CBL Bank Festgeld

CBL Bank Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der CBL Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit.Der Zinssatz liegt für alle Laufzeiten bei 0,02 %, wobei das kürzeste Festgeld 1,5 Jahre läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche lettische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der CBL Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 30.12.2020 geändert.

CBL Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1,5 Jahre0,02 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,02 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,02 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,02 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der CBL Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die CBL Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der CBL Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die CBL Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

CBL Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1,5 Jahre0,02 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,02 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,02 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre0,02 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Zinspilot verlangt für das Festgeld der CBL Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das CBL Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der CBL Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der CBL Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die CBL Bank legt Ihr Festgeld am Laufzeitende automatisch neu zum jeweils aktuell gültigen Zinssatz an, sofern Sie nicht rechtzeitig kündigen. Eine Kündigung ist über den Online-Bereich von Zinspilot möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der CBL Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die CBL Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

CBL Bank Sicherheit

CBL Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der CBL Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der CBL Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der CBL Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der CBL Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die CBL Bank näher anschauen wollen.

 Rating

CBL Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

CBL Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sBaa3mittlere Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der SC Citadele Banka liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Baa3 (Moody's, 2021). Frei übersetzt: Die SC Citadele Banka verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

CBL Bank Einlagensicherung

CBL Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der CBL Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Lettische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of Latvia) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 121,53 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 9,35 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Lettlands einer Deckungsquote von 1,30 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Lettlands pleitegehen, so wäre die Lettische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,30 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Lettlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Lettlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Lettland
Deckungsquote
Lettland
121,53 Mio. Euro19,35 Mrd. Euro11,30 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der CBL BankDeckungsquote
CBL Bank
121,53 Mio. Euro13,74 Mrd. Euro23 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Key financial data 2021: https://www.cblgroup.com/en/investor-relations/key-financial-data/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die CBL Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der CBL Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die CBL Bank Kundengelder in Höhe von 3,74 Mrd. Euro aus (Quelle: Key financial data 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (121,53 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die CBL Bank bezogene Deckungsquote von 3 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Lettische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der CBL Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Lettlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der CBL Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Lettland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Lettland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA+hohe Bonität
Moody'sA3hohe Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSAlowhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Lettland vier Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A3 (Moody's), A- (Fitch) und Alow (DBRS). Damit verfügt Lettland über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Lettlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der CBL Bank verfügen.

Erfahrungen zum CBL Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der CBL Bank

Das Festgeld der CBL Bank wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 76 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 114 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... einsehen, inkl. erteiltem Freistellungsauftrag, zugeflossene Zinsen, Steuerdaten, aktuelle und fällige Geldanlagen, Umsätze - alles was ich brauche! Unterlagen zu Festgeldbestätigungen und Steuerbescheinigung können als Download ausgedruckt/gespeichert werden, was ich auch aktiv nutze. Im Einzelfall gibt es eine ... Hier klicken, um weiterzulesen
... deutlich komfortabler.Da ich lange Zeit keine Anlage mehr getätigt habe, wurde mir ein Rückgewinnungsangebot angeboten: 25 € Prämie für ein neues Festgeld ab 5.000 € und mind. 3 Monaten Laufzeit, gültig für 4 Wochen ab Erhalt der E-Mail. So habe ich mich mit dem Anlagestart am ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Download abgerufen bzw. anschließend ausgedruckt werden kann. Aus diesem Produktinformationsblatt gehen alle wichtigen Informationen zum gewählten Anbieter, Produkt (Flexigeld, Festgeld, etc.), Anlagenstart, evtl. Risiken, Einlagensicherung, Zins-Modalitäten, evtl. Kosten, möglicher Laufzeitverlängerung, Besteuerung der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Anlage Eröffnung: Da ich lange Zeit keine Anlage mehr getätigt habe, wurde mir ein Rückgewinnungsangebot angeboten: 25 € Prämie für ein neues Festgeld ab 5.000 € und mind. 3 Monaten Laufzeit, gültig für 4 Wochen ab Erhalt der Email. So habe ich mich mit dem Anlagestart am ... Hier klicken, um weiterzulesen
1. Registrierung: Ich bin bereits seit Mitte Juni 2017 Kundin bei Zinspilot und habe meine erste Festgeldanlage über 12 Monate (Zinssatz 1,22%) bei der ONEY Bank FR zum 01.07.2017 gestartet. Die Verifizierung erfolgte mittels Postident in einer ... Hier klicken, um weiterzulesen
... einsehen, inkl. erteiltem Freistellungsauftrag, zugeflossenen Zinsen, Steuerdaten, aktuellen und fälligen Geldanlagen, Umsätzen - alles was ich brauche! Unterlagen zu Festgeldbestätigungen und Steuerbescheinigung können als Download ausgedruckt/gespeichert werden, was ich auch aktiv nutze. Im Einzelfall gibt es eine ... Hier klicken, um weiterzulesen
... im Verwendungszweck die Anlageform in Form einer Abkürzung angeben. Ich muss gestehen, dass ich dies bei einer anderen Anlage (Festgeld) vergessen hatte, woraufhin ich gleich am nächsten Tag per E-Mail gebeten wurde, mich mit dem Kundentelefon in Verbindung zu setzen. Dort erklärte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Fragen fand ich angemessen und leicht zu beantworten.In dem Portal fand ich anschließend eine große Auswahl an Tagesgeldern und Festgeldern vor, in die ich mein Geld anlegen kann. Ich habe während meiner gesamten Zeit bevorzugt die Tagesgelder in Deutschland genutzt. Der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... gemacht. Am Anfang testete ich die Hamburg Commercial Bank als Tagesgeld. Nachdem alles reibungslos klappte, legte ich auch 1-jährige Festgelder an. Bei jeder neuen Anlage wurden mir die steuerlichen Bedingungen zugesendet und auch vor jedem Abschluss sah ich sie nochmal gut sichtbar auf der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... bis zum Juli 2020, und werde aus aktueller Sicht das Portal nun ruhen lassen, aber nicht komplett kündigen. Meine Festgeld-Reserven liegen mittlerweile hauptsächlich bei der Ferratum Bank.Für die fälligen Zinspilot-Festgelder hatte ich im Frühjahr ein Konto bei ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum CBL Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der CBL Bank

Hier finden Sie Alternativen zum CBL Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur CBL Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

CBL Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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