Südtiroler Sparkasse Kündigungsgeld
Das Kündigungsgeld der Südtiroler Sparkasse ist eine spezielle Form der Geldanlage, bei der nur mit einer festgelegten Kündigungsfrist auf das Guthaben zugegriffen werden kann. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,82 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Südtiroler Sparkasse zahlt auf das Kündigungsgeld derzeit einen Zinssatz von 2,82 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Kündigungsgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Kündigungsgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Südtiroler Sparkasse vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 141,00 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 149,98 € auf dem Konto und bei der DHB Bank nach dem gleichen Zeitraum 173,59 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um sogenanntes Kündigungsgeld, einer Sonderform des klassischen Sparkontos. Beim Kündigungsgeld kann nur auf das Kontoguthaben zugegriffen werden, wenn dies mit einer fest vereinbarten Künndigungsfrist vorher angekündigt wird (siehe Guthabenverfügbarkeit).
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Südtiroler Sparkasse derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Kündigungsgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Beachten Sie, dass über Guthaben auf dem Konto der Südtiroler Sparkasse nur mit einer Kündigungsfrist von 34 Tagen verfügt werden kann. Zudem kann nur über den gesamten Betrag verfügt werden und nicht über Teilbeträge.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Südtiroler Sparkasse kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin. Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Südtiroler Sparkasse selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird automatisch von der WeltSparen-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto von WeltSparen führen, abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Zinspilot eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.
Einlagensicherung & Sicherheit der Südtiroler Sparkasse
Wie sicher ist die Südtiroler Sparkasse?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Südtiroler Sparkasse stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Südtiroler Spark. näher anschauen wollen.
Südtiroler Sparkasse Rating
Zur Südtiroler Sparkasse liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Südtiroler Spark. für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Südtiroler Sparkasse über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Südtiroler Sparkasse Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Südtiroler Sparkasse würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Südtiroler Sparkasse selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Südtiroler Sparkasse genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Südtiroler Sparkasse Kundengelder in Höhe von 7,66 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss Geschäftsjahr 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Südtiroler Sparkasse bezogene Deckungsquote von 43 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Südtiroler Sparkasse aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Südtiroler Sparkasse macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Südtiroler Sparkasse verfügen.
Erfahrungen zum Kündigungsgeld der Südtiroler Sparkasse
Das Kündigungsgeld der Südtiroler Sparkasse wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 2 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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Anlage und Einzahlung waren einfach. Das Geld zurückzubekommen jedoch nicht.
Selbst zwei Wochen nach Kündigung immer noch keine Bestätigung.
Kann nur von dieser Anlageform abraten!