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Fragen & Antworten
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Was halten Sie von den Santander Select Premium Portfolios?

Frage gestellt von Unbekannt am 16.12.2015 zur Santander Consumer Bank | Thema: Fonds

Wie gut ist das Management der Santander Select Premium Portfolios? Kann man ihm Geld anvertrauen?

Antwort von Stefan Erlich

Antwort von Stefan Erlich am 21.12.2015

Der Ansatz der Santander Select Premium Portfolios ist grundsätzlich nicht schlecht, denn in Abhängigkeit Ihrer persönlichen Risikoneigung werden unterschiedliche Zusammenstellungen aus Aktien und Anleihen genutzt, um die gewünschte Schwankungsbreite und Renditeerwartung zu erzielen. Aus den Werbematerialien der Santander lässt sich allerdings schließen, dass es sich um eine aktiv verwaltete Anlage handelt, also jemand vermeintlich schlaues sich darum kümmert, dass Ihr Geld immer so angelegt wird, dass es die größtmögliche Rendite bei der von Ihnen vorgegeben Risikotragfähigkeit liefert.

Das klingt auf den ersten Blick vielversprechend, allerdings haben Studien gezeigt, dass langfristig kaum ein Fonds-Manager es schafft, bessere Renditen einzufahren als ein stumpfer Vergleichsindex wie der DAX oder Dow Jones. Man muss sich also fragen, ob man bereit ist, dem Management hohe jährliche Gebühren für die Verwaltung zu zahlen, wenn dieses es sowieso nicht schafft, besser abzuschneiden als eine fixe Zusammenstellung von Aktien und Anleihen. Ich konnte spontan keine Angaben zu den Kosten der Portfolios finden, aber rechnen Sie durchaus mit 1,5 % und mehr pro Jahr, die immer fällig werden, auch wenn Sie mit der Anlage bzw. dem Portfolio mal Miese einfahren sollten.

Die Finanzwissenschaft lehrt daher mittlerweile, dass es für Anleger besser ist, in sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds) zu investieren. Diese bilden einen Index wie den DAX einfach 1:1 ab, halten also sämtliche dort gelistete Aktien (oder eben auch Anleihen) im gleichen Verhältnis, ohne dass ein Fonds-Manager aktiv eingreift und bestimmte Titel stärker gewichtet als vom Index vorgegeben. Der Vorteil dieses Ansatzes ist, dass die Kosten extrem niedrig sind (<0,50 %) und zumindest in den letzten Jahrzehnte hätten Sie damit eine höhere Rendite erzielt als mit den meisten aktiv verwalteten Fonds. Das ist noch keine Garantie für die Zukunft, aber Sie erhöhen damit zumindest die Chancen auf eine maximale Rendite.

Um aber Ihre eigentliche Frage direkt zu beantworten: Wir kennen das Management der Santander Select Premium Portfolios nicht. Zudem lassen sich auf Basis der historischen Performance nur sehr bedingt Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung ziehen. Ich würde mich daher generell von der Vorstellung verabschieden, dass es da draußen jemanden gibt, der langfristig besser ist als der Markt selbst, und mich darauf konzentrieren, die Kosten der Anlage zu minimieren. Alles andere lässt sich sowieso nicht vorhersagen, auch wenn Ihr Bankberater gern das Gegenteil behauptet.

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