Piraeus Bank Festgeld

Piraeus Bank Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der Piraeus Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit.Der Zinssatz liegt für alle Laufzeiten bei 0,15 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche griechische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Die Bank zahlt derzeit für unterschiedliche Anlagebeträge unterschiedliche Zinssätze. Wir listen daher an dieser Stelle nur den aktuell höchstmöglichen Zins. Prüfen Sie vor einer Anlage bitte genau, ob der jeweilige Zinssatz auch wirklich für Ihren gewünschten Anlagebetrag gilt.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Piraeus Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 19.01.2021 geändert.

Piraeus Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
1 Monat0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
3 Monate0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
6 Monate0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
1 Jahr0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Piraeus Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Piraeus Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Piraeus Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Piraeus Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Piraeus Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Monat0,15 %Am Ende der Laufzeit
3 Monate0,15 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,15 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,15 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der Piraeus Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Piraeus Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Piraeus Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Piraeus Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die Piräus Bank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, sofern Sie nicht vorher zum Laufzeitende kündigen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Piraeus Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Piraeus Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Piraeus Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Piraeus Bank Sicherheit

Piraeus Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Piraeus Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Piraeus Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Piraeus Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Piraeus Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Piraeus Bank näher anschauen wollen.

 Rating

Piraeus Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Piraeus Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBsehr niedrige Bonität
Moody'sCaa2kurz vor Insolvenz
FitchCCCkurz vor Insolvenz
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Piraeus Bank S.A. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: B (Standard & Poors, 2021), Caa2 (Moody's, 2021) und CCC (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die Piraeus Bank S.A. verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.

Piraeus Bank Einlagensicherung

Piraeus Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche griechische Einlagensicherung (Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Piraeus Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Griechische Einlagensicherung (Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,61 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 121,03 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Griechenlands einer Deckungsquote von 1,33 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Griechenlands pleitegehen, so wäre die Griechische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,33 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Griechenlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Griechenlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Griechenland
Deckungsquote
Griechenland
1,61 Mrd. Euro1121,03 Mrd. Euro11,33 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Piraeus BankDeckungsquote
Piraeus Bank
1,61 Mrd. Euro150,35 Mrd. Euro23 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Annual Financial Report 2020: https://www.piraeusholdings.gr/en/investors/financials/financial-statements?category=Consolidated-Companies

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Piraeus Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Piraeus Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Piraeus Bank Kundengelder in Höhe von 50,35 Mrd. Euro aus (Quelle: Annual Financial Report 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,61 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Piraeus Bank bezogene Deckungsquote von 3 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Griechische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Piraeus Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Griechenlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Piraeus Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Griechenland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Griechenland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBB-niedrige Bonität
Moody'sBa3niedrige Bonität
FitchBBniedrige Bonität
DBRSBBlowniedrige Bonität

Aktuell liegen uns zu Griechenland vier Ratings vor: BB- (Standard & Poors), Ba3 (Moody's), BB (Fitch) und BBlow (DBRS). Damit verfügt Griechenland über eine Bonität im unteren Mittelfeld, was im Falle des Falles wahrscheinlich für die Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen würde, allerdings verbleibt hier ein gewisses Restrisiko. Unabhängig vom Rating Griechenlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Piraeus Bank verfügen.

Erfahrungen zum Piraeus Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Piraeus Bank

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Piraeus Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum Piraeus Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Piraeus Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Piraeus Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Piraeus Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Piraeus Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum Piraeus Bank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.