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Renault Bank Direkt Test & Bewertung

Letztes Update am 26.02.2017 von Stefan Erlich | Testergebnis:  Bewertung: 3,5 von 5 Punkten

Zusammenfassung & Bewertung

Die Renault Bank Direkt bietet seit einigen Jahren klassische Sparprodukte wie Tagesgeld und Festgeld an und hat sich damit durchaus einen Namen gemacht. Doch wie steht es hier mit der Sicherheit? In unserem Testbericht schauen wir uns die wichtigsten Sicherheitsaspekte einmal genauer an.

Gesamtbewertung der Renault Bank Direkt:

Insgesamt bewerten wir die Renault Bank Direkt mit guten 3,5 von 5 Punkten. Die gesetzliche französische Einlagensicherung halten wir für durchaus brauchbar und auch das Rating der RCI Banque spricht grundsätzlich für eine Anlage bei der Direktbank-Tochter in Deutschland. Das Risiko einer Pleite halten wir für derzeit relativ gering, auch wenn natürlich immer ein Restrisiko verbleibt. Insgesamt erscheint uns die Renault Bank Direkt als durchaus vertrauenswürdige und seriöse Alternative für deutsche Anleger. Mit unserer eigenen Geldanlage bei der Bank können wir derzeit jedenfalls recht ruhig schlafen.

Wer ist die Renault Bank Direkt?

RCI Banque - Mutter der Renault Bank Direkt

Die Renault Bank Direkt ist eine Marke der französischen Renault Bank, deren offizieller Name eigentlich RCI Banque S.A. lautet. Die Bank gehört zu 100% dem gleichnamigen Automobilkonzern mit Sitz in Paris und ist primär im Bereich der Finanzierung und Versicherung von Autos der Renault und Nissan Group tätig. Die Wurzeln der RCI Banque reichen bis ins Jahr 1924 zurück, in dem das heute zur Bank gehörende Unternehmen Diac gegründet wurde. Im Jahre 1974 fusionierten Diac und die Société Financière de Renault zur Renault Crédit International, welche wiederum 2002 zu RCI Banque S.A. umbenannt wurde.

Mit dem Einstieg in den deutschen Anlegermarkt im Februar 2013 über die Marke Renault Bank Direkt versucht die Bank nun, ihre Refinanzierungsbasis des Kreditgeschäftes breiter aufzustellen. Dabei ist sie in Frankreich unter der Marke ZESTO mit einem ähnlichen Angebot aber unterschiedlichen Konditionen unterwegs. Nach eigenen Angaben sollen die dadurch eingesammelten Kundengelder vor allem für die Unterstützung von Autoverkäufen und nicht zu Spekulationszwecken genutzt werden - soweit zumindest die offizielle Darstellung. Überprüfen lässt sich dies freilich nur schwer.

Rating & Bonität der Renault Bank Direkt

Die RCI Banque wird derzeit (Stand: Februar 2017) von der Ratingagentur Moodys mit Baa1 bewertet, was vom Risiko her einer durchschnittlich guten Geldanlage entspricht. Moodys spricht bei Baa1 häufig auch von einer "akzeptablen Fähigkeit der Bank, Schulden zurückzuzahlen". Bestätigt wird das Rating von Moodys durch durch die Ratingagentur S&P, welche die RCI Banque mit BBB bewertet und damit ungefähr auf das gleiche Level einstuft wie Moodys.

Tatsächlich kann das Rating der RCI Banque aber nur als eine Indikation für die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des Instituts gelten. Die derzeit vorliegenden Rating-Daten sprechen jedoch durchaus für eine Anlage bei der Bank. Unterstützt wird dies von der Tatsache, dass die RCI Banque in den letzten 3 Jahren stets einen Profit von ca. 0,5 Milliarden EUR erwirtschaftet hat. Ein Restrisiko verbleibt allerdings immer, auch wenn der Mutterkonzern Renault als Traditionsunternehmen gilt und wir es für unwahrscheinlich halten, dass der französische Staat das Unternehmen im Ernstfall pleite gehen lassen würde.

Renault Bank Einlagensicherung

Die Renault Bank Direkt unterliegt in Deutschland nicht der gesetzlichen Einlagensicherungspflicht, da die eigentliche RCI Banque hier nur als Zweigniederlassung agiert. Grundsätzlich ist dies aber nicht zwangsläufig als negativ zu sehen. So sind Kundeneinlagen über den gesetzlichen französischen Einlagensicherungsfonds Fonds de Garantie des Dépôts bis zu einer Höhe von 100.000 EUR pro Person abgesichert (bei Gemeinschaftskonten entsprechend 200.000 EUR pro Konto).

Der französische Einlagensicherungsfonds folgt den EU-Vorgaben und wäre im Falle einer Pleite der Renault Bank Direkt auch für die Entschädigung der deutschen Anleger zuständig. Für Anleger mit weniger guten Fremdsprachenkenntnissen (Englisch bzw. Französisch) könnte dies natürlich im Ernstfall potentiell eine Hürde darstellen.

Auf seiner Webseite nennt der Fonds einen seit 2002 von den Mitgliedsbanken insgesamt eingezahlten Betrag von 1,45 Milliarden EUR. Unklar ist, wie viel davon im Moment tatsächlich noch verfügbar ist, gab es doch seit 2002 sicher einige Entschädigungsfälle in Frankreich. Gleichzeitig ist uns aber auch die Höhe der bei der RCI Banque vorhandenen Kundeneinlagen unbekannt, sodass eine zuverlässige Aussage zur Leistungsfähigkeit des Fonds im Pleitefall mit den öffentlich verfügbaren Daten derzeit nicht möglich ist.

Die gesetzliche französische Einlagensicherung halten wir aber dennoch für durchaus brauchbar. Im Falle des Falles würde höchstwahrscheinlich der französische Staat den Einlagensicherungsfonds unterstützen, was bei dem derzeit immer noch sehr guten Rating Frankreichs kein Problem darstellen sollte. Zudem sind die politischen und wirtschaftlichen Beziehungen zwischen Frankreich und Deutschland aus unserer Sicht zu eng, als dass eine Entschädigung deutscher Anleger durch Frankreich verweigert werden würde. In jedem Falle gilt es, Einlagen bei der Renault Bank Direkt auf die Sicherungsgrenze von 100.000 EUR zu begrenzen, um im Ernstfall voll entschädigt zu werden.

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