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Sberbank Direct Tagesgeld

Sberbank Direct Tagesgeld

Das Tagesgeld der Sberbank Direct ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,20 % und gilt für Beträge bis 10 Mio. €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,20 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 10 Mio. €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat1,69 €
3 Monaten5,03 €
6 Monaten9,96 €
9 Monaten14,96 €
12 Monaten20,00 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Sberbank Direct Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die Sberbank Direct zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,20 %. Dieser gilt für Beträge bis 10 Mio. €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Sberbank Direct vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 9,96 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,90 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Sberbank Direct derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Sberbank Direct. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Die Sberbank Direct stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Die Sberbank Direct führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Tagesgeld der Sberbank Direct lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen und führen, allerdings sollten Sie sich gut überlegen, ob ein Gemeinschaftskonto wirklich notwendig ist, da diese Kontoart in der Praxis häufig mehr Aufwand macht als sie Nutzen bringt. Insbesondere in Fällen wie einer Schenkung oder Erbschaft können Gemeinschaftskonten schnell zu größerem Verwaltungsaufwand führen. Unserer Erfahrung nach sind Einzelkonten meist die bessere Alternative, auch wenn die Kontoinhaber verheiratet sind.

Kinder

Kinder

Das Tagesgeld der Sberbank Direct steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der Sberbank Direct identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der Sberbank Direct derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der Sberbank Direct zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist die Sberbank Direct?

Einlagensicherung & Sicherheit der Sberbank Direct

Sicherheit

Wie sicher ist die Sberbank Direct?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Sberbank Direct stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Sberbank näher anschauen wollen.

Rating der Sberbank Direct
mittlere Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der Sberbank Direct. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
FitchBBB-
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Österreich bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 24,60 % (mittel)
Land: 0,30 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
sehr hohe Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Österreichs, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAA+
Moody'sAa1
FitchAA+
DBRSAAA
Rating

Sberbank Direct Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der Sberbank Europe AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BBB- (Fitch, 2019). Frei übersetzt: Die Sberbank Europe AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

Einlagensicherung

Sberbank Direct Einlagensicherung

Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Sberbank Direct würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 208,78 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 68,76 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Österreichs einer Deckungsquote von 0,30 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Österreichs pleitegehen, so wäre die österreichische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,30 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Österreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Sberbank Direct selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Sberbank Direct genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die Sberbank Direct Kundengelder in Höhe von 848,55 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschlusses 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (208,78 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Sberbank Direct bezogene Deckungsquote von 24,60 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die österreichische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Sberbank Direct aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Österreichs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Sberbank Direct macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Österreich vier Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's), AA+ (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Sberbank Direct verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der Sberbank Direct

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Sberbank Direct 13 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Sberbank Direct selbst wurde insgesamt 19 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 hobbybanker am 24.06.2017
Das Tagesgeldkonto hatte ich am 16.01.2015 bei der Sberbank Direct eröffnet. Nach 10 Tagen wurde der erste Bestand auf dem 1. Kontoauszug ausgewiesen. Die ... Weiterlesen
 Carmen am 09.07.2015
Am 21.02.2015 beantragte ich online ein Tagesgeldkonto bei der Sberbank. Die Kontoeröffnung per Postident ging zügig vonstatten. Mein am 04.03. überwiesener Testeuro war am nächsten Tag gebucht, ... Weiterlesen
 Philip am 02.07.2015
Ich habe mich im Mai 2015 für das Tagesgeldkonto entschieden. Ausschlaggebend waren zum damaligen Zeitpunkt die 1,10 % Zinsen auf das Tagesgeld, welche mittlerweile allerdings nur noch bei ... Weiterlesen
 HessischSibirien am 22.06.2015
... hat mir dann weitergeholfen.Das Onlinebanking ist übersichtlich und auf das Wesentliche beschränkt. Weiteres "Festlegen" von Anlagebeträgen funktioniert über das Tagesgeldkonto sehr einfach: Betrag aufs Sberbank-Tagesgeldkonto buchen und in der Konto-Übersicht mit ein paar Klicks Zweit- oder Dritt- Festgeldkonto mit dem ... Weiterlesen
 KingKong am 18.06.2015
... 24.04. zur Anlage eines Festgeldkontos bei der Sberbank entschlossen. 361 Tage bei 1,4 Prozent Zinsen. Nach der Auftragserteilung wurde mein Tagesgeld auf das neue Festgeldkonto umgebucht - alles ohne Probleme.Zusammenfassend ist zu sagen, dass die Sberbank Direct nur für Kunden geeignet ist, ... Weiterlesen
 Dirk am 17.06.2015
... eine Eröffnung eines Sberbank Tagesgeldkontos, das sowohl der Gutschrift von Zinsen des Festgeldkontos dient als auch eine Anlage von Tagesgeld zum jeweils aktuellen Zinssatz ermöglicht.Bereits einen Tag nachdem eine persönliche Identifikation in Form eines Postident-Formulars in einer ... Weiterlesen
 Hasso am 05.03.2015
Ich habe am 13.02.2015 über die Webseite der Bank ein Tagesgeldkonto eröffnet und erhielt die E-Mail-Bestätigung inkl. aller Formulare. Diese schickte ich am 16.02. per Postident ab. Danach war Funkstille.Nach ... Weiterlesen
 ludrau am 17.02.2015
Ich habe am 08.01.2015 versucht, ein Tagesgeldkonto bei der Sberbank zu eröffnen und hatte mir hierfür die Unterlagen für das Postident ausgedruckt. Am 09.01. bin ich dann mit den Unterlagen zur Post ... Weiterlesen
 hantuw2014 am 26.12.2014
... nach dringend nachbessern.Positiv zu bewerten ist dagegen, dass der Mindestbetrag für Festgeldanlagen nur 1.000 EUR beträgt und die Zinsauszahlung beim Tagesgeldkonto vierteljährlich erfolgt. Bis auf den Patzer bei der Zustellung der Anmeldedaten kann ich die Bank uneingeschränkt empfehlen. Das Onlinebanking ... Weiterlesen
 jupie am 11.12.2014
Ich habe aufgrund des Zinssatzes vor 4 Monaten ein Tagesgeldkonto bei der Sberbank Direct eröffnet. Die Kontoeröffnung ging blitzschnell und problemlos innerhalb von 2 Tagen. Der Login war sofort möglich, da ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Sberbank Direct Tagesgeld

Renault Bank direkt TagesgeldBank11 TotalFlex-180Openbank TagesgeldBigbank TagesgeldBank11 Tagesgeld
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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