Rediem Capital Festgeld als Direktanlage im Test (2024)
Das Festgeld von Rediem Capital ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei 3,60 % und die Laufzeit bei 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 92.613 EUR) abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von Rediem Capital. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 21.08.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,60 % |  | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von Rediem Capital mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass Rediem Capital jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei Rediem Capital entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Rediem Capital zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,60 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Rediem Capital verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Rediem Capital Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von Rediem Capital erfolgt kostenlos und direkt über Rediem Capital. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Rediem Capital kann das Festgeld am Laufzeitende erneut für die gleiche Laufzeit und zum dann gültigen Zinssatz neu anlegen, sofern Sie der Wiederanlage/Prolongation nicht rechtzeitig über den Kundenservice widersprechen. Ob Rediem Capital von dieser Option tatsächlich Gebrauch macht, ist derzeit nicht bekannt.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld von Rediem Capital ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Rediem Capital derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Rediem Capital führt im Rahmen des Kontos keine Quellensteuer ab. Dadurch werden die Zinserträge zu 100 % ausgezahlt. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Erträge im Rahmen Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet sind. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.
Rediem Capital Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei Rediem Capital?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von Rediem Capital stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie Rediem Capital zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Rediem Capital näher anschauen wollen.
Rediem Capital Rating
Zu Rediem Capital liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die Rediem Capital für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass Rediem Capital über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Rediem Capital Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 92.613 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Rediem Capital würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,08 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 205,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 1,98 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,98 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Schweden | Deckungsquote Schweden |
|---|---|---|
| 4,08 Mrd. Euro1 | 205,96 Mrd. Euro1 | 1,98 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei Rediem Capital | Deckungsquote Rediem Capital |
| 4,08 Mrd. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von Rediem Capital selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei Rediem Capital angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Schwedens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Rediem Capital macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Schweden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Rediem Capital verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld von Rediem Capital
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Rediem Capital Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld von Rediem Capital
Hier finden Sie Alternativen zum Rediem Capital Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu Rediem Capital. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  OLB Bank |
| 1 Jahr | 3,66 % | VÚB Banka |
| 1 Jahr | 3,65 % | Multitude Bank |
| 2 Jahre | 3,65 % | Multitude Bank |
| 2 Jahre | 3,51 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,50 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,50 % | LeasePlan Bank |
| 3 Jahre | 3,49 % | Haitong Bank |
| 3 Jahre | 3,45 % | Banca Sistema |
Kommentare & Forum
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@Lupo
Scheint ziemlich eindeutig zu sein:
"Bitte beachten Sie, dass pro Kunde nur ein Festgeldkonto eröffnet werden kann und dass nur eine Überweisung vom Tagesgeldkonto auf Ihr Festgeldkonto möglich ist."
Ich habe in 09/2024 ein Festgeldkonto (1 Jahr - 3,6 %) einschl. kostenlosem Tagesgeldkonto (ohne Verzinsung) als Umbuchungskonto eröffnet.
Ging alles relativ unbürokratisch und auf Emails wurde schnell reagiert (da mein Login-Prozess anfangs nicht funktionierte).
Einen telef. Ansprechpartner scheint es aber nicht zu geben, eine Telefonnummer wurde mir auf meine Anfrage nicht mitgeteilt.
Der Login-Prozess ist etwas anders als sonst: auf der Homepage trägt man seine Email-Adresse ein und bekommt dann einen Login-Link ins Email-Postfach, von dort kommt man dann ohne Passwort auf sein Konto.
Bis jetzt kann ich nichts negatives berichten.
AVARDA ist nicht zu empfehlen: Schlecht zu erreichen und auf E-Mails wird nicht geantwortet!
@ Stefan Erlich
Ich habe heute das neue Festgeld von Avarda im Festgeldvergleich entdeckt. 3,50% bei einjähriger Laufzeit sind grundsätzlich ja sehr gut, wobei aktuell bei mir kein Bedarf hierfür besteht (Tagesgeld Wüstenrot).
Etwas ernüchternd/abschreckend ist zz. jedoch noch, dass es sich laut Handelsblatt (s. https://www.handelsblatt.com/erfahrungen/avarda-festgeld/) um einen Ableger der TF Bank handelt. Dieses zeigt sich auch daran, dass beide Banken die gleiche Postfachanschrift in Hamburg nutzen. Das ganze Verfahren (vorherige Einrichtung eines Tagesgeldkontos mit 0,00%, Rücküberweisungen vom Tagesgeld mit schriftlichem Auftrag per E-Mail/Fax etc., auf den ersten Blick widersprüchliche Informationen zwischen Homepage und Produktionformationsblättern) müsste man sich im Bedarfsfall dann einmal intensiver anschauen.
Wichtig wäre dann natürlich auch noch einmal zu klären, ob für beide Banken eine eigenständige Einlagensicherung gilt oder ob sie zusammengehören.
Das Angebot für das Festgeld mit dem aktuellen Zins scheint gemäß Produktinformationsblatt übrigens seit dem 01.06.2024 zu bestehen.
VG Hans-Jürgen
am 13.07.2024 - 12:51 Uhr LinkDie Avarda wird bei der schwedischen Einlagensicherung als eigenständiges Mitglied geführt (https://www.riksgalden.se/en/our-operations/deposit-insurance/search-for-member-institutions/?s=Avarda), weshalb ich davon ausgehen würde, dass hier die 1.050.000 SEK-Grenze unabhängig von einer möglichen TF-Anlage gilt.
@Spooky78
Danke für die Info. Dann ist das zumindest schon einmal geklärt.
VG Hans-Jürgen
Ich habe gerade den Kontoeröffnungsprozess erfolgreich abgeschlossen. Das hat immerhin einen Tag gedauert, läuft also nicht vollautomatisch ab. Sehr merkwürdig und überraschend finde ich die Beschränkung auf ein einziges Festgeld pro Kunde. Das erscheint mir widersinnig und steht im Widerspruch zu den Fragen bei der Kontoeröffnung (sinngemäß "Wie viele Einzahlungen wollen Sie tätigen?"). Auch erschließt sich dann der Sinn eines separaten Verrechnungskontos nicht recht.
Wenn ich also ein Festgeld von 5.000 € anlege, dann kann ich kein weiteres anlegen, wenn anderswo Mittel frei werden. Puh.
Kann einer der Bestandskunden bestätigen, dass ich das richtig verstanden habe?