die Höhe des Bonus ist davon abhängig, wie viel Geld Sie auf Ihr erstes Tagesgeldkonto einzahlen:
5 € für Beträge ab 5.000 bis 9.999 €
10 € für Beträge ab 10.000 bis 39.999 €
25 € für Beträge ab 40.000 bis 74.999 €
50 € für Beträge ab 75.000 €
Für den Erhalt des Bonus muss das Geld für die ersten 6 Monate unangetastet auf dem Tagesgeldkonto verbleiben und Sie müssen innerhalb der ersten 6 Monate nach Registrierung eine kurze E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de schicken. Lesen Sie unbedingt auch die ausführlichen Details zu dieser Bonusaktion auf den Seiten von WeltSparen. Im Übrigen ist es auch möglcih, diesen Bonus für das erste Festgeldkonto zu nutzen. Eine Kombination mehrerer Konten ist aktuell nicht möglich.
Guthabenverfügbarkeit
Das Guthaben ist innerhalb von 4 Bankarbeitstagen verfügbar. Eine Auszahlung bedeutet die Auflösung des Kontos (siehe Sonstiges).
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle vom Bankhaus August Lenz kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit vom Bankhaus August Lenz selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Aktuell können Sie auf Ihr Portfolio bei WeltSparen über folgende Kontoführungskanäle zugreifen:
Onlinebanking
TelefonbankingSmartphoneHBCI/FinTSPostSteuerliche Handhabung
Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird automatisch von der WeltSparen-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto von WeltSparen führen, abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Zinspilot eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.
Gemeinschaftskonten
Das Tagesgeld vom Bankhaus August Lenz lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.
Kinder
Das Tagesgeld vom Bankhaus August Lenz steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.
Identifikationsverfahren
Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber WeltSparen identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet WeltSparen derzeit die folgenden Verfahren an:
PostidentVideoidentAusweiskopiePersönlicher BesuchReferenzkontoFehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.
TAN-Verfahren
Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der von WeltSparen zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.
mTAN (Handy)pushTAN (Handy)TAN-ListeTAN-GeneratorPhoto-TAN (Handy)PasswortiTAN-CardSmartphone-AppOhne TAN-VerfahrenSonstige Konditionen & Hinweise
An dieser Stelle noch einige Hinweise zum Bankhaus August Lenz bzw. das Tagesgeld vom Bankhaus August Lenz, die thematisch in keine der oben genannten Kategorien passen.
- Während der Laufzeit ist es nicht möglich, Ein- und Auszahlungen zu tätigen. Bei einer Auszahlung wird stets der gesamte Anlagebetrag samt Zinsen ausbezahlt und bedeutet automatisch eine Auflösung des Kontos. Sie können mit dem Konto auch keinen Sparplan erstellen oder Teilbeträge abheben.
Einlagensicherung & Sicherheit vom Bankhaus August Lenz
Wie sicher ist das Bankhaus August Lenz?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei vom Bankhaus August Lenz stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für das Bankhaus August Lenz näher anschauen wollen.
Bankhaus August Lenz Rating
Zum Bankhaus August Lenz liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die das Bankhaus August Lenz für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass das Bankhaus August Lenz über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Bankhaus August Lenz Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite vom Bankhaus August Lenz würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei vom Bankhaus August Lenz über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken bis maximal 75,07 Mio. EUR abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei vom Bankhaus August Lenz die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,01 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 582,71 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,52 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,52 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote vom Bankhaus August Lenz selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei beim Bankhaus August Lenz angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit vom Bankhaus August Lenz macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger vom Bankhaus August Lenz verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld vom Bankhaus August Lenz
Das Tagesgeld vom Bankhaus August Lenz wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 33 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 258 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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