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Barclays LeitzinsPlus

Barclays LeitzinsPlus

Das LeitzinsPlus von Barclays ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,10 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die gesetzliche britische Einlagensicherung bis 85.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken bis 120 Mio. EUR abgesichert.

Standardzins
0,10 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat0,85 €
3 Monaten2,51 €
6 Monaten5,03 €
9 Monaten7,47 €
12 Monaten9,99 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Barclays LeitzinsPlus effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Barclays zahlt auf das LeitzinsPlus derzeit einen Zinssatz von 0,10 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das LeitzinsPlus ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das LeitzinsPlus und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Barclays vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 5,03 € aus. Zum Vergleich: Bei von Boon hätten Sie nach 6 Monaten 37,73 € auf dem Konto und bei der Renault Bank direkt nach dem gleichen Zeitraum 27,70 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Barclays derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das LeitzinsPlus. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über Barclays. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Barclays stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Barclays führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das LeitzinsPlus von Barclays lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.

Kinder

Kinder

Das LeitzinsPlus von Barclays steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber Barclays identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet Barclays derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der von Barclays zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist Barclays?

Einlagensicherung & Sicherheit von Barclays

Sicherheit

Wie sicher ist Barclays?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei von Barclays stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Barclays näher anschauen wollen.

Rating von Barclays
hohe Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit von Barclays. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&PA
Moody'sA1
FitchA+
DBRSA
Einlagensicherung
Großbritannien bis 85.000 EUR
Deutschland bis 120 Mio. EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: nicht bekannt
Land: 0,71 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
sehr hohe Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Großbritanniens, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAA
Moody'sAa2
FitchAA-
DBRSAAA
Rating

Barclays Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall von Barclays liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Barclays Bank PLC vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2020), A1 (Moody's, 2020), A+ (Fitch, 2020), A (DBRS und 2018). Frei übersetzt: Die Barclays Bank PLC verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

Einlagensicherung

Barclays Einlagensicherung

Über die gesetzliche britische Einlagensicherung (Financial Services Compensations Scheme) sind Beträge bis 85.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Barclays würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 85.000 EUR sind Einlagen bei von Barclays über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken bis maximal 120 Mio. EUR abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei von Barclays die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 85.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Britische Einlagensicherung (Financial Services Compensations Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 9,50 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.334,52 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Großbritanniens einer Deckungsquote von 0,71 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Großbritanniens pleitegehen, so wäre die Britische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,71 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Großbritanniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von Barclays selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei Barclays angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating Großbritanniens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Barclays macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Großbritannien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Großbritannien vier Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa2 (Moody's), AA- (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Großbritannien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Großbritanniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Barclays verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum LeitzinsPlus von Barclays

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden von Barclays 7 Erfahrungsberichte mit Bezug zum LeitzinsPlus vor. Barclays selbst wurde insgesamt 41 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 Leuchtturm am 02.05.2017
Das Tagesgeldkonto bei Barclays habe ich schon seit ca. 4 Jahren. Die Eröffnung (online, mit Postident) fand ich einfach und unkompliziert. So weit ich mich ... Weiterlesen
 philippmb am 23.12.2015
Ich habe im März 2014 das Barclays Tagesgeldkonto eröffnet. Die online bestellten Eröffnungsunterlagen kamen zwei Tage später an. Nach dem Ausfüllen des Formulars musste ich mich per Postident ... Weiterlesen
 divus am 06.10.2014
Ende März 2012 eröffnete ich ein Tagesgeldkonto (LeitzinsPlus) bei Barclays und genieße seitdem das Privileg eines Zinsaufschlages von 1,75 % (3 Jahre Garantie) gegenüber dem aktuellen ... Weiterlesen
 Nico886 am 05.10.2014
Im März 2012 habe ich mittels Postident-Verfahren ein Tagesgeldkonto bei Barclays eröffnet. Damals wurden 1,75 % über dem Leitzinssatz für 3 Jahre geboten. Die Eröffnung erschien zunächst einfach, so wie ... Weiterlesen
 nils1896 am 31.07.2014
Im Frühling 2012 habe ich ein Tagesgeldkonto bei Barclays eröffnet. Das Konto wurde damals neu eingeführt und daher wurden Kunden mit einer extrem langen Zinsgarantie von 3 Jahren gelockt. ... Weiterlesen
 Sunny am 21.06.2014
Im März 2012 habe ich ein Tagesgeldkonto bei Barclays eröffnet. Die Online-Kontoeröffnung war sehr einfach und schnell und entspricht meiner Erfahrung nach dem Vorgehen anderer Banken. Die ... Weiterlesen
 FriTom am 19.01.2014
... Nachteile hat. Obwohl die Zinsen derzeit niedrig sind, lasse ich einen Teil meines Geldes bei Barclays, da ich das Tagesgeldkonto und den Service so gut finde und das Konto nicht auflösen möchte. Die Internetseite ist meiner Ansicht nach sehr transparent (z. B. ist der ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Barclays LeitzinsPlus

Boon boon.PlanetRenault Bank direkt TagesgeldAdvanzia Bank AdvanziakontoOpenbank TagesgeldBank11 TotalFlex-180
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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