VTB Direktbank Festgeld

VTB Direktbank Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der VTB Direktbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,15 % und 0,65 %, wobei das kürzeste Festgeld 2 Jahre läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der VTB Direktbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 07.10.2020 geändert.

VTB Direktbank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
2 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 Punkten
3 Jahre0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
4 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten
5 Jahre0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten
8 Jahre0,55 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten
10 Jahre0,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der VTB Direktbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die VTB Direktbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der VTB Direktbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die VTB Direktbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

VTB Direktbank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
2 Jahre0,15 %Jährlich (zum Jahresende)
3 Jahre0,30 %Jährlich (zum Jahresende)
4 Jahre0,40 %Jährlich (zum Jahresende)
5 Jahre0,50 %Jährlich (zum Jahresende)
8 Jahre0,55 %Jährlich (zum Jahresende)
10 Jahre0,65 %Jährlich (zum Jahresende)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der VTB Direktbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 10 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das VTB Direktbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der VTB Direktbank erfolgt kostenlos und direkt über die VTB Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der VTB Direktbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der VTB Direktbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die VTB Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die VTB Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

VTB Direktbank Sicherheit

VTB Direktbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der VTB Direktbank?

Wie sicher ist mein Geld bei der VTB Direktbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der VTB Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der VTB Direktbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die VTB Direktbank näher anschauen wollen.

 Rating

VTB Direktbank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

VTB Direktbank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBB-mittlere Bonität
Moody'sBaa3mittlere Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der VTB Direktbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Bank VTB, PJSC vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB- (Standard & Poors, 2021) und Baa3 (Moody's, 2019). Frei übersetzt: Die Bank VTB, PJSC verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

VTB Direktbank Einlagensicherung

VTB Direktbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der VTB Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der VTB Direktbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der VTB Direktbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 627,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
3,52 Mrd. Euro1627,67 Mrd. Euro10,56 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der VTB DirektbankDeckungsquote
VTB Direktbank
3,52 Mrd. Euro15,19 Mrd. Euro268 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresabschluss der VTB Bank (Europe) SE zum Geschäftsjahr 2019: https://www.bundesanzeiger.de/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die VTB Direktbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der VTB Direktbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die VTB Direktbank Kundengelder in Höhe von 5,19 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss der VTB Bank (Europe) SE zum Geschäftsjahr 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die VTB Direktbank bezogene Deckungsquote von 68 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der VTB Direktbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der VTB Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der VTB Direktbank verfügen.

Erfahrungen zum VTB Direktbank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der VTB Direktbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der VTB Direktbank 32 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die VTB Direktbank selbst wurde insgesamt 46 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

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... gutes Gefühl habe. Bei der VTB fühle ich mich gut aufgehoben.E) Ein wenig schade ist, dass es kein 12-monatiges Festgeld gibt. Die kürzeste Laufzeit umfasst 18 Monate.Wirklich bedauerlich ist, dass es keine Möglichkeit gibt, den Flex-Sparplan für Kinder ... Hier klicken, um weiterzulesen
Im Juni 2014 habe ich bei der VTB ein neues Festgeldkonto eröffnet. Zuvor hatte ich ein Festgeldkonto bei der ING-DiBa, allerdings wurden zu dem Zeitpunkt kaum noch Zinsen geboten, weshalb ich mich für den ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe seit 2014 ein Tagesgeld- und ein flexibles Duo-Festgeldkonto bei der VTB Direktbank.Der Eröffnungsprozess war sehr übersichtlich und einfach. Die verschiedenen Anlageangebote und deren Konditionen und ... Hier klicken, um weiterzulesen
... vor einigen Jahren waren die Konditionen mit die besten am Markt. Dies ist nun nicht mehr so. Aufgrund mehrerer Festgelder und eines VTB-Flex bin ich dennoch Kunde geblieben. So bietet mir mein VTB-Flex sichere 3 %, bei Verfügbarkeit ab September 2016.Es ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe im Juli 2014 ein Festgeldkonto bei der VTB Direktbank eröffnet. Freitags erfolgte die Identifizierung bei der Post und bereits am Dienstag kam die Begrüßungs-E-Mail. Das ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit 2011 Kunde bei der VTB Direktbank und mein Festgeld läuft noch bis 2018. Die Kontoeröffnung dauerte damals nicht einmal 5 Tage, was für mich vorbildlich war. Überweisungen von meiner Sparkasse ... Hier klicken, um weiterzulesen
... wurde in meinem Fall eine gewünschte beschleunigte Ausstellung kategorisch abgelehnt.Die Einlage vom Tagesgeldkonto habe ich bereits wieder abgezogen. Mein Festgeldkonto läuft noch 2,5 Jahre. Verlängern werde ich es wohl nicht, obwohl die Konditionen im Marktvergleich aktuell recht gut sind. Hier klicken, um weiterzulesen
Die Anlage eines VTB-Duo Festgeldkontos über mehrere Jahre lief problemlos ab. Die Eröffnung im August 2013 dauerte rund 10 Tage und verlief bestens. Alle Informationen sind leicht ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe im Dezember 2011 ein Tagesgeldkonto sowie ein Festgeldkonto bei der VTB Direktbank eröffnet. Die Anmeldung war einfach und ging schnell. Die Unterlagen kamen direkt per E-Mail. Das Postident-Verfahren wurde ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum VTB Direktbank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der VTB Direktbank

Hier finden Sie Alternativen zum VTB Direktbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur VTB Direktbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

VTB Direktbank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,73 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,04 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,02 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,21 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,14 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
3 Jahre1,05 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
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