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Ferratum Bank Tagesgeld

Ferratum Bank Tagesgeld

Kontoführung via Anlagemarktplatz Check24

Das Tagesgeld der Ferratum Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,40 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,40 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat3,39 €
3 Monaten10,06 €
6 Monaten19,93 €
9 Monaten29,91 €
12 Monaten40,00 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Ferratum Bank Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die Ferratum Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,40 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Ferratum Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 19,93 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,91 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Ferratum Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Ferratum Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24. Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Ferratum Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.

Aktuell können Sie auf Ihr Portfolio bei Check24 über folgende Kontoführungskanäle zugreifen:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Die Ferratum Bank führt keine Steuer auf Zinserträge ab, sodass Sie 100 % der Kapitalerträge ausgeschüttet bekommen. Beachten Sie jedoch, dass die Anlage deswegen kein Steuersparmodell ist, denn Sie sind zur Angabe und Versteuerung der Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Tagesgeld der Ferratum Bank lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.

Kinder

Kinder

Das Tagesgeld der Ferratum Bank steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber Check24 identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet Check24 derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der von Check24 zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist die Ferratum Bank?

Einlagensicherung & Sicherheit der Ferratum Bank

Sicherheit

Wie sicher ist die Ferratum Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Ferratum Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Ferratum Bank näher anschauen wollen.

Rating der Ferratum Bank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der Ferratum Bank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Malta bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 66,96 % (gut)
Land: 0,93 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
hohe Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Maltas, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PA-
Moody'sA2
FitchA+
DBRSAhigh
Rating

Ferratum Bank Rating

Zur Ferratum Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Ferratum Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Ferratum Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

Ferratum Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Ferratum Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 121,2 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 12,99 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Maltas einer Deckungsquote von 0,93 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Maltas pleitegehen, so wäre die Maltesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,93 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Maltas, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Ferratum Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Ferratum Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die Ferratum Bank Kundengelder in Höhe von 181 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2018). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (121,2 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Ferratum Bank bezogene Deckungsquote von 66,96 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Maltesische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Ferratum Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Maltas

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Ferratum Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Malta) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Malta vier Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's), A+ (Fitch) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Ferratum Bank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der Ferratum Bank

Das Tagesgeld der Ferratum Bank wird über den Anlagemarktplatz Check24 angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 1 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Check24 vor. Check24 selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 bjoernwinkler3 am 25.04.2018
... im Online-Bereich war möglich, als ich den Brief mit der PIN für den Online-Bereich erhielt. Die Anlagebestätigung für das Tagesgeld kam auch innerhalb von 1 bis 2 Tagen. Die Kontoeröffnung fand ich somit super einfach und verständlich. Meine Bedenken zu Check24 haben ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Ferratum Bank Tagesgeld

Renault Bank direkt TagesgeldBank11 TotalFlex-180Openbank TagesgeldBigbank TagesgeldBank11 Tagesgeld
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen . Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.

Negative BewertungKommentar von Alex am 18.06.2020

Ich war bisher ein Fan der Ferratumbank. Bis auf Kleinigkeiten lief alles sehr zuverlässig, gute Zinssätze und abhängig von der Referenzbank zuletzt taggleiche Gutschrift. Und jetzt wird man von der Ferratumbank als langjähriger Kunde förmlich mit zwei E-Mails, schlechteren Zinssätzen und dann Sperrung neuer Direktanlagen und Verlängern einfach vor die Tür gesetzt. Ich habe daraufhin die Anlage über Check24 getestet, und kann nur dringend davon abraten! Bei der Eröffnung wird einem vorgegaukelt, dass alles schnell und unkompliziert ist, und (so erledigt) alle Daten vollständig sind. So habe ich am 25.05. das Konto eröffnet, den VideoIdent durchgeführt, die geforderten Daten hinterlegt und dann meinen obligatorischen 1 Euro zum Test überwiesen. Dieser wurde auch am Folgetag im Portal angezeigt, aber die Eröffnung des Varengold-Kontos und Anlage bei der Ferratumbank war nurweiterhin auf dem Status in Bearbeitung. Am 30.05. habe ich mich dann bei Check24 und der Ferratumbank in Kopie beschwert. Ergebnis war, dass sich die Ferratumbank scheinbar nicht mehr für seine Ex- oder Neukunden interessiert, und von Check24 am 02.06. eine Standard-E-Mail kam, in der in keiner Weise auf die Verzögerung eingegangen wurde.
Zitat: "Vor kurzem haben Sie eine Bewertung zu Ihrer Anlage bei der Ferratum Bank abgegeben. Vielen Dank, dass Sie sich Zeit genommen haben, uns Feedback zu einer Ihrer Anlagen zu geben. Ihre Zufriedenheit ist uns wichtig! Deshalb möchten wir Ihnen gerne eine Rückmeldung zur Kontoeröffnung bei der Ferratum Bank bzw. Varengold Bank geben. Grundsätzlich sollte die Kontoeröffnung innerhalb von3-7 Bankarbeitstagen erfolgen. Aufgrund der aktuellen Situation, kann es zu etwaigen Verzögerungen kommen. Da Ihre Identifikation am 25.05.2020 erfolgreich übertragen wurde, sollte auch zeitnah Ihre Kontoverbindung eröffnet werden. Ich habe selbstverständlich um baldige Kontoeröffnung für Sie gebeten. Ihr eingezahlter Betrag ist bereits vorgemerkt. Sobald das Konto eröffnet wurde, startet auch die Anlage und wird für Sie verzinst."
D.h. also offiziell bestätigt, dass jede sofortige Überweisung unverzinst bleibt, bis da irgendwann mal jemand fertig ist. Am 04.06 war dann das Anlagekonto eröffnet, und am 05.06. der Euro tatsächlich verzinst angelegt. Also 10 Kalendertage später! (Verpasst man durch die Bearbeitungszeit bei einem Festgeld das Anlagedatum, würde daraus vermutlich im ungüstigsten Fall dann fast ein Monat ohne Zinsen.)
Das kann man ja so machen, aber dann sollte von Check24 auch deutlich darauf hingewiesen werden, unter Tagesgeld verstehe ich nämlich etwas Anderes, vor allem wenn man in gutem Glauben direkt einen höheren Betrag überweisen will, und jeder Tag Zinsverlust dann um so ärgerlicher wäre.
Ich hatte mich jedenfalls zwischenzeitlich schon so darüber geärgert, dass ich ebenfalls online am 01.06. ein Konto bei der Renaultbank inkl. VideoIdent eröffnet habe. Am 02.06. kamen alle Infos per E-Mail, abends Eingeloggt und Daten vervollständigt, wieder 1 Test-Euro überwiesen, und am 03.06. war der Euro bei der Renaultbank verzinst anlegt. Respekt und Hut ab, so muss das gehen.

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Antwort von RB Lev am 21.06.2020

Da kann ich dem Alex nur zustimmen. Jahrelang sehr zufriedener Kundevon ferratum. Kein Grund zur Beschwerde. Als ich mich dann über die neue Umsetzung über Check 24 informierte, las ich, dass man es mit einen Drittabwickler zu tun bekommt. = Varengold Bank. Diese Bank ist sehr tief in die CumEx Geschäfte verwickelt. Es handelt sich als Bank um eine "Klitsche" mit einem Eigenkapital von rd. 25 Mio. Sollte die Staatsanwaltschaft ernst macht, ist der Landen direkt Insolvenz. Was dies für einen Anleger an Abwicklungsaufwand bedeutet möchte ich überhaupt nicht wissen. Bis 100.000 € wird man vermutlich - ausser einem Zinsschaden - keinen Kapitalverlust erleiden. Aber an sein geld wird man nicht mehr so ohne weiteres herankommen.Vor solchen Konstruktionen kann man nur warnen. Check24 ist eine reine Provisionsbude. Kunden werden dort nach meiner Erfahrung veräppelt.

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Positive BewertungKommentar von 5551008 am 13.04.2020

Ich habe bei Ferratum Bank direkt abgeschlossen ohne einen Vermittler und profitiere ebenfalls von dem ausgewiesenen Zinssatz. Ich empfehle immer direkt Kunde ohne zwischengeschalteten Vermittler zu werden. Bisher kann ich nichts negatives berichten, wobei ich bei Malta auch eher skeptisch bin und hier nie größere Summen über einen längeren Zeitraum parken werde, sondern nur kurzfristig. Ich bevorzuge derzeit TF Bank bzw. Leaseplan Bank und Advanzia Bank in einem AAA-Land.

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