FCA Bank Festgeld

FCA Bank Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der FCA Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,40 % und 1,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 2 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der FCA Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 02.10.2021 geändert.

FCA Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
3 Monate0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 Punkten
6 Monate0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 Punkten
1 Jahr0,80 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
2 Jahre1,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der FCA Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die FCA Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der FCA Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die FCA Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

FCA Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,40 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,50 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,80 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre1,00 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der FCA Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das FCA Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der FCA Bank erfolgt kostenlos und direkt über die FCA Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die FCA Bank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch für 12 Monate neu als Festgeld an, sofern Sie nicht zum Laufzeitende kündigen oder 30 Kalendertage ab Laufzeitende der Verlängerung widersprechen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der FCA Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die FCA Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die FCA Bank zahlt die erzielten Zinsen/Kapitalerträge brutto (ohne Abzug von Steuern) aus. Sie sind deshalb alleine für die steuerliche Behandlung der Zinsen (bspw. im Rahmen der jährlichen Steuererklärung) verantwortlich.

FCA Bank Sicherheit

FCA Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der FCA Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der FCA Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der FCA Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der FCA Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die FCA Bank näher anschauen wollen.

 Rating

FCA Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

FCA Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa1mittlere Bonität
FitchBBB+mittlere Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der FCA Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft FCA Bank S.p.A., Italy vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB (Standard & Poors, 2021), Baa1 (Moody's, 2021) und BBB+ (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die FCA Bank S.p.A., Italy verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

FCA Bank Einlagensicherung

FCA Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der FCA Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 697,99 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,22 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,22 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Italiens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Italien
Deckungsquote
Italien
1,52 Mrd. Euro1697,99 Mrd. Euro10,22 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der FCA BankDeckungsquote
FCA Bank
1,52 Mrd. Euro155,8 Mio. Euro22717 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Geschäftsbericht 2020: https://fcabank.de/download/geschaeftsbericht

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die FCA Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der FCA Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die FCA Bank Kundengelder in Höhe von 55,8 Mio. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die FCA Bank bezogene Deckungsquote von 2717 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der FCA Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Italiens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der FCA Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Italien Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa3mittlere Bonität
FitchBBB-mittlere Bonität
DBRSBBBhighmittlere Bonität

Aktuell liegen uns zu Italien vier Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's), BBB- (Fitch) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der FCA Bank verfügen.

Erfahrungen zum FCA Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der FCA Bank

Aktuell liegt uns von bestehenden Kunden der FCA Bank 1 Erfahrungsbericht mit Bezug zum Festgeld vor. Die FCA Bank selbst wurde insgesamt 1 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Am 03.05.2018 habe ich bei der FCA Bank ein Festgeldkonto über 12 Monate eröffnet. Die Kontoeröffnung entspricht meines Erachtens dem heutigen Standard (online und mit Postident, leider kein ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum FCA Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der FCA Bank

Hier finden Sie Alternativen zum FCA Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur FCA Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

FCA Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,65 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
2 Jahre0,90 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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Kommentar von putter137 am 24.09.2021

Hallo,die FCA Bank bietet auch ein Festgeld für 36 Monate an 2% Festgeld Plus. Dieses hat den Vorteil dass es auch Vorzeitig kündbar ist ohne Angabe von Gründen. Siehe Produktinformationen. Eine echte Alternative zu anderen Festgeld oder Tagesgeld Konten.

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Antwort von Stefan Erlich am 24.09.2021

Hallo putter137, das Festgeld Plus mit 2 % steht leider nur Anlegern offen, die einen laufenden Finanzierungs- oder Leasingvertrag mit der Bank haben. Insofern dürfte das für 99 % der Anleger leider als Festgeld nicht in Frage kommen :-( VG, Stefan

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Kommentar von Don Trueten am 11.08.2021

So wie ich das sehe, ist über die deutsche Einstiegsseite kein Abschluss eines Fest- oder Tagesgeldkontos mehr möglich...

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Antwort von Stefan Erlich am 12.08.2021

In der Tat! Über https://sparen.fcabank.de/ sind die Produkte aber noch erreichbar. Habe daher mal die URL bei uns im System geändert, sodass man direkt auf https://sparen.fcabank.de/ kommt. Schau mal, ob es damit geht?! VG, Stefan

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