Postova Banka Festgeld

Postova Banka Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der Poštová banka ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit.Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei0,20 % und die Laufzeit bei. Anlagegelder sind durch die gesetzliche slowakische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zur Kontoeröffnung
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Poštová banka. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 11.05.2021 geändert.

Postova Banka Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Poštová banka mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Poštová banka jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Poštová banka entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Poštová banka zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Postova Banka Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,20 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Zinspilot verlangt für das Festgeld der Poštová banka eine Mindestanlage in Höhe von 1 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Postova Banka Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Poštová banka erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Poštová banka selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die Postova Banka und Zinspilot legen Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, sofern Sie nicht rechtzeitig vor Laufzeitende über den Login-Bereich von Zinspilot die Auszahlung beantragen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Poštová banka ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Zinspilot zahlt Neukunden noch bis zum 01.07.2021 einen Bonus von bis zu 60 € aus. Dieser Bonus ist gestaffelt und richtet sich nach der Höhe der Erstanlage (nicht nach der Laufzeit des ausgewählten Produkts). Bei einem Anlagebetrag ab 7.500 € erhält man bspw. einen 10 € Willkommensbonus und bei einem Anlagebetrag ab 80.000 € erhält man einen 75 € Willkommensbonus. Für die Teilnahme an dieser Bonusaktion ist eine einmalige Anmeldung mit einer bei Zinspilot registrierten E-Mail-Adresse erforderlich. Die Anmeldung muss im Zeitraum vom 13.04.2021 bis 01.07.2021 erfolgen, wohingegen die Anlage selbst im Zeitraum vom 03.05.2021 bis 01.07.2021 vorzunehmen ist.

Bonifiziert wird ausschließlich die erste erfolgreiche Anlage im genannten Zeitraum. Voraussetzung für den Erhalt des Willkommensbonus ist eine Mindestanlagedauer von 4 Monaten für alle Produkte. Diese Aktion ist mit keiner anderen Bonusaktion (z.B. Kunden werben Kunden) kombinierbar. Lesen Sie sich vor einer Anlage unbedingt auch die ausführlichen Details auf den Seiten von Zinspilot durch.

Alle Details zum Bonus
Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Poštová banka ist gesetzlich dazu verpflichtet, 19 % der Zinserträge an den slowakischen Staat in Form von Quellensteuer abzuführen. Sie können diese Steuer durch das Einreichen einer steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes bei Zinspilot bis spätestens 10 Bankarbeitstage vor Zinszahlung auf 0 % reduzieren.

Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto geführt wird, zieht von den vollen Zinsen automatisch die deutsche Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab. Dadurch müssen Sie die Zinserträge in aller Regel nicht mehr gesondert in Ihrer Steuererklärung angeben. Sofern Sie wünschen, können Sie, wie in Deutschland üblich, Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die deutsche Besteuerung zu vermeiden.

Sollten Sie den Aufwand für das Einreichen der Ansässigkeitsbescheinigung nicht auf sich nehmen wollen, können die in der Slowakei abgeführten 19 % leider nicht erstattet oder verrechnet werden, auch nicht, wenn ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegt.

Postova Banka Sicherheit

Postova Banka Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Poštová banka?

Wie sicher ist mein Geld bei der Poštová banka?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Poštová banka stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Poštová banka zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Poštová banka näher anschauen wollen.

 Rating

Postova Banka Rating

Aktuell haben wir noch nicht geprüft, ob es ein Rating zur Poštová banka gibt. Sollten Ihnen Informationen zu einem Rating der Poštová banka vorliegen, so bitten wir um einen kurzen Hinweis über das Kommentar-Formular am Ende dieser Seite.

Postova Banka Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Postova Banka Einlagensicherung

Postova Banka Einlagensicherung

Über die gesetzliche slowakische Einlagensicherung (Deposit Protection Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Poštová banka würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Slowakische Einlagensicherung (Deposit Protection Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 268,69 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 39,56 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Slowakei einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Slowakei pleitegehen, so wäre die Slowakische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Slowakei, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung der Slowakei
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Slowakei
Deckungsquote
Slowakei
268,69 Mio. Euro139,56 Mrd. Euro10,68 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Poštová bankaDeckungsquote
Postova Banka
268,69 Mio. Euro1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Poštová banka selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Poštová banka angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating der Slowakei

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Poštová banka macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Slowakei) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Slowakei Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA+hohe Bonität
Moody'sA2hohe Bonität
FitchAhohe Bonität
DBRSAhighhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Slowakei vier Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A2 (Moody's), A (Fitch) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Slowakei über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Slowakei sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Poštová banka verfügen.

Erfahrungen zum Postova Banka Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Poštová banka

Das Festgeld der Poštová banka wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 76 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 113 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... einsehen, inkl. erteiltem Freistellungsauftrag, zugeflossene Zinsen, Steuerdaten, aktuelle und fällige Geldanlagen, Umsätze - alles was ich brauche! Unterlagen zu Festgeldbestätigungen und Steuerbescheinigung können als Download ausgedruckt/gespeichert werden, was ich auch aktiv nutze. Im Einzelfall gibt es eine ... Hier klicken, um weiterzulesen
... deutlich komfortabler.Da ich lange Zeit keine Anlage mehr getätigt habe, wurde mir ein Rückgewinnungsangebot angeboten: 25 € Prämie für ein neues Festgeld ab 5.000 € und mind. 3 Monaten Laufzeit, gültig für 4 Wochen ab Erhalt der E-Mail. So habe ich mich mit dem Anlagestart am ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Download abgerufen bzw. anschließend ausgedruckt werden kann. Aus diesem Produktinformationsblatt gehen alle wichtigen Informationen zum gewählten Anbieter, Produkt (Flexigeld, Festgeld, etc.), Anlagenstart, evtl. Risiken, Einlagensicherung, Zins-Modalitäten, evtl. Kosten, möglicher Laufzeitverlängerung, Besteuerung der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Anlage Eröffnung: Da ich lange Zeit keine Anlage mehr getätigt habe, wurde mir ein Rückgewinnungsangebot angeboten: 25 € Prämie für ein neues Festgeld ab 5.000 € und mind. 3 Monaten Laufzeit, gültig für 4 Wochen ab Erhalt der Email. So habe ich mich mit dem Anlagestart am ... Hier klicken, um weiterzulesen
1. Registrierung: Ich bin bereits seit Mitte Juni 2017 Kundin bei Zinspilot und habe meine erste Festgeldanlage über 12 Monate (Zinssatz 1,22%) bei der ONEY Bank FR zum 01.07.2017 gestartet. Die Verifizierung erfolgte mittels Postident in einer ... Hier klicken, um weiterzulesen
... einsehen, inkl. erteiltem Freistellungsauftrag, zugeflossenen Zinsen, Steuerdaten, aktuellen und fälligen Geldanlagen, Umsätzen - alles was ich brauche! Unterlagen zu Festgeldbestätigungen und Steuerbescheinigung können als Download ausgedruckt/gespeichert werden, was ich auch aktiv nutze. Im Einzelfall gibt es eine ... Hier klicken, um weiterzulesen
... im Verwendungszweck die Anlageform in Form einer Abkürzung angeben. Ich muss gestehen, dass ich dies bei einer anderen Anlage (Festgeld) vergessen hatte, woraufhin ich gleich am nächsten Tag per E-Mail gebeten wurde, mich mit dem Kundentelefon in Verbindung zu setzen. Dort erklärte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Fragen fand ich angemessen und leicht zu beantworten.In dem Portal fand ich anschließend eine große Auswahl an Tagesgeldern und Festgeldern vor, in die ich mein Geld anlegen kann. Ich habe während meiner gesamten Zeit bevorzugt die Tagesgelder in Deutschland genutzt. Der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... gemacht. Am Anfang testete ich die Hamburg Commercial Bank als Tagesgeld. Nachdem alles reibungslos klappte, legte ich auch 1-jährige Festgelder an. Bei jeder neuen Anlage wurden mir die steuerlichen Bedingungen zugesendet und auch vor jedem Abschluss sah ich sie nochmal gut sichtbar auf der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... bis zum Juli 2020, und werde aus aktueller Sicht das Portal nun ruhen lassen, aber nicht komplett kündigen. Meine Festgeld-Reserven liegen mittlerweile hauptsächlich bei der Ferratum Bank.Für die fälligen Zinspilot-Festgelder hatte ich im Frühjahr ein Konto bei ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Postova Banka Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Poštová banka

Hier finden Sie Alternativen zum Postova Banka Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Poštová banka. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Postova Banka Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
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