KentBank Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld der KentBank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz Zinspilot, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,03 % und 3,25 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche kroatische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der KentBank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 11.07.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 1 Monat | 0,03 % |  |
| 3 Monate | 3,05 % |  |
| 6 Monate | 3,10 % |  |
| 9 Monate | 3,00 % | |
| 1 Jahr | 3,25 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der KentBank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die KentBank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der KentBank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die KentBank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Monat | 0,03 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Monate | 3,05 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Zinspilot verlangt für das Festgeld der KentBank eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das KentBank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der KentBank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der KentBank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Ja, ohne Änderung der Laufzeitverlängerungseinstellung im Login-Bereich von Zinspilot wird Ihre Festgeldanlage bei der Kentbank am Laufzeitende automatisch um die gleiche Laufzeit und zum dann gültigen Zinssatz verlängert.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der KentBank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die KentBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die KentBank ist gesetzlich dazu verpflichtet, 10 % der Zinserträge an den kroatischen Staat in Form von Quellensteuer abzuführen. Sie können diese Steuer durch das Einreichen einer steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes bei Zinspilot bis spätestens 10 Bankarbeitstage vor Zinszahlung auf 0 % reduzieren.
Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto geführt wird, zieht von den vollen Zinsen automatisch die deutsche Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab. Dadurch müssen Sie die Zinserträge in aller Regel nicht mehr gesondert in Ihrer Steuererklärung angeben. Sofern Sie wünschen, können Sie, wie in Deutschland üblich, Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die deutsche Besteuerung zu vermeiden.
Sollten Sie den Aufwand für das Einreichen der Ansässigkeitsbescheinigung nicht auf sich nehmen wollen, können die in Kroatien abgeführten 10 % leider nicht erstattet oder verrechnet werden, auch nicht, wenn ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegt.
KentBank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der KentBank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der KentBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der KentBank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die KentBank näher anschauen wollen.
KentBank Rating
Zur KentBank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die KentBank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die KentBank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
KentBank Einlagensicherung
Über die gesetzliche kroatische Einlagensicherung (State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der KentBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Kroatische Einlagensicherung (State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 346,18 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 34,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Kroatiens einer Deckungsquote von 1,00 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Kroatiens pleitegehen, so wäre die Kroatische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,00 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Kroatiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Kroatien | Deckungsquote Kroatien |
|---|---|---|
| 346,18 Mio. Euro1 | 34,62 Mrd. Euro1 | 1,00 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der KentBank | Deckungsquote KentBank |
| 346,18 Mio. Euro1 | 415,01 Mio. Euro2 | 83 % |
2 Quelle: Financial Statements 2022
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die KentBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der KentBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die KentBank Kundengelder in Höhe von 415,01 Mio. Euro aus (Quelle: Financial Statements 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (346,18 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die KentBank bezogene Deckungsquote von 83 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Kroatische Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der KentBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Kroatiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der KentBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Kroatien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB+ | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa2 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Aktuell liegen uns zu Kroatien zwei Ratings vor: BBB+ (Standard & Poors) und Baa2 (Moody's). Damit verfügt Kroatien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Kroatiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der KentBank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der KentBank
Das Festgeld der KentBank wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 78 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 120 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der KentBank
Hier finden Sie Alternativen zum KentBank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur KentBank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,50 % |  Bison Bank |
| 1 Jahr | 4,50 % | Cherry Bank |
| 1 Jahr | 4,42 % | Banca Ifis |
| 2 Jahre | 4,65 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 2 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
| 2 Jahre | 4,60 % | Rietumu Bank |
| 3 Jahre | 4,85 % | Banca Popolare Sant’Angelo |
| 3 Jahre | 4,85 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 4,60 % | Cherry Bank |
Kommentare & Forum
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www.zinspilot.de
Ich habe ein Konto bei Zinspilot. Aber ich denke, es lohnt einfach den Aufwand nicht, wegen Null komma irgendwas an mehr Zinsen, die man dort bekommt (allenfalls beim Festgeld, bei Tagesgeld ist alles schlechter als Direktanlage), hierüber anzulegen.
Die Kent Bank ist in Kroatien. Um dort anzulegen muss man (neben all den Infos, die man sowieso schon Zinspilot bzw. der Sutor Bank bereitstellen muss wie Personalausweiskopie etc.) folgende Dinge einreichen bzw. beantragen:
1) Eine Anässigkeitsbescheinigung des zuständigen Finanzamts - in zweifacher Ausführung.
2) Man benötigt eine kroatische Steuernummer! Und die muss man erst mal beantragen!
Abgesehen davon, dass quasi kein Tagesgeld-Zinssatz bei Zinspilot über dem liegt, den man bekommt, wenn man direkt bei den Banken abschließt, ist selbst bei dem Festgeld der Aufwand so immens, dass es für mich keinen Sinn man, für vielleicht 0,1 + 0,4% mehr Zinsen diesen Hick-Hack durchzuführen. Zumal sich aktuell die Banken mit Zinsangeboten überschlagen und es sowieso kaum Sinn macht, für länger als 3 Monate das Geld zu parken. Ich jedenfalls schiebe kein Geld zur Kent Bank. In der Zeit, die dafür drauf geht, all diesen Kram zu besorgen, kann ich 5 Tages-/Festgeldkonten auf herkömmlichen Weg beantragen.
Hinzu kommt noch, dass die ganze Anlage, die Zinszahlungen, Kontoauszüge etc. bei Zinspilot super intransparent sind. Man bekommt irgendwann von der Sutor-Bank eine Nettoüberweisung der Zinsen, ohne direkt zu sehen, was an Steuern einbehalten wurde. Über Zinspilot sind solche Zahlungen auch nicht einsehbar, Kontoauszüge kann man sich monatlich auch nicht abrufen. Das ganze Zinspilot-Angebot ist aus meiner Sicht schlecht. Und die Zinsen sind es auch dort nicht Wert. Wie gesagt, Direktanlagen bei Banken bringen mehr, als wenn ich bei irgendeiner Kleinstbank in irgendeinem europäischen Land über Zinspilot Geld anlege.