Das Wichtigste im Überblick
Konten & Produkte2
Sparkonto DirektanlageFestgeld Direktanlage
Einlagensicherung
Ratings & Bonität
Deckungsquote
Diskussionsforum11
Erfahrungsberichte0
FAQs0
www.sweepbank.com
SweepBank Sparkonto Direktanlage
Das Sparkonto der SweepBank ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,80 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 23.05.2025 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des möglichen Anlagebetrages. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die SweepBank wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass das Sparkonto der SweepBank nur im Zusammenhang mit dem Girokonto und der App genutzt werden kann. Eine isolierte Nutzung des Sparkontos ist derzeit scheinbar nicht vorgesehen.
Ebenfalls wichtig zu wissen ist, dass die Zinszahlung zwar monatlich erfolgt, allerdings ohne Zinseszinsen.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Sparkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Sparkonto
Der aktuelle Zinssatz des SweepBank Sparkontos liegt bei 2,80 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 23.05.2025 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des möglichen Anlagebetrages. Soweit uns bekannt ist, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Sparkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| beliebige Anlagebeträge | 2,80 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Sparkonto und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die SweepBank vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 142,00 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 154,91 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 148,94 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Sparkonto der SweepBank verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 23,79 € | 10.013,81 € | 10.023,79 € |
| 2 Monate | 47,63 € | 10.037,62 € | 10.047,63 € |
| 3 Monate | 70,76 € | 10.060,72 € | 10.070,76 € |
| 6 Monate | 142,00 € | 10.131,89 € | 10.142,00 € |
| 9 Monate | 212,18 € | 10.202,01 € | 10.212,18 € |
| 12 Monate | 283,64 € | 10.273,39 € | 10.283,64 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Sparkonto erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Sparkonto der SweepBank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die SweepBank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Sparkonto der SweepBank keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Sparkonto der SweepBank keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die SweepBank führt auf Malta keine Steuern an den maltesischen oder deutschen Staat ab. Die Zinserträge werden daher zu 100 % ausgezahlt. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich. Beachten Sie allerdings, dass Sie dazu verpflichtet sind, die Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern.
SweepBank Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der SweepBank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Sparkontos der SweepBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der SweepBank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der SweepBank näher anschauen können:
SweepBank Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die SweepBank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Sparkonto am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der SweepBank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | B+ |  |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der SweepBank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Multitude Bank plc vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: B+ (Fitch, 2025). Frei übersetzt: Die Multitude Bank plc über ein vergleichsweise niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen, allerdings sollte man sich gut überlegen, ob Rendite und Risiko (je nach aktueller Zinslage) noch in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen.
SweepBank Einlagensicherung
Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der SweepBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Maltas ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der SweepBank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Maltas abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Malta)1 | 1,26 % Was bedeutet das? |  |
| SweepBank2 | 27 % Was bedeutet das? | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Maltas
Sollte die SweepBank wider Erwarten pleitegehen und die maltesische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der SweepBank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der SweepBank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Maltas anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | A- |  |
| Moody's | A2 | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | Ahigh | |
Aktuell liegen uns zu Malta drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der SweepBank verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Sparkonto der SweepBank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum SweepBank Sparkonto
Das Sparkonto der SweepBank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur SweepBank noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der SweepBank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum SweepBank Sparkonto
Ist das Sparkonto der SweepBank empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Sparkontos macht die SweepBank mit 4,7 von 5 Punkten derzeit eine wirklich sehr gute Figur. Gleichzeitig sollte Ihnen aber bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte bestehender AnlegerInnen und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der SweepBank wirklich sind.
Alternativen zum SweepBank Sparkonto
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Sparkonto der SweepBank aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 0,75 % | comdirect |
| 3,00 % | 0,75 % | comdirect |
| 3,00 % | 0,40 % | finvesto |
| 2,80 % | 1,00 % | Consorsbank |
| 2,76 % | 1,96 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
| 2,75 % | 2,10 % | Openbank |
Diskussionsforum & Kommentare (3)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Sparkonto der SweepBank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur SweepBank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
