Piraeus Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Piraeus Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,05 % und gilt für Beträge ab 30.000 € bis 60.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche griechische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (0)
- Alternativen zur Piraeus Bank
- Nutzerkommentare (0)
www.piraeusbank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die Piraeus Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,05 %. Dieser gilt für Beträge ab 30.000 € bis 60.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Piraeus Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 2,50 € aus. Zum Vergleich: Bei der Openbank hätten Sie nach 6 Monaten 50,00 € auf dem Konto und bei von Boon nach dem gleichen Zeitraum 37,50 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Piraeus Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Piraeus Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Die Piraeus Bank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:
OnlinebankingTelefonbankingSmartphoneHBCI/FinTSPostSteuerliche Handhabung
Die Piraeus Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Gemeinschaftskonten
Uns ist derzeit leider nicht bekannt, ob die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos möglich ist. Bitte erkundigen Sie sich direkt bei der Piraeus Bank, ob eine entsprechende Möglichkeit besteht. Generell ist unsere Meinung jedoch, dass Gemeinschaftskonten in der Praxis nur selten größere Vorteile gegenüber Einzelkonten haben, auch bei Ehepartnern. Hintergrund ist, dass Gemeinschaftskonten in einigen Fällen (Erbschaft, Schenkung etc.) zu Mehraufwand führen können. Diesem steht in aller Regel kein greifbarer Mehrwert gegenüber.
Kinder
Uns ist derzeit nicht bekannt, ob das Tagesgeld auch von Personen unter 18 Jahren genutzt werden kann. Bitte fragen Sie bei Interesse direkt bei der Piraeus Bank nach. Seien Sie sich bei Kinderkonten jedoch generell bewusst, dass einmal an ein minderjähriges Familienmitglied übertragenes Kontoguthaben rein rechtlich nicht mehr so einfach zurückgefordert werden kann (siehe Ratgeber zu Kinderkonten).
Identifikationsverfahren
Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der Piraeus Bank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der Piraeus Bank derzeit die folgenden Verfahren an:
PostidentVideoidentAusweiskopiePersönlicher BesuchReferenzkontoFehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.
TAN-Verfahren
Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der Piraeus Bank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.
mTAN (Handy)pushTAN (Handy)TAN-ListeTAN-GeneratorPhoto-TAN (Handy)PasswortiTAN-CardSmartphone-AppOhne TAN-VerfahrenSonstige Konditionen & Hinweise
An dieser Stelle noch einige Hinweise zur Piraeus Bank bzw. das Tagesgeld der Piraeus Bank, die thematisch in keine der oben genannten Kategorien passen.
- Bitte beachten Sie, dass wir dringend von einer Anlage bei dieser Bank abraten, da sie sich derzeit bereits in teilweisem Zahlungsverzug befindet.
Einlagensicherung & Sicherheit der Piraeus Bank
Wie sicher ist die Piraeus Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Piraeus Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Piraeus Bank näher anschauen wollen.
Piraeus Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Piraeus Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Piraeus Bank S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: B- (Standard & Poors, 2019), Caa2 (Moody's, 2019), CCC (Fitch, 2019), BBBlow (DBRS und 2019). Frei übersetzt: Die Piraeus Bank S.A. verfügt über ein vergleichsweise niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen, allerdings sollte man sich gut überlegen, ob Rendite und Risiko (je nach aktueller Zinslage) noch in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen.
Piraeus Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche griechische Einlagensicherung (Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Piraeus Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Griechische Einlagensicherung (Hellenic Deposit and Investment Guarantee Fund (TEKE)) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,49 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 104,33 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Griechenlands einer Deckungsquote von 1,43 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Griechenlands pleitegehen, so wäre die Griechische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,43 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Griechenlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Piraeus Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Piraeus Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die Piraeus Bank Kundengelder in Höhe von 45,17 Mrd. Euro aus (Quelle: 2019 9M Consolidated Interim Financial Information). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,49 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Piraeus Bank bezogene Deckungsquote von 3,30 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Griechische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Piraeus Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.
Länderrating Griechenlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Piraeus Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Griechenland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Griechenland vier Ratings vor: BB- (Standard & Poors), B1 (Moody's), BB (Fitch) und BBlow (DBRS). Damit verfügt Griechenland über eine Bonität im unteren Mittelfeld, was im Falle des Falles wahrscheinlich für die Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen würde, allerdings verbleibt hier ein gewisses Restrisiko. Unabhängig vom Rating Griechenlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Piraeus Bank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
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