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VTB Direktbank Tagesgeld

VTB Direktbank Tagesgeld

Das Tagesgeld der VTB Direktbank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,10 % und gilt für Beträge bis 10 Mio. €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken bis 175,41 Mio. EUR abgesichert.

Standardzins
0,10 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 10 Mio. €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat0,85 €
3 Monaten2,52 €
6 Monaten4,98 €
9 Monaten7,48 €
12 Monaten10,00 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem VTB Direktbank Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die VTB Direktbank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,10 %. Dieser gilt für Beträge bis 10 Mio. €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die VTB Direktbank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 4,98 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,90 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die VTB Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die VTB Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Die VTB Direktbank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Die VTB Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Tagesgeld der VTB Direktbank lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen und führen, allerdings sollten Sie sich gut überlegen, ob ein Gemeinschaftskonto wirklich notwendig ist, da diese Kontoart in der Praxis häufig mehr Aufwand macht als sie Nutzen bringt. Insbesondere in Fällen wie einer Schenkung oder Erbschaft können Gemeinschaftskonten schnell zu größerem Verwaltungsaufwand führen. Unserer Erfahrung nach sind Einzelkonten meist die bessere Alternative, auch wenn die Kontoinhaber verheiratet sind.

Kinder

Kinder

Das Tagesgeld der VTB Direktbank ist uneingeschränkt auch von Personen unter 18 Jahren nutzbar. Sollten Sie in diesem Kontext einen größeren Betrag an Ihre Kinder übertragen wollen, so seien Sie sich der möglichen rechtlichen Stolpersteine bewusst. Unser Ratgeber zum Thema Tagesgeld für Kinder zeigt mögliche Fallstricke auf und gibt Ratschläge zur Nutzung von Tagesgeldkonten für Kinder und Jugendliche.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der VTB Direktbank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der VTB Direktbank derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der VTB Direktbank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist die VTB Direktbank?

Einlagensicherung & Sicherheit der VTB Direktbank

Sicherheit

Wie sicher ist die VTB Direktbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der VTB Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die VTB Direktbank näher anschauen wollen.

Rating der VTB Direktbank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der VTB Direktbank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Deutschland bis 175,41 Mio. EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 695,48 % (exzellent)
Land: 0,52 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
höchstmögliche Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Deutschlands, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAAA
Moody'sAaa
FitchAAA
DBRSAAA
Rating

VTB Direktbank Rating

Zur VTB Direktbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die VTB Direktbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die VTB Direktbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

VTB Direktbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der VTB Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der VTB Direktbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken bis maximal 175,41 Mio. EUR abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der VTB Direktbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,01 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 582,71 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,52 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,52 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die VTB Direktbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der VTB Direktbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die VTB Direktbank Kundengelder in Höhe von 432,36 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss der VTB Bank (Europe) SE zum Geschäftsjahr 2018). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,01 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die VTB Direktbank bezogene Deckungsquote von 695,48 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der VTB Direktbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der VTB Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der VTB Direktbank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der VTB Direktbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der VTB Direktbank 31 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die VTB Direktbank selbst wurde insgesamt 46 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 Panda90 am 21.05.2017
Ich unterhalte seit Januar 2014 eine Kundenverbindung mit der VTB. Aufgrund der guten Zinskonditionen entschied ich mich für ein Tagesgeldkonto und einen VTB-Flex-Sparplan.Die Kontoeröffnung lief seinerzeit super und verständlich ab: Online-Daten eingegeben, per Postident ... Weiterlesen
 GS76 am 01.05.2017
... Bewertung und entscheidet, das Produkt auch für minderjährige Kunden einzurichten. Immerhin ist es schön, dass man für den Nachwuchs Tagesgeld und Sparbuch abschließen kann. Diese Optionen für nicht volljährige Kinder gibt es bei Direktbanken meines Wissens eher selten.F) ... Weiterlesen
 Martin1979 am 15.12.2015
... Sicherheit, Eröffnung, Postident, Kündigungsfristen und Flexibilität wurden sofort und verständlich am Telefon beantwortet. Für das VTB Flex-Konto ist das Tagesgeldkonto der Bank Voraussetzung. Beim Tagesgeldkonto ist ein Referenzkonto fest hinterlegt. Die Bank nutzt das mobile-TAN-Verfahren, womit wir zufrieden sind. ... Weiterlesen
 mofri am 02.09.2015
... 4 % bei einer Laufzeit von 3 Jahren? Die Tagesgeldzinsen sind derzeit leider nicht mehr so gut, daher verwende ich das Tagesgeldkonto momentan nicht.Sorgen macht mir allerdings die politische und finanzielle Entwicklung in Russland. Das hat mich lange überlegen lassen, ob ich ... Weiterlesen
 Marvin am 15.06.2015
... 2018. Die Kontoeröffnung dauerte damals nicht einmal 5 Tage, was für mich vorbildlich war. Überweisungen von meiner Sparkasse auf das Tagesgeld der VTB sind manchmal, wenn ich morgens buche, bereits am Nachmittag auf dem Konto.Der Kundenservice war bei einer Anfrage von mir sehr schnell ... Weiterlesen
 eblm26 am 07.04.2015
Seit Oktober 2014 besitze ich ein Festgeld- mit dazugehörigem Tagesgeldkonto bei der VTB Direktbank. Die Kontoeröffnung verlief bei mir schnell und problemlos. Alle meine bisherigen Zinszahlungen erfolgten zudem ebenfalls ... Weiterlesen
 Wonderham am 27.12.2014
Ich habe im Dezember 2011 ein Tagesgeldkonto sowie ein Festgeldkonto bei der VTB Direktbank eröffnet. Die Anmeldung war einfach und ging schnell. Die Unterlagen kamen direkt per E-Mail. Das ... Weiterlesen
 Mobi am 08.12.2014
... habe ich mich für das VTB Duo Konto entschieden. Hierbei werden 80 % des Anlagebetrags als Festgeld und 20 % als Tagesgeld angelegt, wobei man auch beim Tagesgeldanteil von den höheren Festgeldzinsen profitiert. Für diese Flexibilität zahlt der Anleger einen Abschlag ... Weiterlesen
 Springer am 11.10.2014
Bei der VTB Direktbank habe ich am 3. März 2014 ein Tagesgeldkonto eröffnet. Es wurde ein Zinssatz von 1,5 % für 6 Monate garantiert. Nach wenigen Tagen erhielt ich per E-Mail die Daten für die ... Weiterlesen
 Cicero am 11.10.2014
... wurde der Fehler von der freundlichen Mitarbeiterin am nächsten Tag sofort korrigiert. Hinzu kommt, dass die Bank sowohl beim Tagesgeld als auch beim Festgeld seit Jahren unter den Anbietern mit den höchsten Zinssätzen rangiert. Eigentlich bin ich eher kritisch was den Umgang mit ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum VTB Direktbank Tagesgeld

Renault Bank direkt TagesgeldBank11 TotalFlex-180Openbank TagesgeldBigbank TagesgeldBank11 Tagesgeld
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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