Fibank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Fibank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,05 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche bulgarische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Fibank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,05 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Fibank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 2,48 € aus. Zum Vergleich: Bei der illimity Bank hätten Sie nach 6 Monaten 61,99 € auf dem Konto und bei der Renault Bank direkt nach dem gleichen Zeitraum 18,58 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
10 € bis 50 € Bonus
WeltSparen zahlt Neukunden derzeit eine Willkommensprämie zwischen 5 € und 50 €. Die Höhe des Bonus ist davon abhängig, wie viel Geld Sie auf Ihr erstes Tagesgeldkonto einzahlen:
5 € für Beträge ab 5.000 bis 9.999 €
10 € für Beträge ab 10.000 bis 39.999 €
25 € für Beträge ab 40.000 bis 74.999 €
50 € für Beträge ab 75.000 €
Für den Erhalt des Bonus muss das Geld für die ersten 6 Monate unangetastet auf dem Tagesgeldkonto verbleiben und Sie müssen innerhalb der ersten 6 Monate nach Registrierung eine kurze E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de schicken. Lesen Sie unbedingt auch die ausführlichen Details zu dieser Bonusaktion auf den Seiten von WeltSparen. Im Übrigen ist es auch möglcih, diesen Bonus für das erste Festgeldkonto zu nutzen. Eine Kombination mehrerer Konten ist aktuell nicht möglich.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Fibank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Fibank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
In Bulgarien wird eine Quellensteuer in Höhe von 10 % einbehalten. Zumindest auf 5 % können Sie die Quellensteuer reduzieren, wenn Sie vor der Fälligkeit des Festgeldes eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres deutschen Finanzamtes einreichen. WeltSparen meldet sich hierzu rechtzeitig bei Ihnen. Die reduzierte Quellensteuer ist voll auf die in Deutschland fällige Abgeltungssteuer von 25 % (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) anrechenbar. Bitte beachten Sie, dass Sie zur Angabe und Versteuerung ausländischer Kapitalerträge in Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.
Einlagensicherung & Sicherheit der Fibank
Wie sicher ist die Fibank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Fibank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Fibank näher anschauen wollen.
Fibank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der First Investment Bank AD liegen uns aktuell folgende Ratings vor: B3 (Moody's, 2019) und B- (Fitch, 2020). Frei übersetzt: Die First Investment Bank AD verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.
Fibank Einlagensicherung
Über die gesetzliche bulgarische Einlagensicherung (Bulgarian Deposit Insurance Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Fibank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Bulgarische Einlagensicherung (Bulgarian Deposit Insurance Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 361,18 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 30,93 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Bulgariens einer Deckungsquote von 1,17 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Bulgariens pleitegehen, so wäre die Bulgarische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,17 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Bulgariens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Fibank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Fibank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Bulgariens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Fibank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Bulgarien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Bulgarien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa2 (Moody's) und BBB (Fitch). Damit verfügt Bulgarien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Bulgariens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Fibank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Fibank
Das Tagesgeld der Fibank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 34 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 265 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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