BGFIBank Europe Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld der BGFIBank Europe ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Zinspilot, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei1,00 % für 6 Monate und 2,00 % für 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der BGFIBank Europe. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 29.03.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 6 Monate | 1,00 % |  |
| 1 Jahr | 2,00 % |  |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der BGFIBank Europe mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die BGFIBank Europe jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der BGFIBank Europe entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die BGFIBank Europe zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 1,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Zinspilot verlangt für das Festgeld der BGFIBank Europe eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das BGFIBank Europe Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der BGFIBank Europe erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der BGFIBank Europe selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Zinspilot und die BGFIBank verlängern das Festgeld am Laufzeitende automatisch um die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz, sofern Sie nicht rechtzeitig über das Onlinebanking von Zinspilot kündigen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der BGFIBank Europe ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die BGFIBank Europe derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die BGFIBank Europe führt in Frankreich keine Steuern auf die von Ihnen im Rahmen der Anlage erzielten Zinserträge ab. Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Sie das Zinspilot-Verrechnungskonto führen, ist allerdings zur Abführung der deutschen Abgeltungsteuer (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) verpflichtet. Dadurch entfällt in aller Regel die Pflicht zur Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung. Sie können wie in Deutschland üblich Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die Besteuerung zu verhindern.
BGFIBank Europe Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der BGFIBank Europe?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der BGFIBank Europe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der BGFIBank Europe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BGFI näher anschauen wollen.
BGFIBank Europe Rating
Zur BGFIBank Europe liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die BGFI für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die BGFIBank Europe über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
BGFIBank Europe Einlagensicherung
Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BGFIBank Europe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,84 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.417,68 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Frankreichs einer Deckungsquote von 0,41 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Frankreichs pleitegehen, so wäre die Französische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,41 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Frankreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Frankreich | Deckungsquote Frankreich |
|---|---|---|
| 5,84 Mrd. Euro1 | 1.417,68 Mrd. Euro1 | 0,41 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der BGFIBank Europe | Deckungsquote BGFIBank Europe |
| 5,84 Mrd. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der BGFIBank Europe selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der BGFIBank Europe angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Frankreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der BGFIBank Europe macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Frankreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa2 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | AA- | sehr hohe Bonität |
| DBRS | AAhigh | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Frankreich vier Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa2 (Moody's), AA- (Fitch) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BGFIBank Europe verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der BGFIBank Europe
Das Festgeld der BGFIBank Europe wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 78 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 120 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der BGFIBank Europe
Hier finden Sie Alternativen zum BGFIBank Europe Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur BGFIBank Europe. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,05 % |  illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,99 % | TBI Bank |
| 1 Jahr | 3,95 % | Banco Português de Gestão (BPG) |
| 2 Jahre | 4,10 % | TBI Bank |
| 2 Jahre | 4,05 % | Banca Sistema |
| 2 Jahre | 4,00 % | Banco Português de Gestão (BPG) |
| 3 Jahre | 4,30 % | Multitude Bank |
| 3 Jahre | 4,25 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 4,25 % | Haitong Bank |
Kommentare & Forum
Sie haben eine Frage zum BGFIBank Europe Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
Am 04.10.22 habe ich über Zinspilot ein Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten bei der BGFIBank angelegt. Ich habe alle vertraglichen Bestätigungen von Zinspilot erhalten. Am 03.11.22 habe ich folgende Mail von Zinspilot erhalten:
"Sehr geehrter Herr ...,
Zu unserem Bedauern hat die BGFIBank Europe S.A. Ihre am 04.10.2022 gestartete Anlage nachträglich abgelehnt.
Grundsätzlich behalten sich alle Produktbanken vor, Anlagen ohne Angabe von Gründen abzulehnen. Dieses ist eine reine Entscheidung der Anlagebank, zukünftige Anlagen bei der BGFIBank Europe S.A. sind daher ausgeschlossen.
Leider sind uns hier die Hände gebunden, da wir von den Banken keine näheren Informationen erhalten. Der von Ihnen eingezahlte Anlagebetrag wird umgehend auf Ihr hinterlegtes Referenzkonto erstattet.
Das Gute kommt zum Schluss:
Als Zeichen unserer Wertschätzung schreiben wir Ihnen einen Sonderbonus in Höhe von 10,00 Euro gut. Innerhalb der nächsten zwei Wochen wird dieser auf Ihrem hinterlegten Referenzkonto eingehen."
Am 11.11.22 wurde das Kapital ohne Verzinsung wieder ausgezahlt. Die unterschlagenen vertraglichen Zinsen sind mehr als dreimal so hoch wie der "Sonderbonus".
Die Anlage ist bei Zinspilot weiterhin im Angebot, allerdings wurde die Verzinsung reduziert. Auf meine Nachfrage auf welcher rechtlichen Grundlage eine unkündbare Anlage "nachträglich abgelehnt" wird habe ich bisher keine Antwort erhalten. Zinspilot hat diese Anfrage mit hoher Dringlichkeit an die BGFIBank weitergeleitet.
Habe ich es hier mit seriösen Geschäftspartnern zu tun? Ich kann vor einer Anlage bei der BGFIBank Europe nur warnen.
Das ist mit Sicherheit ärgerlich aber besser als ein Verlust durch Insolvenz. Somit eigentlich alles gut gemacht, die Bank.
www.zinspilot.de
auch mir und meinen Familienmitgliedern wurden mehjährige Festgelder nach ca. 6 Monaten OHNE ZINSAUSFALL-Entschädigung gekündigt. Hierüber bin ich zutiefst enttäuscht. Begründet wurde dieser Schritt mit der französischen Aufsichtsbehörde. Es mussten über 50% aller abgeschlossenen Festgelder vorzeitig gekündigt und zurückgezahlt werden. Seltsam, dass die Bank aber weiterhin für Neuabschlüsse weiterhin gelistet wurde ... vermutlich hat man sich verspekuliert und konnte die hohen Zinsen nicht mehr zahlen.