Fibank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Fibank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,00 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche bulgarische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Fibank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,00 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Fibank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 0,00 € aus. Zum Vergleich: Bei der FCM Bank hätten Sie nach 6 Monaten 53,93 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 41,22 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Fibank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Fibank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin. Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Fibank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
In Bulgarien wird eine Quellensteuer in Höhe von 10 % einbehalten. Zumindest auf 5 % können Sie die Quellensteuer reduzieren, wenn Sie vor der Fälligkeit des Festgeldes eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres deutschen Finanzamtes einreichen. WeltSparen meldet sich hierzu rechtzeitig bei Ihnen. Die reduzierte Quellensteuer ist voll auf die in Deutschland fällige Abgeltungssteuer von 25 % (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) anrechenbar. Bitte beachten Sie, dass Sie zur Angabe und Versteuerung ausländischer Kapitalerträge in Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.
Einlagensicherung & Sicherheit der Fibank
Wie sicher ist die Fibank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Fibank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Fibank näher anschauen wollen.
Fibank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der First Investment Bank AD liegen uns aktuell folgende Ratings vor: B3 (Moody's, 2019) und B (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die First Investment Bank AD verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.
Fibank Einlagensicherung
Über die gesetzliche bulgarische Einlagensicherung (Bulgarian Deposit Insurance Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Fibank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Bulgarische Einlagensicherung (Bulgarian Deposit Insurance Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 755,57 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 37,23 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Bulgariens einer Deckungsquote von 2,03 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Bulgariens pleitegehen, so wäre die Bulgarische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 2,03 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Bulgariens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Fibank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Fibank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Fibank Kundengelder in Höhe von 9,54 Mrd. Bulgarischen Lew (ca. 4,88 Mrd. EUR) aus (Quelle: Annual Report 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (755,57 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Fibank bezogene Deckungsquote von 15 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Bulgarische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Fibank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Bulgariens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Fibank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Bulgarien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Bulgarien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa1 (Moody's) und BBB (Fitch). Damit verfügt Bulgarien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Bulgariens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Fibank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Fibank
Das Tagesgeld der Fibank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 38 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 280 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
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