Merkur Privatbank Festgeld Classic - Test & Bewertung (2024)

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld Classic der Merkur Privatbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 09.02.2024 geändert.

Merkur Privatbank Festgeld Classic Zinsen

Laufzeit	Zinssatz	Bewertung1
6 Monate	2,75 %
1 Jahr	2,00 %
2 Jahre	2,00 %
3 Jahre	1,75 %

¹ Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Merkur Privatbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Merkur Privatbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Merkur Privatbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Merkur Privatbank zahlt die Zinsen für das Festgeld Classic in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld Classic. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die Merkur Privatbank verlangt für das Festgeld Classic eine Mindestanlage in Höhe von 25.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 500.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Das Merkur Privatbank Festgeld Classic ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld Classic der Merkur Privatbank erfolgt kostenlos und direkt über die Merkur Privatbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Das Festgeld Classic der Merkur Privatbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld Classic der Merkur Privatbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Merkur Privatbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld Classic. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Merkur Privatbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Merkur Privatbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Merkur Privatbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Merkur Privatbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Merkur Privatbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Merkur Privatbank näher anschauen wollen.

Merkur Privatbank Rating

Zur Merkur Privatbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Merkur Privatbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Merkur Privatbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Merkur Privatbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Merkur Privatbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Merkur Privatbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Merkur Privatbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

¹ European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

² Quelle: Geschäftsbericht 2022

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Merkur Privatbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Merkur Privatbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Merkur Privatbank Kundengelder in Höhe von 2,67 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Merkur Privatbank bezogene Deckungsquote von 168 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Merkur Privatbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Merkur Privatbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Merkur Privatbank verfügen.

Erfahrungen zum Festgeld Classic der Merkur Privatbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Merkur Privatbank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld Classic vor. Die Merkur Privatbank selbst wurde insgesamt 7 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

 KritAnle am 11.10.2022

Ich bin durch eine attraktive Zinsaktion für Tagesgeld und Festgeld auf die Merkur Privatbank, die ich zuvor nicht kannte, aufmerksam geworden. Die Eröffnung lief problemlos ab. Ein postalischen Einsenden von ... Hier klicken, um weiterzulesen

 M.O. am 11.10.2022

Ende 2020 habe ich ein Festgeldkonto bei der Merkur Bank eröffnet. Vorab musste man ein Tagesgeldkonto einrichten. Leider gab es auf das Tagesgeldkonto damals keine Zinsen. Telefonisch ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Schlafsofa am 05.10.2022

... werden und dies in die Wege geleitet. Negativ ist mir gar nichts aufgefallen. Besonders der hohe Zinsatz für das Festgeld ist mir aufgefallen und unschlagbar. Tradegate ist für 25 Euro pro Order fair. Zudem keine Kontogebühr, was will man mehr. Die Festgeldkonten mit ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Philipp am 29.09.2022

... nutze ich auch das Festgeld Classic-Konto. Hier hat man zwischen diversen Laufzeiten die Wahl. Ich nutze persönlich maximal das 6-Monats-Festgeldkonto. Das bietet mir etwas höhere Zinsen als beim Tagesgeldkonto und die Anlagedauer ist für mich überschaubar. Kontakt zum Kundenservice hatte ich ein ... Hier klicken, um weiterzulesen

Alternativen zum Festgeld Classic der Merkur Privatbank

Hier finden Sie Alternativen zum Merkur Privatbank Festgeld Classic, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Merkur Privatbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Merkur Privatbank Festgeld Classic Alternativen

Laufzeit	Zinssatz	Land & Bank
1 Jahr	4,00 %	State Bank of India
1 Jahr	3,85 %	Banka Kovanica
1 Jahr	3,70 %	European Merchant Bank
2 Jahre	3,80 %	Banka Kovanica
2 Jahre	3,80 %	Cronbank
2 Jahre	3,75 %	pbb direkt
3 Jahre	3,90 %	Banka Kovanica
3 Jahre	3,75 %	Cronbank
3 Jahre	3,75 %	pbb direkt

Kommentare & Forum

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 Spooky78 am 09.02.2024 - 14:03 Uhr Link

Angesichts der vergleichsweise niedrigen Zinssätze (max. 2,75 % für 3 Monate) erscheint mir eine solche Erhöhung des Mindestanlagebetrages unangemessen. Das sieht mir eher nach "Abschreckung" als nach "Angebot" aus. Schade, denn bisher war ich mit der Merkur und ihren Konditionen sehr zufrieden.

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 Stefan Erlich am 13.01.2024 - 10:02 Uhr Link

Danke Dir! Echt lustig, weil gestern mittag die Staffelung und die oben genannten Zinsen noch auf der Webseite zu finden waren. Jetzt hab ich grad versucht, die von dir genannten Konditionen nachzuvollziehen und finde keinerlei Angaben zu den Zinssätzen. Hast du evtl. eine URL, wo ich das nachvollziehen kann?

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 Stefan Erlich am 15.01.2024 - 10:28 Uhr Link

Ehrlich gesagt vermute ich gerade, dass die Merkur Bank das Festgeld komplett offline genommen hat, zumindest für Neukunden. Die 4 % für 6 Monate machen im aktuellen Zinsumfeld für die Bank eigentlich überhaupt keinen Sinn und die von Sparer geposteten Konditionen decken sich exakt mit denen, die laut unseren Daten ab dem 10.11.2023 galten. Ich vermute daher eher, dass da der Prakikant vergessen hat, die Unterseiten für die Einzellaufzeiten rauszunehmen, denn Angaben zu den aktuellen Zinsen fanden sich bisher sonst immer auf der eigentlichen Festgeldseite. Dort ist derzeit aber nichts mehr zu sehen. Ich nehm das FG daher erstmal offline.

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 David Stahmann am 09.01.2024 - 18:25 Uhr Link

Hallo Sparer,

du hast recht - vielen Dank für den Hinweis! In dem Zuge haben wir auch festgestellt, dass der Höchstbetrag nicht wie bei uns angegeben "nur" 250.000 Euro beträgt, sondern mittlerweile 500.00 Euro.

Danke Dir vielmals und viele Grüße,
David

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 Stefan Erlich am 09.01.2024 - 21:46 Uhr Link

Danke Euch! Die höheren Zinsen ab 50.000 € können wir hier aus technischen Gründen nicht darstellen :-( Das ist bei ein paar wenigen Anbietern ein wenig ein Problem, wenn die Staffelzinsen anbieten. Habe dazu einen Extra Hinweis oben eingebaut. Und die Max-Anlage habe ich auch soeben aktualisiert :-)

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 David Stahmann am 11.01.2024 - 08:55 Uhr Link

Auch dir zunächst einmal einen guten Morgen, @BinWegHier, sowie die Bitte, im Umgang mit anderen Forumnutzern eine respektvollere Wortwahl zu nutzen. So haben wir alle langfristig mehr davon, zumal die Frage von Sparer Nr. 2 nicht völlig unberechtigt ist.

Vielleicht als kleine Info dazu, dass wir in der Redaktion ohnehin daran arbeiten, dass Nicknamen künftig nur noch einmalig vergebbar sind (weil Kopplung an Emailadresse des Nutzers), spätestens dann sollte sich das Problem lösen.

Danke euch und viele Grüße :-)

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 Spooky78 am 19.09.2022 - 11:46 Uhr Link

Es gibt doch einen Bonus für die Kontoeröffnung:

Die Merkur Privatbank bietet Neukunden, die innerhalb von 30 Tagen vor Eröffnung des Festgeldkontos ein bestehendes oder neu zu eröffnendes, privat genutztes Wertpapierdepot durch den Kauf oder Übertrag von Wertpapieren um mindestens 25.000 € aufstocken oder mindestens 250.000 € in einer neuen Vermögensverwaltung bei der Bank anlegen, einen erhöhten Festgeldzinssatz von 2,50 % (bis max. 1 Jahr) an (siehe: https://www.merkur-privatbank.de/geldanlage/zinsen.html).

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 Stefan Erlich am 19.09.2022 - 11:55 Uhr Link

Aus meiner Sicht ist das kein gutes Angebot, weil die Kauf- und Verkaufsgebühren des Depots bei der Merkur Bank im Vergleich zu anderen Depotanbietern (siehe https://www.kritische-anleger.de/depots/vergleich/ ) so hoch sind, dass sich der Festgeld-Bonus schnell wieder in Luft auflöst. Ohnehin sollte man bei Depotüberträgen immer etwas vorsichtig agieren, weil die oft nicht so reibungslos ablaufen wie die Banken einem das weismachen. Da werden z. B. Einstandskurse nicht mit übertragen und man ärgert sich später mit dem Kundenservice rum, nur um diese nachzutragen. Daher aus meiner Sicht: Beim klassischen Festgeld bleiben und lieber sein Depot bei einem Anbieter mit günstigen Handels/Sparplankonditionen führen (siehe Depot-Vergleich). Da hat man langfristig mehr davon.

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