East West Direkt Festgeld

East West Direkt Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der East West Direkt ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,15 % und 0,20 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der East West Direkt. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 11.04.2021 geändert.

East West Direkt Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
3 Monate0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
6 Monate0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
1 Jahr0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
2 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
3 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
4 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der East West Direkt mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die East West Direkt jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der East West Direkt entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die East West Direkt zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

East West Direkt Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,15 %Monatlich
6 Monate0,15 %Monatlich
1 Jahr0,15 %Monatlich
2 Jahre0,20 %Monatlich
3 Jahre0,20 %Monatlich
4 Jahre0,20 %Monatlich

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der East West Direkt verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 250.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das East West Direkt Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der East West Direkt erfolgt kostenlos und direkt über die East West Direkt. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der East West Direkt verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der East West Direkt ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die East West Direkt derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Sofern Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, zieht die East West Direkt von den erzielten Zinserträgen keine Steuern ab. Sie bekommen daher 100 % der Rendite ausgezahlt. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen sind daher weder nötig noch möglich. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung dieser Kapitalerträge im Rahmen Ihrer persönlichen Steuererklärung verpflichtet sind.

East West Direkt Sicherheit

East West Direkt Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der East West Direkt?

Wie sicher ist mein Geld bei der East West Direkt?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der East West Direkt stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der East West Direkt zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die East West näher anschauen wollen.

 Rating

East West Direkt Rating

Zur East West Direkt liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die East West für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die East West Direkt über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

East West Direkt Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

East West Direkt Einlagensicherung

East West Direkt Einlagensicherung

Über die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der East West Direkt würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 283,27 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 33,45 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Luxemburgs einer Deckungsquote von 0,85 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Luxemburgs pleitegehen, so wäre die Luxemburgische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,85 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Luxemburgs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Luxemburgs
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Luxemburg
Deckungsquote
Luxemburg
283,27 Mio. Euro133,45 Mrd. Euro10,85 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der East West DirektDeckungsquote
East West Direkt
283,27 Mio. Euro1516,46 Mio. Euro255 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Annual Report 2019: https://www.ewub.lu/-Corporate-Documents-?lang=en

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die East West Direkt selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der East West Direkt genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die East West Direkt Kundengelder in Höhe von 516,46 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (283,27 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die East West Direkt bezogene Deckungsquote von 55 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Luxemburgische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der East West Direkt aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Luxemburgs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der East West Direkt macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Luxemburg) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Luxemburg Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Luxemburg vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Luxemburg über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Luxemburgs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der East West Direkt verfügen.

Erfahrungen zum East West Direkt Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der East West Direkt

Aktuell liegt uns von bestehenden Kunden der East West Direkt 1 Erfahrungsbericht mit Bezug zum Festgeld vor. Die East West Direkt selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... und schnell funktioniert.Außer Überweisungen (per eTAN und Kundenservice) nutze ich die Umsatzanzeige und den Übertrag bei der Eröffnung von Festgeldkonten. Ich vermisse sonst nichts. Das Banking finde ich einfach und funktional.Kontakt zum Kundenservice bzgl. eines Problems hatte ich noch ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum East West Direkt Festgeld

Alternativen zum Festgeld der East West Direkt

Hier finden Sie Alternativen zum East West Direkt Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur East West Direkt. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

East West Direkt Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,10 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
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