UmweltBank UmweltFlexkonto
Das UmweltFlexkonto der UmweltBank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,00 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (1)
- Alternativen zur UmweltBank
- Nutzerkommentare (30)
www.umweltbank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die UmweltBank zahlt auf das UmweltFlexkonto derzeit einen Zinssatz von 3,00 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das UmweltFlexkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die UmweltBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das UmweltFlexkonto. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim UmweltFlexkonto der UmweltBank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die UmweltBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die UmweltBank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der UmweltBank
Wie sicher ist die UmweltBank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der UmweltBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die UmweltBank näher anschauen wollen.
UmweltBank Rating
Zur UmweltBank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die UmweltBank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die UmweltBank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
UmweltBank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der UmweltBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die UmweltBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der UmweltBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die UmweltBank Kundengelder in Höhe von 3,18 Mrd. Euro aus (Quelle: Nachhaltigkeits- und Geschäftsbericht 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die UmweltBank bezogene Deckungsquote von 141 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der UmweltBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der UmweltBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der UmweltBank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum UmweltFlexkonto der UmweltBank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
am 06.03.2024 - 18:28 Uhr LinkMega Hinweis! Danke Dir! Die 100.000 € sind hiermit eingepflegt :-)
In der Übersicht von KA steht:
"Beachten Sie, dass der hier dargestellte Zinssatz nur für Beträge bis 20.000 € gilt. Darüber hinaus wird das Guthaben mit einem deutlich geringeren Zinssatz verzinst."
@Stefan Ehrlich; Bist du sicher, dass der Zinssatz nur bis 20.000,- gilt?
BaFin Aufsicht ist tatsächlich egal? Also ich würde mit da zumindest im Ansatz Gedanken machen. ;)
@Bankkunde:
Soweit ich richtige Informationen habe, kann die BaFin Banken die Lizenz entziehen oder die Bank einfach schließen.
Man kann zwar über die BaFin ansich streiten, aber die Befugnisse sind ziemlich weitreichend.
Danke für den Hinweis mit der Beaufsichtigung durch die BaFin!
Habe ich so nicht mitbekommen, finde es aber wichtig.
Irgendwelche Probleme muss die Umweltbank haben. Sonst wäre die BaFin nicht mit um Boot.
Der blaue Kasten oben ist aber leider immer noch nicht aktualisiert worden, dort steht noch der Hinweis, dass über 20.000€ alles niedriger verzinst wird. Das ist nicht der Fall.
am 07.03.2024 - 08:15 Uhr LinkOhje - da müssen wir nochmal kurz ran. Vielen lieben Dank für den Hinweis :-)
am 07.03.2024 - 08:22 Uhr Link@Bankkunde und Hein W.:
unabhängig von der UmweltBank hier: Falls es euch interessiert, hier ein zweiseitiges Dokument aus dem Bundestag-Archiv mit einer kurzen Erläuterung, was es grundsätzlich mit der "Bestellung eines Sonderbeauftragten durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht" auf sich hat.
https://www.bundestag.de/resource/blob/974394/d3b240f1be286878fbfbd9447b177728/Bestellung-Sonderbeauftragten-Bafin.pdf
Viele Grüße
David
Die Umweltbank wird von der BaFin bzw. PWC bis mindestens Juli beaufsichtigt. Grund sind "verschiedene Defizite".
Ich zitiere:
"Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) hat für die Nürnberger Umweltbank AG einen Sonderbeauftragten bestellt. „Er soll überwachen, dass das Institut eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation sicherstellt“, heißt es in einer Mitteilung der Bafin vom Montag. Daneben müsse die Umweltbank AG unverzüglich Maßnahmen ergreifen, um bestimmte Verhaltens- und Organisationspflichten des Wertpapierhandelsgesetzes einzuhalten. Hier habe das Institut Defizite."
Zitat Ende.
Quelle:
https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/banken/aufsicht-bafin-bestellt-sonderbeauftragten-fuer-nuernberger-umweltbank-01/100020600.html
Ergänzend hierzu für Interessierte die Meldung/ Bekanntmachung der Bafin selbst:
https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Massnahmen/60b_KWG_84_WpIG_und_57_GwG/meldung_240301_Umweltbank_AG.html;jsessionid=7A0708893A1DEC43BEF35EBFBBFBBEED.internet001?nn=19645206&cms_expanded=true
Die Umweltbank hat dieses kundenfeindliche Geschäftsgebaren (Verzinsung sinkt auf 1%, statt 3% bei Beträgen über 20.000 Euro für das GESAMTE Guthaben) nun endlich geändert. (War um Anfang Januar 2024 rum). Trotzdem gilt der Zins von 3% nur bis 20.000 Euro.
am 09.02.2024 - 22:21 Uhr LinkDanke Dir für die Info! Ein kleiner Schritt in die richtige Richtung seitens der Umweltbank :-) Habe ich hiermit aktualisiert.
Die 3% Zinsen sind aktuell noch nicht gültig.
Erst ab dem 01.12.2023
Vielleicht sollte man das hier irgendwo vermerken oder jetzt die 2% anzeigen und erst ab dem 01.12 die 3%
So wie es jetzt ist, ist es sehr verwirrend.
am 02.11.2023 - 21:20 Uhr LinkOh Mist! Da hab ich doch tatsächlich den 01.11. statt 01.12. gelesen :-( ... In dem Fall ist das ja Trick 3 und 4 kombiniert (siehe https://www.kritische-anleger.de/kennt-ihr-diese-8-tricks-der-banken/ ) :-) Danke Dir auf jeden Fall für den Hinweis!
Verzinsung mittlerweile:
bis 10.000 €2,00 %
über 10.000 €0,50 % auf das !!! gesamte !!! Guthaben !!!
(von der website der Umweltbank)
Da ist ja übel, so eine "Bank" verdient eigentlich entweder ein fettes rotes Ausrufezeichen oder es wird besser gar nicht hier gelistet. Ok, immerhin ab 10k genauso viel Zinsen wie eine Sparkasse :-D
Sehe ich anders.Dafür investiert die Umweltbank nicht in Waffen, etc.Ich bin nicht daran interessiert, Zinsen aus solchen Geschäften zu erhalten.
Verzinsung mittlerweile:
bis 10.000 €1,50 %
über 10.000 €0,30 % auf das !!! gesamte !!! Guthaben !!!
(von der website der Umweltbank)
am 03.07.2023 - 13:24 Uhr LinkDanke Dir! Ist aber so schon bei uns hinterlegt. Oder hab ich was übersehen? Einzig die Zinsstaffel mit den 0,30 % können wir hier aktuell aus technischen Gründen nicht darstellen. Da arbeiten wir aber grad dran. Wird kommen :-)
Verzinsung mittlerweile:
bis 10.000 €1,00 %
über 10.000 €0,30 % auf das !!! gesamte !!! Guthaben !!!
(von der website der Umweltbank)
Sehr nervig bei der Umweltbank ist das Thema Freistellungsauftrag. Da ist die Bank absoluter Spitzenreiter in Intransparenz.
Nicht nur, dass man den Auftrag nur papierhaft und nicht über's Onlinebanking stellen kann, man bekommt auch grundsätzlich keinerlei Hinweis, wenn der gewünschte Betrag eingerichtet oder geändert wurde. Im Onlinebanking gibt es keine Möglichkeit, den Freistellungsbetrag einzusehen, und schon gar nicht den Betrag der bisher angefallenen Zinsen.
Bei jährlich geäußerter Kritik daran, erfahre ich immer nur, dass man bei der Umweltbank darüber nachdenke, im Onlinebanking eine Einsehbarkeit zu schaffen.
Erinnert mich ein bisschen an die Reformfreudigkeit der katholischen Kirche.
vielen Dank für diese Info. Dass der Freistellungsantrag weder einsehbar noch online änderbar ist, hat mich jetzt davon abgehalten dort ein Konto zu eröffnen.
Seit wann ist der Zinssatz von 0,25% auf 0,1% gefallen und ab wann wird mit den 0,1% gerechnet?
am 25.11.2021 - 21:02 Uhr LinkLaut unseren Daten erfolgte die Zinssenkung am 23.08.2021, aber die Daten sind aus diversen Gründen nicht immer 100 % akkurat, insofern würde ich mich an Ihrer Stelle darauf nicht verlassen. Einzig zuverlässig kann Ihnen die UmweltBank dazu Auskunft geben. VG, Stefan Erlich
Als Inhaber eines Geschäftskonto kann ich von der Umweltbank nur abraten. Ich musste am eigenen Leib erfahren wie die Umweltbank die Kundengelder in Immobilienprojekte investiert und es dort mit den sozialen Standards offenbar nicht so genau nimmt. Stattdessen wird die Verantwortung schnellstmöglich über pro.b und Volksbau an irgendwelche Hausverwaltungen abgegeben die anschließend ihr Unheil treiben dürfen.
Wir sollten hier noch hinzufügen, dass das Flexkonto bis zu einer Einlage von 25.000 kostenfrei ist. Ab 25.000 wird ein Verwahrgeld von 0,5% p.a. erhoben.
Irgendwie hat die UWB es notwendig, ihre Umweltpluskonten in Flexkonten umzuwandeln, denn sie wirbt dann mit Gebührenrabatt bei ihrer Projektanleihe II. Ich bin noch nicht dahintergekommen, ob das OK ist, vielleicht hat jemand eine Einschätzung dazu.
am 12.11.2021 - 10:52 Uhr LinkUfff, das mit dem Verwahrentgelt ist ja nervig. Habe ich oben im Produktkommentar ergänzt. Aus meiner Sicht ist das Konto eigentlich gar nicht mehr attraktiv, aber naja.
Gute Frage bzgl. der Projektanleihe. Solange da kein Zwang vorliegt, ist das vermutlich in Ordnung. Mit der Projektanleihe wird die UmweltBank wahrscheinlich mehr Geld verdienen als mit dem Konto ;-)
Da ist Ihnen wohl der gleiche Fehler bei der Zinsberechnung unterlaufen wie mir: wenn Sie 10.000 Euro auf dem UmweltFlexkonto für ein halbes Jahr anlegen, bekommen Sie nämlich 0,00 Euro Zins!
Die 0,25% werden nur auf Einlagen bis 5.000 Euro bezahlt. Ist die Einlage höher als 5.000 Euro, dann gibt es für die GESAMTE Einlage 0,00%!
Das ist richtig. Vielen Dank für den Hinweis. Bin eben selbst in eigener Sache tätig geworden und mir wurde telefonisch diese Vorgehensweise bestätigt.
Man darf maximal 5000 € auf dieses Tagesgeld legen, nur dann gibt es 0,25%. Jeder Cent drüber bedeutet, das es auf das GESAMTE Guthaben keinen Zins gibt.
Oft ist es so, dass das einen bestimmten Betrag übersteigende Guthaben nicht mehr verzinst wird, ein Betrag "bis zu ... " jedoch schon. Hier aber definitiv nicht!
Wer also mehr als 5000 Euro bei der Umweltbank hat, sollte umgehend sein Guthaben reduzieren, wenn er wenigstens auf 5000€ den Zins von 0,25% will.
Insofern sollte bei der Zinsübersichtseiten bei Tages- und Festgeld bei der Umweltbank, bzw. beim "UmweltFlexkonto" hier mindestens eine Erläuterung dieser Zinsbedingungen per Sternchen in einer Fussnote eingepflegt werden.
Ich habe das Umwelt Flexkonto jetzt seit letztem Jahr und mir war das vollkommen bewusst, dass es über 5000€ keine Zinsen mehr gibt. Es steht nämlich mehr als deutlich auf der Produktseite und auf dem Antrag. Nicht mal hinter einem Sternchen versteckt, sondern direkt bei den Konditionen: "über 5.000 € 0,00 % p. a. auf das gesamte Guthaben".
Ich wüsste nicht wie man das noch deutlicher machen sollte. Man muss halt als Kunde schon lesen was man abschließt.
Der Vorwurf, dass Kund*innen nicht lesen können, trifft nicht ganz:
Ich habe auf der Homepage der Umweltbank noch im Januar 2021 bei der Zinsstaffel für das Umweltflexkonto die Formulierung "Zinsen: bis 5.000 €: 0,25%; über 5.000 €: 0,00%" gefunden, ohne jeden weiteren Hinweis. Diese Formulierung wurde von der Bank auf meinen Hinweis dann allerdings umgehend korrigiert.
ab 1.März 20243% für bis zu 100.000 €