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Ferratum Bank Tagesgeld

Ferratum Bank Tagesgeld

Das Tagesgeld der Ferratum Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,40 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,40 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat3,39 €
3 Monaten10,05 €
6 Monaten20,11 €
9 Monaten29,98 €
12 Monaten39,97 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Ferratum Bank Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die Ferratum Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,40 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Ferratum Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 20,11 € aus. Zum Vergleich: Bei der Openbank hätten Sie nach 6 Monaten 50,27 € auf dem Konto und bei von Boon nach dem gleichen Zeitraum 37,70 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Ferratum Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Ferratum Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Die Ferratum Bank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Die Ferratum Bank führt auf Malta keine Steuern an den maltesischen oder deutschen Staat ab. Die Zinserträge werden daher zu 100 % ausgezahlt. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich. Beachten Sie allerdings, dass Sie dazu verpflichtet sind, die Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Tagesgeld der Ferratum Bank lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen und führen, allerdings sollten Sie sich gut überlegen, ob ein Gemeinschaftskonto wirklich notwendig ist, da diese Kontoart in der Praxis häufig mehr Aufwand macht als sie Nutzen bringt. Insbesondere in Fällen wie einer Schenkung oder Erbschaft können Gemeinschaftskonten schnell zu größerem Verwaltungsaufwand führen. Unserer Erfahrung nach sind Einzelkonten meist die bessere Alternative, auch wenn die Kontoinhaber verheiratet sind.

Kinder

Kinder

Das Tagesgeld der Ferratum Bank steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der Ferratum Bank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der Ferratum Bank derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der Ferratum Bank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist die Ferratum Bank?

Einlagensicherung & Sicherheit der Ferratum Bank

Sicherheit

Wie sicher ist die Ferratum Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Ferratum Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Ferratum Bank näher anschauen wollen.

Rating der Ferratum Bank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der Ferratum Bank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Malta bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 64,30 % (gut)
Land: 0,97 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
hohe Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Maltas, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PA-
Moody'sA2
FitchA+
DBRSAhigh
Rating

Ferratum Bank Rating

Zur Ferratum Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Ferratum Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Ferratum Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

Ferratum Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Ferratum Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 116,38 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 12,02 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Maltas einer Deckungsquote von 0,97 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Maltas pleitegehen, so wäre die Maltesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,97 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Maltas, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Ferratum Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Ferratum Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die Ferratum Bank Kundengelder in Höhe von 181 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2018). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (116,38 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Ferratum Bank bezogene Deckungsquote von 64,30 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Maltesische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Ferratum Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Maltas

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Ferratum Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Malta) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Malta vier Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's), A+ (Fitch) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Ferratum Bank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der Ferratum Bank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Ferratum Bank 8 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Die Ferratum Bank selbst wurde insgesamt 14 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 2,9 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 Katja am 28.01.2020
Ich habe im Sommer 2015 ein Tagesgeldkonto bei der Ferratum Bank eröffnet. Meine Wahl fiel wegen des guten Zinssatzes auf diese Bank. Die Eröffnung ging problemlos online. Die Verifizierung ... Weiterlesen
 Wiesleam 28.10.2019
Über ein deutsches Vergleichsportal wurde ich auf das Tagesgeldkonto bei der Ferratum Bank aufmerksam. Angeboten wurden 0,60 % Zinsen für 6 Monate garantiert. Beantragt habe ich das Konto am 07.10.2019. Die ... Weiterlesen
 jipsy2201 am 15.01.2019
Ich habe im März 2017 ein Tagesgeldkonto bei der Ferratum Bank eröffnet, weil ich ein meiner Ansicht nach attraktives Zinsangebot erhalten hatte. Problemlos konnte ich mich per Postident ... Weiterlesen
 Alex am 01.11.2018
... Steuererklärung mit eintrage.Seit Anfang 2018 nutze ich jetzt auch das Festgeldangebot. Innerhalb einer Minute kann ein Festgeldkonto mit Übertrag vom Tagesgeld (oder auch nachträglicher Überweisung) eröffnet werden. Nach wenigen Minuten sehe ich das neue Konto dann in der Kontoübersicht und etwas später ... Weiterlesen
 hannelore21 am 06.06.2018
Dieses Jahr (2018) habe ich ein Tagesgeldkonto bei der Ferratum Bank eröffnet. Einer der Hauptgründe hierfür war die Werbung mit der schnellen Abwicklung.Die Kontoeröffnung habe ich online ... Weiterlesen
 ogni am 14.09.2017
Am 01.09.2017 habe ich online einen Eröffnungsantrag für ein Tagesgeldkonto bei der Ferratum Bank ausgefüllt, nachdem über Kritiche-Anleger.de darauf aufmerksam wurde. Ein mulmiges Gefühl hatte ich schon, da es sich meiner ... Weiterlesen
 Nati am 06.08.2017
... ich mein Geld abgezogen von der Volkswagenbank und Moneyou abgezogen und dort angelegt, weil es immer noch 1 % fürs Tagesgeld dort gibt! Mit einer netten Dame hatte ich dort auch schon telefoniert und bin froh, hierhin gewechselt zu sein. Weiterlesen
 huchzi am 20.06.2016
... herunterladen kann.Das Postident-Verfahren wurde von mir am 06. Juni durchgeführt. Der Brief mit den Kontodaten (es wird automatisch ein kostenloses Tagesgeldkonto mit eingerichtet) kam am 16. Juni (hab ich schon schneller erlebt). Der Brief mit den TAN-Nummern kam einen Tag später. Im Onlinebanking kann ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Ferratum Bank Tagesgeld

Openbank TagesgeldBoon boon.PlanetRenault Bank direkt TagesgeldAdvanzia Bank AdvanziakontoBank11 TotalFlex-180
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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Negative BewertungKommentar von Wingelhaider am 07.05.2020

Meddl Loide, der Zinssatz beträgt gemäß aktuellem Preis- und Leistungsverzeichnis seit 2020-03-05 nur noch 0,40 % p.a. Ansonsten ist auf der Website offenbar nirgends mehr ein Zinssatz zu finden, auch von der hier und bei Check24 erwähnten Zinsgarantie kann ich dort nichts mehr finden. Ein Versuch einer Neueröffnung führt mich sowohl bei Check24, als auch bei der Bank direkt bloß zu Fehlermeldungen. Auf mich wirkt das wenig vertrauenserweckend. Mir wird zwar als direkter Kunde nach der Anmeldung aktuell (wie bei Vertragsabschluss auch für sechs Monate vereinbart) ein Zinssatz von 0,60 % p.a. angezeigt, aber ich werde mein Geld dort wohl abziehen, das sieht mir zu dubios aus.

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