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SIGMA Bank Festgeld

SIGMA Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Das Festgeld der SIGMA Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei 2,90 % und die Laufzeit bei 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche liechtensteinische Einlagensicherung bis 100.000 CHF (aktuell ca. 107.342 EUR) abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der SIGMA Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 22.11.2024 geändert.

SIGMA Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr2,90 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der SIGMA Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die SIGMA Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der SIGMA Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die SIGMA Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

SIGMA Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr2,90 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der SIGMA Bank eine Mindestanlage in Höhe von 25.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das SIGMA Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der SIGMA Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der SIGMA Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der SIGMA Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der SIGMA Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die SIGMA Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die SIGMA Bank zieht von den erzielten Zinserträgen in Liechtenstein keine Quellensteuer ab. Sie erhalten daher die vollen 100 % der Zinsen ausgezahlt. Beachten Sie in diesem Zusammenhang, dass Kapitalerträge (insbesondere die im Ausland erzielten) in der deutschen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern sind.

SIGMA Bank Sicherheit

SIGMA Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der SIGMA Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der SIGMA Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der SIGMA Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der SIGMA Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die SIGMA Bank näher anschauen wollen.

 Rating

SIGMA Bank Rating

Zur SIGMA Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die SIGMA Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die SIGMA Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

SIGMA Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

SIGMA Bank Einlagensicherung

SIGMA Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche liechtensteinische Einlagensicherung (Deposit Guarantee and Investor Compensation Foundation) sind Beträge bis 100.000 CHF (aktuell ca. 107.342 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der SIGMA Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 10 Tagen zurückzahlen. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Schweizer Franken (CHF) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die liechtensteinische Einlagensicherung (Deposit Guarantee and Investor Compensation Foundation) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 13,98 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 6,05 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Liechtensteins einer Deckungsquote von 0,23 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Liechtensteins pleitegehen, so wäre die liechtensteinische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,23 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Liechtensteins, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Liechtensteins
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Liechtenstein
Deckungsquote
Liechtenstein
13,98 Mio. Euro16,05 Mrd. Euro10,23 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der SIGMA BankDeckungsquote
SIGMA Bank
13,98 Mio. Euro1605,01 Mio. Euro22 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Geschäftsbericht 2023

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die SIGMA Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der SIGMA Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die SIGMA Bank Kundengelder in Höhe von 605,01 Mio. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (13,98 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die SIGMA Bank bezogene Deckungsquote von 2 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die liechtensteinische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der SIGMA Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Liechtensteins

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der SIGMA Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Liechtenstein) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Liechtenstein Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Aktuell liegt uns zu Liechtenstein ein Rating vor: AAA (Standard & Poors). Damit verfügt Liechtenstein über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Liechtensteins sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der SIGMA Bank verfügen.

Erfahrungen zum SIGMA Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der SIGMA Bank

Das Festgeld der SIGMA Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Bin seit einigen Jahren bei Weltsparen und habe Gelder sowohl als Tages- als auch Festgelder bei diversen Banken angelegt. Das Onlinebanking ist klar und übersichtlich, sodass auch unerfahrene Nutzer keine Probleme haben. Mit allen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe bisher sowohl Tages- als auch Festgeld über Weltsparen bei verschiedenen Banken angelegt. Die Auswahl bzw. Empfehlungen sind deutlich und sinnvoll, für mich wichtiges Kriterium ist z.B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Über WeltSparen bin ich über "Kritische Anleger" gestossen. Für eine Festgeldanlage habe ich mich vor rund 10 Monaten angemeldet. Mein Anlagehorizont beträgt bei meiner Anlage ein Jahr. In wenigen Monaten sollte ich also ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Ich habe bisher ausschließlich positive Erfahrungen mit WeltSparen by Raisin gemacht. Besonders positiv hervorzuheben ist die große Auswahl an Festgeld- und Tagesgeldangeboten von verschiedenen europäischen Banken. Die Plattform ist sehr benutzerfreundlich gestaltet und die Eröffnung eines Kontos ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Insbesondere in den letzten Monaten war dies gut, da sich die Zinssätze fast täglich nach oben bewegt haben. Meine Festgeldanlage für 3 Monate vom März 2023 ist seit Tagen vom Zinssatz beim Tagesgeld überholt worden. Ein Wechsel von der einen zur anderen Bank ist ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Anlage von Tages- und Festgeld über WeltSparen ist empfehlenswert. Man spart sich viel Aufwand für die Kontoeröffnungen und -schließungen bei diversen Anlagebanken, weil diese ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze bereits seit fast 8 Jahren Weltsparen und war bisher sehr zufrieden. Die Auswahl von günstigen Tagesgeld-und Festgeld-Anbietern ist sehr einfach. Die Anlage erfolgte meist kurzfristig undproblemlos. Auf Besonderheiten bei bestimmten Anbietern wird durch Raisin ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Weltsparen genutzt, um hier einerseits eine Liquiditätsrücklage in Form von Tagesgeld zu bilden. Andererseits nutze ich kurz- und mittelfristige Festgeldanlagen für weitere finanzielle Rücklagen, die nicht anderweitig investiert werden. Bei Weltsparen kann eine Anlage jeden Tag initiiert werden, was ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Entwicklung… von allen meinen Anlagen hat sich diese Investition am besten entwickelt. Bisher war ich ein Freund davon, meine Festgelder bei Banken direkt anzulegen, aber bei der negativen Erfahrung im Herbst 2022 mit dem Versuch bei der Aareal Bank das Festgeld einzurichten, habe ... Hier klicken, um weiterzulesen
... im Vergleich zu den meisten deutschen Angeboten sehr attraktiv. Jede Zinsänderung der Tagesgeldanbieter, wirdper Mail kommuniziert. Auslaufende Festgelder wurden frühzeitig angezeigt, um eine Verlängerung oder Auszahlung der Einlage zu ermöglichen. Der gesamte Internetauftritt wirkt ansprechend und ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum SIGMA Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der SIGMA Bank

Hier finden Sie Alternativen zum SIGMA Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur SIGMA Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

SIGMA Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr3,35 %Griechische Einlagensicherung  Aegean Baltic Bank
1 Jahr3,35 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,30 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre3,35 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre3,35 %Italienische Einlagensicherung  ViViBanca
2 Jahre3,35 %Italienische Einlagensicherung  ViViBanca
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  ViViBanca
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  ViViBanca
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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am 18.11.2024 - 08:17 Uhr Link

...und tatsächlich nur 2% Deckungsquote in der Einlagensicherung!? Wie ist das möglich?

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Redaktion  am 19.11.2024 - 10:38 Uhr Link

Das liegt daran, dass die liechtensteinische Einlagensicherung mit 10,44 Mio. € nicht gerade viel Cash im Portemmonaie zur Verfügung hat ... entsprechend schlecht ist bei etwa 600 Mio. € Kundeneinlagen auch die Deckungsquote.

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

Redaktion  am 07.11.2024 - 10:41 Uhr Link

Neu bei WeltSparen und damit auch bei Kritische Anleger: Die SIGMA Bank aus Liechtenstein mit 3 % für 1 Jahr. Mindestanlage relativ hoch (25k €), aber dafür kein Verlängerungs-Murks am Laufzeitende. Leider kein Rating und keine Angaben zu den Einlagen gefunden :-(

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