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BlueOr Bank Kündigungsgeld

BlueOr Bank Kündigungsgeld

Das Kündigungsgeld der BlueOr Bank ist eine spezielle Form der Geldanlage, bei der nur mit einer festgelegten Kündigungsfrist auf das Guthaben zugegriffen werden kann. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,61 % und gilt für Beträge ab 0 € bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche lettische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,61 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und ab einem Betrag von 0 € bis 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat5,18 €
3 Monaten15,38 €
6 Monaten30,42 €
9 Monaten45,62 €
12 Monaten61,00 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem BlueOr Bank Kündigungsgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die BlueOr Bank zahlt auf das Kündigungsgeld derzeit einen Zinssatz von 0,61 %. Dieser gilt für Beträge ab 0 € bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen nicht auf das Kündigungsgeld ausgezahlt werden und somit kein Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Kündigungsgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die BlueOr Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 30,42 € aus. Zum Vergleich: Bei der FCM Bank hätten Sie nach 6 Monaten 53,93 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 41,22 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um sogenanntes Kündigungsgeld, einer Sonderform des klassischen Sparkontos. Beim Kündigungsgeld kann nur auf das Kontoguthaben zugegriffen werden, wenn dies mit einer fest vereinbarten Künndigungsfrist vorher angekündigt wird (siehe Guthabenverfügbarkeit).

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die BlueOr Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Kündigungsgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Beachten Sie, dass über Guthaben auf dem Konto der BlueOrange Bank nur mit einer Kündigungsfrist von 31 Tagen verfügt werden kann.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der BlueOr Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin. Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der BlueOr Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.

Steuern

Steuerliche Handhabung

Die BlueOr Bank ist dazu verpflichtet, 20 % der von Ihnen erzielten Zinserträge an den lettischen Staat abzuführen. Allerdings können Sie diese mittels Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzieren. Die nun reduzierte Quellensteuer ist auf die in Deutschland zu zahlende Abgeltungsteuer voll anrechenbar. Beachten Sie dabei, dass die Angabe und Versteuerung der Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtend ist.

Wie sicher ist die BlueOr Bank?

Einlagensicherung & Sicherheit der BlueOr Bank

Sicherheit

Wie sicher ist die BlueOr Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der BlueOr Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BlueOr Bank näher anschauen wollen.

Rating der BlueOr Bank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der BlueOr Bank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Lettland bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 30 % (mittel)
Land: 1,61 % (mittel)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
hohe Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Lettlands, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PA+
Moody'sA3
FitchA-
DBRSA
Rating

BlueOr Bank Rating

Zur BlueOr Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die BlueOr Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die BlueOr Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

BlueOr Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BlueOr Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 166,74 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 10,33 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Lettlands einer Deckungsquote von 1,61 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Lettlands pleitegehen, so wäre die Lettische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,61 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Lettlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die BlueOr Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der BlueOr Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die BlueOr Bank Kundengelder in Höhe von 547,07 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (166,74 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die BlueOr Bank bezogene Deckungsquote von 30 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Lettische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der BlueOr Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Lettlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der BlueOr Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Lettland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Lettland vier Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A3 (Moody's), A- (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Lettland über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Lettlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BlueOr Bank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Kündigungsgeld der BlueOr Bank

Das Kündigungsgeld der BlueOr Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 1 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 280 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 her.weber am 28.09.2021
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Alternativen

Alternativen zum BlueOr Bank Kündigungsgeld

FCM Bank TagesgeldBigbank TagesgeldIzola Bank Flexgeld24IIG Bank TagesgeldRenault Bank direkt Tagesgeld
Kommentare

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