PayRay Festgeld

PayRay Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld von PayRay ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,57 % und 1,36 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche litauische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von PayRay. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 19.10.2021 geändert.

PayRay Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate0,57 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Monate0,57 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,92 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre1,18 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre1,28 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre1,36 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre1,29 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von PayRay mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass PayRay jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei PayRay entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

PayRay zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

PayRay Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate0,57 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate0,57 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,92 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre1,18 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre1,28 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre1,36 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre1,29 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen verlangt für das Festgeld von PayRay eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 29.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das PayRay Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von PayRay erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit von PayRay selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

PayRay und WeltSparen legen Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld zum dann jeweils gültigen Zinssatz an, sofern Sie nicht vorher zum Laufzeitende kündigen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld von PayRay ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt PayRay derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

In Litauen wird eine Quellensteuer in Höhe von 15% erhoben. Eine Reduktion auf 10% ist möglich. Bitte informieren Sie sich dazu auf der Website von Weltsparen. Die Zinserträge müssen Sie darüber hinaus auch in Ihrer Steuererklärung angeben. Ein Freistellungsauftrag für Anlagen im Ausland ist leider nicht möglich.

PayRay Sicherheit

PayRay Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei PayRay?

Wie sicher ist mein Geld bei PayRay?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von PayRay stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie PayRay zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für PayRay näher anschauen wollen.

 Rating

PayRay Rating

Zu PayRay liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die PayRay für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass PayRay über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

PayRay Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

PayRay Einlagensicherung

PayRay Einlagensicherung

Über die gesetzliche litauische Einlagensicherung (Deposit and Investment Insurance) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von PayRay würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Litauische Einlagensicherung (Deposit and Investment Insurance) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 130,71 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 16,22 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Litauens einer Deckungsquote von 0,81 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Litauens pleitegehen, so wäre die Litauische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,81 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Litauens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Litauens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Litauen
Deckungsquote
Litauen
130,71 Mio. Euro116,22 Mrd. Euro10,81 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei PayRayDeckungsquote
PayRay
130,71 Mio. Euro1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von PayRay selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei PayRay angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating Litauens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von PayRay macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Litauen) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Litauen Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA+hohe Bonität
Moody'sA2hohe Bonität
FitchAhohe Bonität
DBRSAhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Litauen vier Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A2 (Moody's), A (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Litauen über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Litauens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von PayRay verfügen.

Erfahrungen zum PayRay Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld von PayRay

Das Festgeld von PayRay wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 223 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 278 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Vollum zufrieden! Ich benutze bereits Tages- und Festgeld über WeltSparen sowie den ETF-Sparplan über Raisin Invest. Bei Weltsparen funktionieren alle Prozesse schnell und einfach - sprich alles ist fast ... Hier klicken, um weiterzulesen
Weltsparen ist eine sehr komfortable und übersichtliche Plattform für problemlose Geldanlagen. Leider sind die Angebote für Tagesgelder und Festgelder im Moment nicht attraktiv; - aber dafür kann Weltsparen nichts, denn die Zinslage macht sich auch auf dieser Plattform bemerkbar. Als ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit über drei Jahren Kunde bei Weltsparen und habe über das Anlageportal jeweils drei Tagesgeld- und Festgeldkonten eröffnet. Grund für meine Eröffnungsentscheidung war, dass ich einerseits Gelder auch bei nicht-deutschen Häusern aufgrund der leicht ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze Weltsparen schon seit einiger Zeit für Tages, Flex- und Festgeldanlagen im ganzen Euroraum.1. Gut gefällt mir: gutes onlinebanking und übersichtliche Darstellung der aktuellen Geldanlagen, gute ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Art und Weise der Online-Kontoeröffnung, der raschen Rücküberweisung nach dem Anlagezeitraum und die übersichtliche Darstellung der angelegten Tages- und Festgelder sehr überzeugt. Weltsparen hat zudem eine große Auswahl an Banken, die attraktive Konditionen bieten. Die steuerliche Jahresübersicht über ... Hier klicken, um weiterzulesen
... ich als einfach. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die anhaltende Niedrigzinsphase bewog mich dazu, nach ertragreicheren Festgeldangeboten Ausschau zu halten. Bei Vergleichswebseiten im Internet belegten die Angebote des Anlagevermittlers WeltSparen immer die vordersten Plätze. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... @ automatisch ergänzt wird. Vollständig wäre es komfortabler. Vielleicht wurde das aber aus Gründen der Sicherheit unterbunden.Angelegt habe ich Festgelder bei Hoist Finance (Schweden) am 18.6.2019, bei Bankhaus Obotritia (Deutschland) am 23.9.2020, bei Grenke Bank (Deutschland) und bei River Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen
... habe ich folgende Möglichkeiten: Meine Daten, Umsätze, Auszahlungen, Zugang sperren, mTAN sperren, Formulare anzeigen. Anlageeröffnung: Bisher habe ich dort nur 2 Festgelder abgeschlossen. Eins bei Wyelandsbank in GB über 2.000 € mit 1 % über 6 Monate im Zeitraum 07.04.17 bis 07.10.17. Ich überwies ... Hier klicken, um weiterzulesen
... fand ich einfach.2. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum PayRay Festgeld

Alternativen zum Festgeld von PayRay

Hier finden Sie Alternativen zum PayRay Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu PayRay. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

PayRay Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,65 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
2 Jahre0,90 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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