Wie schätzen Sie die empfohlene Fonds-Lösung meines Bankberaters ein?

Frage gestellt von N. S. | Veröffentlicht am 14.08.2015

Ich habe derzeit 60.000 € zur Verfügung und bin 62 Jahre alt. Ich möchte das Geld für etwa 3 bis 5 Jahre fest anlegen. Mein Bankberater hat mir dafür folgende Fonds empfohlen: UniAbsoluterErtrag A, PrivatFonds Konsequent und PrivatFonds Kontrolliert. Ist diese Empfehlung ok oder gibt es etwas Besseres?

Antwort vom 14.08.2015:

Die Privatfonds, hier die Varianten „kontrolliert" und „konsequent", scheinen derzeit in allen Anlageberatungen der Volksbanken präsent zu sein. Auf Ihre Frage, ob die Fonds ok sind, gibt es eine klare Antwort: nein!

Beide Fonds sind sogenannte Mischfonds, legen also innerhalb gewisser Grenzen flexibel in Aktien und Anleihen an. Das macht Sinn und erscheint bequem. Allerdings hat die Bequemlichkeit ihren Preis, denn laufende Kosten sind die sicherste Methode, um Ihre Rendite zu reduzieren. Der Privatfonds kontrolliert hat eine Aktienquote von ca. 30 % und eine Anleihenquote von etwa 70 %. Die Produktinformationen weisen für diese Fonds laufende Kosten von 2,05 % p. a. und eine erfolgsabhängige Vergütung von 0,91 % p. a aus. Das heißt, man sollte grob mit 3 % Kosten pro Jahr rechnen, die Ihrem Fondsvermögen in jedem Falle entnommen werden. Bedenken Sie, dass konservative Anleihen derzeit Renditen von ca. 1 % aufweisen. Der ordentliche Anlageerfolg der Vergangenheit beruht weitestgehend auf Kurssteigerungen der Anleihen, bedingt durch anhaltende Zinssenkungen. Dieser Effekt ist mittlerweile aber weitestgehend ausgereizt.

Mein Fazit: Sicher sind nur die hohen Kosten der Fonds. Der zukünftige Anlageerfolg ist dagegen mehr als fraglich. Besser, weil günstiger, ist aus meiner Sicht ein Portfolio aus passiven Investmentfonds (ETFs). Hierzu berät Sie am sinnvollsten ein Honorarberater, denn dieser kann Ihnen ohne Fehlanreize durch versteckte Provisionen eine sinnvolle und schlüssige Lösung empfehlen.

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