Multitude Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Multitude Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 1,40 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (1)
- Alternativen zur Multitude Bank
- Nutzerkommentare (6)
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Zinssatz & Zinsertrag
Die Multitude Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 1,40 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Multitude Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 70,00 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 150,01 € auf dem Konto und bei der DHB Bank nach dem gleichen Zeitraum 173,59 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Multitude Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Multitude Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Multitude Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24. Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Multitude Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Die Multitude Bank führt keine Steuer auf Zinserträge ab, sodass Sie 100 % der Kapitalerträge ausgeschüttet bekommen. Beachten Sie jedoch, dass die Anlage deswegen kein Steuersparmodell ist, denn Sie sind zur Angabe und Versteuerung der Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet.
Einlagensicherung & Sicherheit der Multitude Bank
Wie sicher ist die Multitude Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Multitude Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Multitude Bank näher anschauen wollen.
Multitude Bank Rating
Zur Multitude Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Multitude Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Multitude Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Multitude Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Multitude Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 129,83 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 15,77 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Maltas einer Deckungsquote von 0,82 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Maltas pleitegehen, so wäre die Maltesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,82 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Maltas, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Multitude Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Multitude Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Multitude Bank Kundengelder in Höhe von 503,38 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (129,83 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Multitude Bank bezogene Deckungsquote von 26 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Maltesische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Multitude Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Maltas
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Multitude Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Malta) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Malta drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Multitude Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Multitude Bank
Das Tagesgeld der Multitude Bank wird über den Anlagemarktplatz Check24 angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 1 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Check24 vor. Check24 selbst wurde insgesamt 6 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,7 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der Multitude Bank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Die Multitude hat über Check24 hat auch Festgelder im Angebot, die auf dieser Seite sind sie- noch - nicht vermerkt sind.
Stand Dezember 2022
6 Monate 1,6%
1 Jahr 2,5%
2 Jahre 3,2% (zurzeit höchster Zins)
3 Jahre 3,5% (zurzeit höchster Zins)
Meine Erfahrung bislang ...
Positiv : sehr einfache Eröffnung
- höchste Zinssätze bei 2 und 3 Jahren Anlagedauer.
- Willkommensbonus bei der ersten Anlage auf Check24 von bis zu 100 Euro. Bezieht sich lediglich auf die erste Anlage, was bedeutet, dass ein solcher Bonus durch eine Testüberweiung verfällt, auch auf das Tagesgeldkonto. Nötig dazu ist ein 5-stelliger Anlagebetrag.
Neutral : Keine Legitimierung und kein Tan-Verfahren, mit allen vor- und Nachteilen die das mit sich bringt
- mittlerer Aufwand bei Steuererklärung
- (subjektiv) die Servicehotline werte ich in etwa so gut ein wie die der anderen mit bekannten Banken auch, was kein Kompliment ist.
Negativ : es wurde eine Widerrufmöglichkeit von ein paar Tagen angekündigt, die bei mir nicht eingetreten ist. Nachdem der gewünschte Betrag auf das Treuhandkonto überwiesen wurde, ist die Anlage gestartet und die Option des Widerrufes war nicht mehr auf der Seite vorhanden.
- Wie schon in den anderen Kommentaren erwähnt : ein Verzug zwischen Überweisung und Anlagestart von einer Woche oder länger. Möglicherweise ein generelles Problem bei Check24, bei Konten der Creditplus verhält es sich nicht anders.
- (subjektiv) Check24-Treuhandkonto bei der Varengold, die seinerzeit eng mit Wirecard zusammengearbeitet haben.
Nach Abwägung der Pros und Contras ist es aber dennoch eine sehr interessante Anlagemöglichkeit.
am 14.12.2022 - 14:05 Uhr LinkMhhh, das Festgeld ist bei uns eigentlich schon seit Längerem im Vergleich drin (siehe auch https://www.kritische-anleger.de/multitude-bank/festgeld-check24/ ...), allerdings hat unser automatisches Zinsupdate die Zinsen irgendwie nicht richtig extrahiert. Daher waren noch die alten Konditionen drin. Ist aber hiermit korrigiert! Lieben Dank für den Hinweis und auch das Feedback zu den Pros/Cons!
Ich war bisher ein Fan der Ferratumbank. Bis auf Kleinigkeiten lief alles sehr zuverlässig, gute Zinssätze und abhängig von der Referenzbank zuletzt taggleiche Gutschrift. Und jetzt wird man von der Ferratumbank als langjähriger Kunde förmlich mit zwei E-Mails, schlechteren Zinssätzen und dann Sperrung neuer Direktanlagen und Verlängern einfach vor die Tür gesetzt. Ich habe daraufhin die Anlage über Check24 getestet, und kann nur dringend davon abraten! Bei der Eröffnung wird einem vorgegaukelt, dass alles schnell und unkompliziert ist, und (so erledigt) alle Daten vollständig sind. So habe ich am 25.05. das Konto eröffnet, den VideoIdent durchgeführt, die geforderten Daten hinterlegt und dann meinen obligatorischen 1 Euro zum Test überwiesen. Dieser wurde auch am Folgetag im Portal angezeigt, aber die Eröffnung des Varengold-Kontos und Anlage bei der Ferratumbank war nurweiterhin auf dem Status in Bearbeitung. Am 30.05. habe ich mich dann bei Check24 und der Ferratumbank in Kopie beschwert. Ergebnis war, dass sich die Ferratumbank scheinbar nicht mehr für seine Ex- oder Neukunden interessiert, und von Check24 am 02.06. eine Standard-E-Mail kam, in der in keiner Weise auf die Verzögerung eingegangen wurde.
Zitat: "Vor kurzem haben Sie eine Bewertung zu Ihrer Anlage bei der Ferratum Bank abgegeben. Vielen Dank, dass Sie sich Zeit genommen haben, uns Feedback zu einer Ihrer Anlagen zu geben. Ihre Zufriedenheit ist uns wichtig! Deshalb möchten wir Ihnen gerne eine Rückmeldung zur Kontoeröffnung bei der Ferratum Bank bzw. Varengold Bank geben. Grundsätzlich sollte die Kontoeröffnung innerhalb von3-7 Bankarbeitstagen erfolgen. Aufgrund der aktuellen Situation, kann es zu etwaigen Verzögerungen kommen. Da Ihre Identifikation am 25.05.2020 erfolgreich übertragen wurde, sollte auch zeitnah Ihre Kontoverbindung eröffnet werden. Ich habe selbstverständlich um baldige Kontoeröffnung für Sie gebeten. Ihr eingezahlter Betrag ist bereits vorgemerkt. Sobald das Konto eröffnet wurde, startet auch die Anlage und wird für Sie verzinst."
D.h. also offiziell bestätigt, dass jede sofortige Überweisung unverzinst bleibt, bis da irgendwann mal jemand fertig ist. Am 04.06 war dann das Anlagekonto eröffnet, und am 05.06. der Euro tatsächlich verzinst angelegt. Also 10 Kalendertage später! (Verpasst man durch die Bearbeitungszeit bei einem Festgeld das Anlagedatum, würde daraus vermutlich im ungüstigsten Fall dann fast ein Monat ohne Zinsen.)
Das kann man ja so machen, aber dann sollte von Check24 auch deutlich darauf hingewiesen werden, unter Tagesgeld verstehe ich nämlich etwas Anderes, vor allem wenn man in gutem Glauben direkt einen höheren Betrag überweisen will, und jeder Tag Zinsverlust dann um so ärgerlicher wäre.
Ich hatte mich jedenfalls zwischenzeitlich schon so darüber geärgert, dass ich ebenfalls online am 01.06. ein Konto bei der Renaultbank inkl. VideoIdent eröffnet habe. Am 02.06. kamen alle Infos per E-Mail, abends Eingeloggt und Daten vervollständigt, wieder 1 Test-Euro überwiesen, und am 03.06. war der Euro bei der Renaultbank verzinst anlegt. Respekt und Hut ab, so muss das gehen.
Da kann ich dem Alex nur zustimmen. Jahrelang sehr zufriedener Kundevon ferratum. Kein Grund zur Beschwerde. Als ich mich dann über die neue Umsetzung über Check 24 informierte, las ich, dass man es mit einen Drittabwickler zu tun bekommt. = Varengold Bank. Diese Bank ist sehr tief in die CumEx Geschäfte verwickelt. Es handelt sich als Bank um eine "Klitsche" mit einem Eigenkapital von rd. 25 Mio. Sollte die Staatsanwaltschaft ernst macht, ist der Landen direkt Insolvenz. Was dies für einen Anleger an Abwicklungsaufwand bedeutet möchte ich überhaupt nicht wissen. Bis 100.000 € wird man vermutlich - ausser einem Zinsschaden - keinen Kapitalverlust erleiden. Aber an sein geld wird man nicht mehr so ohne weiteres herankommen.Vor solchen Konstruktionen kann man nur warnen. Check24 ist eine reine Provisionsbude. Kunden werden dort nach meiner Erfahrung veräppelt.
Ich habe bei Ferratum Bank direkt abgeschlossen ohne einen Vermittler und profitiere ebenfalls von dem ausgewiesenen Zinssatz. Ich empfehle immer direkt Kunde ohne zwischengeschalteten Vermittler zu werden. Bisher kann ich nichts negatives berichten, wobei ich bei Malta auch eher skeptisch bin und hier nie größere Summen über einen längeren Zeitraum parken werde, sondern nur kurzfristig. Ich bevorzuge derzeit TF Bank bzw. Leaseplan Bank und Advanzia Bank in einem AAA-Land.
Hi danke für den Bericht und die überzeugende Einschätzung.
Multitude - sind das nicht die gleichen, die auch unter Ferratum firmieren und diese Kurzkredite anbieten? (siehe auch hier: https://jodano.de/kredit/ferratum-erfahrungen-xpresskredit/)
Ich glaube, die Firma wurde gerade erst umbenannt von Ferratum SE. Könnte mich aber täuschen.
Liebe Grüße
Tania