BGFIBank Europe Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld der BGFIBank Europe ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Zinspilot, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei1,50 % für 6 Monate und 2,00 % für 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der BGFIBank Europe. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 10.11.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 6 Monate | 1,50 % |  |
| 1 Jahr | 2,00 % |  |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der BGFIBank Europe mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die BGFIBank Europe jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der BGFIBank Europe entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die BGFIBank Europe zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 1,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Zinspilot verlangt für das Festgeld der BGFIBank Europe eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das BGFIBank Europe Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der BGFIBank Europe erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der BGFIBank Europe selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Zinspilot und die BGFIBank verlängern das Festgeld am Laufzeitende automatisch um die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz, sofern Sie nicht rechtzeitig über das Onlinebanking von Zinspilot kündigen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der BGFIBank Europe ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die BGFIBank Europe derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die BGFIBank Europe führt in Frankreich keine Steuern auf die von Ihnen im Rahmen der Anlage erzielten Zinserträge ab. Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Sie das Zinspilot-Verrechnungskonto führen, ist allerdings zur Abführung der deutschen Abgeltungsteuer (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) verpflichtet. Dadurch entfällt in aller Regel die Pflicht zur Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung. Sie können wie in Deutschland üblich Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die Besteuerung zu verhindern.
BGFIBank Europe Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der BGFIBank Europe?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der BGFIBank Europe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der BGFIBank Europe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BGFI näher anschauen wollen.
BGFIBank Europe Rating
Zur BGFIBank Europe liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die BGFI für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die BGFIBank Europe über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
BGFIBank Europe Einlagensicherung
Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BGFIBank Europe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 6,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.466,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Frankreichs einer Deckungsquote von 0,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Frankreichs pleitegehen, so wäre die Französische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Frankreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Frankreich | Deckungsquote Frankreich |
|---|---|---|
| 6,67 Mrd. Euro1 | 1.466,62 Mrd. Euro1 | 0,45 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der BGFIBank Europe | Deckungsquote BGFIBank Europe |
| 6,67 Mrd. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der BGFIBank Europe selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der BGFIBank Europe angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Frankreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der BGFIBank Europe macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Frankreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa2 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAhigh | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Frankreich drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa2 (Moody's) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BGFIBank Europe verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der BGFIBank Europe
Das Festgeld der BGFIBank Europe wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 78 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 120 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der BGFIBank Europe
Hier finden Sie Alternativen zum BGFIBank Europe Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur BGFIBank Europe. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,50 % |  Bison Bank |
| 1 Jahr | 4,50 % | Cherry Bank |
| 1 Jahr | 4,42 % | Banca Ifis |
| 2 Jahre | 4,65 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 2 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
| 2 Jahre | 4,60 % | Rietumu Bank |
| 3 Jahre | 4,85 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 3 Jahre | 4,85 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
Kommentare & Forum
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Fred, hattest Du z. B. mal ein Bigbank - Festgeld BEI Zinspilot und möchtest nun direkt bei der BIGBANK anlegen, dann bist Du für die Bigbank ein NEUKUNDE. Du musst dort mit Postident ein Konto eröffnen.
Ich überlege eine erstmals eine Festgeldanlage bei dieser Bank zu tätigen. Dabei ebenso erstmals Zinspilot zu nutzen. Die Nutzerkommentare fördern hierbei nicht gerade meine Lust. Wenn weder von der Anlagebank noch vom "Zwischenhändler" - in diesem Fall Zinspilot - eine nachvollziehbare Erklärung kommt werde ich lieber auf etwas Zinsen verzichten und dafür ein Produkt bzw. eine Bank auswählen, welche überwiegend positive Bewertungen erhält. Überwiegend bedeutet für mich min. 10 zu 1.
Zinspilot und Weltsparen funktionieren, du solltest aber möglichst wenig von denen wollen. Also kein Umzug, kein neues Handy, kein was auch immer. Das selber gilt für die ganzen Banke. Je reibungsloser du in deren Automatismus passt desto besser. Prüfen ob bei Festgeld die Verlängerungen aus sind. Und am Ende selber überweisen und ggf. DANACH kündigen. Übrigens bekommen weder Zinspilot und Weltsparen ans Geld das macht die Sutorbank.
Ob die Banken bis zu Ende überleben kannst du kaum beurteilen. Dafür gibt es die 100000 Euro Eionlagesicherungen. Gehen die hopps gibt es da Geld zurück. Ich würde den Zwergstaaten (Malta und co) aber wenig zutrauen. Bevor die großen Länder keinen Schutz mehr bieten ist die EU an untergehen, dann ist das Geld aber eh nichts mehr wert
Zinspilot und Weltsparen bieten den Vorteil das ganze ohne Mühe aus zu splitten. In jedem Land ein bischen
Soviel Zinsen gibt es nur bis zum 14.11.23, danach lediglich noch 3,5%.Siehe bei "anlegen" unter Zinspilot.
Jein - es gibt nur zwei Anlagetermine pro Monat. Der nächste ist der 02.11. - wenn man den verpasst, bekommt man die 4,75 Prozent nicht mehr.
Tja, wenn man schon wüsste wie unsere EZB - Nanny morgen entscheidet...
Alles andere als unveränderte Zinsen wären eine Riesenüberraschung. Viel interessanter wird sein, WAS sie anschließend sagt.
Ja, das sehe ich auch so: "Was sie so spricht..." Vielleicht wird's ja eine Überraschungs - Fee (ob böse oder gut wird sich dann zeigen)! :)
Hat einer Informationen über die Bank und kann man hier 95k ruhigen Gewissens anlegen? 4,75% für ein Jahr sind ja schon recht sportlichund höher wird's mit französischer Einlagensicherung wohl nicht gehen!
Ich habe gerade erst ein 1-jähriges Festgeld bei der BGFIBank ordnungsgemäß zurückgezahlt bekommen und werde zu 4,75% wieder anlegen.
auch mir und meinen Familienmitgliedern wurden mehjährige Festgelder nach ca. 6 Monaten OHNE ZINSAUSFALL-Entschädigung gekündigt. Hierüber bin ich zutiefst enttäuscht. Begründet wurde dieser Schritt mit der französischen Aufsichtsbehörde. Es mussten über 50% aller abgeschlossenen Festgelder vorzeitig gekündigt und zurückgezahlt werden. Seltsam, dass die Bank aber weiterhin für Neuabschlüsse weiterhin gelistet wurde ... vermutlich hat man sich verspekuliert und konnte die hohen Zinsen nicht mehr zahlen.
Am 04.10.22 habe ich über Zinspilot ein Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten bei der BGFIBank angelegt. Ich habe alle vertraglichen Bestätigungen von Zinspilot erhalten. Am 03.11.22 habe ich folgende Mail von Zinspilot erhalten:
"Sehr geehrter Herr ...,
Zu unserem Bedauern hat die BGFIBank Europe S.A. Ihre am 04.10.2022 gestartete Anlage nachträglich abgelehnt.
Grundsätzlich behalten sich alle Produktbanken vor, Anlagen ohne Angabe von Gründen abzulehnen. Dieses ist eine reine Entscheidung der Anlagebank, zukünftige Anlagen bei der BGFIBank Europe S.A. sind daher ausgeschlossen.
Leider sind uns hier die Hände gebunden, da wir von den Banken keine näheren Informationen erhalten. Der von Ihnen eingezahlte Anlagebetrag wird umgehend auf Ihr hinterlegtes Referenzkonto erstattet.
Das Gute kommt zum Schluss:
Als Zeichen unserer Wertschätzung schreiben wir Ihnen einen Sonderbonus in Höhe von 10,00 Euro gut. Innerhalb der nächsten zwei Wochen wird dieser auf Ihrem hinterlegten Referenzkonto eingehen."
Am 11.11.22 wurde das Kapital ohne Verzinsung wieder ausgezahlt. Die unterschlagenen vertraglichen Zinsen sind mehr als dreimal so hoch wie der "Sonderbonus".
Die Anlage ist bei Zinspilot weiterhin im Angebot, allerdings wurde die Verzinsung reduziert. Auf meine Nachfrage auf welcher rechtlichen Grundlage eine unkündbare Anlage "nachträglich abgelehnt" wird habe ich bisher keine Antwort erhalten. Zinspilot hat diese Anfrage mit hoher Dringlichkeit an die BGFIBank weitergeleitet.
Habe ich es hier mit seriösen Geschäftspartnern zu tun? Ich kann vor einer Anlage bei der BGFIBank Europe nur warnen.
Das ist mit Sicherheit ärgerlich aber besser als ein Verlust durch Insolvenz. Somit eigentlich alles gut gemacht, die Bank.
Dass Banken bei Zinspilot oder Weltsparen mit etwas Verzögerung und ohne Begründung einen Anlagewunsch ablehnen, habe ich schon des öfteren erlebt. Ist ärgerlich, insbesondere wegen der lediglich zwei fixen Ein- und Auszahltermine bei Zinspilot. Aber zehn Euro Trostpflaster habe ich dafür noch nie erhalten. Da würde ich sagen: Glück gehabt. Und die vermeintlich entgangenen Zinsen dagegen aufzurechnen, ich weiß nicht. Da wird doch kein Geheimnis draus gemacht, dass die Anlagebanken einen ohne Begründung ablehnen können. Oder haben sie erst kurz vor Ablauf der geplanten Anlagedauer die Ablehnungsnachricht geschickt?
Eigentlich sollten Ablehnungen ja zeitnah erfolgen. Die Frage ist doch wohl eher warum dies Banken manche Kunden ablehnen. Schufa und Kreditwürdigkeit wohl eher kein Problem.
Nachnahmen, Herkunftsländer oder ähnliches schon eher. Was müssen denn die Banken prüfen lassen. Die Regeln sind ja nicht überall so lax wie in Deutschland.
Sind die abgelehnten eher ein Max oder ein Igor, Mustafa oder Wang
Also ich hab bei der BGFI zum Start 16.10.2023 angelegt. Da bin ich ja mal echt gespannt! Bis jetzt kam keine Ablehnung. Lege seit rund zehn Jahen bei Weltsparen, Zinspilot, Savedo (wurden von Weltsparen geschluckt) an und habe bisher mit KEINER Bank (auch bei den etwas "exotischeren") schlechte Erfahrungen gemacht. - Habe mein Geld IMMER zurück bekommen!
@Blacky
Ich auch zum 16.10... Vielleicht haben wir ja wieder was zum diskutieren... ;-)
Freundliche Grüße...
"Bis jetzt kam keine Ablehnung."
Aber auch keine Bestätigung der Anlage?
Also bis gestern kam keine Bestätigung. Vielleicht schau ich später nochmal auf mein Zinspilot - Konto.
Das klingt aber merkwürdig, bei anderen Banken kommt die sehr schnell.
Wie es immer so ist: Heute kam die Bestätigung. - Alles gut!
Mein damaliges 2jähriges Festgeld wurde bereits nach ca. 15 Monaten urplötzlich gekündigt und vorzeitig zurück gezahlt. Natürlich habe ich die Zinsen nur anteilig also bis zum Kündigungszeitpunkt erhalten. Ein Neuabschluss auch woanders war zu diesen guten Konditionen leider nicht möglich. Von Zinspilot gab es eine offizielle Entschuldigung und eine Kulanzerstattung von 50 EUR - allerdings war der Zinsverlust deutlich höher... daher werde ich bei dieser unseriösen Bank nicht mehr investieren...
Also, ich bekomm davon keine grauen Haare: Ist wie beim Pullern: - "Laufen lassen!"
Kann man sich in so einem Fall nicht bei der Bankenaufsicht beschweren?
Ich habe von einer vorzeitigen Rückzahlung eines Festgeldes bei einer anderen Bank gehört, bei der der vollständige Zins freiwillig ausgezahlt wurde.
leider ist die BGFI Bank Europe eine französische Bank, somit sind hier keine deutschen Ombudsleute etc zuständig, zudem müsste man sich in französischer Schriftsprachige an die dortige Aufsichtsbehörde wenden...aber diese hat ja der BGFI Bank verordnet Ihre Bilanzsumme zu verringern und sich von laufenden Geschäften zu trennen... somit leider keine/wenig Chancen... selbst im benachbarten Frankreich
www.zinspilot.de
Ich habe mal eine Frage vielleicht, kann mir einer weiterhelfe?
War ich bereits über ZP bei einer Bank Kunde, bin ich jetzt bei einer Direktanlage wieder Neukunde oder Bestandskunde.
Es würde sich jetzt aktuell um die Bigbank handeln.