Zur Startseite von Kritische-Anleger.de

Unser kostenloses monatliches Anleger-Update

» Anlagetipps & Warnhinweise | stets kostenlos | ehrlich & fair »

 
Testbericht
Testbericht

FIMBank Test & Bewertung

Letztes Update am 26.01.2017 von Stefan Erlich | Testergebnis:  Bewertung: 2,5 von 5 Punkten

Zusammenfassung & Bewertung

Die FIMBank wird in Deutschland über den Hamburger Anlagemarktplatz Zinspilot vermarktet, der neben dem “Tagesgeld” (das nur bedingt als Tagesgeld zu bezeichnen ist) auch Festgelder nach Malta (dem Sitz der Bank) vermittelt. So mancher Anleger dürfte sich aufgrund des aktuellen Angebotes allerdings fragen, wie seriös das das Ganze in Zeiten von Niedrigzinsen überhaupt sein kann. Wir haben uns das Risiko und die Sicherheit der FIMBank einmal im Detail angeschaut. Die wichtigsten Ergebnisse finden Sie hier kurz zusammengefasst:

Negativer AspektVergleichsweise schlechtes Rating der Ratingagentur Fitch (BB)
Negativer AspektSchwierige Geschäftslage in 2014 (Verlust) mit leichter Besserung in 2015
Negativer AspektFür eine Pleite der FIMBank unzureichend gefüllter Einlagensicherungsfonds
Neutraler AspektHauptanteilseigner aus Kuwait mit derzeit noch akzeptablem Rating als mögliche schützende Hand für den Fall einer drohenden Pleite
Positiver AspektAuf Basis der öffentlich einsehbaren Daten scheinbar recht gute Eigenkapitalausstattung

Bewertung der FIMBank - Wie seriös ist das Angebot?

Insgesamt bewerten wir die Sicherheit der FIMBank mit eher durchschnittliche 2,5 von 5 Punkten. Das Rating von Fitch ist mit BB leider nicht sonderlich überzeugend und auch wenn der Hauptanteilseigner KIPCO mit BBB- etwas besser dasteht, verbleibt hinsichtlich des Risikos ein gewisses Grummeln im Bauch. Dazu kommt der mit 1,4 Mio. € nur mager ausgestattete Einlagensicherungsfonds Maltas, der eine Pleite der FIMBank ohne staatliche Unterstützung wahrscheinlich nicht auffangen könnte. Immerhin erscheint uns Malta noch potent genug, um im Ernstfall das notwendige Kapital für die Entschädigung beizusteuern, auch wenn das Land dazu rechtlich nicht verpflichtet ist.

Würden wir unser Geld nun bei der FIMBank anlegen? Wenn wir ein größeres Vermögen auf viele verschiedene Banken zu verteilen hätten und der Verlust eines Teils nicht schmerzen würde, dann vielleicht. Als reines Tagesgeldkonto zum absolut sicheren Zwischenparken der persönlichen Notreserve halten wir die Bank dagegen trotz der attraktiven Zinsen für ungeeignet.

Über die FIMBank

Die FIMBank (FIMBank p.l.c.) ist eine Finanzgruppe mit Sitz in St. Julian’s (Malta), nord-westlich der Hauptstadt Valletta. Sie wurde 1994 gegründet und konzentriert sich nach eigenen Angaben auf die Finanzierung von Handelsaktivitäten, u. a. auch auf den Ankauf von Forderungen aus diesen Handelsgeschäften (sogenanntes Factoring bzw. Forfaiting), bietet darüber hinaus aber auch klassische Einlagenprodukte wie Tages-/Festgeld und weitere Bankdienstleistungen an. Das Institut ist an der maltesischen Börse gelistet, wird dort aber nur mit vergleichsweise geringen Volumina gehandelt.

In 2013 übernahmen die United Gulf Bank B.S.C. und die Burgan Bank S.A.K. zusammen einen Anteil von etwas über 80 % an der FIMBank und sind damit bis heute Hauptanteilseigner. Beide Banken gehören zur zur Kuwait Projects Company (KIPCO), einer Investment-Holding aus Kuwait, die an über 60 Unternehmen mit mehr als 12.000 Mitarbeitern beteiligt ist. Welche konkrete Motivation hinter der Übernahme durch KIPCO steckt, ist von außen kaum einschätzbar.

Rating & Bonität der FIMBank

Die FIMBank wird von der Ratingagentur Fitch derzeit mit BB bewertet. Dies entspricht einer Anlage im spekulativen Bereich (Non-Investment-Grade). Die Ratingagentur kritisiert vor allem die geringe Profitabilität der Bank, die teils schlechte Qualität des Kreditportfolios und die dafür vergleichsweise geringe Ausstattung mit Eigenkapital. Insbesondere in Indien und Russland sei die Qualität der Schuldner zum Teil stark abgefallen. Gleichzeitig hält man eine Unterstützung durch die KIPCO Gruppe und insbesondere die Burgan Bank für recht wahrscheinlich, sollte es zu Problemen kommen.

Die KIPCO Group selbst wird von den Agenturen S&P bzw. Moody’s langfristig mit BBB- respektive Baa3 bewertet, was unter Experten als noch investmentwürdig bezeichnet wird. Die Wahrscheinlichkeit einer Unterstützung der FIMBank durch die KIPCO Group ist allerdings bereits im Rating der FIMBank berücksichtigt, sodass sich durch das etwas bessere Rating der Eigner keine unmittelbar bessere Bewertung für die FIMBank ergibt.

Auf Basis der FIMBank Ratings ist von einer erhöhten Wahrscheinlichkeit einer Pleite der Bank auszugehen. Das bedeutet allerdings nicht, dass die Bank definitiv in den kommenden Jahren Insolvenz anmelden wird. Vielmehr handelt es sich hier um einen Indikator für die Bonität der Bank im Vergleich zu anderen Finanzinstituten. Zudem sollte berücksichtigt werden, dass der Schutz durch die Einlagensicherung, unabhängig davon, wie sicher man diese nun tatsächlich ist, bei Ratings nicht mit berücksichtigt wird.

Sicherheit der FIMBank auf Basis von Finanzkennzahlen

Was den geschäftlichen Erfolg der FIMBank angeht, so zeigt sich in der Gewinnhistorie einen klaren Knick im Jahr 2014. Während man von 2010 bis 2012 noch gute Gewinne im einstelligen Millionenbereich machen konnte, wurde im Jahr 2013 ein Verlust von 6 Mio. US-Dollar und in 2014 sogar 53 Mio. US-Dollar eingefahren - ein bitteres Ergebnis. Auch für 2015 wird in den vorläufigen Geschäftsergebnissen ein Verlust von über 8 Mio. US-Dollar ausgewiesen. Das allein beeinträchtigt die Sicherheit der FIMBank noch nicht zwangsläufig, zeigt aber, dass sie derzeit Probleme hat, vermutlich aufgrund der von der Ratingagentur Fitch genannten Kreditausfälle, die zu größeren Abschreibungen geführt haben könnten.

Bei der Eigenkapitalausstattung macht die FIMBank auf Basis der öffentlich verfügbaren Zahlen gar keine so schlechte Figur. So lag die Eigenkapitalquote in den letzten Jahren relativ stabil zwischen 11 % und etwas über 13 %, und auch die Tier-1-Quote (Kernkapitalquote) lag mit 12,70 % bis 14,70 % auf einem Level, das so manche vermeintlich gesunde Bank nicht erreicht. Zum Vergleich: Nach den europäischen Capital Requirements Directives (CRD) müssen Banken ab 2019 eine Kernkapitalquote von mindestens 6 % aufweisen.

Ebenfalls unauffällig erscheint uns die FIMBank bei der Cash-Quote, also der Höhe der bei der Zentralbank geparkten Gelder im Verhältnis zu den Einlagen von Kunden. Sie lag zwischen 2010 und 2015 bei 1,49 % bis 16,15 % - normale Werte im Finanzsektor.

FIMBank Einlagensicherung

Geldanlagen bei der FIMBank, egal ob Tagesgeld oder Festgeld, sind über die gesetzliche Einlagensicherung Maltas bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Derzeit verfügt der maltesische Einlagensicherungsfonds über ein Vermögen von nur 1,4 Mio. € (siehe Artikel zu den Volumina der Einlagensicherungsfonds in Europa). Dem stehen Einlagen bei der FIMBank in Höhe von etwa 430 Mio. US-Dollar (ca. 394 Mio. €) gegenüber. Nun fallen sicherlich nicht die kompletten 394 Mio. € unter den Schutzschirm der Einlagensicherung. Dennoch muss davon ausgegangen werden, dass das derzeitige Vermögen des Fonds im Falle einer Pleite der FIMBank nicht für eine geordnete Entschädigung der Anleger ausreichen würde.

Die Sicherheit von Einlagensicherungssysteme hängt allerdings in der Praxis nicht primär vom Vermögen der Fonds ab, sondern davon, ob die jeweiligen Länder im Ernstfall Unterstützung leisten könnten und würden oder nicht (siehe Artikel zum Thema). Die Bonität Maltas wird derzeit von den Ratingagenturen mit BBB+, A3 und A bewertet, womit sich das Land innerhalb der EU am unteren Ende, in der Gruppe der südeuropäischen Länder aber auf einem normalen Level befindet. Es ist davon auszugehen, dass Malta durchaus die Möglichkeit hätte, das notwendige Kapital aufzunehmen, um bei einer Insolvenz der FIMBank den Einlagensicherungsfonds zu stützen. Ob es das auch tun wird, ist allerdings nicht garantiert, da eine gesetzliche Pflicht dazu fehlt, denn die “gesetzliche Einlagensicherung” ist keineswegs gleichzusetzen mit einer staatlich garantierten Absicherung. Ein Restrisiko verbleibt daher stets.

Die besten Zinsen - Jeden Monat kostenlos in Ihr Postfach

Unser kostenloser Newsletter

Wir versorgen Sie jeden Monat einmal kostenlos mit den besten Zinsen für Tagesgeld, Festgeld und Crowdfunding. Zudem erhalten Sie unsere Sicherheitsanalysen, Finanzartikel und aktuellen Warnhinweise. Eine Abmeldung ist jederzeit über den Link im Newsletter möglich. Nach der Anmeldung erhalten Sie als kleines Dankeschön unseren Ratgeber mit der 15-Punkte-Checkliste kostenlos als eBook dazu.

Unsere Tipps
Unsere aktuellen Finanztipps

Im Folgenden finden Sie unsere aktuellen Anlage- und Finanztipps. Beachten Sie insbesondere beim Crowdfunding die Risikohinweise.

Unsere Tipps
RaboDirect Tagesgeld mit 0,80 %*
RaboDirect Tagesgeld
Neukunden, die zwischen dem 06.04.2017 und dem 05.08.2017 ein Tagesgeldkonto bei der RaboDirect eröffnen, erhalten zusätzlich zum regulären Zinssatz von 0,40 % ein ZinsPlus von 0,40 % für 4 Monate bis zu 75.000 € garantiert.
*Hinweis: Für diese Anzeige erhalten wir von der RaboDirect eine Vergütung.
Suche
Wonach suchen Sie?
Gutschein-Verlosung
Teilen Sie Ihre Erfahrungen
Amazon-Gutschein-Verlosung

Gewinnen Sie jeden Monat einen 25 € Gutschein!

Unter allen neuen Erfahrungsberichten verlosen wir jeden Monat einen Amazon-Gutschein im Wert von 25 €! Einfach Ihre Bank bzw. Ihren Anbieter auswählen und bewerten!

Kritische-Anleger.de in den Sozialen Medien
Unsere Socia-Media-Kanäle
Kritische Anleger auf FacebookKritische Anleger auf TwitterKritische Anleger bei Google+
Marktplätze & Sonstige Anbieter
Marktplätze & Sonstige Anbieter
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von WeltSparen
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Zinspilot
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Savedo
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Zinsland
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Exporo
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Ginmon
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von vaamo
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von easyfolio
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Lendico
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Cashboard
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von auxmoney
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von wikifolio
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von greenXmoney
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von LeihDeinerUmweltGeld
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von bettervest
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Econeers
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten der Euro Concept
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von BANX Broker
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Sparkassen Broker (S Broker)
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von UDI
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von brokerport
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von fintego
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von maxblue
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Bergfürst
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Immofunding
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Zinsbaustein
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von iFunded
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von GreenVesting
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von dagobertinvest
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von GeldzuGrün
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von ReaCapital
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Home Rocket
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von growney
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von ecoligo
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Reval
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Rendity
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von German Pellets
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten der quirion
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von DEGIRO
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von CapTrader
Zu den Details & Anlagemöglichkeiten von Lynx
Bankenübersicht
Alle Banken im Überblick
Zu den Details & Anlageprodukten der Moneyou
Zu den Details & Anlageprodukten der ING-DiBa
Zu den Details & Anlageprodukten der Consorsbank (Cortal Consors)
Zu den Details & Anlageprodukten der GEFA Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der SWK Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Advanzia Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Renault Bank direkt
Zu den Details & Anlageprodukten der comdirect
Zu den Details & Anlageprodukten der Crédit Agricole
Zu den Details & Anlageprodukten der Varengold Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Novo Banco
Zu den Details & Anlageprodukten der Deutsche Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Alior Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der FirstSave Euro
Zu den Details & Anlageprodukten der Banca Sistema
Zu den Details & Anlageprodukten der PSA Direktbank
Zu den Details & Anlageprodukten der J&T Banka
Zu den Details & Anlageprodukten der Opel Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der LeasePlan Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Allied Irish Banks (AIB)
Zu den Details & Anlageprodukten der Austrian Anadi Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Banco Privado Atlântico Europa
Zu den Details & Anlageprodukten der Banka Kovanica
Zu den Details & Anlageprodukten der Bulgarian American Credit Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Podravska banka
Zu den Details & Anlageprodukten der J&T Banka Kroatien
Zu den Details & Anlageprodukten der FIMBank
Zu den Details & Anlageprodukten der Hypodirekt
Zu den Details & Anlageprodukten von flatex
Zu den Details & Anlageprodukten von Number26 (N26)
Zu den Details & Anlageprodukten der OnVista Bank
Zu den Details & Anlageprodukten von ayondo
Zu den Details & Anlageprodukten der KentBank
Zu den Details & Anlageprodukten der Poštová banka
Zu den Details & Anlageprodukten der Close Brothers
Zu den Details & Anlageprodukten der Banco BNI Europa
Zu den Details & Anlageprodukten der Nordax Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Deutsche Handelsbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Banca Farmafactoring
Zu den Details & Anlageprodukten der Younited Credit
Zu den Details & Anlageprodukten der Greensill Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Euram Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der solarisBank
Zu den Details & Anlageprodukten der Haitong Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der BESV Groupe Novo Banco
Zu den Details & Anlageprodukten der Addiko Bank
Zu den Details & Anlageprodukten von Zinsgold
Zu den Details & Anlageprodukten von Key Project (Banca Progetto)
Zu den Details & Anlageprodukten der BOS Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Inbank
Zu den Details & Anlageprodukten der North Channel Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Alpha Bank Romania
Zu den Details & Anlageprodukten von Easisave
Zu den Details & Anlageprodukten der Rietumu Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Commerzbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Ostsächsische Sparkasse Dresden
Zu den Details & Anlageprodukten der Expobank
Zu den Details & Anlageprodukten der Wyelands Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der CBL Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Isbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Oney Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Banco Português de Gestão
Zu den Details & Anlageprodukten der Versobank
Zu den Details & Anlageprodukten der Libra Internet Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Wirecard Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der East West Direkt
Zu den Details & Anlageprodukten von Klarna
Zu den Details & Anlageprodukten der Grenke Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Degussa Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Bank11direkt
Zu den Details & Anlageprodukten der Bank of Scotland
Zu den Details & Anlageprodukten der VTB Direktbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Postbank
Zu den Details & Anlageprodukten der DenizBank
Zu den Details & Anlageprodukten der Volkswagen Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Ikano Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der HKB Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der NIBC Direct
Zu den Details & Anlageprodukten der Amsterdam Trade Bank
Zu den Details & Anlageprodukten von Barclays
Zu den Details & Anlageprodukten der 1822direkt
Zu den Details & Anlageprodukten der Audi Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der BMW Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Fidor Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Bigbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Akbank
Zu den Details & Anlageprodukten der IKB Deutsche Industriebank
Zu den Details & Anlageprodukten der SKG BANK
Zu den Details & Anlageprodukten der Credit Europe Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der DKB
Zu den Details & Anlageprodukten der RaboDirect (Rabobank)
Zu den Details & Anlageprodukten der HypoVereinsbank
Zu den Details & Anlageprodukten der CreditPlus Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Wüstenrot direct
Zu den Details & Anlageprodukten der GarantiBank
Zu den Details & Anlageprodukten der AS PrivatBank
Zu den Details & Anlageprodukten der Bank11
Zu den Details & Anlageprodukten der Mercedes-Benz Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Santander Consumer Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Triodos Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der GE Capital Direkt
Zu den Details & Anlageprodukten der akf bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Ziraat Bank International
Zu den Details & Anlageprodukten der Oyak Anker Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Targobank
Zu den Details & Anlageprodukten der Hanseatic Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der IWBank
Zu den Details & Anlageprodukten der DAB Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Corealdirect
Zu den Details & Anlageprodukten der CosmosDirekt
Zu den Details & Anlageprodukten der net-m privatbank 1891
Zu den Details & Anlageprodukten der abcbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Eurocity Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Valovis Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Yapi Kredi Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der pbb direkt
Zu den Details & Anlageprodukten der UmweltBank
Zu den Details & Anlageprodukten der netbank
Zu den Details & Anlageprodukten der DHB Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der VakifBank
Zu den Details & Anlageprodukten der Santander Direkt Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Edekabank
Zu den Details & Anlageprodukten der Südtiroler Sparkasse
Zu den Details & Anlageprodukten der ICICI Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Norisbank
Zu den Details & Anlageprodukten der FFS Bank (FFS Group)
Zu den Details & Anlageprodukten der Oberbank
Zu den Details & Anlageprodukten der Merkur Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der AutoBank
Zu den Details & Anlageprodukten der ProCredit Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der VON ESSEN Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Bausparkasse Mainz
Zu den Details & Anlageprodukten der Fibank
Zu den Details & Anlageprodukten der EthikBank
Zu den Details & Anlageprodukten der GLS Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Steyler Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der BN Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Sberbank Direct
Zu den Details & Anlageprodukten der Deutsche Apotheker- und Ärztebank
Zu den Details & Anlageprodukten von Das Direktbanking der Volksbank Mittweida
Zu den Details & Anlageprodukten der Meine Bank (PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz)
Zu den Details & Anlageprodukten der Piraeus Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Ferratum Bank
Zu den Details & Anlageprodukten der Cronbank