Kostengünstige ETF-Auszahlungs-/Entnahmepläne?

Spooky78 am 28.07.2025

Eine Bekannte, die in wenigen Jahren in Pension geht, möchte einen Teil ihrer Ersparnisse in einen oder mehrere ETFs investieren und diese(n) nach Eintritt in den Ruhestand als "Zusatzrente" kontinuierlich "entsparen". Ich habe mich daher mal auf die Suche nach kostengünstigen ETF-Auszahlungs- oder auch -Entnahmeplänen begeben und möchte die Ergebnisse hier nun gerne mit der Bitte um mögliche Ergänzungen teilen:

Komplett kostenfreie ETF-Auszahl(ungs)- bzw. -Entnahmepläne bietet nach meinen Recherchen aktuell nur Flatex (https://www.flatex.de/), wo man zudem generell keine Depotgebühr entrichten muss. Die Targobank (https://www.targobank.de/; kostenlose Depotführung ab 50.000 €, sonst 2,50 € / Monat) und die Sparkassen bzw. deren S-Broker (https://www.sbroker.de/; kostenlose Depotführung ab 1 Trade / Quartal bzw. ab 10.000 € Vermögensbestand, sonst 3,99 € / Monat) verlangen hingegen happige 2,5 % Ordergebühr pro Auszahlungsrate (https://www.sbroker.de/produkte/auszahlplan.html), wobei allerdings bei der Targobank die Kosten auf max. 3 € pro Order gedeckelt sind (= max. 36 € / Jahr bei monatlicher Auszahlung).

Ansonsten konnte ich für den genannten Zweck bislang noch folgende, vergleichsweise kostengünstige Alternativen finden:

- Fidelity FondsdepotPlus (Kosten: ab 20.000 € keine Depotgebühr, sonst 0,25 % p.a. bzw. min. 25 € / max. 45 € pro Jahr + 2 € pro Auszahlungsrate = 24 € / Jahr bei monatlicher Auszahlung): https://www.fidelity.de/produkte-services/depotloesungen/fondsdepotplus/

- Finvesto Depot (Kosten: 24 € / Jahr Depotgebühr, sofern man nur einen ETF hält, sonst 46 € / Jahr + 0,20 % Transaktionsgebühr pro Auszahlungsrate): https://www.finvesto.de/depots-konten/finvesto-depot/

- diverse Robo-Advisor (https://www.finanzfluss.de/vergleich/robo-advisor/), die kostenlose Auszahlungspläne anbieten, dafür aber Depot- bzw. Verwaltungsgebühren (ab 0,35 % p.a. + ETF-Kosten) erheben

- diverse Neobroker (https://www.kritische-anleger.de/depots/vergleich/ / https://www.finanzfluss.de/vergleich/depot/), bei denen man keine oder nur sehr geringe Ordergebühren zahlt, sich dafür aber jeden Monat selbst um die Auszahlung kümmern muss

Quellen:
https://extraetf.com/de/wissen/etf-auszahlplan
https://www.justetf.com/de/news/geldanlage/etf-entnahmeplaene-ermoeglichen-regelmaessige-auszahlungen.html
https://www.finanztip.de/wertpapierdepot/

Vielen Dank im Voraus für weitere Tipps und Hinweise zu diesem Thema!

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Spooky78 am 15.09.2025

Nachtrag: Auf meine Anregung hin, hat sich in der vergangenen Woche auch das Portal "Biallo" einmal ausführlicher mit der ETF-Auszahlplan-Thematik befasst:

https://www.biallo.de/geldanlage/ratgeber/etf-auszahlplaene/

Mögliche Alternativen zu den bereits von mir genannten Anbietern werden in dem Artikel leider nicht genannt. Lediglich auf die ETF-basierten Robo-Advisor Growney (https://growney.de/), Scalable Capital Wealth (https://de.scalable.capital/vermoegensverwaltung) und VisualVest (https://www.visualvest.de/) wird etwas näher eingegangen - vermutlich aufgrund einer bestehenden Affiliate-Marketing-Partnerschaft. Man hätte in diesem Zusammenhang aber u. a. auch noch folgende Anbieter erwähnen können, die ebenfalls kostenlose Auszahlpläne für ihre ETF-Portfolios anbieten:
- bevestor: https://bevestor.de/
- Easyfolio: https://easyfolio.de/
- Fintego: https://www.fintego.de/
- Froots*: https://www.froots.io/
- Gerd Kommer Capital: https://gerd-kommer.de/robo-advisor/
- ING Smart Invest: https://www.ing.de/sparen-anlegen/smartinvest/
- Oskar: https://www.oskar.de/
- Whitebox: https://www.whitebox.eu/

Mit den o.g. Brokern bzw. Banken oder den Depots von Fidelity und Finvesto dürften die meisten Anleger jedoch deutlich günstiger fahren.

* Österreichischer Anbieter, der aber auch deutschen Kunden offensteht

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Malwas am 04.11.2025

Bei Fidelity gibt es auch Sonderkonditionen: ... → Werden Sie jetzt kostenlos Mitglied der Kritische-Anleger-Community, um den vollständigen Beitrag zu sehen!

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Spooky78 am 04.11.2025

@ Malwas: Danke für den Hinweis. Für mich ist allerdings nicht ganz klar, ob bei Fidelity die Bestandsprovision von 0,10 % bei ETFs und die Gebühr von 0,60 % für Fremdwährungsumsätze (dürfte i.d.R. bei den meisten gängigen ETFs ohnehin irrelevant sein) nur im Rahmen der Sonderkonditionen anfallen oder auch beim regulären FondsdepotPlus, wo diese in den Bedingungen nämlich nicht explizit erwähnt werden. Allerdings tauchen sie natürlich auch im dort verlinkten PLV auf, was dafür sprechen würde.

Und gibt es vielleicht einen Link zu den konkreten Konditionen der genannten Auszahlpläne bei der DAB BNP Paribas? Danke!

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Malwas am 04.11.2025

Der Link von mir enthält eine Vergleichstabelle, demnach fallen die 0,10% auch bei Standardkonditionen an.

Normalerweise werden die Transaktionen an einer deutschen Börse in Euro durchgeführt und die Kosten für Fremdwährungen fallen höchstens bei Ausschüttungen an. Aber bei Fidelity scheint das etwas anders zu laufen. Da wird wohl immer in der Fondswährung abrechnet: https://www.wertpapier-forum.de/topic/44125-vl-fondssparplan-bei-fidelity-kostenlos/page/7/?tab=comments#comment-1688381
Und das ist sehr oft USD wenn man nicht gerade einen ETF auf europäische Werte oder mit Hedge hat.

Konditionen bei der DAB BNP Paribas sind etwas kompliziert, weil das auch vom Intermediär abhängt. AVL hat mehrere Konditionsmodelle im Downloadbereich: https://www.avl-investmentfonds.de/service/formulare-downloads?tx_mqavlfunds_mqavlfunds%5Bdownloads%5D%5Bsearch%5D=Konditionsmodell#!search-full-text
Leider hat keine davon günstige Konditionen für Auszahlpläne und dann gilt das normale PLV der DAB. Demnach wären das 2,50€ + 0,25%.
Steht auch auf https://www.avl-investmentfonds.de/depotpartner/produkt-detail/dab-depot#accordion-content-product-0

Es gibt aber wohl bei auch ein Konditionsmodell 1184 wo es nur 0,19% (mindestens 0,80€) sind. Zumindest findet man das auf https://cdn.fit4fonds.de/formulare/depotbanken/dab/antrag-vermittlerwechsel.pdf#page=15

Weil es für mich bislang nicht relevant war, habe ich da nicht weiter drauf geachtet.

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Spooky78 am 04.11.2025

@ Malwas: Vielen Dank für die zusätzlichen Erläuterungen. Die im Link erwähnte Tabelle hatte ich zwar gesehen, sie wurde mir aber auf dem Smartphone so unvorteilhaft dargestellt, dass ich sie leider nicht gleich voll erfasst habe.
Vor allem die 0,1 % Bestandsprovision machen das Angebot damit jedoch merklich unattraktiver und Fidelity sollte das m.E. auch in der Darstellung der Bedingungen für das reguläre FondsdepotPlus transparenter herausstellen und nicht nur im „Kleingedruckten“ verstecken. Je nach Depotwert kann da schließlich schnell ein Betrag zusammenkommen, der die ausgewiesenen Depotgebühren von max. 45 € / Jahr deutlich übersteigen sollte. Gleiches dürfte für die beschriebenen Fremdwährungsgebühren gelten, die sich dann ja noch nicht einmal durch die Wahl eines thesaurierenden ETFs vermeiden ließen. Damit fällt dieses Angebot natürlich im Vergleich mit den übrigen von mir erwähnten klar zurück.

Was die DAB BNP Paribas-Auszahlpläne angeht, steige ich dort zwar noch nicht ganz durch, welches Konditionsmodell letztlich für welchen Kundenkreis gilt, aber es scheint da zumindest Alternativen zu geben, die es Wert wären, dass man sich bei Gelegenheit noch einmal genauer mit ihnen befasst. Danke jedenfalls auch hier schon mal für die zusätzlichen Links und Informationen.

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