Barclays LeitzinsPlus
Das LeitzinsPlus von Barclays ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,55 % und gilt für Beträge bis 25.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche irische Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (8)
- Alternativen zu Barclays
- Nutzerkommentare (4)
www.barclays.deBitte beachten Sie, dass abweichend von den hier gemachten Angaben für Anlagebeträge über 25.000 € noch ein etwas höherer Zinssatz gezahlt wird (siehe Webseite von Barclays). Leider haben wir aufgrund der Bauart unserer Datenbank derzeit nicht die Möglichkeit, diese Staffelzinsen vernünftig darzustellen.
Zinssatz & Zinsertrag
Barclays zahlt auf das LeitzinsPlus derzeit einen Zinssatz von 0,55 %. Dieser gilt für Beträge bis 25.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das LeitzinsPlus ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das LeitzinsPlus und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Barclays vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 32,44 € aus. Zum Vergleich: Bei der FCM Bank hätten Sie nach 6 Monaten 53,93 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 41,22 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Barclays derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das LeitzinsPlus. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über Barclays. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Barclays führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit von Barclays
Wie sicher ist Barclays?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei von Barclays stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Barclays näher anschauen wollen.
Barclays Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall von Barclays liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Barclays Bank PLC vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2021), A1 (Moody's, 2021), A+ (Fitch, 2021) und A (DBRS, 2021). Frei übersetzt: Die Barclays Bank PLC verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Barclays Einlagensicherung
Über die gesetzliche irische Einlagensicherung (Irish Deposit Guarantee Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Barclays würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei von Barclays über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei von Barclays die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Irische Einlagensicherung (Irish Deposit Guarantee Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 713,44 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 129,22 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Irlands einer Deckungsquote von 0,55 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Irlands pleitegehen, so wäre die Irische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,55 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Irlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von Barclays selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei Barclays angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Irlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Barclays macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Irland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Irland vier Ratings vor: AA- (Standard & Poors), A1 (Moody's), AA- (Fitch) und AAlow (DBRS). Damit verfügt Irland über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Irlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Barclays verfügen.
Erfahrungen zum LeitzinsPlus von Barclays
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden von Barclays 8 Erfahrungsberichte mit Bezug zum LeitzinsPlus vor. Barclays selbst wurde insgesamt 77 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 2,5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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Das ist uns tatsächlich bekannt, allerdings haben wir aufgrund des Designs unseres IT-Systems aktuell leider keine Möglichkeit, diese Staffelung vernünftig abzubilden und darzustellen. Ich habe nun aber einen zusätzlichen Kommentar eingefügt, der auf die Staffelung hinweist. Hoffe, das macht es etwas klarer.
Beim Tagesgeldkonto von Barclays gibt es leider einen Irrtum beim Zinssatz.
Der Zinssatz von 0,1% gilt nur für Neukunden für 12 Monate, Bestandskunden kriegen lediglich 0,01% Zinsen.
Leider, mir hat die Bonität der Bank gefallen hat – weshalb ich das Konto ja auch ursprünglich eingerichtet habe -, aber da ich solche Unterschiede nicht toleriere, weil ich nicht einsehe, warum das Geld eines Bestandskunden schlechter als das eines Neukunden ist, habe ich das Konto nun doch wieder gekündigt.
Lieben Dank für den Hinweis! Ist hiermit korrigiert! Irgendwie bescheuert, dass Barclays die Bestandskundenkonditionen nicht tranparent auf der Webseite kommuniziert. Sollte sich bei den Bestandskundenzinsen etwas ändern, sagen Sie gern Bescheid! VG, Stefan Erlich
Barclays hat einen Staffel beim Tagesgeld. Zitat von der Webseite: "Der aktuelle Zinssatz auf dem Tagesgeldkonto beträgt 0,55 % pro Jahr für Einlagen bis zu einem Betrag von 25.000,00 €. Darüber hinaus eingezahlte Einlagen werden mit 0,65 % pro Jahr verzinst."