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Wie ich es liebe - ich bin seit Jahren bei WELTSPAREN und meine Erfahrungen sind durchweg positiv.

Ich lege grundsätzlich nur in Ländern mit sehr guter Bonität an und schaue auch immer auf die Deckungsquote - Stichwort Klarna...da wäre Schweden überfordert.

Da ich "krank" bin, nur noch Tagesgeld für die Erben.

Und jetzt Qliro - aus Schweden - alles perfekt, starten mit 2,46% auf Tagesgeld und senken nun auf 2% nach nur zwei Wochen.

Sorry, aber so etwas brauche ich nicht - quasi auch ein Lockangebot.

C.

Etwas kann durchaus jahrelang gutgehen. Zu Coryne 03:53 - Das garantiert allerdings nicht, dass es immer gut geht. Man geht im Leben oft Risiken ein und wird relativ selten enttäuscht. Allen viel Glück bei den Anlageentscheidungen. Zitat: "Da ich "krank" bin, nur noch Tagesgeld für die Erben." Ob krank oder gesund: Man sollte immer überlegen, ob es nicht zweckmäßig ist, einen Teil des Vermögens schon als Schenkung frühzeitig weiterzugeben. Ein Tipp ist z. B. die eine Hälfte mit der warmen Hand, die andere Hälfte mit der kalten Hand.

Tagesgeld ist eben Tagesgeld. Das sind alles Lockangebote. Ich habe auf meiner Liste über 100 Banken bei denen ich mal Kunde war. Teils mehrfach.

Schenk das Geld deinen Erben jetzt. Wenn es dir Spaß macht in 500 Euro Teilen nur persönlich bei Kaffee und Kuchen. Sobald es ans Erben geht bekommen alle Reißzähne. Wenn man Pech hat versterben auch Erben und Dritte sind dann wenig freundlich (Ich habs erfahren)

Ohne Garantie auf den Zinsatz (egal wie lange) ist alles was deutlisch über dem EZB Zinssatz liegt ein Lockvogelangebot. Jede Bank rechnet mit der Trägheit der Kunden. Aus der gelebten Praxis der Banken sogar zu Recht.

Guten Morgen
ich hätte eine kurze Frage zu einem Sparkassenbrief der Sparkasse Magdeburg. Dieser Sparkassenbrief liefert bei einer Anlagendauer von zehn Jahren eine ordentliche Rendite von 4 %. Ich bin mir über den verbundenen Risiken im Klaren und diese an dieser Stelle gar nicht thematisieren. Mir geht es im Besonderen um folgende Fragen: muss man bereits Kunde der Magdeburger Sparkasse sein? Wenn ich also noch kein Kunde bin, müsste ich dort ein teures Girokonto (das ich nicht brauche) eröffnen oder gibt es andere Wege, in den diesen Sparkassenbrief zu investieren? Hat jemand eine Idee für einen „Workaround“?

Vielen Dank vorab!
Gruß Andre

@Andre
Wenn man sich solange binden will, dann macht der Sparkassenbrief (endfällig) bei der Sparkasse Magdeburg ja durchaus Sinn. Bei dem geforderten Mindestanlagebetrag von 25.000 € würden dann auch die zusätzlichen Kosten für das Girokonto (6,90 € monatlich), da der Sparkassenbrief nur für Kunden angeboten wird, nicht weh tun. Die Frage der SCHUFA-Meldung des Girokontos lasse ich dabei außen vor.
Da für den 10jährigen Sparkassenbrief aber kein Online-Abschluss angeboten wird, sondern der Kundenberater kontaktiert werden muss, wäre wohl schon eine Wohnortnähe zu Magdeburg sinnvoll.
Einen anderen Weg zum Erwerb des Sparkassenbriefes sehe ich nicht.
VG Hans-Jürgen

Ich traue städtischen Betrieben nicht. So bestelle ich Gas und Strom in aller Regel nicht beim kommunalen Versorger. Ich vermute irgendwo massive Nachteile bei dem hohen Zinssatz. Warum haben sie nicht geschrieben, was für Kosten das Girokonto verursacht? Meine letzten negativen Erinnerungen, falls sie stimmen: Ich sollte für die Auflösung eines Sparbuchs vom Schulsparen etwas bezahlen. Mir ist Geld bei der Rückgabe der Schulsparbüchse abgeknöpft worden. Das ist allerdings schon viele Jahrzehnte her.

Dankeschön für die Antwort!
Mir ging folgende Handlungsalternativen durch den Kopf: ein günstigesGirokonto abschließen, anschließend in den zehnjährigen Sparkassenbrief investieren und noch einer gewissen Zeit das Girokonto wieder schließen. Hat jemand eine Meinung dazu, ob das grundsätzlich möglich wäre?

@Andre: Ich bezweifle, dass man ein Girokonto bei der Sparkasse braucht, um dort einen Sparkassenbrief abzuschließen. Da es sich prinzipiell um eine Art Festgeld handelt, dürfte ein Online-Banking-Zugang bei der KSK sowie ein externes Referenzgirokonto ausreichen. Aber das kannst Du ja konkret erfragen, zumal Du im Fall von Magdeburg mit der zehnjährigen Laufzeit ohnehin verpflichtend einen Beratungstermin benötigst, wie H.-J. schrieb. Eventuell ist auch eine Beratung am Telefon oder per Video möglich, wenn man weiter weg wohnt. Aber auch das lässt sich vorab telefonisch erfragen. ;-)
Der Zinssatz von 4 % ist aktuell natürlich hoch. Ein Nachteil, z. B. steuerlich, könnte sein, dass der zehnjährige Sparkassenbrief als endfällige Anlage ausgegeben wird.

Jörg: Was genau ist der steuerliche Nachteil der Endfälligkeit? Dass man nur 1000 Euro Freistellungsauftrag hat und der daher deutlich überschritten wird? Oder was meinst du? Wenn man aber sowieso schon jedes Jahr durch andere Zinserträge über die 1000 euro kommt, wäre das doch egal.

@Andre
Bei der Anlage von Festgeldern oder Sparbriefen wird häufig ein Tagesgeldkonto oder wie hier ein Girokonto bei der betreffenden Bank als Verrechnungskonto verlangt. In den Kündigungsbedingungen für die Tagesgeldkonten steht dann meistens, dass diese erst gekündigt werden können, wenn sie auch nicht mehr als Verrechnungskonto für Festgelder etc. benötigt werden. Wie es sich bei einem Girokonto und insbesondere bei der Sparkasse Magdeburg verhält, kann ich nicht beurteilen, da ich auf die Schnelle keine Aussage diesbezüglich gefunden habe.
Mir ist aber bei dem Sparbrief noch etwas anderes aufgefallen. Wenn man den Zinsrechner der Bank benutzt, dann werden bei einer 10jährigen Anlage von 25.000 € nur 10.000 € als Zinsen ausgewiesen. Das bedeutet also, dass keine Zinseszinsen gewährt werden. Würde man dieses auf die Laufzeit herunterrechnen, dann beträgt die Verzinsung tatsächlich nur rd. 3,42%. Und wenn man dann auch noch die Kontoführungsgebühren für das Girokonto für 10 Jahre abziehen würde, dann blieb nur eine Verzinsung von rd. 3,17%.
Dieser Zinssatz ist zwar auch noch o. k.. Dass die Bank aber mit 4,00% wirbt, finde ich dann aber schon bedenklich. Vielleicht möchte man deshalb ein persönliches Gespräch mit den Kunden führen, um sie darauf hinzuweisen, dass es ggf. bessere Anlagemöglichkeiten geben könnte (natürlich reine Spekulation).
An Deiner Stelle würde ich mir somit überlegen, ob man diese Anlage weiter verfolgen sollte. Zur Klärung Deiner Frage bliebe dann wirklich nur die klare Abstimmung mit der Bank.
VG Hans-Jürgen

@Dennis: Ja, genau. Wenn man in den nächsten 10 Jahren über der Freibetragsgrenze von 1000 Euro liegt ist es egal. 10 Jahre sind allerdings lang: Manche beschließen vielleicht, aufgrund sich verändernder Lebensumstände, eine Immobilie zu kaufen. Dann kann sich die finazielle Lage ändern.
Ich habe vor einiger Zeit fünfjährig laufende Festgeldanlagen bei der Renault Bank abgeschlossen. Da kann man zwischen jährlicher (!) Zinsauszahlung aufs Tagesgeldkonto oder aufs Festgeldkonto wählen (Zinseszins). Das fand ich pfiffig. - Allerdings gab es keine 4 % ;-))

Das, was Hans-Jürgen zur Zinszahlung sagt, ist natürlich ein massiver Nachteil. Endfälligkeit der Zinsen ist gut, aber nicht wenn keine kalkulatorischen Zinseszinsen gezahlt werden. Großes Malus für diesen Sparbrief! Viel besser ist es bei der KKi, PBB und BKM.

Zum Thema Zinszahlung Sparkassenbrief: Auf der Webseite der KSK-Magdeburg heißt es eindeutig: "Die Zinsen gelten pro Jahr und für das jeweilige Gesamt­guthaben." Das heißt für mich: Entweder berücksichtigt der "Zinsrechner" den jährlichen Zinseszins nicht, oder die Zinsen werden tatsächlich jährlich ausbezahlt, was ich inzwischen für wahrscheinlicher halte.
Das Stichwort "endfällig" bezieht sich beim Sparkassenbrief dann nicht auf die Zinszahlung(en), sondern nur auf den Anlagebetrag, der (erst) zum Laufzeitende (nach 10 Jahren) zurückgezahlt wird. Diesen Punkt sollte die Kreissparkasse bei der Allgemeinbeschreibung dringend konkretisieren. - Auch hierzu muss man, bei Interesse am Produkt, beim Bankberater nachfragen.

Jörg: das wäre sehr ungewöhnlich! Endfälligkeit bezieht sich sonst immer auf Zinszahlung

Es verärgert mich, wenn Banken über ihre Anlageprodukte nicht umfassend und klar auf ihrer Homepage, Produktinformationsblättern etc. informieren.
Aus diesem Grunde habe ich mich heute Nachmittag mit folgenden Fragen in Bezug auf den Sparkassenbrief - SKB - (10 Jahre, endfällig), die teilweise auch den Fragen von Andre entsprechen, per Kontaktformular an die Sparkasse Magdeburg mit der Bitte um Beantwortung gewandt:
"a) Erfolgt die Zinszahlung jährlich oder erst bei Endfälligkeit, aber dann ohne Zinseszins?
b) Da man Kunde sein muss, müsste vor Abschluss des SKB ein Girokonto abgeschlossen werden. Muss das Girokonto 10 Jahre aufrechterhalten werden oder kann es ggf. auch vor Fälligkeit des SKB gekündigt werden?
c) Handelt es sich um eine Anlage mit Nachrangabrede, d. h. keine gesetzliche Einlagensicherung?"
Da ich nur eine gewisse Anzahl von Zeichen zur Verfügung hatte, musste ich mich kurz fassen. Auf die letzte Frage war ich gekommen, da im Sternchentext zum SKB mit 10jähriger Laufzeit auf die "Hinweise zu den Risiken" verwiesen wird, worin die Nachrangabrede thematisiert wird. Wenn es sich - wovon ich jetzt ausgehe - um ein solches Anlageprodukt handelt, dann erklärt sich auch der sehr gute Zinssatz von 4,00%.
Auf meine Fragen habe ich dann heute auch zeitnah schon folgende Rückmeldung (auszugsweise) erhalten:
"Nur in Verbindung mit einem Girokonto kann ein Sparkassenbrief bei der Sparkasse MagdeBurg abgeschlossen werden. Sollten Sie an Beidem Interesse haben, so vereinbaren Sie bitte einen Termin mit den Kundenberatern vor Ort. Hier erhalten Sie umfassende Informationen rund um den Sparkassenbrief. Vielen Dank.
Wir beraten Sie gerne unter der Telefonnummer 0391 - 250 60."
Was man von einer solchen Antwort halten kann, mag jeder für sich beurteilen. Es erweckt für mich aber den Eindruck, dass man Neukun(inn)en auf jeden Fall zunächst einmal in die Filiale "locken" möchte, um ihnen was auch immer zu verkaufen.
Für mich hat sich das Thema jetzt abschließend erledigt und ich hoffe, ich konnte Andre ein wenig helfen.
VG Hans-Jürgen

Lieber Hans-Jürgen, natürlich handelt es sich um nachrangabrede! 4,0 Prozent gibt es schon lange nicht mehr bei klassischem Festgeld. Bei der BKM gibt es übrigens ein ähnliches Produkt mit ähnlichen Zinssatz, auch mit nachtangabrede

Hallo,
ja, vielen Dank.
Du hast mir auf jeden Fall sehr geholfen. Ich hatte auch zwischenzeitlich eine Mail an die Sparkasse Magdeburg gesendet und eine noch kürzere Antwort erhalten: bitte rufen Sie uns an!
Von daher: für mich hat sich die Sache auch erledigt! Der Zins wäre schön gewesen…
Lieben Gruss Andreas

Eigentlich mal wieder ein klassischer Fall von: zu schön, um wahr zu sein :-) Was ich ehrlich gesagt irritierend finde ist, dass die Sparkasse Magdeburg auf der Produktseite des Sparkassenbriefes mit "Hohe Einlagensicherheit: Verlassen Sie sich auf den starken Haftungs­verbund der Sparkassen-Finanzgruppe" wirbt. Das ist nicht grundsätzlich falsch, suggeriert aber (finde ich), dass hier eine ähnliche Absicherung wie bei normalem Festgeld greift. Für den Laien ist das doch kaum vernünftig einzuordnen. Erst beim Klick auf die Risikohinweise wird klar, dass es hier eine Nachrangabrede gibt. Auf der Produktseite selbst ist keine Rede davon. Aus meiner Sicht nicht okay ... oder bin ich da hypersensibel?

Lieber Stefan, das ist ein klassischer Fall von Halbwahrheit… Die werden ja immer beliebter … liebe Grüße von Kathrin

True ... vielleicht sollte ich doch endlich mal meine schon seit längerem angedachte Artikelreihe "E(h)rlich jetzt? Das Ärgerniss der Woche" starten :-) Inhalte gibts aktuell genug :-)

Hallo Stefan!
Ich glaube, jeder mit normalem Menschenverstand findet die Verfahrensweise nicht o. k.. Die Nachrangabrede in einem Sternchentext und dort dann wieder in einem zusätzlich zu öffnenden Hinweis zu "verstecken", empfinde ich als inakzeptable Verschleierungstaktik. Dass man dann auch noch nicht bereit war, meine Fragen kurz zu beantworten, um Klarheit zu schaffen, unterstreicht die Intention der Bank dann m. E. noch. Aber die Sparkassen haben es ja auch schwer. ;-) Aber mit solch einem Verhalten schafft man nicht wirklich Vertrauen.
Da finde ich beispielsweise die BKM vorbildlich, die dem Produkt offen den Namen gibt, der zutrifft. Eine Anlage mit Nachrangabrede muss man ja nicht grundsätzlich verteufeln. Aber man sollte schon klar kommunizieren, dass ein anderes Risiko besteht als bei einem normalen Festgeld/Sparbrief.
Die angedachte Artikelreihe fände ich gut. Du solltest aber vielleicht die Frequenz überdenken, um Dir nicht zu viel Druck und Stress zu machen. Einmal im Monat einen solchen Spitzenreiter zu dokumentieren, wäre ja auch schon einmal ein guter Anfang.
VG Hans-Jürgen

@Stefan: Ich finde Dich nicht zu hypersensibel. Kernproblem beim 4 %-Sparkassenbrief-Angebot für 10J. der Sparkasse Magdeburg ist aus meiner Sicht, dass man die wohl von der KSK-Zentrale zur Verfügung gestellte Standard-Webseitenvorlage um ein Angebot erweitert hat, das dort nichts zu suchen hat. Denn die Nachrangabrede kollidiert eindeutig mit dem Versprechen "Der hohen Einlagensicherheit", das wohl standardmäßig in der Webseitenvorlage eingebaut ist und für die Standardangebote gilt.
Die KSK-Magdeburg hätte im Sinne des präventiven Verbraucherschutzes gut daran getan, ihr "besonderes Angebot" nicht in die Vorlage einzubauen, sondern separat und mit einem gut sichtbaren Riskohinweis der Nachrangabrede anzubieten - dann gibt es auch keine Enttäuschung bei potentiellen Anlegern.
Allerdings muss man der KSK zu Gute halten, dass das Produkt nur über einen Kundenberater abschließbar ist, der den Interessenten dazu umfangreich aufklären muss. Und ich gehe davon aus, dass dies in der Praxis auch erfolgt.

Ein Sparkassenmitarbeiter sagte mir einmal, dass Sparkasse nahezu gar nicht pleite gehen könnten, weil sie immer vom Sparkassenverband aufgefangen werden. Es müsste dann schon alle oder die meisten Sparkassen zahlungsunfähig werden, was sehr sehr unwahrscheinlich sei. Ich kann nicht beurteilen, ob das stimmt. Auf der anderen Seite steht ein 10J. Festgeld etwa bei einer der üblichen italienischen Banken mit unterem Ranking und italienischer Einlagensicherung. Da kann kaum jemand beurteilen, was sicherer ist.

4,75 % auf 10 Jahre bei deutscher Sparkasse mit Nachrangabrede (mindestens 50.000,-).
Man muss nicht persönlich dort hin, Geldanlage geht auch über Videotermin und anschließender Videolegitimation oder mit seinem elektronischen Personalausweis.
Man braucht kein Girokonto dort eröffnen, Geld wird per Lastschrift vom eigenen Konto eingezogen, Zinsen am Jahresende auch dort hin überwiesen.
https://www.saalesparkasse.de/de/home/privatkunden/sparen-und-anlegen/sparkassenkapitalbrief.html

Sehe ich es richtig, dass die Saalesparkasse ein Rating A+ hat?

Ja es gibt bei den Sparkassen eine Institutshaftung, bis sie dann einmal nicht mehr greift, weil man sie abschafft aus eigenem Interesse oder aus EU Zwang. Es wurden auch schon Banken verkauft und haben dann die Einlagensicherungssysteme gewechselt. 10 Jahre sind eine sehr lange Zeit für freiwillige und jederzeit änderbare Absicherungen.

Roland: ja, das ist nachvollziehbar. Aber ein Festgeld mit Einlagensicherung ist ja ein anderer Fall, also wenn man z.B. ein 10J Festgeld bei der pbb direkt oder der Bigbank abschließt, ist das eine andere Qualität der Sicherung, weil die ja nicht freiwillig ist, sondern vorgeschrieben.

Katrin: Es ging hier usprünglich um einen Sparkassenbrief über 10 Jahre mit 4% Zins und Nachrangabrede. Also ohne Einlagensicherung. So habe ich es wenigstens verstanden.

Roland: ja, wenn die meisten Menschen „Sparkasse“ lesen, denken sie, das sei bombensicher…

Wie bekommt man einfach heraus welche Bank welche Zinsmethode anwendet?
VG Markus

@ Markus
Wenn Du mit Deiner Frage darauf abzielst, ob es irgendeine Übersicht gibt, welche Bank welche Zinsmethode anwendet, dann muss ich Dich enttäuschen. Eine solche Übersicht oder eine entsprechende Information in einem Tagesgeldvergleich sind mir nicht bekannt.
Die meistverbereiteten Verfahren sind sicherlich die Deutsche Zinsmethode (30 Tage/Monat und 360 Tage/Jahr) und die sog. act/act-Berechnung (aktuelle Tage und 365 bzw. 366 Tage/Jahr). Die deutschen Banken wenden in der Regel die Deutsche Zinsmethode an und ausländische Banken häufig die act/act-Berechnung. Ausnahmen gibt es aber sicherlich in beiden Bereichen. Für eine Anlageentscheidung erscheint mir aber das Zinsberechnungsverfahren nicht so maßgeblich zu sein, da die Differenzen zwischen den beiden Berechnungsverfahren wohl nicht so gravierend ausfallen dürften.
Wenn man für eine bestimmte Bank die Art der Zinsberechnung herausbekommen möchte, dann muss man sich teilweise intensiver mit der Homepage und den Informationen der Bank auseinandersetzen, da es keine einheitliche Handhabung gibt, wie über die Zinsberechnungsmethode informiert wird. Die Information findet sich je nach Bank in den AGB, den Sonderbedingungen für Tagesgeldkonten oder auch in den FAQ.
Es wäre sicherlich schön, wenn man diese Zusatzinformation auch in einem Tagesgeldvergleich finden würde. Aufgrund der nach meiner Meinung geringen Relevanz für die Anlageentscheidung ist es aber entbehrlich.
Wenn man die Zinsberechnung einer Bank natürlich nachvollziehen möchte, muss man ggf. ein wenig Zeit investieren, um sich bzgl. der Berechnungsmethode schlau zu machen.
Ich bedauere, dass ich Dir keinen einfacheren Weg aufzeichnen konnte.
VG Hans-Jürgen

@ Markus: Mir ist kein Vergleichsportal o. Ä. bekannt, das eine übersichtliche Darstellung der von den Banken angewandten Zinsberechnungsmethode anbietet. Bei WeltSparen wird die Berechnungsmethode zumindest einigermaßen einheitlich im jeweiligen Produktinformationsblatt unter „2. Renditechancen“ erwähnt. Ansonsten bleibt einem wohl nichts anderes übrig, als sich direkt bei der betreffenden Bank zu informieren.

@Hans-Jürgen @Spooky78
vielen Dank für eure ausführlichen Antworten. Mir ging es nicht um Rendite, sondern um Kontrolle. Bisher habe ich die Zinszahlungen bei Tagesgeldkonten mit schwankendem Zins nie kontrolliert, aber seit dem Ikano-Bank Vorfall hat mich das interessiert. Ich war erstaunt, daß ich die Angabe der Zinsmethode nicht in allen meinen Verträgen gefunden habe und das dies keine Pflichtangabe ist.
VG Markus

Hallo! Habt ihr einen Steuerberater oder macht ihr eure Steuererklärung alleine? Ich bin seit Jahren bei einem Lohnsteuerhilfeverein und dort zufrieden. Nun erfuhr ich aber, dass ich dort rausfliege, wenn meine Kapitalerträge (und / oder Mieteinnahmen) 18 000 Euro jährlich überschreiten. Ich bin zwar noch darunter, aber es kann in den nächsten Jahren passieren, dass ich darüber liege. Ich bin Lehrerin (Beamtin) und habe im Grunde nichts Kompliziertes, also außer den Zinsen keine weiteren Einkünfte und auch sonst nichts weiter. Da wäre es wahrscheinlich besser die Steuererklärung alleine zu machen, wenn ich die 18 000 Euro überschreite als mir dann einen teureren Steuerberater zu nehmen? Der Lohnsteuerverein kostet etwa 230-250 Euro, ein Steuerberater wahrscheinlich (?) das doppelte. Ich wäre auf eure Meinungen gespannt. Schöne Grüße von Kathrin

Eine Alternative sind Programme für den PC, z. B. WISO Steuer.

da kann ich nur Software von Buhl empfehlen, zb für dieses jahr Tax2025 , übrigens gibt es immer zwischen Weihnachten und Neujahr beim Discounter eine kostengünstige Version ( da heisst es nur anders: statt Tax2025 heißt es Steuer 2024).Und kostetnur 4,99 Euro

ich nehme elster online

@ Kathrin
Interessant ... mir wurde von hiesigen Lohnsteuerhilfevereinen gesagt, die Grenze wäre bei 8000 € jährlich.
Hängt diese Grenze vom Bundesland oder von Verein ab oder ist das einheitlich?

Ergänzung: Ich habe auch schon mal mehr als das vierfache für eine Steuerberater-St.Erkl. bezahlt.

Ich habe im Netz recherchiert und auch dort 18 000 Euro gefunden, unabhängig vom Bundesland.

Ja, und wenn man - wie ich - außer den Festgeldern und Tagesgeldern nicht viel hat (sonst noch dienstliche Fahrten und Fortbildungen und Pendlerpauschale und Arbeitsmittel), lohnt ein Steuerberater doch gar nicht. Oder bin ich bei mehr als 18 000 Kapitaleinkünften verpflichtet einen Berater zu nehmen? Das wäre mir neu .

Mir erschließt sich auch nicht ganz, wieso es überhaupt diese Grenze von 18 000 Euro gibt.

Danke. Dann werde ich vielleicht doch nochmal die hiesigen Vereine kontaktieren etc.

Eine Pflicht, einen Steuerberater zu nehmen ist mir nicht bekannt,
allerdings die Pflicht unter Umständen (z.B. Mieteinnahmen) eine Steuererklärung zu machen.

Nur Gehalt und Kapitalerträge das kann man sogar mit dem Papierformular vom Finanzamt. Wobei Elster wohl schneller geht.
Kannst das aus den Vorjahren doch kopieren mit neuen Zahlen.

Ich nehm gerne WISO Buhl für 23 Euro.

Hallo Udo, ja wahrscheinlich bräuchte ich den Lohnsteuerhilfeverein gar nicht… Danke für Eure Anregungen! LG Kathrin

Da wird die Steuerberaterzunft für eine Obergrenze gesorgt haben.

Oder Lidl Steuersparer, dieser ist mit 4,99 € günstig, über Buhl laufen die @daten automatisch hinein auch die Steuerbescheinigungen der einzelnen Banken.
Wurden Meldungen von ausländischen Steuerbehörden an das BZSt mitgeteilt, die werden mitgeteilt, so fliesen diese Daten ebenfalls mit hinein. Diese liegen dem Wohnortsfinanzamt vor.

Zum Thema Beratungsgrenze von Lohnsteuerhilfevereinen gibt die Webseite des Bundesverbands detaillierte Auskunft:
https://www.bvl-verband.de/lohnsteuerhilfevereine/wen-duerfen-lohnsteuerhilfevereine-beraten

@ Kathrin: Bei einfachen Steuerfällen ist auch aus meiner Sicht kein Berater notwendig, sofern man sich mit dem Thema Steuer beschäftigen möchte ;-).
Für meine Mutter (Renterin, Einkünfte aus Vermietung) hatte ich früher die Steuerklärung per Elster online gemacht. Ist kostenlos, funktioniert problemlos und man kann Daten aus dem Vorjahr übernehmen.
Falls man mehr Komfort bei der Eingabe sowie eine interaktive Beratung haben möchte, würde ich mit Blick auf Preis-/Leistung tax 2025 (ca. 12 bis 15 Euro) oder ein Steuerprogramm von Lidl oder Aldi (ca. 5 Euro) empfehlen.
Hier ein Testbericht: https://www.computerbild.de/bestenlisten/cb-Tests-Finanzen-Steuerprogramm-Test-2025-Steuer-Erklaerung-2024-30898803.html

Uli: Die Obergrenze gibt es offensichtlich ja nur bei Kapitalerträgen, nicht beim „Lohn“ oder der Besoldung. Das wundert mich etwas.

Jörg: Vielen Dank!

Ich wüsste jetz nicht,was für Vorteile ein Steuerprogramm oder gar ein Berater bringen sollte. Die paar Zahlen in ELSTER eintragen sind ja wirklich kein Aufwand. Zumindest für die Masse. Und man kann auch simulieren, bevor man das Formular abschickt.

Einkünfte aus Kapitalvermögen bleiben bei dieser Grenze ganz unberücksichtigt, wenn sie - aufgrund der Abgeltungsteuer - in die Einkommensteuerveranlagung nicht einbezogen werden.

TIPP: Woher stammt diese Information? Zinsen sind doch immer von der Abgeltungssteuer betroffen, dann wäre die 18 000 Grenze ja völlig unsinnig

Man muss die Zinseinnahmen nicht angeben, wenn die schon versteuert wurden, was ja bei den allermeisten inländischen der Fall sein dürfte.

Alle Kapitalerträge anzugeben ist nur sinnvoll, wenn man unter 25% Steuer liegt.

Und man MUSS eine Einkommensteuererklärung abgeben, wenn man Kapitalerträge hat, die noch nicht versteuert worden sind - was in der Regel bei Zinsen von ausländischen Banken der Fall ist.

Dann ist es doch irreführend zu sagen man fliege aus dem Verein heraus wenn man mehr als 60 000 Euro Kapitalerträge hat.

Sorry: ich meine natürlich mehr als 18 000 Euro

Hallo,
das Steuerberatungsgesetz ( StBerG § 4 i.d.F. 23.10.2024) Befugnis zu beschränkter Hilfeleistung in Steuersachen sagt aus:

Lohnsteuerhilfevereine dürfen Hilfe für ihre Mitglieder in Steuersachen leisten solange es Einkünfte aus nichtselbständiger Arbeit,sonstige Einkünfte aus Unterhaltsleistungen wie Rente usw. sind.

Keine Hilfe dürfen sie leisten bei Einkünften aus Land- Forstwirtschaft, Gewerbebetrieb
oder selbständiger Arbeit usw.

Das gilt auch für Einnahmen aus anderen Einkunftsarten, also auch Kapitaleinkünfte,
die insgesamt die Höhe von 18 000.-€ bzw. 36 000.-€ bei Zusammenveranlagung überschreiten.

Ich nutze Elster Online. Nachdem das einmal eingerichtet ist lassen sich die Daten
immer fürs nächste Jahr übernehmen.
Mit der Funktion Belegabruf können auch alle Daten die sowieso ans FA gemeldet (Löhne, Gehälter,
Kapitalerträge für die eine Freistellung beantragt wurde ....)übernommen werden.
Diese werden dann automatisch in die richtige Zeile der Steuererklärung übernommen.
Wenn sich so wie bei mir keine großen Veränderungen ergeben, eine schnelle und einfache Angelegenheit.

Man muss nicht alle Kapitalerträge in der Steuererklärung angeben. Dadurch kann man die 18.ooo Euro "Grenze" unterschreiten.Haben Kapitalerträge der Abgeltungssteuer in Deutschland unterlegen und man ist nicht Kirchensteuer pflichtig, brauch man nur die "restlichen" Erträge angeben und man kann im Verein bleiben.

Stimmt das? Ich dachte man muss alle angeben

Es gibt u. a. ein Wahlrecht, ob man alle oder nur bestimmte Erträge erklärt. Jeder Steuerpflichtige sollte dies für sich prüfen.

Hallo Kathrin,

ich mache meine Einkommensteuererklärung immer alleine.
Meine Rente und Krankenversicherung brauche ich nicht eintragen, wird automatisch
gemacht. Habe meine Einkommensteuererklärung (2024) am 3.1.25 beim Finanzamt abgegeben.
Am 28.3.25 habe ich meinen Einkommensteuerbescheid von 2024 von Finanzamt erhalten.
Steuerbescheinigungen von den Banken braucht man nicht mehr einreichen.
Ich habe meine Zinseinnahmen auf ein Blatt Papier geschrieben (Name der Bank, Zinsen, Kapitalertragsteuer/Soli). Auf der KAP müssen Sie dann noch die Zinsen von deutschen Banken und von ausländischen Banken
(wenn Sie welche haben) eintragen.
Auch was Ihnen an Steuern abgezogen wurde. Wenn Sie einen oder mehrere Freistellungsaufträge gemacht haben,
auch in der KAP eintragen.
Versicherungen können Sie auch absetzen ( Autohaftpflicht usw.).
Am besten legen Sie sich von den Vordrucken Muster an, dann können Sie das immer leicht ausfüllen,
natürlich mit anderen Zahlen.
Bei mir hat es da noch nie Probleme gegeben.
Schummeln Sie bei den Kapitalerträge auf keinen Fall, denn alle Banken in Europa teilen Ihre Kapitalerträge dem deutschen Finanzamt mit (automatischer Informationsaustausch).

Schönen Tag noch

Hans Hofmann

Danke, Herr Hoffmann. Meine Frage ist aber, ob man im Lohnsteuerverein sein kann, wenn die Kapitalerträge 18 000 überschreiten? Zb wenn ein 10 J Festgeld fällig wird bei einer deutschen Bank und man in einem Jahr dadurch 20 000 Euro Zinsen erhält

Hallo Kathrin, ich bin da der gleichen Ansicht wie ‚Steuertipp‘. Guck‘ Dir mal den Paragraphen 4 (Nr. 11) im Steuerberatungsgesetz an. Da ist das ziemlich genau definiert:

https://www.gesetze-im-internet.de/stberg/__4.html

Wenn Du die Zinsen nicht in der Einkommensteuererklärung anführen musst (und das ist wegen der bereits abgeführten Kapitalertragssteuer bei Zinsen von inländischen Banken meist der Fall), dann spielen sie nach meinem Verständnis keine Rolle für die 18000er-Grenze. Entscheidend ist hier meiner Ansicht nach der Teilsatz ‚und im Veranlagungsverfahren zu erklären sind oder auf Grund eines Antrags des Steuerpflichtigen erklärt werden.‘
Etwas anderes ist es, wenn Du die 18000 Euro überschreitest, weil Du so viele Zinsen oder Dividenden von ausländischen Banken bekommst. Diese Zinsen oder Dividenden MUSST Du in der Einkommensteuererklärung angeben, jedenfalls wenn sie noch nicht dem deutschen Steuereinbehalt unterlegen haben. Und wenn Du dann über 18000 Euro kommst (beziehungsweise zusammen mit dem Ehemann über 36000 Euro), dürfte der Lohnsteuerhilfeverein Dir nicht mehr helfen.

Das Thema "Beratungsgrenzen Lohnsteuerhilfeverein" wurde hinsichtlich der Kapitalerträge etwas weiter oben auf dieser Forums-Seite schon einmal diskutiert. Wer genau wissen will, welche Beratungsgrenzen bei den Lohnsteuerhilfevereinen gelten, kann dies auf der Webseite des Bundesverbands hier nachlesen:
https://www.bvl-verband.de/lohnsteuerhilfevereine/wen-duerfen-lohnsteuerhilfevereine-beraten

Hallo Kathrin,

Sie haben doch u. a. geschrieben:macht ihr eure Steuererklärung alleine?
Darauf habe ich geantwortet.

Schönen Tag noch

Hans Hofmann

Vielen Dank, Herr Hofmann. Ich war davon ausgegangen, dass ich wegen der Auszahlung meines thesaurierendes Festgeldes bei der PBB dann wegen Zinsen von 20 000 Euro nicht mehr im Verein sein kann. Aber offensichtlich verhält es sich ja so, dass ich diese 20 000 Euro Kapitalerträge gar nicht angeben muss, weil sie bei einer deutschen Bank erzielt wurden und ich daher doch im Verein bleiben kann. Das war mir nicht bekannt .

Ich interessiere mich für Tagesgeld/Festgeld in Fremdwährungen um die Abhämgigkeit vom Euro zu streuen. Könnte Ihre Seite auch solche Angebote auflisten die für in Deutschland ansässige möglich wären?

Z.B. in CHF, USD, NZD, RMB...

Danke

Bei wiLLBe gibt es Tagesgeld-/Festgeldkonten in CHF und USD.

@ jms: Vielleicht hilft ja diese Auflistung weiter:
https://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/fremdwaehrungskonto.html#fremdwaehrungsrechner

Nachtrag: USD-Festgelder bieten u. a. auch noch folgende Banken an:
- Commerzbank (auch GBP): https://www.commerzbank.de/sparen-anlegen/produkte/festgeld/
- Consorsbank: https://www.consorsbank.de/ev/Sparen-Anlegen/Sparen/USD-Festgeld
- pbb direkt: https://www.pbbdirekt.com/

Gerade aktuell ist das Risiko bei USD Anleihen wegen Wechselkursschwankungen groß. Je nach dem Ausgang und der Dauer des Handelskrieges kann es zu drastischen Verwerfungen kommen.

Zumal ja viele glauben, dass Trump den Dollar absichtlich schwächen will. Wenn das so kommt, könnte das bei Fälligkeit von US-Dollar-Festgeld in erheblichen Währungverlusten münden.

Trump meint das, nur das ist sekundär.
Was die Wall Street und seine finanzielle Großunterstützer denken, ist primär.

Deshalb gehe ich davon aus, die Zölle werden gegen die EU gegen 0 laufen, China muss etwas länger warten, obwohl die Trump bereits die richtige Antwort gaben, China ist bisher der einzige de nicht eingeknickt ist.

So und nun genug von Politik!

Was bedeutet das Ganze für die Entwicklung normaler europäischer Festgeld - Zinsen? Werden die eher sinken oder steigen in den nächsten Monaten ?

Glaskugel. Für beide Entwicklungen gibt es gute Begründungen.

Wie immer in dem Kontext mein Hinweis auf diesen Artikel: https://www.kritische-anleger.de/vorsicht-vor-diesen-festgeldern/ ... bitte vor einer Anlage lesen und wenn du dann immer noch investieren willst, machst du es immerhin mit dem (hoffentlich) vollen Verständnis der Risiken :-)

Heute ist wieder Wüstenrot-Tag. Zinsen abziehen, woanders gibt es mehr.

Ergänzend zu erwähnen:
Für Guthaben > 50.000,00 €. Was spricht dagegen die angefallenen Zinsen bei einem Gesamtguthaben darunter auf dem Tagesgeldkonto zu 3,75 % zu belassen? Dieser Zins ist aktuell im TG-Sektor nicht zu toppen (wohlgemerkt für die Anleger welchen zum damaligen Aktionszins partizipiert haben).

Die meisten haben damals wohl exakt 50000 drauf. Naja ok die Zinsen von heute kann man abziehen auch wenns unterm Strich selbst bei einem 3% anderweitigem TG dann pro Quartal nur so um die 1,20€ Zinsen mehr sind. Oder aufs Giro und ausgeben :-D

@ Uli: Vielen Dank für den „friendly reminder“. Hätte ich sonst womöglich übersehen. 1,10 % Basiszins für all diejenigen, die den Maximalbetrag für den Sonderzins bereits ausgeschöpft haben, sind nun wirklich nicht berauschend.

Eben meine Red. Es ist wie Du schreibst die meisten haben wohl die Obergrenze bei der Anlage ausgereizt.
3,75 % für 12 Monate. Ein 1-jähriges flexibles "Festgeld" war zu dieser Zeit nicht zu finden.
Natürlich für alle anderen, die noch Luft nach oben haben stehen lassen, Zinseszinseffekt.

Bei mir waren die Wüstenrot-Zinsen gestern Abend schon drauf (gegen 21.30 Uhr). Aus dem Konto-Auszug geht hervor, dass die am 30.3. schon wertgestellt wurden (und am 31.3. gebucht). Hab‘ sie auch abgezogen; ich mag glatte Beträge. ;)

Hatte versäumt den Freistellungsauftrag zu beantragen. Demnach hat Wüstenrot die ensprechenden Steuern abgezogen. Habe ihn nun nachträglich für 2025 eingereicht.
Gehe ich richtig in der Annahme dass die eigentlich nicht fälligen Steuern zurückgebucht werden?

Ja, die bezahlten Steuern werden Dir zurückerstattet.
Die Bank nimmt es vom FA zurück und leitet es an Dich weiter.

Danke dir.
Ich glaube nicht dass die Bank die Steuern schon jetzt an das FA weitergeleitet hat. Das sollte eher nach Jahresende der Fall sein - also die Summe dann. Das ist aber eher ein interner Prozess und spielt für den Sparer nicht wirklich eine Rolle

Zur Info. Ein paar Tage nach einreichen des FSA wurden mir die Steuern zurückgebucht.????

Hallo, ich möchte für meine Mutter eine Geldanlage online tätigen, muss aber feststellen, dass offenbar kaum noch Banken einen Post-Ident am Schalter anbieten. Meine Mutter besitzt am PC keine Kamera, Mikrophon, ebenfalls kein Smartphone.Weiß jemand noch eine Bank, die den altmodischen Post-Ident am Schalter für die Geldanlage anbietet?Danke und GrußSylvia

Hallo,
ich kenne das Problem mit meiner Mutter, 86 und leicht dement. Sie weiß nicht mal, wie man ein Handy hält, geschweige denn, wo die Kameras sind.

Ganz schlimm ist Videoident bei IDnow, die wollten, dass ich das Zimmer verlasse, wenn meine Mutter das macht - geht gar nicht.
Bei Videoident bei Postbank geht es besser, da kann man das vorher ansprechen, das jemand hilft, meistens.

Vor Ort ist es natürlich für die Postbank in deren Filialen möglich, da sind aber die Zinsen nicht so dolle.

Bei der Ayvens-Bank (früher Leaseplanbank) kam ich auch gut klar - einfach das Problem ansprechen.

Und bei weltsparen ist auch gut - mit einer Anmeldung hat man dann die vielen versch. Anbieter mit einmal erledigt.

Einige Banken bieten ja auch das eID-Verfahren an - dann kannst du das ja für deine Mutter übernehmen, da weiß ich aber aktuell nicht, wer das alles anbietet - vielleicht kann da jemand noch helfen.

Viel Glück

@Sylvia
Ganz so schlimm ist es nicht mit dem Post-Ident. Auch ich bevorzuge diese Form der Identifikation aus persönlichen Gründen. Daher habe ich vor einiger Zeit einmal einen Kommentar zu diesem Thema verfasst, wo ich auch eine Vielzahl von Banken aufgeführt habe, bei denen man auch das Post-Ident-Verfahren nutzen kann.
vgl. https://www.kritische-anleger.de/forum/#Kommentar_21254
VG Hans-Jürgen

Hallo, besten Dank DoEn, vielen Dank für dein Feedback! Das ist natürlich eine Frechheit, dass du nicht anwesend sein solltest, bei der Video-Identifikation deiner Mutter.???? Mit dem elD-Verfahren muss ich mich nochmal beschäftigen.
Viele Grüße Sylvia???????

Was spricht dagegen dein Handy zu nutzen ? Ansonst würde ich meine Wunschbank einfach mal anrufen. Evtl. machen die Ausnahmen.
Wer online nach einem Onlinekonto fragt wird wohl online sein.

@Udo - Ich hatte schon zwei Banken, der Fürstlichen Castell'sche und der Grenke Bank und angerufen mit der Bitte um Post-Ident, wurde aber abgelehnt. Gruß Sylvia

@Hans-Jürgen, habe mich jetzt für ein TG-Konto bei der Advanzia-Bank entschieden. Mit ihr ist alles relativ einfach. Du hastest sie ja auch in deiner Auflistung erwähnt. Gruß Sylvia

@Sylvia
Mit der Advanzia Bank hast Du eine gute Wahl getroffen. Wenn ich aktuell unter den TOP 10 beim Tagesgeld zu wählen hätte, würde ich auch sofort wieder die Advanzia Bank nehmen. Ich habe dort Ende Januar 2024 mein Tagesgeldkonto als Neukunde eröffnet und habe dort seither nahezu durchgehend Aktionszinsen - aktuell noch 3,35% bis zum 31.03.2025 - erhalten. Im Nachhinein habe ich heute gedacht, dass ich diese Bank auch in die Liste bezüglich Postident mit dem Hinweis, dass die Vorlage einer Kopie des Personalausweises ausreicht, hätte aufnehmen sollen.
Ich finde es gut, dass Du auch auf diese Bank gekommen bist, da ich nicht gerne eine Bank speziell empfehle, gerne aber über meine Erfahrungen berichte, wenn ich anderen damit behilflich sein kann. Wenn Du beim Tagesgeld der Advanzia weiterführende Informationen brauchst, findest Du reichlich Material in den Nutzerkommentaren. Bei konkreten Fragen findet sich aber auch hier immer jemand, der Dir behilflich sein kann.
VG Hans-Jürgen

@Hans-Jürgen - Ich selbst habe jetzt für mich bei der Advanzia-Bank auch ein Tagesgeldkonto angelegt. Es ist so einfach, Dokumente scannen und per Mail versenden, außerdem kann sich der Zins mit 2,94 Prozent auch sehen lassen. Guten Tipp - danke!

Es ist eigentlich ganz einfach, generell. Du brauchst eine (General-)Vollmacht, die du im VideoIdent-Verfahren mit vorzeigst (schlimmstenfalls vorab per e-Mail/Post) und dann übernimmst du im Ident-Verfahren das Zepter. Habe ich schon dreimal mit meiner Mutter gemacht - ähnlicher Zustand. Die Vollmacht ist ja nicht nur für das Ident-Verfahren nützlich. Alle Angelegenheiten, vor allem medizinische, regle ich nach Absprache so.

Stellantis Tagesgeld Aktion

KONTOERÖFFNUNG VOR DEM 19.12.2024:
VERZINSUNG ZUSÄTZLICHES GUTHABEN
BERECHNUNGSGRUNDLAGE FÜR ZUSÄTZLICHES GUTHABEN
Datum Kontoeröffnung
Tagesendsaldo am Stichtag
vor dem 19.12.2024
18.03.2025
VERZINSUNG ZUSÄTZLICHES GUTHABEN' IM VERGLEICH ZUM STICHTAG
Zeitraum Verzinsung
vom 19.03.2025 bis 18.06.2025
danach variabel
Zinssatz
2,75 % p.a.
aktuell 1,35 % p.a.
BEISPIELRECHNUNG
(Kontoeröffnung am 03.09.2023 ? Stichtag 18.03.2025)
Guthaben
Saldo am Stichtag: 3.000 Euro
Einzahlung nach dem Stichtag: 120.000 Euro
Verzinsung
+ 1,35 % p.a. für 3.000 Euro
1,35 % p.a. für 3.000 Euro
+ 2,75 % p.a. für 100.000 Euro
+ 1,35 % p.a. für 20.000 Euro
*) bis 100.000 Euro, Beträge darüber variabel (aktuell 1,35 % p.a.)

Das ist im Prinzip die gleiche Bonuszinsaktion für Bestandskund(inn)en, wie sie auch die Opel Direktbank ab heute bis zum 18.06.2025 anbietet. Das ist ja eine "Familie".
VG Hans-Jürgen

Hallo Forum!

Habe heute meine erste Zinszahlung auf das Verrechnungskonzo im DB-Zinsmarkt erhalten. Doch wie kann ich in der App dieses Geld an meine Hausbank überweisen? Vielen Dank für sachdienliche Hinweise… ;-)

@ Atzerix: Meines Wissens geht das nicht in der App, weil das Verrechnungskonto kein zahlungsverkehrsfähiges Konto ist. Da muss man ins Online-Banking. Die entsprechende Funktion ist dort aber auch eher versteckt unter "Konto" > "Referenzkonto" > "Überweisung auf Referenzkonto" zu finden. Alles furchtbar umständlich und unnötig kompliziert - wie leider fast alles bei der DB. Da ist der Kunde noch immer nicht König, sondern ein Bittsteller, der bei der Arbeit stört und dem man es nicht bequem machen muss, weil er froh sein darf, beim "Global Player" Deutsche Bank vorstellig werden zu dürfen.

@Spooky

Danke Dir! Merkwürdig auch, das in der App nur gerundete Beträge angezeigt werden. Wüsste nicht das woanders schon so gesehen zu haben.

Wie steht ihr zu der Frage, ob es wegen dieser gigantischen hohen neuen Schulden wieder zu einer stärkeren Inflation kommen wird? Ich muss ehrlich sagen, dass ich mir die Summe von 1500 Milliarden gar nicht vorstellen kann. Wissen unsere Politiker, was sie da tun und was sie damit anrichten können?

So unvorstellbar ist die Summe doch gar nicht. Das ist rd. 20.000 Euro je Einwohner:in. Also weniger, als durchschnittlich an Kapitalanlagen vorhanden ist

Ich bin gegen die massive Erhöhung der Verschuldung.

Was heißt schon "wissen"?
Ist es wichtig, ob jemand weiß was er tut, wenn er bewusst Schaden anrichten will?

Diese Billion Neuverschuldung soll nicht in konstruktive Entwicklung, sondern in zerstörende Waffen investiert werden. Waffen sind dazu da, früher oder später bewusst Schäden anzurichten. Das Ausmaß dieser Schäden ist nicht kalkulierbar und in jedem der vielen uns umgebenden Flüchtlingsländer live zu besichtigen. Seit Jahrzehnten.

Insofern ist es nicht wichtig, was Machthabende wissen, sondern ganz einfach was sie tun.
Sie werden daran gemessen werden.

Die Sparkasse Harburg-Buxtehude bietet für Neukunden nachstehendes Tagesgeld an

Aktionszins 3 %, max. Anlagebetrag 50.000 €, Laufzeit die ersten 6 Monate.
https://www.spkhb.de/de/home/privatkunden/sparen-und-anlegen/tagesgeld-online.html?n=true&stref=search&q=Tagesgeld&mdidianlass=&mdidiansprache=

Hierzu bitte beachten: Voraussetzung
S-Girokonto für Privatkunden der Sparkasse Harburg-Buxtehude.

Ob ein Girokonto erforderlich ist, kann mir "Linda" nicht beantworten.
Sollte dies Voraussetzung sein, so ist es uninteressant, 6,90 € pro Monat und wäre ein Kombiprodukt. 50.000 € zu 3 % Zinsen + 41,40 Kontoführung. Na ja.
10 Girokonten sieht die Schufa ebenfalls kritisch.

@ Uli
Anstatt ein offensichtlich inkompetente "Linda" zu befragen, genügt ein kurzer Blick auf die Homepage der Bank mittels Deines mitgeteilten Links. Auf dieser Seite steht mindestens dreimal - wie auch "chief" schon festgestellt hat -, dass für dasTagesgeldkonto ein S-Girokonto erforderlich ist. Dieses Girokonto kostet ab einem Alter von 30 Jahren ohne noch mögliche Zusatzleistungen schon 9,90 € monatlich.
Fazit: uninteressant für uns "Ältere"
VG Hans-Jürgen

@all,
der Kommentar von @chief hatte sich mit dem meinen Überschnitten.
Ich hoffe, dass hiermit alles gut ist. Weitere Belehrungen brauche ich nicht mehr.

Uli, vielen Dank für den Tipp zur Sparkasse Harburg-Buxtehude.
Ich habe gestern ein Girokonto beantragt, um dann im Anschluß das Tagesgeldkonto mit 3% Zinsen für 6 Monate zu eröffnen.

IBAN kontrollieren -- Aus gegebenem Anlass hier noch der Tipp: Bevor man eine größere Überweisung tätigt, sollte man die IBAN im Internet checken. Es gibt dazu verschiedene Tools. Wenn man mehrere Tools nutzt, wird es etwas sicherer. Ich bin bei den Finanzen allerdings Laie und gebe die Tipps nur nach bestem aktuellen Wissen, ohne entsprechende Fachkenntnis.

Kennst du https://www.geisterkonten.net/ da stehen tausende Betrugs IBANS
Ich mach bei jedem neuen Konto erst mal einen Euro drauf und danach die Taste "erneut überweisen" meiner Bank

Aber Wenn man per Post von der Bank die Kontodaten erhält, ist das doch sicher, oder? Außerdem taucht die Summe dann ja auch im online Banking auf. Oder kann es sein, dass man trotzdem betrogen wird?

Wenn, der Brief von der Post stammt. Ja. Also, wenn du bei deiner Bank einen Antrag stellst und die antwortet.
Aber nur weil du einen Werbeflyer bekommst, kann der auch von Dritten sein.
Am einfachsten man überweist 1 Euro und zurück. Und man prüft die Iban mit einer dritten sicheren Quelle. Hier auf der Webseite stehen zum Beispiel Links die ziemlich sicher sind. Da kann man die Bank einfach mal fragen.
Die Bafin oder die Stiftung Warentest (die echte) sind sichere Quellen..

Wenn man auf ein Fake-Bank-Portal hereingefallen ist, kann von dort auch eine schriftliche Bestätigung einer Anlage kommen. Die Absenderadresse eines Briefes kann bei Bedarf leicht gefälscht werden. Erst wenn eine echte Bank auf ein Schreiben, das man an die richtige Adresse geschickt hat, positiv reagiert, ist man wohl einigermaßen sicher.
Vorsicht: Ich bin bei den Finanzen Laie und gebe die Tipps nur nach bestem aktuellen Wissen, ohne entsprechende Fachkenntnis.

Das Betrügerkarussel dreht sich leider weiter! Laut einem User von KA wurde ihm über einen vermeintlichen Kundenberater von WeltSparen eine Festgeldanlage bei der MONZOBank in London angedreht, wie immer zu völlig unrealistischen 4,3 % für 2 Jahre. Das Ganze lief über die sven.backhaus@weltsparenoffice.de und eine weitere angebliche Mitarbeiterin namens Hannah Winkler. Als "Schmankerl" gab es noch einen 300 € Abschlussbonus.

WeltSparen sagt dazu klar, dass dies kein Angebot von denen ist! Der Herr ist offensichtlich auf Betrüger hereingefallen. Seid daher bitte wachsam und werdet bei unrealistisch hohen Zinssätzen immer skeptisch. Man sieht ja im Festgeld-Vergleich, was derzeit realistisch machbar ist und was nicht. Niemand hat da draußen Rendite zu verschenken! Die kochen alle nur mit Wasser. Und wenn ihr so ein dubioses Angebot findet, postet es bitte hier im Forum, damit andere nicht darauf reinfallen.

Lieben Dank & Viele Grüße

Stefan

Ich weiß, es ist die "Bild", aber passend zum Thema Betrug:

https://www.bild.de/leben-wissen/sparfochs/bafin-warnt-vor-anlage-betruegern-67c83f9e13250771feafeddd

Billigere Krankenkasse: 8,8 % weniger Beitrag -- In einem konkreten Fall, der mir schriftlich vorliegt, zahlt der Versicherte ungefähr 8,8 % weniger Beitrag durch den Krankenkassenwechsel zu einer Krankenkasse mit geringerem Zusatzbeitrag. Es gibt im Internet Rechner, die für konkrete Fälle den Wert ausrechnen.

stimmt, wenn man gesetzlich versichert ist, sollte man Wechseln. Wenn man privat versichert ist, ist das leider nicht so einfach möglich, und ab 55 gar nicht mehr möglich. Und zurück in die GKV geht dann auch nicht mehr

Als Krankenkassenbeträge sind eine Prozentzahl auf das Einkommen und einem Festbetrag als Zusatzbeitrag. Auf was genau hast du denn nun 8,8 % weniger Beitrag?

Hallo Zusammen, habe mit meiner Frau ein Gemeinschaftskonto Sparda Cash bei Sparda Bank Hannover eröffnet. ( warte noch auf Aktivierungscode ).
Im Anmeldeprozess konnte ich nur ein Referenzkonto angeben ( meines )
Weiß Jemand, ob es möglich ist, dass meine Frau von ihrem Girokonto, was nicht Referenzkonto ist, direkt auf das Sparda Cash Konto einzahlen kann ??
Danke im Voraus

Hallo Soenke,
Soeben getestet und eine Überweisung von einem anderen Konto als Referenzkonto (sie allerdings auf meine Name läuft) würde von Sparda akzeptiert.
Rücküberweisung ist nur auf Referenzkonto möglich.
LG
Thomas

Ganz lieben Dank für die Info , Thomas
Sollte dann auch bei uns klappen.

@Thomas,
hast du die Überweisungen (hin und zurück) in Echtzeit vorgenommen?

@Thomas
meine Frage hat sich erledigt. Da hast bereits darauf geantwortet.
Vielen Dank.

Sparda-Bank Hannover bietet ab Sofort bis zum 30.06.2025 3% Zinsen p.a. auf Tagesgeldkonto bis 250.000€
LG
Thomas

Hallo Thomas,
vielen Dank für den Tipp.
Ich habe soeben ein Tagesgeldkonto eröffnet.
LG
Wolfgang

Wer bei der ING ein Extrakonto hat und die Bedingung erfüllt (Gilt nicht für Kundinnen und Kunden, die in den letzten 6 Monaten ihr Extra-Konto eröffnet haben oder schon einen Aktionszins erhalten), kann sich die Kontoeröffnung "sparen". Am 24.02. ist letzter Einzahltag. 3,00 % für 4 Monate ab 01.03.

"Wer bei der ING ein Extrakonto hat und die Bedingung erfüllt..."

Genau, und das sind ziemlich viele Bedingungen. Wer sich das nicht antun will oder kann, hat die Möglichkeit die gleichen Zinsen für die gleiche Laufzeit bei der Sparda-Bank Hannover zu erhalten. Die einzige Bedingung dafür ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos.

Wenn zwei Bedingungen "ziemlich viele" sind, dann ist das so.

Eventuell hat man zweimal 100T€ zur kurzfristigen Anlage, dann passt das schon. :-)

"Wenn zwei Bedingungen "ziemlich viele" sind, dann ist das so."

Anders als bei dem Angebot der Sparda-Bank muss man bei der ING die von dir genannten Bedingungen erfüllen und außerdem den kompletten Anlagebetrag bis zum Stichtag 24.2. (d.h. morgen) auf das Extra-Konto überwiesen haben und der Aktionszins gilt erst ab dem 1.3.

@M.v.K.
Wir haben dich verstanden. Dein Draufsetzer ist unnötig.

@Senior
Wir scheinen beide gerne einen draufzusetzen.

Danke für die Info, aber 3% sind mir leider zu wenig. Bei 3,5% und mehr wäre ich gerne dabei…

Vielen Dank für Ihren Hinweis zur Sparda-bank Hannover, Thomas!

Die Infos sind auf weder auf der Web-Seite noch in den AGBs zu finden.
- Wann erfolgt die Verzinsung auf dem TG-Konto, zum Jahresende?
- Ist das TG-Konto echtzeitfähig (Empfang und Senden)?

@ 20260226: Sofern die allgemeinen Vertragsbedingungen für das SpardaCash+- und das SpardaCash-Konto identisch sind (wovon ich ausgehen würde), erfolgt die Zinszahlung jeweils zum Quartalsende (siehe: 
https://www.sparda-h.de/content/dam/f4158-0/cloud-transfer/pdf/formulare_und_downloads/Produktinformationsblaetter/KD-V0745_Produktinformationsblatt-SpardaCash.pdf). Da es sich bei dem Cash-Konto explizit nicht um ein Zahlungsverkehrskonto handelt (siehe: https://www.sparda-h.de/content/dam/f4158-0/cloud-transfer/pdf/formulare_und_downloads/Sonderbedingungen/PV-B0680_Sonderbedingungen%20SpardaCash.pdf), besteht auch kein Anspruch auf Echtzeitüberweisung. Inwieweit die Bank diesen Service dennoch für ihr TG-Konto anbietet, obliegt ihrem eigenem Ermessen.

@Spooky78
Vielen Dank für die Antwort.

Frage in die Runde: Hat jemand Erfahrung mit dem SpardaCash-Konto in Bezug auf Echtzeitüberweisung, ein und ausgehend?

"- Wann erfolgt die Verzinsung auf dem TG-Konto, zum Jahresende?"

Laut Kontodetails im Online Banking:
Zinszahlungsrhythmus Vierteljährlich

"- Ist das TG-Konto echtzeitfähig (Empfang und Senden)?"

Beides Ja (ausprobiert) und kostenlos sind die auch (s. Antwort Sparda Service Center)

"vielen Dank für Ihre Nachricht.
Für die Echtzeitüberweisung fallen keine extra Gebühren an.

Freundliche Grüße
Sparda-Bank Hannover eG"

LG
Thomas

Die Commerzbank streicht ab Mai 2025 das kostenlose Girokonto.

https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/banken/commerzbank-fuer-welche-kunden-das-girokonto-weiterhin-gratis-bleibt-01/100108097.html

@Stefan Erlich: kann man beim Tagesgeld in der Übersicht von Guthabenverfügbarkeit, Kontoführung, Zinssatz, Zinsgutschrift, Anlagebetrag und Steuern nicht noch den Punkt "ab wann wieder Neukunde?" aufnehmen?
Nur ein Gedankengang.

Viele Grüße Ralf

Wurde hier schon mehrfach gewünscht und ist auf der Feature-Todo-Liste :-)

Müssen die Jahressteuerbescheinigungen vollständig eingereicht werden, falls jemand Kapitalerträge, die mit der Quellensteuer belegt wurden, zurück erhalten will oder kann er nur einen Teil einreichen?

Wurde der Freibetrag auf Kapitalerträge (1000 pro Nase) noch nicht anderweitig vollständig "verbraucht", so reicht es ALLE Steuerbescheinigungen auszuweisen, in denen ein Teil des Freibetrages (bei anderen Banken) verwendet wurde, um die abgezogene Quellensteuer nachträglich zu mindern. Rechnen kann man beim FA.
Wer allerdings die "Günstigerprüfung" beantragt, verpflichtet sich, neben anderen Einkünften auch ALLE Kapitalerträge auszuweisen (also auch die bereits mit Quellensteuer abgegoltenen), damit das FA prüfen kann, ob der persönliche Grenzsteuersatz womöglich unter 25% liegt.

Wüstenrot Bank.
Haben andere außer mir noch weitere, über die „verstaubte“ Zugangsseite keinen Zugriff auf Ihr TG-Konto? Ich werde immer auf die/eine „neue“ Seite umgeleitet und dort kommt seit Samstag die Meldung "Wartungsarbeiten".

geht mir auch so

Danke, dann warte ich bis WR fertig ist mit Warten.

ich kam gestern und heute ohne Probleme rein

Hier im Forum werden gelegentlich die Aussagen getroffen, dass die meisten Banken zur Verifikation nur Videoident anbieten bzw. nur wenige Banken das Postident-Verfahren in der Postfiliale ermöglichen. Hierzu möchte ich einmal klar sagen, dass die Aussagen falsch sind!
Auch ich lege aufgrund meines persönlichen Sicherheitsempfindens Wert darauf, mit Banken zusammenzuarbeiten, die das Postidentverfahren ermöglichen oder ggf. nur eine Kopie des Personalausweises (z. B. Advanzia Bank) benötigen. Dass andere Anleger/innen dieses anders sehen, ist mir natürlich bewusst. Das ist aber die persönliche Sichtweise bzw. das Sicherheitsbedürfnis jeder/jedes Einzelnen, das zu akzeptieren ist.
Ich führe für mich persönlich schon seit geraumer Zeit ein Tabelle (Fest- und Tagesgeldvergleich) mit den überregional tätigen Banken - i. d. R. ohne Sparkassen und Genossenschaftsbanken -, in der ich irgendwann auch das Kriterium "Postidentverfahren möglich" aufgenommen habe. Nach aktuellem Stand bieten zz. mindestens rd. 50 Banken die Möglichkeit der Identifikation per Postidentverfahren zumindest als eine Alternative an.
Da vieleicht auch andere Nutzer/innen dieses Forums sich hierfür interessieren, weil es teilweise schon ziemlich aufwendig ist, auf den Internetseiten der einzelnen Banken die entsprechende Information zu finden, stelle ich euch gerne - ohne Anspruch auf Vollständigkeit und absolute Aktualität - nachstehend die Auflistung der Banken mit Postidentverfahren nach meinen Feststellungen zur Verfügung:
1822direkt, abc bank, akf bank, Akbank, Bank of Scotland, Barclays, Bigbank, BKM Bausparkasse Mainz, C24 Bank, CA Auto Bank, comdirect, Commerzbank, Consorsbank, Cosmos direkt, Credit Agricole, Creditplus Bank, Deutsche Bank, DHB Bank, DKB, Ethik Bank, finvesto, Ford Money Bank, Hanseatic Bank, Ikano Bank, IKB, ING, J&T Bank, Kommunalkredit Invest, Merkur Privatbank, NIBC, Norisbank, Opel Direktbank, Oyak Anker Bank, PEAC Bank, pbb direkt, ProCredit Bank, Renault Bank direkt, Santander Bank, Stellantis Direktbank, Südtiroler Sparkasse, Suresse Direkt Bank, SWK Bank, Umweltbank, Varengold Bank, Volkswagen Financial Services, Wüstenrot Bausparkasse AG, Ziraat Bank.
Wenn ich mich recht erinnere, hat auch Stefan schon einmal geäußert, dass das Kriterium "Identverfahren" in die überarbeitete Fassung der Vergleiche aufgenommen werden könnte. Dieses würde ich selbstverständlich sehr begrüßen.
VG Hans-Jürgen

Danke Hans-Jürgen für diese Aufstellung.
Auch mir ist das Postident-Verfahren aus den gleichen Gründen wie Dir am liebsten und wird bevorzugt.

Bestes Beispiel mit Falschaussagen zur Verifikation gab es diese Woche bezüglich der Ikano Bank.
Die Bank bietet 3 Möglichkeiten an, Postident, Videoident und über den Zahlungsdienstleister.
Es wurde von einigen explizit die Aussage getroffen, die Verifikation wäre nur noch über den Zahlungsdienstleister möglich, der die Kontonummer plus Passwort von dem Referenzkonto abfragt. Zudem wurde noch die Frage in den Raum gestellt, ob das rechtens ist.

@Hans-Jürgen Besten Dank für die Super-Liste! Die werde jetzt mal anfangen abzuarbeiten. :-) Viele Grüße Sylvia

@ Hans-Jürgen: Aus aktuellem Anlass noch zur Ergänzung der o.g. Liste: Die GLS Bank nutzt offenbar auch PostIdent (https://www.deutschepost.de/de/p/postident/geschaeftskunden/referenzen.html). Mit 0,5 % bis 10.000 € ist das dortige TG-Angebot derzeit aber vermutlich für die meisten Nutzer ohnehin uninteressant.

@Spooky78
Danke für die Information. Die GLS Bank habe ich bisher noch nicht in meine persönliche Aufstellung aufgenommen, da mir die Regelung bzgl. eines monatlichen Beitrags in Höhe von 5,00 € etwas seltsam vorkam. Ich werde mir die Angebote der Bank in den nächsten Tagen dann noch einmal anschauen. Das Tagesgeld ist aber, wie Du schon festgestellt hast, auf jeden Fall unattraktiv.
VG Hans-Jürgen

@Sylvia und @alle, die die Liste ggf. auch interessiert
Da ich seit der Erstellung der Liste der Banken mit der Möglichkeit zum Postident-Verfahren Anfang Februar zwischenzeitlich noch weitere Klärungen vornehmen konnte, stelle ich nachfolgend nochmals eine aktualisierte Liste (ohne Gewähr und Anspruch auf Vollständigkeit) zur Verfügung, da durchaus noch Banken mit interessanten Angeboten hinzugekommen sind:
1822direkt,
abc bank,
akf bank,
Akbank,
Bank11,
Bankhaus Rautenschlein,
Bank of Scotland,
Barclays,
Bigbank,
BKM Bausparkasse Mainz,
C24 Bank,
CA Auto Bank,
comdirect,
Commerzbank,
Consorsbank,
Cosmos direkt,
Credit Agricole,
Creditplus Bank,
Deniz Bank,
Deutsche Bank,
DHB Bank,
DKB,
Ethik Bank,
finvesto,
Ford Money Bank,
Garanti Bank,
GLS Bank,
Hanseatic Bank,
Hauck Amhäuser Lampe Privatbank,
Ikano Bank,
IKB,
ING,
J&T Bank,
Kommunalkredit Invest,
Merkur Privatbank,
NIBC,
Norisbank,
Opel Direktbank,
Oyak Anker Bank,
PEAC Bank,
pbb direkt,
ProCredit Bank,
quirion,
Renault Bank direkt,
Santander Bank,
Stellantis Direktbank,
Steyler Ethik Bank,
Südtiroler Sparkasse,
Suresse Direkt Bank,
SWK Bank,
Umweltbank,
Varengold Bank,
Volkswagen Financial Services,
Wüstenrot Bausparkasse AG,
Ziraat Bank
VG Hans-Jürgen

Liste v. Banken, die Postid anbieten: Ich habe unter folgendem Link Banken gefunden die Post-Ident anbieten:
https://www.deutschepost.de/de/p/postident/geschaeftskunden/referenzen.html
1) Vorteil: Relativ sicher; einfaches Verfahren
2) Nachteil: Eingeschränktes Angebot, da die meisten Banken wohl nur Video-Ident anbieten oder gar nur die Geldanlage über Anlage-Portale

Anleihe ETF's: Von Spooky78 kam Mitte Januar der Hinweis auf vierterljährlich ausschüttende ETF's auf Anleihen.
Persönlich investiere ich gern in monatlich ausschüttende ETF's, um mit einem kleinen Teil der Erträge mein monatliches Budget zu stützen.
Beispiele: A143JK, A143JL, A1W0MQ, A1W95H, A1W6DH
Die Schwerpunkte sind unterschiedlich. Mit der Ausschüttungsrendite bin ich seit Investitionsstart zufrieden.
Informationen zu den jeweiligen ETF's ziehe ich gern aus www.extraetf.com. Da finde ich für mich Entscheidungshilfen insbes. zur Entwicklung der Erträge.
Ich will die WKN's aber nicht als Empfehlung verstehen. Ich bin damit zufrieden

Hallo,
zur Zeit wird das Tagesgeld bei der Adnanzia Bank mit sehr guten Konditionen beworben.
Warum ist diese bank mit diesem Angebot nicht im Ranking enthalten?
Gruß Tom

Sorry, ich meine natürlich die Advanzia Bank.

Mhh, ist sie doch: siehe https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/ auf Platz 2 ... hast du eventuell einen Filter drin? Wenn ja, dann einfach mal auf "Filter zurücksetzen" klicken :-)

Milka wird teurer und die Inflation sinkt. Da passt etwas nicht zusammen. Da wird einiges noch teurer werden.

@ Bunkie: Es ist halt immer die Frage, wie viel Schokolade man kauft oder ob man am Ende dann vielleicht doch eher mehr Geld für Benzin ausgibt, das immer noch günstiger ist als vor einem Jahr. Aber grundsätzlich ist wohl anzunehmen, dass die Preise wieder stärker anziehen, zumal Trump ja offenbar gewillt ist, seine Zoll-Pläne tatsächlich umzusetzen, was sich letztlich durch Gegenzölle auch auf die europäischen Verbraucher auswirken dürfte.

"Die Inflation sinkt, die Preise gehen runter."

Ein Wirtschaftsminister

;-)

Wenn die Inflation sinkt ist gemeint, dass die Inflationsrate geringer wird. Zu Bunkie 02.02.25 14:17: Die Preise steigen weiter, aber nicht so schnell.
Als Verbraucher können wir in der Marktwirtschaft durch unser Verhalten Druck ausüben. Man kann z. B. die Krankenkasse wechseln, wenn es eine Krankenkasse gibt, die günstiger ist. Bei den Geldanlagen können Anleger darauf achten, bei Festgeldern nicht automatisch verlängern zu lassen (Prolongation).

Alles wird immer teurer. Das ist ja auch das Ziel.
Kauf die statt einer Milka einen großen Fernseher. Dann kannst du das gegenrechnen.
Das ist der Grund warum wir Inflation nicht an Milkas ausrechnen. Das machen die Alten immer so: Früher hat ein Fleischkäsbrötchen LKW ein Euro gekostet. Dick belegt beim Metzger. Heute gibt nicht mal mehr den Metzger

Inflation und höhere Einkommen! Zu 02.02.25 18:45 "Alles wird immer teurer. Das ist ja auch das Ziel."
Viele können allerdings steigende Einkommen gegenrechnen.

Spooky78, der Vergleich den Bunkie, Milka-Schokolate sollte wohl nur sinnbildlich sein.
Mit Verlaub, deshalb finde ich einige andere Antworten auf den Ausgangskommentar etwas albern.

Bin ich mit "meinem" Warenkorb am Wochenende an der Kasse, so erfahre ich ups, letzte Woche war der Einkauf noch günstiger.
Dass die Inflation wieder steigt, trotz Rückgang der Energiekosten, ist ebenfalls kein Geheimnis, dennoch erwarten Experten, dass im März eine weitere Zinssenkung stattfindet, aber da auf dem Niveau länger verharrt.

https://finanzbusiness.de/nachrichten/banken/article17859497.ece?utm_campaign=FinanzBusiness%20Mittagsausgabe&utm_content=2025-01-31&utm_medium=email&utm_source=finanzbusiness

Ich denke, dass in der 2. Jahreshälfte oder am Jahresende vielleicht auch wieder eine Erhöhung stattfindet, wenn die Inflation wieder merklich abziehen wird

Schokolade hat sich wohl aufgrund der drastisch gestiegenen Kakao-Preise (schlechte Ernten, hohe Nachfrage) stark verteuert - dies betrifft übrigens auch Ritter Sport, Lindt usw. ;-). Zum Glück habe ich mich kürzlich beim Edeka für um die 70 Cent pro Tafel Milka bis Sommer 25 eingedeckt. ;-)).
Im Index-Warenkorb liegt der Anteil von Schokolade übrigens nur bei 2,35 Promille.
(Quelle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressekonferenzen/2019/HGG_VPI/Waegungsschema_VPI.html)

Die Inflationsrate ist in Deutschland im Januar 2025 (im Vergleich zu 12/24) wohl um 0,3 % auf 2,3 % gesunken. Sie liegt aber dennoch höher als in 11/24 (2,2 %).
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/inflation-januar-erste-schaetzung-100.html

In der Eurozone gab es wohl einen durchschnittlichen Anstieg von 2,4 auf 2,5 %.
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/konjunktur/inflation-eurozone-ezb-102.html

Wer z. B. seeehr viel Schokolade isst ;-)), kann mit seine individuelle Inflationsrate mit dem persönlichen Inflationsrechner des stat. Bundesamtes berechnen:
https://service.destatis.de/inflationsrechner

Zum Glück steht im Lehrerzimmer oft Schokolade (Geburtstag, Geschenke, Referendare, Kollegen, die sie geschenkt bekommen haben, aber nicht essen), so dass ich diesbezüglich eigentlich selbst nicht so oft Schokolade kaufe. Herzliche Grüße von der Obsträtin Kathrin

Wenn man alles was steigt aus der Inflationsrate streicht wird die besser.
Aber 2% sind erst erreicht wenn es 2% sind.
Und nach den Millardenkrediten auf dem Anleihenmarkt - gehen die Zinsen wieder hoch.
Schaut man sich Baukredite über 30 Jahre an sind die bereits bei über 4%

Wende dich an den Weltmarkt für Kackao. Hat wenig mit unserer Inflation zu tun.

Grundsätzliche Frage zum Thema Kurzfristige Staatsanleihen ETF als Ersatz von Tagesgeldhopping:

Wie wird sich die aktuelle EZB Zinssenkung auf solche Anleihen ETFs auswirken - gehe ich richtig davon aus, dass diese Kurse tendenziell steigen dürften?

Kaum - je kürzer die Restlaufzeit der enthaltenen Anleihen, desto weniger. Dieser Effekt tritt bei Anleihen mit längerer Restlaufzeit auf.

P.S.: Und da spielen dann auch eher die längerfristigen Zinsen eine Rolle, weniger die Leitzinsen, die ja kurzfristige Zinsen sind.

Ayvens Bank senkt die Zinsen ab 31.01.2025 - Tagesgeld von 2,7 auf 2,55% .
Festgeld wird ebenfalls gesenkt- 1Jahr dann von 3,00 auf 2,65%
2 Jahre auf 2,7% ,
3 Jahre auf 2,8%

Hallo di.na,
kuck mal hier: 
www.bmwbank.de
> Alle Services
> Dokumente und Downloads
> Konditionen im Einlagengeschäft
Hier kann man die aktuellen und neuen Konditionen sehen.

VG Michi

Hallo Michi,
DANKE für den guten Wegweiser,
da habe / hätte ich nicht gesucht!

Die BMW-Bank senkt die Zinsen fürs Festgeld (ab EUR 5000,--) ab 12.02.25 wie folgt,
gem. Info auf der homepage.
1 Jahr= 2,30%
2 Jahre =2,25%
3 Jahre =2,20%

Hallo Michi,
danke für die Info.
Da ich mich auch gerne früh über Zinsänderungen informiere,
wo hast Du das bei BMW gefunden; wahrscheinlich habe den Wald vor lauter Bäume nicht gesehen.

Falls noch nicht durchgedrungen (habe hier jedenfalls oberflächlich nix gefunden). Die Meldegrenze bei Anlagen (ab 1 Jahr) im Ausland liegt ab 2025 bei 50.000 € statt bisher 12.500€. Ziemlicher Sprung.

Hallo Karlchen!
Vielen Dank für die Info!
Ich hoffe, die Erhöhung der Meldegrenze gilt damit auch für den Rückfluss einer Anlage?!
Ich konnte zum Rückfluss noch nichts finden, da die Seiten der Bundesbank zzt. noch überarbeitet werden.

@Karlchen @Eine Fragende
Dieses Thema hatten wir im Dezember schon einmal kurz (vgl. https://www.kritische-anleger.de/ayvens-bank/festgeld/#Kommentar_20222 ). Die neue Meldepflichtgrenze gilt selbstverständlich sowohl für Einzahlungen als auch für Auszahlungen.
VG Hans-Jürgen

Postident Hanseatic Bank –
1) Es gibt nur noch wenige Banken, bei denen man auch das Postident-Verfahren nutzen kann. Ich habe die Hanseatic Bank gefunden. Sparbrief: Zinssatz mit z. B. 2,55 % bei 4 Jahren.
2) Hat gegenüber Vermittlungsportalen noch den Vorteil, dass man selbst Kontakt zur Bank hat und nicht nur zum Vermittlungsportal.
3) Zwei Nachteile, die ich gegenüber Vermittlungsportalen sehe: nicht so hoher Zinssatz wie bei dortigen Banken und Identifikation notwendig.

Weltsparen, Jahressteuerbescheinigung; Bekommen Anleger, die über Weltsparen als Vermittler Festgelder bei Banken angelegt haben, eine Jahressteuerbescheinigung, die die jeweilige Bank ausstellt? Alternativen wären z. B. von Raisin oder von Weltsparen.

Weltsparen stellt Ende März eine Jahresübersicht mit u. a. steuerlichen Informationen zur Verfügung. Diese kann im online-Zugang unter Nachrichten abgerufen werden.

Aus - und inländische Banken im Treuhandmodell: Weltsparen erstellt eine Jahressteuerbescheinigung über all diese Banken (integriert in der Jahresübersicht)
Ausländische Banken, die nicht am Treihandmodell teilnehmen: Weltsparen listet sehr übersichtlich pro Land und pro Bank die Zinsen auf. Dies ist die erwähnte Jahresübersicht.
Inländische Banken, die nicht am Treuhandmodell teilnehmen: Die Jahresteuerbescheinigung kommt direkt von der Bank per Post.

Hallo Forum!

Hat jemand Erfahrungen mit dem Freistellungsauftrag bei Weltsparen? Insbesondere für die Vermögensverwaltung?

Ich habe Anfang des Jahres einen FSA eingerichtet. Trotzdem wurden bei den ersten Ausschüttungen Steuern abgeführt und der Freistellungsbetrag wird unverändert in beantragter Höhe angezeigt. Weiß jemand mehr?

Freundliche Grüße

@Atzerix: Was für Steuern wurden denn abgeführt? Tatsächlich deutsche Abgeltungsteuer? Dann ist ggf. was bei der Einrichtung des Freistellungsauftrages schiefgelaufen. Wenn es ausländische Quellensteuer ist, dann ist das zu erwarten, da der Freistellungsauftrag nur für bei deutschen Banken anfallende Kapitalerträge gilt. Kannst du das irgendwie nachschauen?

@Stefan

Ich habe Anfang des Jahres erstmalig einen FSA bei WS gestellt, ausschließlich für die Vermögensverwaltung mangels Festgelder mit Quellensteuer oder treuhänderisch. Der FSA wird mir im Konto auch angezeigt. Am 10.01.25 waren die ersten Ausschüttungen mit Steuerabzug ersichtlich. Dazu die Antwort von WS bzgl. einer Anfrage:

"Guten Tag, Herr Atzerix, vielen Dank für Ihre Nachricht.

In diesem Fall wurde das steuerliche Zahlungsdatum Ihrer Ausschüttung von
unserem System auf den 27.12.2024 festgelegt. Dieses Datum basiert auf den
Angaben unseres Anbieters für Börsendaten. Steuerlich wird das Einkommen daher
dem Jahr 2024 zugeordnet, auch wenn die Buchung und Verfügbarkeit der Beträge
für Sie erst im neuen Jahr - Anfang Januar - erfolgt ist. Da wir für die
Erstellung der Belege jedoch das Buchungsdatum verwenden, kam es in diesem
Fall zu einer Abweichung. Für die Verwirrung bitten wir um Entschuldigung.

Ihr Freistellungsauftrag gilt jeweils für das entsprechende Steuerjahr, in
diesem Fall 2024. Es könnte sein, dass Ihr Freibetrag für 2024 bereits
ausgeschöpft war, weshalb auf die Ausschüttung Steuern erhoben wurden."

@Stefan

Kleine Korrektur: Natürlich nicht mangels Festgelder mit Quellensteuer, sondern dt. Abgeltungssteuer.

Es ist damit zu rechen, dass die EZB die Zinsen weiter senkt.
Wäre es da nicht sinnvoller von den Tagesgeldern auf die Festgelder auszuweichen, obwohl die Konditionen zurzeit noch schlechter sind als bei den Tagesgeldern. Meines Erachtens etwa 2 Jahre, da dieser Zeitraum überschaubar ist, wann ich wieder an mein Geld komme. Unterjährliche Verzinsungen sind kaum zu finden, meist Ende der Laufzeit.
Nach dem Motto lieber der Spatz auf dem Dach als die Taube in der Hand.

Mir ist bewusst, die Entscheidung liegt bei jedem einzelnen, mich würde interessiert, was die Community dazu denkt.

@ Soistes: Unterjährige Verzinsung von Festgeldern bieten u. a. die abc Bank, Ford Money und die DKB. Ansonsten raten die meisten Experten ohnehin dazu, nur einen "Notgroschen" (ca. 3-6 Monatsgehälter) auf dem TG-Konto zu belassen und den Rest längerfristiger anzulegen, sofern man in absehbarer Zeit keinen erhöhten Liquiditätsbedarf hat oder mit einem baldigen deutlichen Zinsanstieg rechnet (was aktuell wohl nicht zu erwarten ist). Wer dennoch flexibel bleiben möchte, kann auch auf Geldmarkt- oder Laufzeit-ETFs ausweichen. Diese gibt es z.T. auch mit vierteljährlicher Ausschüttung (z.B. ETFL22 oder A3D8E).

Zinssenkungen katapultiert Aktien. Aktien sind ordentlich gestiegen. Für

@Stefan
ist es vielleicht möglich, bei den Tages- u. Festgeldkonten anzugeben, welche auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden können?

Ist auf der Feature-Todo-Liste ... leider ist die aber sehr lang und ich mach hier de facto alles alleine, deswegen wirds leider dauern :-(

Datenschutz beim Post-ID-Verfahren
In vielen Posts wird die Identifikation bei der Post als "Goldstandard" gesehen.
Meines Wissens wird dabei auch der komplette Personalausweis kopiert. - Da weiß ich auch nicht, wo und wie die Daten verarbeitet / gespeichert werden.
Oder habe ich einen Gedankenfehler?

Wo und wie Daten verarbeitet und gespeichert werden, steht in den Datschutzrichtlinien des/der entsprechenden Unternehmen/s, im Fall von PostIdent eben die Deutsche Post. Außerdem ist es gesetzlich geregelt was erlaubt ist und was nicht.

Selbst wenn du ein Tagesgeldkonto in der Filiale einer Bank eröffnest, kann ein Mitarbeiter am Schalter, der den Kontoeröffnungsantrag mit dir erstellt, im Prinzip deine Daten missbrauchen. Das wäre aber illegal. Bei PostIdent übernimmt die Deutsche Post die Rolle des Bankmitarbeiters und ist genauso an Gesetze gebunden.

Bei anderen Formen der Identfikation wie z.B. über Online-Video sind andere bzw. mehr Anbieter beteiligt, die deine Daten verarbeiten. Auch die sind verpflichtet sich an geltendes Recht zu halten. Manche trauen der Deutschen Post das eher zu als anderen Anbietern. Oder sie bevorzugen den Weg über eine Postfiliale gegenüber einer Identifizierung über Video aus anderen Gründen (für PostIdent braucht es z.B. nicht zwangsweise ein Smartphone, und online hat auch meist der Betriebssystemanbieter deines Computers und/oder Handys grundsätzlich Zugriff auf die Daten).

Letztlich vertraust du auch dein Geld einer Bank an unter der Annahme, dass sie sich redlich und gesetzeskonform verhält und weder Geld veruntreut noch Daten missbraucht.

»Meines Wissens wird dabei auch der komplette Personalausweis kopiert. - Da weiß ich auch nicht, wo und wie die Daten verarbeitet / gespeichert werden.«

Da hast Du recht, beim Postident-Verfahren wird Dein Personalausweis Vorder- und Rückseite gescannt, dieser Scan ist mit dem Code auf dem Formular für das Postident-Verfahren verknüpft. Die Daten gehen direkt an die Bank, damit ist der Vorgang abgeschlossen.
Einen Teil der Daten kann der Postmitarbeiter separat nicht für seinen eigenen Nutzen benutzen, weil es ein geschlossener Kreislauf ist. Mit dem Absenden der Unterlagen ist kein weiterer Zugriff mehr möglich.
Deshalb finde ich das Postident-Verfahren als das sicherste.

Was den Datenschutz angeht, ist das Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post unschlagbar!

Wenn man sich per Video identifizieren will, wird dieses von irgendeinem dubiosen Dienstleister aufgezeichnet, der auch noch Fotos von einem macht. Absolut nicht zu empfehlen!

@ Miro: Der "dubiose Dienstleister" ist häufig ebenfalls die Deutsche Post AG (https://www.deutschepost.de/de/p/postident.html bzw. https://www.deutschepost.de/de/p/postident/geschaeftskunden/referenzen.html).

Hallo
Bei der Sparkasse München wird nächste Woche unser Festgeld fällig. Kann uns jemand sagen was wir tun müssen um es zu kündigen?
Und weis jemand wie hoch die Zinsen bei INGDiba (heißen jetzt wohl ING) sind?
Vielen Dank

Das sagt die Stadtsparkasse München auf ihrer Website dazu: "Ihr Festgeld verlängert sich zu den dann gültigen Konditionen nach Ablauf automatisch um denselben Zeitraum. Wenn das nicht zu Ihren Plänen passt, geben Sie Ihrer Sparkasse einfach Bescheid." (https://www.sskm.de/de/home/produkte/sparen/festgeld.html) - Ich würde der Bank über das Online-Postfach zeitnah eine entsprechende Mail schicken, wenn ich keine automatische Verlängerung wünsche.

Und die aktuellen Zinssätze der ING findet man hier: 
https://www.ing.de/gesamtkonditionen/

Mit Verlaub: Letztere Information wäre mit den Suchbegriffen "ING" und "Zinsen" bei Google vermutlich schneller zu finden gewesen als die Eingabe der Frage hier im Forum gedauert hat. Ich plädiere daher für etwas mehr Eigeninitiative. Wer nicht fragt, bleibt dumm, aber wer sich selbst um eine Antwort bemüht, wird davon i.d.R. auch nicht dümmer. ;-)

Verlängerung FG gleich untersagen! Zu 08.01.25 15:57 " "Ihr Festgeld verlängert sich zu den dann gültigen Konditionen nach Ablauf automatisch [...]"
1) Ich würde es umgekehrt machen. So bald wie möglich die Verlängerung (Prolongation) abschalten und eventuell bei Bedarf kurz vor Fälligkeit das FG zur Verlängerung freigeben.
2) Außerdem habe ich bei Sparkassen das Vorurteil, dass die Konditionen schlecht sind.

Tip: EInfach immer gleich nach der Anlage eines neuen Festgeldes zum Laufzeitende kündigen, dann verpasst man nichts. Natürlich immer um schriftliche Bestätigung bitten.

Man kann sich den Kündigungstermin auch oft als Screenshot selbst dokumentieren. Mit einem Foto hat man in der Regel die kompletten Bedingungen gesichert.

Zinssenkung bei der VR Niederbayern-Oberpfalz von 3,00 % auf 2,6 %

Liebe Kritische,
eine kurze Frage zur BMW Bank Festgeld: Ich wollte dort eine Summe für 1 Jahr anlegen und habe gesehen, dass die Bank die Anlagesumme per Einzugsverfahren vom Referenzkonto abbuchen will. Kann ich den Tag der Abbuchung selbst bestimmen? Die Summe kommt erst Anfang Februar dort auf das Konto. Also müsste ich mit der Registrierung bei der BMW Bank so lange warten, bis die Summe auf dem Ref. Konto da ist?

Sind Fälle bekannt, bei denen eine italienische Bank Pleite war und die italienische Einlagensicherung nicht bezahlte?

Wo stehendie Tagesgeldzinsen Ende 2025.?

Welche Entscheidungen machst du denn von der Antwort auf diese Frage abhängig?

@Bunkie
ich glaube nicht, dass dir hier irgendjemand eine verlässliche Antwort auf deine Frage geben kann. Dazu bräuchte es eine funktionierende Glaskugel, die vermutlich niemand hat.
Übrigensscheint deineLeertaste zuklemmen Vielleicht einfachmal Tastaturausschütteln?
Gruß

@ Bunkie: Wenn es nach der EZB geht, vermutlich niedriger als aktuell (https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/jahresausblick-ezb-zinsen-100.html). Aber wie es am Ende tatsächlich aussehen wird, hat maßgeblich damit zu tun, was Herrn Trump so alles einfällt und wie der Rest der (Börsen-)Welt darauf reagiert. Da ist von globalem Crash und Rezession bis zu neuen Indexrekorden alles möglich - und entsprechend werden sich die Notenbanken darauf einstellen und die Zinsen anpassen müssen.

Spooky: Du scheinst der längst überholten und veralteten geschichtswissenschaftlichen Theorie „Männer machen Geschichte“ anzuhängen. Einer einzelnen Person die Macht über Wohl und Weh der ganzen Welt (incl. der Zinsen) zuzuschreiben, wertet diese Person unnötig auf und versetzt uns in einen Zustand der Ohnmacht.

@ Kathrin: Als studierter Politikwissenschaftler traue ich mir durchaus zu, die Rolle des US-Präsidenten im politischen System der USA und dessen Machtbefugnisse einigermaßen einschätzen zu können. Daher denke ich, dass man durchaus beachten muss, was dieser Mann so "plant", weil dies gravierende Auswirkungen auf die Weltpolitik und -wirtschaft haben kann - insbesondere, da er aufgrund der jüngsten Wahlergebnisse auch über die erforderlichen parlamentarischen Mehrheiten verfügt, um tiefgreifendere, langfristig wirksame Gesetzesänderungen durchzusetzen. Und bei allem, was da bisher so an Verlautbarungen von ihm und seinem rechtslibertären Umfeld kam - von möglichen Einfuhrzöllen, über geplante Lockerungen von Standards, bis hin zu Gedankenspielen hinsichtlich einer möglichen Annexion des Panama-Kanals oder gar Grönlands (!) -, darf man wirklich gar nichts mehr ausschließen - auch in Bezug auf die Zinspolitik der Fed (siehe: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/trump-fed-geldpolitik-100.html), die wiederum Einfluss auf mögliche EZB-Entscheidungen haben dürfte. Deswegen muss man nicht in "Ohnmacht" verfallen, aber man sollte sich darauf einstellen und bei seinen persönlichen Anlageentscheidungen besser "auf Sicht fahren", statt langfristigen Prognosen zu vertrauen.

Spooky: Das stimmt natürlich. Ich denke auch, dass Zinsprognosen wirklich sehr unsicher sind, wenn sie über die nächsten 6-10 Monate hinausgehen. Deswegen wird m.E. zu Recht eine Treppenstrategie empfohlen mit Festgeldern, die man z. B. auf 1-5 oder 1-10 Jahre verteilt. Ich denke auch öfter darüber nach, dass das Gute (die Demokratie) auch (sogar häufig?) das Böse (Regierungschefs wie Hitler, aber auch Trump, wobei ich bei Trump nicht alles schlecht finde) hervorbringt. Im Kaiserreich, der Monarchie, wäre Hitler nicht hochgekommen. So etwas war nur in der Demokratie möglich.

Spooky: Das mit dem „Männer machen Geschichte“- Diktum war auch nicht böse gemeint und es erstaunt doch immer wieder, wie groß doch die Kontinuitäten sind trotz großen Fortschritten in den politischen Systemen der letzten 2500 Jahre, wobei man zb etwa in Athen sogar in Teilen fortschrittlicher war als heute, wenn man bedenkt, dass in der athenischen Ekklesia, der Volksversammlung, alle wichtigen Entscheidungen der Innen- wie Außenpolitik getroffen wurden. Vergleicht man das mit der von dir beschriebenen Machtfülle des US-Präsidenten in der Moderne kann man zu dem Ergebnis kommen, dass die Athener vor 2500 Jahren durchaus mehr Partizipation des Volkes - freilich nur der Männer mit Bürgerrecht - ermöglichten …

@Kathrin: zweifle niemals daran, dass eine Person oder eine kleine Gruppe von Menschen die Welt verändern kann. Das ist das Einzige was bisher funktioniert hat.

Was hates mitder rumänischenNiederlassung der CREDIT EUROPE BANK aufsich.?

Das ist die rumänische Niederlassung der niederländischen Credit Europe Bank, die wiederum dem türkischen Milliardär Hüsnü Özye?in bzw. dessen Fiba Holding gehört (https://de.wikipedia.org/wiki/Credit_Europe_Bank). Die Bank hat auch eine englische Website, auf der man mehr erfahren kann (https://www.crediteurope.ro/en). Die dort aktuell gelisteten Festgeldzinsen sind jedoch auf €-Basis nicht sonderlich attraktiv: https://www.crediteurope.ro/en/retail-banking/Savings/Deposits

Danke, Ein frohes neues Jahr.

Hallo zusammen,

zählt die Einlagensicherung durch ein Land für alle Konten in diesem Land? Oder die 100.000 pro Konto?

Danke vorab LG

"In jedem Mitgliedstaat der Europäischen Union (EU) wird durch nationale Einlagensicherungssysteme garantiert, dass bis 100.000 Euro pro Kundin und Kunde und pro Bank gesichert sind." (https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/harmonisierte-europaeische-einlagensicherung.html) - d.h.: Auch wenn man mehrere Konten bei einer Bank (oder deren Mutter- bzw. Tochtergesellschaften, vgl. Deutsche Bank/Postbank) hat, sind dort in der Summe maximal 100.000 € abgesichert. Bei wie vielen Banken man in einem Land (gilt übrigens auch für nicht EU-Staaten wie Liechtenstein; Stichwort: EWR) Konten hat, ist hingegen egal. Allerdings sollte man bedenken, dass es in einer schweren Finanzkrise aufgrund wechselseitiger Verbindungen zu einem Domino-Effekt kommen kann, wodurch mehrere Banken gleichzeitig zahlungsunfähig werden können, was die meisten Einlagensicherungssysteme überfordern dürfte.

Ansonsten kann man sich u. a. hier umfassend zum Thema "Einlagensicherung" informieren:
https://einlagensicherung.de/

Diversifikation bei größerem Vermögen : Zu Spooky78 24.12.24 18:13 Zitat: "[...] was die meisten Einlagensicherungssysteme überfordern dürfte."
Bei einem Zusammenbruch des Währungssystems bleiben einem noch andere Vermögenswerte, wie Immobilien und Edelmetall. Es ist sogar zu erwarten, dass in einem Art Hebeleffekt die anderen Vermögenswerte wertvoller werden und Verluste zum Teil kompensieren oder gar überkompensieren. Man sollte auch bedenken, dass man mit dem Tod einen persönlichen Totalverlust erleidet.

J. Datko: „persönlicher Totalverlust mit dem Tod“?? Man merkt, dass Sie kein Christ sind, denn das Beste kommt erst nach dem Tod. Dann beginnt das wahre Sein. Der „Totalverlust“ wird zu einem Totalgewinn. In diesem Sinne: Schöne Weihnachten!

Noch ein Hinweis: Stefan Erlich empfiehlt zu Recht in seinem
Video zur Einlagensicherung das Vermögen auf mehrere Einlagensicherungssysteme zu verteilen, wie ja auch Spooky implizit andeutet. So ist man nicht auf nur ein einziges System angewiesen.

Religionen aus dem Weg gehen. Zu Martens 25.12.24 09:05, Zitat: "[...] denn das Beste kommt erst nach dem Tod. Dann beginnt das wahre Sein. Der „Totalverlust“ wird zu einem Totalgewinn. [...]." In finanziellen Fragen sollte man Kirchen aus dem Weg gehen. 2023 haben in Deutschland insgesamt 780.000 Menschen die beiden großen Kirchensteuerkirchen verlassen.

Welch Ironie: n-tv.de warnt heute u. a. vor dubiosen Festgeld-Vermittlern, während der Werbepartner outbrain weiterhin munter die Werbeflächen des Portals mit Anzeigen für ebensolche dubiosen Unternehmen bespielt: 

https://www.n-tv.de/ratgeber/Anlagebetrug-Verbraucher-werden-von-vorn-bis-hinten-betrogen-article25438225.html

Somit verdient n-tv letztlich auch noch an den Betrugsmaschen, vor denen man selbst warnt. Ein ebenso perfides wie vermutlich einträgliches Geschäftsmodell.

Die im o.g. Beitrag erwähnte "van Tilburg Consultancy" ist zudem ein alter Hut, da schon seit rund 2 Jahren bekannt (https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Verbrauchermitteilung/unerlaubte/2023/meldung_2023_02_14_Tilburg_Consultancy.html ; https://www.test.de/Warnliste-Van-Tilburg-Consultancy-ist-Fake-5964196-0/).

Traurige Sache! Das Problem an den Werbeplätzen von heute ist ja leider, dass das alles automatisiert passiert :-( Gerade bei YouTube führt das z. B. auch dazu, dass man, wenn man Videos mit Finanzinhalten hochlädt, plötzlich Anzeigen zu halbseidenen Finanzprodukten vor das Video geschaltet bekommt (zumindest, wenn man die Monetarisierung angeschaltet hat). Das ist teilweise schon echt ärgerlich :-( ... Will damit aber n-tv natürlich nicht in Schutz nehmen ;-) Das ist mittlerweile eine Schmuddelseite, die eigentlich den Namen "Nachrichtenportal" nicht mehr verdient hat :-(

Hallo, gibt es von der Credit Europe eine Info wie lange der Neukundenbonus von 3,55% noch gültig ist?

@haral: Kann von heut auf morgen geändert werden. Eine Info vor ab gibt es leider nicht.

Sonderkündigungsrecht wg. Erhöhung der Quellensteuer in Lettland?

Kann ich meine langfristige Festgeldanlage bei einer lettischen Bank (Konto bei Zinspilot) wegen der Erhöhung der Quellensteuer von 20% auf 25.5% außerordentlich kündigen. Da ich in Deutschland nicht mehr gemeldet bin betrifft das meine Rendite, da ich keine Ansässigkeitsbescheinigung von menem FA bekomme. Dank!

Da eine nachträgliche Steuererhöhung, anders als z.B. eine Gebührenerhöhung, nicht im Verantwortungsbereich der Bank liegt, würde ich davon ausgehen, dass es in diesem Fall kein Sonderkündigungsrecht gibt. Auch über § 314 BGB sollte hier keine vorzeitige Kündigung möglich sein, sofern die Steuerhöhung nicht gerade dazu führt, dass man Privatinsolvenz anmelden muss (was wohl eher unwahrscheinlich ist). Sofern es also in den Geschäftsbedingungen von Zinspilot bzw. der Bank keine entsprechende Klausel gibt, wird es schwer werden, aus der Nummer vorzeitig herauszukommen. Das ist dann halt einfach Pech oder "höhere Gewalt". Aber vielleicht zeigt sich die Bank ja auch kulant. Fragen kostet nichts.

@Spooky78,
Da stimme ich Dir zu. Das ist eine Verordnung/Gesetzgebung des Staates, auf die, die Bank keinerlei Einfluss hat. Die Bank möchte es beim alten lassen, darf es nicht.
Ist wie während der Pandemie als Fitnessstudios wegen des Seuchengesetzes die Studios schließen mussten und den Kunden keinerlei Schadensersatz (Beitragstundung) gewährten.
Begründung: Das ist eine staatliche Maßnahme, wir kommen unserer Vertragsbestimmung nach.

willBe ab 18.12.24 Tagesgeld 2,80% (bis 50T€);
FCM Bank ab 01.01.25 Tagesgeld 2,68%;
Ikano Bank lt. Preisleistungsverzeichnis vom 04.12.24
Tagesgeld ab 04.11.24 3,41%
Neukunde ab 05.12.24 3,51% bis 28.02.25, dann wieder 3,41%, natürlich variabel, wird bestimmt noch gesenkt.

Otto M. Schröder senkt ab 19.12. 24 den FG Jahreszinssatz von 2,80 auf 2,55.

ING senkt Zinsen auf Tagesgeld. Ab 16.12. beträgt der Bonuszins für 4 Monate nur noch 3% (bisher 3,5%) und ab 07.01.25 gibt es regulär nur noch 1,00% (bisher 1,25%) auf das Tagesgeld.

Für Neukunden, die aktuell von den 3,5% profitieren, bleibt der Zinssatz bis zum Ablauf der 4-Monats-Aktion unverändert.

Quelle: ING-Postfach

Das ist auch keine gute Nachricht für die französischen Banken: https://www.handelsblatt.com/politik/international/ratingagentur-moodys-stuft-frankreichs-kreditwuerdigkeit-herab/100094779.html

Das Wirtschaftswachstum Frankreichs ist deutlich besser als das Deutschlands. Mal sehen, wann Deutschland herabgesetzt wird.

"Den Ausblick für Europas zweitgrößte Volkswirtschaft setze Moody's hingegen von „negativ“ auf „stabil“.

Widerspricht Moody's sich da nicht selbst?

Zu 15.12.24 - 09:56: Deutschland 2023 mit höchstem Leistungsbilanzüberschuss. Dadurch werden die Reserven erhöht. Deutschland ist zurzeit sehr gut bei Kasse und hat in den letzten 20 Jahren oft den höchsten Leistungsbilanzüberschuss aller Länder gehabt.

@ Dennis Saathoff: Frankreich hat aber auch eine deutlich höhere Staatsverschuldung (https://de.statista.com/statistik/daten/studie/198377/umfrage/staatsverschuldung-in-der-europaeischen-union/), insbesondere im Verhältnis zur Wirtschaftsleistung (https://www.destatis.de/DE/Themen/Wirtschaft/Volkswirtschaftliche-Gesamtrechnungen-Inlandsprodukt/Tabellen/eu-stabilitaetspakt-defizit-schulden-eu.html).

@ Soistes: Nicht unbedingt, sofern man davon ausgeht, dass es nicht noch schlimmer wird. Offenbar glaubt man bei Moody's, dass die Talsohle erreicht wurde und man nun erst einmal eine Weile auf dem Niveau verharren wird.

Deutschland gut bei Kasse? Peer Steinbrück hat letzte Woche klar gesagt, dass wir uns diesen Sozialstaat nicht mehr lange werden leisten können. Schon gar nicht, den Ukrainern Bürgergeld ad infinitum zu zahlen und auch sonst das Bürgergeld als bequeme Alternative zum täglichen Arbeiten so weiter laufen zu lassen. Das wird noch ziemlich böse werden. Aber ich will keinem seine Illusionen nehmen ..

Spooky, Deutschlands Wirtschaftsleistung nimmt ab und die Schulden werden hier auch immer mehr zunehmen. Die Schuldenbremse wird doch bald begraben. Und warten wir mal die Wahl 2029 ab. Da gibt es hier vielleicht auch französische Verhältnisse… oder gar noch schlimmer .
Trotz alledem sehe ich kein Risiko für Festgelder in Frankreich oder Deutschland

Deutschland Leistungsbilanzüberschuss, Frankreich Leistungsbilanzdefizit.
Zitat: 15.12.24 09:56 "Das Wirtschaftswachstum Frankreichs ist deutlich besser als das Deutschlands. Mal sehen, wann Deutschland herabgesetzt wird."
Deutschland hatte 2023 mit 279 Milliarden US-Dollar den weltweit größten Leistungsbilanzüberschuss. Frankreich hatte 2023 mit -30 Milliarden US-Dollar das europaweit größte Defizit.

@stefan
Zinspilot kann raus.
TG wird von WS gekündigt
Kurzläuferabschlüsse Laufzeiteckende 31.12.24
Langläufer bleiben -falls über 31.12.24- erstmal auf den Altkonten und
Neuabschlüsse >12 Mon sind seit 2023 nicht mehr möglich.

Der Zinssatz beim IKANO-Tagesgeld nach dem 28.02.2025 von 3,41 % ist falsch (viel zu hoch)!

Wichtige Aussagen zuerst! Bitte geben sie mit den ersten Worten gleich ihre Kernaussage an!
Beispiel: Nicht: Hallo Hans, die Bank ....
sondern: Bank XYZ Zinssenkung FG 1 Jahr 2,5 %
Das hat für mich den Vorteil, dass ich sofort sehe, worum es im Beitrag geht.

Find ich ne gute Idee, aber oftmals reicht es aus zu gucken um welche Bank es sich handelt. Oft findet man Trade Republic oder irgendwas von Weltsparen oder oder... was einen nicht interessiert und guckt eben weiter. So mach ich das und finde so schneller Sachen, die für mich interessant sind.

Ja der Herr Datko hats nicht leicht hier... mir fehlen die Worte...

Fände ich auch toll.

Zig erste Threads zur Eröffnung eines Kontos zu einer Bank, nirgends steht in den ersten Zeilen, um welche Bank es sich handelt.
Es soll ja ein »neues« Forum kommen, dass anders gestrickt ist als die heutige Software, da ich hoffe, dass dies in der neuen Software vermieden werden kann.

In der neuen Software gibt es die klassische Struktur von Foren mit Threads & Posts, wobei jeder Thread einen eigenen Titel bekommt, mit dem man klar ausdrücken kann, worum es geht, ggf. modifiziert durch uns :-)

Da fällt aber der Charme der jetzigen Plattform weg. Ich bin nicht dafür, da es schon jede Menge an solchen Zeugs gibt und nicht unbedingt die kognitive Elite damit angezogen wird. Und unübersichtlich wird es oft, falls es so viele Rubriken gibt. Und das Zitieren auf maximal 2x pro Posting beschränken. Und...

@FrankK
alles neu ist anderes, nur in die Struktur eindenken das muss jeder. Immer beim alten bleiben, da wären wir noch beim Sparbuch, das hatte ebenfalls seinen Charme, am Weltspartag mit dem Schweinle zur Sparkasse.
Wie @Stefan schreibt, wird er es gegebenenfalls modifiziert, sollte es erforderlich sein.

Deshalb warten wir mal ab.

Wiederkehrend als Neukunde eingestuft...?

Weiß jemand, welche Banken Kunden, die ein Konto schließen und dieses direkt anschließend neu eröffnen, als >>> Neukunde

Hallo Klaus, in der Regel muss eine Frist von 1 Jahr verstreichen, bis man wieder als Neukunde zählt. Bei der Barclay Bank habe ich nach 6 Monaten wieder ein Tagesgeld eröffnet. Ich wurde als Bestandskunde eingestuft, erhielt aber dennoch die vor einem Monat aktuelle Zinskondition von 3,6%.

Dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

1. Das erste Konto.... heißt nur einmal nie wieder.
2. Meist 24 Monate.
3. Alle 12 Monate.
4. Bei der Consorsbank durchweg alle 6 Monate.
5. Es gibt Banken die starten des Öfteren Neukundenaktionen, Zeitraum variabel, die Ikano Bank z. B.

Da musst Du in den AGB oder PLV nachschauen oder bei der betreffenden Bank anrufen.

Hallo wollte nur mitteile, daß es bei der Sparkasse Magedeburg für 10Jahre 3,7 % Zinsen gibt
Man muss aber vor Ort sein um das abzuschliessen - keine Online Möglichkeit
Trotzdem glaube ich zur Zeit bestes Angebot für langes Festgeld in D
https://www.sparkasse-magdeburg.de/de/home/privatkunden/sparen-und-anlegen/sparkassenbrief.html?n=true&stref=hnav

Guter Hinweis, zumindest für jüngere Leute.

In der Tat guter Hinweis! Fällt allerdings durch unseren Listing-Filter, da kein Online- oder Telefon-Abschluss möglich zu sein scheint :-( Korrigiert mich, wenn ich in der Hinsicht falsch liege!

Bank 11 neue Festgeldzinsen seit heute

LaufzeitZinsen
3 Monate3,00% p.a.
6 Monate
2,85% p.a.

12 Monate
2,75% p.a.

18 Monate
2,50% p.a.

2 Jahre
2,25% p.a.

3 Jahre
2,00% p.a.

4 Jahre
2,00% p.a.

5 Jahre
2,00% p.a.

Ing Diba bietet 3,5% auf Tagesgeld ( für eigene Kunden + vermutlich noch mehr Reifen durch die man springen muss)

Extra-Konto: Flexibel Sparen mit 3,5% Zinsen p.a. für die ersten 4 Monate auf Ihrem kostenlosen Tagesgeldkonto – nur bis 15.12.2024 während der Black Weeks?

"Für eigene Kunden" steht da wohl eher für ein neues TG Konto, wenn man Kunde ist oder wird. Bestandskunden mit vorhandenem TG Konto haben nix von den black freu days ... im Gegensatz zu der Fresh Money Aktion letztes Jahr.

Das Kleingedruckte zum ING-Black Freu-Day Extra-Konto:
Sie bekommen 3,5% Zinsen p.a. in den ersten 4 Monaten:
- Für Ihr erstes Extra-Konto bei uns
- Für die ersten 4 Monate ab Kontoeröffnung
- Auf Einzahlungen bis maximal 100.000 Euro
- Vorausgesetzt Sie haben in den letzten 6 Monaten kein Extra-Konto bei uns geführt
Quelle: https://www.ing.de/sparen-anlegen/sparen/tagesgeld (Alle Fragen zum Extra-Konto direkt erklärt)

Bin seit 6 Jahren bei ING diese Lokangebote fürs extrakonto nerven nur, denn nach den 4 Monaten wird der Zinssatz so unatraktiv, dass man mit seiner Kohle von diesem Konto, sofern welche vorhanden, wieder auf Wanderschaft gehen kann. Mich nerven diese Lockangebote total.

VW Bank senkt ab dem 28.11.24 den Zinsatz auf Festgeld.

Die Zinsen der Bank Norwegian für Tagesgeld werden seit 3.10.24 mit 3,5% angegeben (vorher 3,2%). Bei "Kritische Anleger" werden 3,35% angezeigt.

Bank Norwegian Sparkonto
der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,35 %

Bank Norwegian Sparkonto PLUS
der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,50 %

Somit alles korrekt aufgelistet :-)

LG
Thomas

Weiß jemand bei welchem Festgeld man den Zeitraum zwischen Antragstellung und Identifikation sowie Eröffnungsbestätigung und Geldeinzahlung möglichst lange hinauszögern kann?

@Sparfuchs
Die mir bekannte längstmögliche Frist zwischen Antragstellung und Geldeinzahlung bei einem Festgeldkonto besteht zz. mit vier Monaten bei der Credit Agricole. In den Bedingungen für das Einlagengeschäft heißt es: "Der Festgeldantrag ist für vier Monate nach dem Antragsdatum gültig." Wenn man als Neukunde dort einen Festgeldantrag stellt, würde ich die Identifikation (Postident-Verfahren) aber dennoch zeitnah durchführen, damit man die Kontoeröffnungsbestätigung nach Prüfung der Unterlagen auch schon erhält. Mit der Überweisung kann man sich dann, wie vorstehend angegeben, Zeit lassen. Für den Beginn der Anlage ist dann der Geldeingang bei der Bank maßgeblich, wonach man dann auch die entsprechende Anlagebestätigung erhält.
Bei der CA Auto Bank gilt zz. eine Frist von 30 Tagen ab Online-Antragstellung bis zum Geldeingang bei der Bank.
VG Hans-Jürgen

Forum:Baumstruktir, bitte mit Reitern, Filter nach Anbietern (Freitext) undauch Datum.
_______________________________________________________________________

Zur Seite selbst (Tagesgeld Konten)

BITTE:

Baut einen Filter ein, dass man auch monatliche und quartalsweise Zinszahlungen einstellen oder anzeigen lassen kann (Zinseszins).
Anzeige auf der jeweiligen Anbieterseite von Zinshistorie, dass man sehen kann, das man schnell mit Änderungen rechnen kann oder der jeweilige Anbieter recht stabil ist.

Danke an das Team....

Danke Dir!

Bgzl. Forum: Ist in Arbeit!

Bzgl. Filter: Mhh, sehe dafür Tagesgeld nicht so die Nachfrage dafür. Eher noch beim FG

Bzgl. Zinshistorie: Machbar, da wir die Daten eh haben ... aber längerfristiges Projekt leider :-(

Für alle, die meinen, die Inflation ist besiegt:
https://www.zeit.de/news/2024-10/30/inflation-in-bayern-zieht-wieder-an

Vielleicht kann die EZB die Leitzinsen doch nicht so schnell senken, wie es manche Banken denken. Die Bank of America schrieb zuletzt ja etwas von 1,5 Prozent Einlagesatz Ende 2025. Ich bin gespannt.

Bayer hat wohl eine neue Grenze und einen eigenen Wirtschaftsraum. Ich zieh gerade ein Schmuggelnetzwerk zu Württemberg aus. Vor allem Klopapier und Sonnenblumenöl

Die Inflation soll am Ende 2% im Euroraum sein - im Schnitt.

Bitte nicht Bayern mit Bayer verwechseln!

Und bezüglich Zinssenkungen - hab ich mir auch gedacht, dass es nun vielleicht nicht so schnell damit geht. Aber 2% Inflation deutschlandweit ist ja immer noch das, was die EZB will. Also wenn die Inflation nicht wieder weiter anzieht, wird es wohl vermutlich mit den Zinssenkungen weitergehen. Ich hoffe nur man hat aus der Vergangenheit gelernt und fährt die Zinsen nicht wieder bis auf 0 oder sogar in den negativen Bereich hinunter.

Die Kerninflation (also Lebensmittel und Energie rausgerechnet) liegt in Deutschland - jedenfalls laut der vorhin veröffentlichten Statistik - derzeit (Oktober) bei 2,9 Prozent. Gefühlt finde ich sie deutlich höher. Und was Energie betrifft: Zwar sinkt derzeit der Ölpreis, aber nächstes Jahr werden schon durch die massiv steigenden Gasnetzentgelte die Preise in Deutschland spürbar steigen. Hinzu kommen die steigenden Löhne, die zwar schön sind für die Arbeitnehmer, aber die Preise auch treiben dürften. Die Unternehmen geben die Kosten fürs Personal ja weiter an ihre Kunden.
Also ich sehe die Inflation noch längst nicht gebannt, hoffe aber, dass ich mich irre…selbst wenn die EZB dann die Leitzinsen weiter stark senkt. ;)

Gefühlt ist Inflation ein Dauerzustand. Wann gab es zuletzt eine Deflation?

@ Orgi: In Deutschland Anfang der 1930er Jahre. Wie die Sache ausgegangen ist, weiß jeder, der im Geschichtsunterricht nicht gepennt hat. Deswegen ist Deflation auch alles andere als ein erstrebenswerter Zustand. Nicht umsonst peilt die EZB stets eine milde Inflation an.

Dass die Inflation wieder steigen wird, hatte man ja schon prognostiziert. Aber mal sehen, wie sich das Ganze entwickeln wird

Ich würde es sehr begrüßen wenn hier zusätzlich eine Kategorie "Nachrangige Einlage" hinzugefügt wird. Immer mehr Geno-Banken (z.B. VR Bank Dreieich-Offenbach eG, Raiffeisenbank im Hochtaunus eG, VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG , etc ...) bewerben diese Anlagemöglichkeit mit festen Laufzeiten von 5-10 Jahren, derzeit bis zu 4,75% (kürzlich sogar noch bis zu 5,5%) mit jährlicher Zinsauszahlung. Eine m.E. sinnvolle Ergänzung zum klassischen Tages- und Festgeld, und ggf auch eine Alternative zu Wertpapierprodukten oder Crowdinvesting. Ggf auf die to DO Liste setzen? Dankeschön.

Sicherlich bedenkenswert! Aber: Wo zieht man die Grenze bei den Anleihen? Nur Genossenschaftsbanken oder auch Unternehmen? Denn bei letzteren wirds ja schnell kniffelig, was die Bonität angeht ... oder wie siehst du das?

Ich halte "Nachrangige Einlagen" für gefährlich. Hohe Guthaben (mindestens 25.000 EUR-VR Bank Dreeich) sind für eine lange Laufzeit (5-10 Jahre) gesperrt. Ein Zugriff ist während der Laufzeit nicht möglich-ähnlich wie bei einem geschlossenen Fonds. Es besteht kein Anspruch auf Erstattung seitens der Einlagensicherung und BVR Institutssicherung. Und das für einen Risikozuschlag von nur 2%.

5-10 Jahre sind eine lange Zeit. Wir haben > 1.400 Banken in Deutschland. Die Konkurrenz ist groß. Die Genossenschaftsbanken sind aus meiner Sicht für die Zukunft nicht gerüstet. Seit Jahren beklagt der BVR bei allen seinen Genossenschaftsbanken einen Kunden- und Mitgliederschwund. Ausländische Banken z.B. JP Morgan (größte Bank der Welt, 500 Milliarden Bilanzsumme) haben angekündigt in den deutschen Bankenmarkt einzutreten. Kleine Banken wie eine VR Bank Dreieich-Offenbach mit gerade mal 2,1 Milliarden Bilanzsumme werden es künftig schwer haben. Schon jetzt können sie mit dem Preis-Leistung-Verhältnis von Großbanken nicht mehr mithalten (kostenloses Gehaltskonto, Dispo

Dann doch lieber in ein Anleihe-ETF oder MSCI/FTSE-ETF der täglich an der Börse gehandelt wird und jederzeit verkauft werden kann. Oder in Genossenschaftsanteile von Wohnungs- und/oder Bankgenossenschaften. Geno-Anteile können jederzeit zum Schluss eines Kalenderjahres gekündigt werden.

@ kokorocco: Die gesetzliche Kündigungsfrist für Genossenschaftsanteile beträgt mindestens 3 Monate, üblich ist jedoch meist eine längerer Zeitraum (https://www.gesetze-im-internet.de/geng/__65.html). Ich habe kürzlich meine Anteile an 2 Energiegenossenschaften zum 31.12.2025 gekündigt und erhalte meine Einlage jeweils erst nach den Genossenschaftsversammlungen im Jahr 2026 zurück. Auch auf die Rückzahlung meines Anteils an der Frankfurter Volksbank musste ich über 1 Jahr warten.

Ich sehe es genauso wie kokorocco und bin schon deshalb gegen eine Aufnahme, weil sich selbst mit einem deutlich Hinweise viele des Risikos nicht bewusst sind.

@Spooky78:
Ganz genau ist es im Genossenschaftsgesetz, §65 (2) geregelt. Kündigungsfrist von Genossenschaftsanteilen beträgt 3 Monate zum Ende des Geschäftsjahres. Auszahlung der Geno-Anteile erfolgt nach der Vertreterversammlung im Folgejahr, weil die Vertreter in ihrer Vertreterversammlung erst noch die Höhe der Dividende für das abgelaufene Geschäftsjahr bestimmen. Anderweitige Kündigungsfristen z.B. wegen persönlicher oder wirtschaftlicher Gründe sind in Absatz 3 geregelt.

hab gerade gesehen, dass ich meine Antwort versehentlich abgekürzt habe. Also nochmal zu den nachrangigen Einlagen...
... viele der heimischen Genossenschaftsbanken können beim Preis-Leistungs-Verhältnis mit den Großbanken nicht mehr mithalten. Dies betrifft u. a. ein kostenloses Girokonto, Dispozinsen unter 10%, kostenlose Kreditkarte, Guthabenzinsen (Tagesgeld bis zu 3,5%, Festgeld bis zu 3,1%), Zinsen bei Baufinanzierungen und Kreditgeschäft.
Daher sehe ich für die kommenden Jahre Schwierigkeiten für kleinere Banken und folglich auch für dessen unbesicherte Einlagen, wie nachrangige Einlagen.

>>Die gesetzliche Kündigungsfrist für Genossenschaftsanteile beträgt mindestens 3 Monate, üblich ist jedoch meist eine längerer Zeitraum (https://www.gesetze-im-internet.de/geng/__65.html). Ich habe kürzlich meine Anteile an 2 Energiegenossenschaften zum 31.12.2025 gekündigt und erhalte meine Einlage jeweils erst nach den Genossenschaftsversammlungen im Jahr 2026 zurück.

Hallo Stefan, du bzw. kritische Anleger ist jetzt nach Spanien ausgewandert oder wurde verkauft? Oder wurde deine platform gehakt?

Dein Team von Kritische-Anleger.de

Kritische-Anleger.de
Ein Projekt der Otago Pen S.L.
Calle Antoni Torrandell 28b
07350 Binissalem
Spanien

Telefon: +34 871 18 07 87
E-Mail: info@kritische-anleger.de
Web: www.kritische-anleger.de

@5551008: Wir sind ausgewandert :-) Da musste die Firma natürlich mit ;-) ... siehe auch https://www.kritische-anleger.de/impressum/ und "Warum hat "Kritische Anleger" seinen Sitz in Spanien?"

Hallo Forum,
gibt es bei Festgeld eigentlich eine optimale Anlagedauer?
Ich bin unsicher, wie viele Jahre ich wählen soll.
Danke für Eure Antworten!

Aktuell erleben wir eine inverse Zinsstrukturkurve, d.h. für kürzere Laufzeiten gibt es höhere Zinsen als für längere (vgl.: https://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/zinsstrukturkurven.html). Grund hierfür sind negative Konjunkturprognosen und die (m.E. berechtigte) Spekulation auf weitere Leitzinssenkungen durch die EZB. In dieser Phase hängt die "optimale Anlagedauer" von zwei Faktoren ab: der individuellen Erwartung an die weitere Zinsentwicklung und dem persönlichen Liquiditätsbedarf. Wenn man also davon ausgeht, dass die Zinsen in den nächsten 2-3 Jahren eher weiter nach unten tendieren, sollte man - sofern man keinen zeitnahen Liquiditätsbedarf hat - längerfristig anlegen und die aktuell noch höheren Zinsen ausnutzen. Ansonsten sollte man tendenziell eher "auf Sicht fahren" und sich mit kürzeren Laufzeiten (max. 1-2 Jahre) begnügen, weil es da momentan die besseren Zinsangebote gibt. Am sinnvollsten ist aber vermutlich ein Mittelweg, d.h. man legt einen Teil länger- und den anderen kurzfristiger an. So bleibt man flexibel und kann sich zugleich auch für einen längeren Zeitraum einen noch vergleichsweise hohen Zins sichern. Wer hingegen nur auf das eine oder das andere "Pferd" setzt, läuft Gefahr, entweder bei steigenden Zinsen noch in den alten, schlechteren Verträgen fest zuhängen oder bei weiter sinkenden Zinsen nach Ablauf der Laufzeiten einem erhöhten Wiederanlagerisiko ausgesetzt zu sein.

Sorry, das war jetzt vermutlich nicht die erhoffte Antwort, aber eine allgemeingültige, optimale Anlagedauer gibt es m.E. einfach nicht, da dies eine sehr individuelle Entscheidung ist und niemand die mittel- oder gar langfristige Entwicklung auf dem Zinsmarkt seriös voraussagen kann.

Wäre es nicht sinnvoll, sich in jedem Zinshoch diese maximal lange zu sichern, weil es ab diesem Zeitpunkt mit den Zinsen absehbar erstmal nur noch bergab geht?

Olaf: meistens wohl schon, aber 1. es könnte ja auch sein, dass die Zinsen schneller doch wieder ansteigen; das weiß man halt nicht und 2. Ausschließlich 5-10 Jahre anzulegen, bedeutet ja auch, lange auf Liquidität zu verzichten.
Aber grundsätzlich ist es wohl so, wie du sagst

@ olaf: Gegenfrage: Wäre es nicht sinnvoll, Aktien immer nur an ihrem Tiefstand zu kaufen und bei ihrem Höchstkurs zu verkaufen? Ja, das wäre es wohl. Aber wer weiß schon, wann der Tiefst- und Höchststand erreicht ist? Dasselbe gilt auch für den Zinsmarkt. Natürlich kann man heute sagen, es wäre vor einem Jahr besser gewesen, sich langfristig zu binden, als man noch ca. 4,5 % mit Festgeld erzielen konnte, aber das war damals nur bedingt vorhersehbar. Außerdem kann es ja auch gute Gründe geben, nicht immer gleich längere Laufzeiten abzuschließen, z.B. weil man das Geld mittelfristig für andere Zwecke benötigt oder weil man nur ein begrenztes Vertrauen in die Bonität einer Bank hat. Wer weiß denn schon, ob das Institut, bei dem ich heute zu einem Top-Zins abschließe, in 7 oder 10 Jahren noch in der Lage sein wird, mir mein Geld wieder zurückzuzahlen? Auch kann es sein, dass die Zinsen in der Zwischenzeit so stark steigen, dass man am Ende besser gefahren wäre, wenn man zunächst kürzer und dann zu einem deutlich höheren Kurs neu angelegt hätte, als gleich alles auf eine "Karte" zu setzen.

Aktuell ist wohl davon auszugehen, dass die EZB demnächst noch einmal eine Zinssenkung um 0,25 % vornehmen und den Satz dann womöglich erst einmal eine Weile beibehalten und die weitere Konjunktur- und Inflationsentwicklung abwarten wird. Wie lange dieser Zeitraum dann anhalten könnte, kann niemand sagen. Daher ist auch keine Prognose darüber möglich, ob es sinnvoll ist, sich jetzt schon auf 5, 7 oder gar 10 Jahre festzulegen, oder lieber erst einmal nur 1-2 Jahre vorauszuplanen und das Risiko in Kauf zu nehmen, dass die Zinsen dann niedriger ausfallen als heute.

Ich sehe es wie Spooky78, würde nur ergänzen, dass ich die Sorge, ob die Bank in 10 oder 7 Jahren das Geld noch wird zurückzahlen können, nicht so teile, denn ich weiss ja genauso wenig, ob die Bank dazu bereits nächstes Jahr noch in der Lage zu sein wird; aber dafür gibt es ja die Einlagensicherung und dafür wählt man ja Länder mit guter Bonität. Also dieses Argument ist für mich Nicht so überzeugend. Da sehe ich ein viel größeres Risiko bei Aktien bzw. ETFs, wo man ja wirklich auch viel verlieren kann

Also um es anders zu sagen: Wahrscheinlich war es kein Fehler, für 5-10 Jahre für 4,5 Prozent bei der KKI oder der pbb für 4,25 Prozent anzulegen oder für 4,2 Prozent für 5-7 Jahre bei der CA oder für 4,25 Prozent für 5 Jahre bei der abc Bank; aber man konnte das letztes Jahr nicht wissen

Zinssenkungen werden in der Regel frühzeitig prognostiziert, sodass man sich einem Zinshoch schon relativ sicher sein kann, dass sie erst einmal nicht weiter steigen werden. Das Argument, dass zukünftige Zinsen ein momentanes Zinshoch übersteigen könnten, überzeugt mich nicht kurze Laufzeiten zu wählen, denn selbst wenn das geschehen sollte, hat man sich die momentanen Zinsen gesichert. Sollte es zukünftig höhere als die momentanen Zinsen geben, hätte man bis dahin ja wieder neues Geld angespart, das man dann entsprechend anlegen kann.

@ Kathrin: Da würde ich in einigen Punkte widersprechen. Ich denke zum einen, dass man schon mit höherer Genauigkeit voraussagen kann, ob eine Bank in 1-2 Jahren noch existiert oder ob das in 10 Jahren auch noch der Fall sein wird. Das ist so ähnlich wie bei der Wettervorhersage: Die länger der Prognosezeitraum, desto unpräziser ist die Vorhersage. Auch bei der Einlagensicherung wäre ich vorsichtiger. Darauf hat ja auch Stefan Erlich schon des öfteren hingewiesen (z.B. hier https://www.kritische-anleger.de/der-gefaehrliche-glaube-an-die-sicherheit-der-einlagensicherung/ oder https://www.kritische-anleger.de/scheinsicherheit-durch-laenderratings/). Und was das Risiko von Aktien und ETFs angeht, so sollte man hier auch nicht verkennen, dass auch die Renditechancen deutlich höher sind (siehe: https://www.t-online.de/finanzen/boersen-news/id_100518224/dz-bank-scheu-vor-aktien-kostet-sparer-hunderte-milliarden.html) und dass man nur mit Festgeld allein die Inflation auf Dauer voraussichtlich nicht übertreffen kann.

Und was die Anmerkungen zu den konkreten Anlagen bei KKI & Co. angeht, so sieht mir das eher nach einem Versuch von Manifestation aus - nach dem Motto: "Wenn ich mir das nur lange genug einrede, wird es schon so kommen". Ob es ein Fehler war, dort anzulegen, kann heute jedoch noch niemand sagen. Fakt ist aber, dass die Banken die hohen Zinsen damals nicht aus einem Anfall christlicher Nächstenliebe heraus gezahlt haben, sondern weil sie das Geld brauchten und dafür höhere Zinsen bieten mussten. Sollte es nun erneut zu einer längeren Niedrigzinsphase kommen - wovon ich nicht unbedingt ausgehe -, könnte sich diese Politik für die besagten Banken als schmerzhafter Bumerang erweisen, weil sie über Jahre hinweg hohe Zinsen zahlen und sich zugleich bei der Kreditvergabe mit niedrigeren Zinsen begnügen müssen. Die pbb hatte vor nicht allzu langer Zeit schon eine Krisenphase im Zusammenhang mit US-Immobilien, die je nach Wahlausgang in der übernächsten Woche erneut unter Druck geraten könnten, und bei der KKI weiß man angesichts der schwierigen Regierungsbildung in Österreich auch noch nicht so recht, wie sich das langfristig auf die dortige Wirtschaft auswirken wird. Das kann alles gut gehen, muss es aber nicht. Entsprechend könnte man am Ende sicherer aufgestellt sein, wenn man sich damals mit niedrigeren Zinsen und kürzeren Laufzeit begnügt hätte. Aber das weiß man natürlich immer erst hinterher.

die Zinsentwicklung war spätestens seit November 2023 absehbar.
Die euphorischen Prognosen der selbsternannten Experten haben bei mir nur ein cooles Lächeln ausgelöst. Ein gutes Beispiel ist die "Finanzexpertin" Barbara Sternberger-Frey in der Sendung des SWR Marktscheck vom 05.12.2023, ab Minute 8:53 https://www.swrfernsehen.de/marktcheck/mit-zinsen-die-inflation-ausgleichen-jetzt-sinnvoll-geld-anlegen-100.html
Wer darauf gesetzt hat, der hat Pech gehabt.

Spooky: bei der Credit Suisse kam die Pleite sehr überraschend …

Spooky: in der Tat ist die Renditechance beim ETF deutlich höher als bei Festgeld, dafür aber auch das Risiko! Kann man es nicht auch so machen, dass man quasi als „riskantere“ Anlage etwa ein 10 J. Festgeld zb bei der Banka Sistema mit 5 Prozent abschließt? Und als sicherer Anlagen kürzere Festgelder. Ich meine, man kann ja auch bei Festgeldern unterschiedliche Risiken eingehen, wenn man keine ETFs möchte.

Senior: Naja! Spooky brachte damals und bringt auch heute noch dieselben Argumentewie die genannte Expertin. Letztlich ist denke ich eine Mischung sinnvoll

Spooky: Ich erinnere mich daran, dass du vor etwa einem Jahr sagtest, dass du von den ausländischen Banken am ehesten KKI und CA nehmen würdest.

Spooky: Ob ein 10 J Festgeld bei der Banka Sistema sicherer oder unsicherer ist als ein ETF lässt sich schwer sagen. Ich halte das Festgeld immer noch für sicherer

@ olaf: Die Rechnung ist doch relativ einfach: Wenn ich jetzt zu 3 % auf 2 Jahre anlege und in 2 Jahren dann vielleicht 4 % bekomme, habe ich nach 8 weiteren Jahren und bei konstantem Zinsniveau insgesamt mehr Geld in der Tasche, als wenn ich mich jetzt schon für 10 Jahre auf 3 % festgelegt hätte (ohne Zinseszinsen, Steuern, etc.).

Die Profis bei den Banken sind den Laien weit voraus! Zu Spooky78 27.10.24 18:03 "Die Rechnung ist doch relativ einfach: Wenn ich jetzt zu 3 % auf 2 Jahre anlege und in 2 Jahren dann vielleicht 4 % bekomme, [...]" Ich würde mir da keine großen Gedanken machen. In den jeweiligen Zinssätzen sollten die üblichen Eventualitäten eingepreist sein. Die Banken verfügen über wesentlich bessere Analysemöglichkeiten als Privatanleger. Wer das Geld nicht braucht, ist sicherlich mit 2 oder 3 Jahren gut aufgestellt. Das hat auch den Vorteil, dass man sich nicht allzu oft darum kümmern muss.

Spooky: Zu der Frage, ob es bestimmte Banken in einigen Jahren noch geben wird: Ich bin Latein - und Griechischlehrerin und ich kann schon gar nicht mehr zählen, wie oft mir in den letzten 20 Jahren schon erzählt wurde, dass es bald die alten Sprachen in der Schule nicht mehr geben werde. Ich habe das immer entspannt gesehen und die Prognosefähigkeiten der Experten bewundert.

In der Privatwirtschaft geht der Wandel schneller! Zu Kathrin 27.10.24 - 19:01 "Zu der Frage, ob es bestimmte Banken in einigen Jahren noch geben wird: [...]" Bei den Banken geht es in wenigen Jahren. Es gibt viele Fusionen, z.B.: Vereinsbank, Hypobank -> Hypovereinsbank -> von Unicredit geschluckt. In der Privatwirtschaft wären die "alten Sprachen" schon lange eingestampft worden.

"Spooky: bei der Credit Suisse kam die Pleite sehr überraschend …"

Erstens waren die Schwierigkeiten schon ewig bekannt. Zweitens ist die Credit Suisse nicht pleite gegangen, sondern wurde von der UBS gekauft.

"Die Banken verfügen über wesentlich bessere Analysemöglichkeiten als Privatanleger."

Prinzipiell schon - aber die können auch nur mit den verfügbaren Daten arbeiten. Wo die Zinsen in zwei oder drei Jahren liegen, weiß keine Bank der Welt.

"die Zinsentwicklung war spätestens seit November 2023 absehbar."

Völlig richtig.

@ Spooky78

> Die Rechnung ist doch relativ einfach: Wenn ich jetzt zu 3 % auf 2 Jahre anlege und in 2 Jahren dann vielleicht 4 % bekomme, habe ich nach 8 weiteren Jahren und bei konstantem Zinsniveau insgesamt mehr Geld in der Tasche, als wenn ich mich jetzt schon für 10 Jahre auf 3 % festgelegt hätte (ohne Zinseszinsen, Steuern, etc.).

Deine Rechnung vernachlässigt, dass ich nach Abschluss von Festgeld A weiter spare und dieses "neue" Geld zukünftig in Festgeld B anlegen werde. Du scheinst davon auszugehen, dass Festgeld A erst aufgelöst werden müsste, um das "alte" Geld daraus in Festgeld B anlegen zu können. Es erscheint mir unrealistisch, nach dem Abschluss eines Festgeldes, mit dem Sparen aufzuhören und nur noch zu konsumieren.

Ich finde die Fragestellung von Tom sehr spannend, weil die Antwort auf verschiedenen Ebenen erfolgen kann. Meine Perspektive dazu: Die Zukunft ist nicht prognostizierbar - Punkt. Wenn ich das für mich einmal akzeptiert habe, bleibt nur noch meine persönliche Ebene und da frage ich mich stets, wann ich das Geld ggf. brauche. Wenn ich so auf meine eigene Geschichte zurückblicke, dann habe ich eigentlich stets unterschätzt, wie viel Geld ich wann brauche. Gerade wer Familie angeht, wird sich früher oder später mit dem Wunsch konfrontiert sehen, ein Haus oder zumindest mal eine Eigentumswohnung zu besitzen. Dann wird auch plötzlich ein größeres Auto gebraucht usw. Ein 60-jähriger Arbeitnehmer hingegen hat eine ganz andere Ausgabenplanung vor sich und kann Gelder ggf. auch längerfristig parken. Es ist am Ende des Tages vor allem eine persönliche Frage denke ich. An der erwarteten Zinsentwicklung würde ich die Anlagedauer jedenfalls nicht festmachen. Dafür habe ich schon zu viele fehlgeschlagene Prognosen gesehen, sowohl bei mir selbst als auch bei den Experten. Und was die Banken angeht: Die kochen zwar mit tollen Algorithmen, vielen Daten und vielleicht sogar AI, aber letztlich auch nur mit Wasser. Sieht alles fancy aus, aber eigentlich haben die genau so wenig Ahnung wie wir ;-)

@ olaf: Welches Geld ich irgendwann später einmal anlegen kann, war aber nicht die Frage. Es geht ja um das Geld, was mir heute zur Verfügung steht. Und mit dem kann ich nun mal - eine entsprechende Zinssteigerung in der Zukunft vorausgesetzt - mehr erwirtschaften, wenn ich quasi in mehreren Etappen anlege und mich nicht direkt bis zum Ende des Planungszeitraums an einen Zinssatz binde.

Spooky, deine Logik gilt nur für steigende Zinsen, nicht für sinkende.

Spätestens als die ersten Zinssenkungen durchgeführt wurden, konnte man es sehen.Letztes Jahr hatte ich dann doch noch 4% für 5 Jahre angelegt. 2022 und Anfang 2023 hatte ich noch Kredite mit 1,78% und 2,7% aufgenommen und in den Aktienmarkt gesteckt. Momentan bewegen wir uns in der Mitte, weder möchte ich Kredite aufnehmen, noch für

Habe heute eine Mail von Zinspilot bekommen, ein Festgeld bei der BGFI ist Anfang November fällig. Nun wird mir angeboten, weitere drei Monate zu 4% anzulegen. Nennt sich Anlagenwechsel statt Prolongation. Sag ich nicht nein. Leider kann man den Betrag nicht aufstocken, da es ein eher geringer Betrag ist. Letzten Monat hab ich dieses Angebot leider nicht bekommen, da war der Betrag wesentlich höher. Schade...

Ich habe auch so eine Email am 25.10. von Zinspilot bekommen, mein demnächst auslaufendes Festgeld bei der BGFIper Anlagenwechsel für 3 Monate und 4% zu verlängern. Da das weit über dem derzeitigen Niveau ist, bin ich da sehr misstrauisch. Leider gibt es bei "kritische Anleger" keinerlei Kommentar oder Tipp, ob das seriös ist, oder man mit hohem Risiko irgendwo bei einer Tochter der BGFI in einem afrikanischen Land investiert. Wer weiß Näheres ??

Ich hab vor Jahren auch mal überlegt, bei der "BGFI Europe" (so heißt die Bank eigentlich) Geld anzulegen. Ich hab mich dann im Internet informiert und herausgefunden dass die Mutter der Bank (nämlich die BGFI) im Gabun sitzt. Dieses Land schien mir damals schon suspekt, da es von einem autokratischen Alleinherrscher regiert wurde. Kein schlechter Mensch, aber eben ein Autokrat. Inzwischen wurde der aus dem Amt gejagt und es regiert dort jetzt eine Militär-Junta. Also das einzige, was einen hier vor einem möglichen Totalverlust schützt ist die französische Einlagensicherung, denn die "BGFI Europe" ist ja in Frankreich registriert. Also ich persönlich würde dort nichts anlegen und froh sein, wenn ich mein angelegtes Geld zurückbekomme. Das halbe Prozent Zinsen mehr als bei der Konkurrenz wäre mir das Risiko nicht wert.

Hallo Josef, Danke für die Info. Ich habe nicht verlängert und werde mich nach soliderer Anlage umschauen.

Meine Anlage wurde heute pünktlich "verlängert". Bisher aufgelaufene Zinsen sind wie üblich auf dem Transferkonto bei Zinspilot und werden nach Steuerabzug überwiesen. Alles okay bisher...

Zinsen waren auch einen Tag später auf meinem Konto...

Zinssenkung „auf breiter Front“ bei der akf ab 30.10.24:3 Mon. = 2,90
6 Mon. = 2,90
9 Mon. = 2,90
1 Jahr. = 2,85
2 Jahre = 2,80
3 Jahre = 2,70
4 Jahre = 2,60
5-10 J.= 2,50

Hallo,

ich kann mich bei der Consorsbank nicht einloggen und bekomme immer wieder die Meldung „Login Fehlgeschlagen“, hat jemand dasselbe Problem?

Denis: die App funktioniert bei mir. Viele Grüße

Bei mir 12:54 kein Problem.
Hast Du Dich evtl. bereits mehr als 3-mal mit einer falschen Pin eingeloggt?
Sollte dies der Fall sein, Hotline anrufen, die helfen freundlich weiter?

Laut KA Zinsübersicht ist eine Anlage für 1 oder 2 Jahre bei der Grenke Bank über weltsparen möglich (3,20 bzw. 2,90). Aktuell ist die Grenke Bank allerdings bei weltsparen für diese Zeiträume gar nicht gelistet. Dies fiel mir bereits vor einigen Tagen auf. Hab ich vielleicht etwas übersehen?

@HGGW: Doch, die Grenke Bank ist gelistet bei WeltSparen - allerdings beträgt die Mindestanlagesumme stolze 90000 Euro. Diesen Betrag müsstet Du vorab einstellen bei der Suche auf WeltSparen. Am 23.10. wird der Zinssatz für ein Jahr Festgeld zudem von 3,2 auf 2,8 Prozent gesenkt und für zweijährige Festgelder von 2,9 auf 2,5 Prozent.

Merkwürdigerweise gilt dieser erhöhte Mindestanlagebetrag aber nur bei den kürzeren Laufzeiten. Bei den längerfristigen (3+ Jahre) sind es weiterhin 50.000 € - was ja auch schon nicht gerade wenig ist.

Die Verwirrung ist mittlerweile perfekt :-( Auf https://www.weltsparen.de/bank/grenke-bank/ wird eine Mindestanlage von 25.000 € genannt (die unser Crawler automatisch ins System einträgt). Im Produktinformationsblatt werden für 6-24 Monate hingegen 90.000 € und für 36-72 Monate 50.000 € als Mindestanlage angegeben. So, was nimmt man da jetzt als Portalbetreiber?

Hallo Stefan,
Du listet hier das Angebot der VÚB Banka MaxFestgeld mit einer Laufzeit von 1,5 Jahren an. Das Festgeld ist nur über check24 abschließbar. Check24 bietet aber nur volle Jahre an. Der Zinssatz weicht von dem 1,5-Jährigen zu dem 2-Jährigen, das auch hier gelistet wird, gering ab.

Check24 bietet durchaus auch abweichende Laufzeiten des besagten Festgeldes der VÚB an, z.B.:
- 9 Monate: https://geldanlage.check24.de/vergleich/ergebnis/ohrl-1tx4/produkt/249401
- 18 Monate: https://geldanlage.check24.de/vergleich/ergebnis/ohrl-1tx4/produkt/249421

Bei den von KA gelisteten Zinssätzen handelt es sich jeweils um den Nominalzins, während Check24 den etwas höheren Effektivzins hervorhebt:
https://www.kritische-anleger.de/vub-banka/max-festgeld-check24/

Es hat hier also alles seine Richtigkeit.

@Spooky78,
danke für die Antwort, die 18 Monate habe ich bei Check24 übersehen.
Der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins dürfte bei den meisten hier nicht so ausschlaggebend sein.
Ich gehe jetzt in die Festgelder mit kurzfristigen Laufzeiten, Tagesgelder, da ist mittlerweile in den nächsten Monaten nicht mehr viel zu holen.

Fredom 24 hat als Neobroker hohe Festgeldzinsen weit über den marktüblichen (bis 5,55 % bei Laufzeiten bis 36 Monate). Ausser das die Einlagensicherung nur 20000 € umfasst und die Bank auf Zypern ist konnte ich nicht viel herausfinden. Kann dieses Angebot serieös sein? Gibt es bereits Erfahrungen im Forum?

Freedom24 war hier schon ein paarmal Thema, u. a. an dieser Stelle:
https://www.kritische-anleger.de/forum/#Kommentar_14016

In diesem Zusammenhang möchte ich auch noch einmal auf die Suchfunktion oben im Hauptmenü und auf die Möglichkeit der Webseiten-Suche im Browsermenü bzw. mittels Strg+F verweisen. Damit kann man sich und den anderen Nutzern so manche redundante Frage ersparen.

Liebes Forum,
ich habe mal eine grundsätzliche Frage:

Und zwar habe ich meinen Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft und würde gerne wissen, ob es profitabler ist, besser kein weiteres Geld in Sparprodukten anzulegen, damit keine Kapitalertragssteuer anfällt (und somit keine Zinsen zu erhalten) oder weiterhin Geld in Sparprodukten anzulegen und die Kapitalertragssteuer in Kauf zu nehmen (und somit einen Abzug von den Zinsen zu erhalten).

Wie gehe ich mit dieser Situation geschickt um?

Die bekommst ca. 3,5% also bei einem 1000er sind das35 Euro und zahlst dann 25% Steuern also 8,75. Dein Gewinn bis zum Pauschbetrag sind 35 Euro danach 26,25 Euro . Wenn du nichts anlegst sind es 0 Euro
Wobei du maximal 25% zahlst, je nach deinem sonstigen Einkommen auch weniger

Entscheide selber.

@Finn
Naja, Du hast zwei Möglichkeiten: 
1. Keine weiteren Kapitalanlagen zu tätigen und damit garantiert gar keinen Gewinn zu erzielen.
2. Weitere Kapitalanlagen zu tätigen und damit Gewinn zu erzielen, aber einen Teil davon in Formvon Steuern abzugeben.

Gibt es denn keine Möglichkeit Geld anzulegen, ohne dass vom Gewinn Steuern abgezogen werden?

@Finn: Na klar solltest Du weiter anlegen. Der Freibetrag in Höhe von 1000 Euro im Jahr (beziehungsweise 2000 Euro bei gemeinsam veranlagten Partnern) bleibt Dir ja. Auf den Teil Deines Gewinns musst Du in keinem Fall Steuern zahlen - auch wenn Du ihn überschreitest. Wenn Du über den Sparerpauschbetrag hinauskommst und weiteres Geld bei deutschen Banken anlegst, führen die automatisch die Kapitalertragssteuer plus Solidaritätszuschlag auf Deine weiteren Zinsen ab. Du musst Dich dann also um nichts kümmern, solltest aber dann natürlich keinen weiteren Freistellungsauftrag erteilen. Legst Du bei ausländischen Banken an, führen diese die Steuer meist nicht ab, Du erhältst die Zinsen also ohne Abzüge ausgezahlt, musst sie aber dann bei der Steuererklärung in der Anlage KAP angeben (kann aber Dein Steuerberater machen, falls Du einen hast).
In Udos Beispielrechnung fehlt noch der Solidaritätszuschlag. Wenn Deine 1000 Euro also 35 Euro Zinsen im Jahr bringen würden, würden Dir davon im Regelfall 25,77 Euro bleiben (weil 25 Prozent Kapitalertragssteuer plus 1,375 Prozent Solidaritätszuschlag von Deinen abgehen; wenn Du kirchensteuerpflichtig bist, sind es noch ein paar Prozentpünktchen mehr).

Diese Frage stellt sich eigentlich nur, wenn man nicht zur Abgabe einer Einkommensteuererklärung verpflichtet ist und sich nur wegen ein paar Euros über der Freigrenze den damit verbundenen Aufwand ersparen möchte. Ansonsten gilt doch wohl eher: Haben ist besser als nicht haben. Eine größere Summe dauerhaft unverzinst auf dem Girokonto zu belassen, bloß um nicht über den Freibetrag zu kommen, scheint mir angesichts des inflationsbedingten Kaufkraftverlusts jedenfalls nicht sinnvoll zu sein. Man kann schließlich auch Anlageformen wählen, bei denen sowohl die Zinsausschüttung als auch die Versteuerung der Zinserträge erst zum Laufzeitende erfolgt. Soweit ich weiß, bieten u. a. die ppb direkt und die KKI solche Festgelder an. Dadurch kann man seine Kapitalerträge auf einen späteren Zeitpunkt verlagern, wenn man vielleicht wieder mehr „Luft“ bei den Freibeträgen hat. Grundsätzlich ist es aber für Personen, deren persönlicher ESt-Satz unter dem Abgeltungsteuersatz von 25 % (+ Soli/KSt) liegt, sinnvoll, eine ESt-Erklärung anzugeben, weil diese so i.d.R. einen Teil der bereits geleisteten Kapitalertragssteuer erstattet bekommen. Und mit ELSTER oder einer Software wie WISO ist das ja schließlich kein Hexenwerk. Da braucht man nicht unbedingt einen Steuerberater. Notfalls hilft einem für kleines Geld der örtliche Lohnsteuerhilfe-Verein.
Sofern also die zu erwartenden Kapitalerträge eines Jahres nicht gerade zwischen 1.000 undca. 1.100 € liegen (bei Verheirateten entsprechend höher), sollte es immer rentabler sein, die Zinsen mitzunehmen und sich die anfallenden Steuern ggf. nachträglich über die ESt-Erklärung zurückzuholen.

Nachtrag: Lieblingssparer hat natürlich recht, dass sich die Zinserträge bei deutschen Banken wegen der abgeltenden Wirkung des Steuerabzugs auch dann rentieren, wenn man keine ESt-Erklärung abgibt - nur dann ggf. halt etwas weniger. Man muss aber keine ESt-Erklärung abgeben, bloß weil man den Sparerpauschbetrag überschreitet (falls es nicht noch andere Einnahmen gibt, die zu erklären sind). Anders sieht es jedoch, wie ebenfalls schon erwähnt, bei ausländischen Kapitalerträgen aus, sofern hier nicht Portalbetreiber wie WeltSparen die Steuern bereits für einen abführen. Ansonsten kommt man dort um eine Deklaration nicht herum, wobei es hierbei m.E. auch keine Rolle spielt, ob man den Pauschbetrag schon ausgeschöpft hat oder nicht.

Nicht verkaufen ?? Oder dann verkaufen,wenn du in Rente bist. Die wird so niedrig ausfallen, dass der Verkauf dann Steuerfrei ist.
Alle Tricks Steuern zu sparen, kosten anders Geld und lohnen nur bei viel Geld. Und die meisten Tricks gehen nach hinten los. Und alle Onlinetrickser beklauen dich eher, das wäre aber Steuerfrei.
Übrigens lohnt es sich sehr, wenn man mal "selber nachliest".

@ Udo: "Nicht verkaufen" macht ja bestenfalls bei Aktien oder Zerobonds Sinn. Bei so ziemlich allen anderen Anlageformen, z.B. auch bei Fonds und ETFs (Stichwort: Vorabpauschale), fallen hingegen immer Zinsen oder Dividenden an, die zu versteuern sind. Finn hat zudem explizit nach Sparprodukten gefragt. Da sehe ich nur die bereits erwähnten thesaurierenden Festgelder einiger weniger Banken als mögliche Alternative.

Ansonsten ist "selber nachlesen" grundsätzlich eine gute Idee, man muss aber auch wissen, wo man die entsprechenden Informationen findet und auf was man achten sollte. Von daher finde ich Finns Fragen durchaus legitim und man sollte das nicht einfach oberlehrerhaft abtun. Wie heißt es doch schon so schön im legendären "Sesamstraßen-Lied": "Wer nicht fragt, bleibt dumm." ;-)

Vielen Dank für die ausführlichen Antworten!

Ich hatte gehofft, den den Sparer-Pauschbetrag überschreitenden Teil anders anlegen zu können, kenne mich aber auch mit nichts anderem aus als Tagesgeld und Festgeld.
Bei Wertpapieren scheint man ja auch spätestens beim Verkauf Steuern auf den Gewinn zahlen zu müssen.

@ Finn: Gold (oder ein anderes Edelmetall) wäre noch eine Alternative. Wenn man das länger als 1 Jahr hält, ist der Gewinn steuerfrei. Aber jetzt noch einzusteigen, ist vermutlich keine gute Idee.

> Aber jetzt noch einzusteigen, ist vermutlich keine gute Idee.

Sagt man das Edelmetallen nicht zu jedem Zeitpunkt nach?

@ Bernd: Touché. ;-) Aber aktuell ist der Goldpreis auf Rekordhoch und man muss sich fragen, was noch alles passieren müsste, damit es weiter aufwärts geht. Wahrscheinlicher ist doch eher, dass diese Blase bald platzt. 2.500 € für 31 g eines Materials, das realwirtschaftlich nur von untergeordneter Bedeutung ist? Für mich klingt das eher nach Tulpenmanie.

Wenn der persönliche Steuersatz unter 25% liegt werden die Kapitalerträge mit diesen versteuert und es fällt kein Soli an! Und wenn man über 65 ist, bekommt man auf die Kapitalerträge einen Altersentlastungsbetrag. Das drückt ebenfalls den persönlichen Steuersatz:-)

@Rentner: Das stimmt natürlich. Aber die (deutschen) Banken führen erstmal trotzdem die 25 Prozent Kapitalertragsteuer plus die 1,375 Prozent Soli ab - und man muss sich das dann in der Steuererklärung über die Günstigerprüfung und die Anlage KAP zurückholen, oder?

Steuerfrei vermietete Immobilien nach 10 Jahren - Zu Finn 18.10.24 17:08 "[...] Geld anzulegen, ohne dass vom Gewinn Steuern abgezogen werden?"
Soviel mir bekannt ist, können vermietete Immobilien nach mindestens 10 Jahren steuerfrei verkauft werden. Wie viele Objekte in welchem Zeitraum ist mir nicht bekannt. Es gilt etwas Ähnliches, wenn man zumindest 3 Jahre selbst darin wohnt. Vorsicht ich bin Laie, die Informationen sind aus dem Internet.

@Joachim Datko: Das kenne ich auch so. Allerdings müssen die Mieteinnahmen, die man als Immobilienbesitzer erzielt, durchaus versteuert werden. Im Gegenzug lässt sich der Kaufpreis für das vermietete Gebäude (nicht für das Grundstück!) über die AfA (Absetzung für Abnutzung) jedes Jahr steuervermindernd abschreiben: mit jeweils zwei Prozent des Kaufpreises für Gebäude, die nach 1925 errichtet wurden, und mit jeweils 2,5 Prozent für Gebäude, die vor 1925 gebaut worden sind. Es dauert also 50 oder 40 Jahre mit der Abschreibung. Wer sich das alles antun mag (inklusive Stress mit Mietern), bitteschön. Ich bleib‘ lieber bei Geldanlagen und zahl‘ dann halt die Kapitalertragssteuer. ;)

@ Lieblingssparer: Der Hinweis auf die Versteuerung der Mieteinnahmen (= keine Kapitalerträge und daher ohne Einfluss auf den Sparerpauschbetrag) und der Wertesteigerung beim Verkauf ist sicherlich korrekt, aber ich denke, wir entfernen uns hier doch etwas zu sehr von der Ausgangsfrage. Eine Immobilie ist schließlich kein Sparprodukt und ohne Finn zu nahe treten zu wollen, würde ich angesichts seiner Schilderungen mal davon ausgehen, dass ein Immobilienerwerb aktuell noch außerhalb seiner finanziellen Spielräume liegt, weshalb dieses "Steuersparmodell" für ihn vermutlich ohnehin nicht in Frage kommen dürfte.

Die EZB senkt den Leitzins auf 3,25 %

Ja, wie erwartet.

Mal schauen, was Wüstenrot und die Consorsbank macht.

Ein kleiner Hinweis: Der Mindestanlagebetrag für 6 Monate bei der Grenke Bank (Anlage über weltsparen) beträgt nicht 50.000 EUR sondern „nur“ 25.000 EUR.

Korrektur zu Grenke Anlage für 6 Monate über weltsparen: Auf dem Produktinformationsblatt stehen 50.000 EUR , in den sogenannten Angebotsdetails nur 25.000 EUR. Sehr irritierend. Ich bitte um Entschuldigung.

Finanzfluss hat vor Kurzem die App-Version seiner Multibanking- bzw. Finanzübersichts-Software "Copilot" veröffentlicht (https://www.finanzfluss.de/copilot/). Hat schon jemand Erfahrungen damit gemacht? Vor allem würde mich interessieren, inwieweit sich dort auch TG/FG-Konto automatisiert einpflegen lassen und wie man ggf. die Bestände bei Anlagemarktplätzen wie WeltSparen oder Check24 angezeigt bekommt. Vorab schon mal vielen Dank für die Rückmeldungen!

Habs selber noch nicht ausprobiert, aber ich befürchte, dass viele Tagesgeldkonten und die Konten von Check24, WeltSparen und Co nicht automatisch importierbar sind :-( Aber vielleicht weiß hier ja jemand mehr, der das schon praktisch ausprobiert hat?

Ist das Aktionsangebot der Postbank hier schon bekannt?

Sind zwar nur 3,1 Prozent für neues Tagesgeld, aber dafür für sechs Monate.

Link:
https://www.postbank.de/privatkunden/produkte/wertpapiere-sparen/sparen/tagesgeld-aktion.html?kid=e.1100.00.19&kidc=sea-non-brand&gad_source=1&emid=6704fbe3f334f8022b081f2e#expand=zeitpunkt-gutschrift-zinsen

Hier die genauen Daten:

Attrak­tiver Aktions­zins für 6 Monate
Sie nehmen auto­matisch mit Ihrem neuen oder bestehenden Tages­geld­konto an der Neugeld-Aktion teil
Über­weisen Sie dafür min­des­tens 2.500 Euro und maximal 100.000 Euro Neugeld von einem anderen Geldinstitut
Ein­zahlungs­zeit­raum 7. Oktober bis 25. November 2024

Hallo,wenn ich es richtig verstehe ich das 1 Jahr Festgeld der OLB ein Kombiprodukt mit deren Girokonto.Trotzdem ich den Filter richtig gesetzt habe wird dieses Kombiprodukt weiterhin angezeigt...Können Sie dies korrigieren?Danke!

Ein "Kombiprodukt" ist laut KA-Definition in Bezug auf Festgeld ein Produkt, das eine Mischung aus Tages- und Festgeld darstellt, bei dem also ein Teilbetrag bereits vor Ablauf der festgelegten Laufzeit abgerufen werden kann. Für ein "Koppelprodukt" wie dem OLB-Festgeld, das nur mit einem Girokonto erhältlich ist, fehlt hier hingegen derzeit noch eine eigene Kategorie. Beim Tagesgeld-Vergleich gibt es jedoch bereits mit der Kontoart "Girokonto" eine äquivalente Filtermöglichkeit.

Funktioniert der Filter eigentlich auf Smartphones generell nicht, oder habe nur ich das Problem (iPhone). Weder mit Safari noch mit Firefox lässt sich der Filter bedienen.
Grüße

@ j.g.: Das muss ein individuelles Problem sein. Habe gerade auf dem iPhone (iOS 18.0.1) die Filterfunktion getestet (Firefox & Safari) und konnte keine Auffälligkeiten feststellen. Ich empfehle, die betreffenden Cookies zu löschen und den monatlichen KA-Freischaltcode erneut einzugeben.

@Spooky:Cookies gelöscht und Gerät neu gestartet – das selbe Problem.Dann jetzt mal auf iMac (macOS 12.7) versucht – auch hier das Problem mit beiden Browsern.Vielleicht bin ich aber auch zu blöd?!Ich nehme an, man bedient den Filter, in dem man im Tagesgeld auf den Balken mit „Filter: 137 von 137“ klickt ??

Nein, indem man oben darüber seine Präferenzen auswählt, also "Kontoarten", "Einlagensicherungen" etc.
(Am PC sind diese übrigens am linken Rand auszuwählen)

@ j.g.: Wie Herbert66 schreibt, muss man nur in den oben aufgeführten Dropdown-Menüs ("Darstellung Lockangebote" etc.) seine Auswahl treffen, d.h. an der jeweiligen Stelle ein Häkchen setzen bzw. entfernen, und die unten aufgeführte Ergebnisliste ändert sich automatisch, es ist also keine weitere Bestätigung (z.B. "Filter anwenden" o.Ä.) nötig. Über den "Zurücksetzen"-Button neben der Angabe der gefilterten Produkte ("XX von XXX") kann man - wer hätte das gedacht ;-) - die Filter bei Bedarf wieder auf den "Urzustand" zurücksetzen, so dass man wieder alle Ergebnisse ohne Einschränkungen angezeigt bekommt. So wirklich kompliziert ist das eigentlich nicht...

@Herbert66, @Spooky:
Danke für den Wink mit dem Zaunpfahl!
Ich hatte diese ausklappbaren Menüs bisher nie benutzt. Allerdings wirkt dieser „Filter“-Balken auf mich als wäre er klickbar.
Bin täglich auf den verschiedensten Websites unterwegs und nutze die unterschiedlichsten Programme und Apps. Will sagen, ich stehe normalerweise bei solchen Dingen nicht so sehr auf dem Schlauch. Egal, wieder was gelernt. :)

Ein kleiner Hinweis: Der Akbank Tagesgeldzinssatz von 2,85 gilt erst ab 11.10. Bis dahin gibt es noch 2,95.

Die bereits eingespielten neuen - ab einer Laufzeit von 9 Monaten gesenkten - Festgeldzinssätze bei der Akbank gelten ebenfalls erst am dem 11.10.2024.
VG Hans-Jürgen

@Forum

Bei Check24 und der BigBank ist mir bekannt, das man 10 Tage nach Antragstellung Zeit hat, das Geld zu überweisen zum beantragten Zinssatz. Bei Klarna+, sowie LeasePlan muss das Geld bei Antragstellung schon verfügbar sein.
Frage: Gibt es noch weitere Anbieter, die wie Check24 und BigBank verfahren?

@Atzerix: Ich meine mich zu erinnern, dass man bei der Credit Agricole sogar vier Wochen Zeit hat, das Geld zu überweisen. Steht auch so in den Bedingungen zum Einlagengeschäft…kann das jemand bestätigen?

@Atzerix @Lieblingssparer
Bei der Credit Agricole hat man ab Antragstellung vier Monate Zeit, das Geld zu überweisen. Ich habe dort letzte Woche noch ein Festgeld beantragt, zu dem ich das Geld erst im Januar überweisen werde.
VG Hans-Jürgen

@Lieblingssparer, @Hans-Jürgen

Danke Euch für die Info. Ich gehe von aus, das Ihr die Direktanlage meint und nicht über den DB Zinsmarkt, oder...?

Vier Monate sogar? Gute Sache! Dann warte ich jetzt mal den 24.10. ab. Es wird ja gemunkelt, dass die Credit Agricole dann ein 18-Monate-Festgeld mit einer Verzinsung von 3,7 Prozent auflegen wird. Das Geld könnte ich ja dann auch erst im Februar überweisen…wäre super.
@Atzerix: Ja, das dürfte nur bei der Direktanlage klappen.

@Atzerix
Ja ich tätige nur Direktanlagen, so dass ich über anderweitige Anlagen keine Aussagen treffen kann.
Außerdem sind mir aktuell noch zwei weitere Anbieter bekannt, wo man für die Überweisung etwas länger Zeit hat:
- Bei der CA Auto Bank hat man ab Antragstellung 30 Tage Zeit für die Überweisung. (Zinssätze meistens vergleichbar mit Credit Agricole, aber italienische Einlagensicherung)
- Bei der Wüstenrot Bausparkasse AG ist die Überweisung innerhalb von 10 Tagen nach der Kontoeinrichtung vorzunehmen. (aber zz. von den Zinssätzen her nicht attraktiv)
VG Hans-Hürgen

@Lieblingssparer

Super, das Du das mit den 3,7% noch ins Gespräch bringst! :-)

@Hans-Jürgen

Bin froh, wenn ich mein TG in knapp einem Jahr von Wuestenrot wieder bekomme... ;-)

@Hans-Jürgen

Angenommen ich würde heute einen Antrag stellen und in einer Woche oder Monat einen zweiten (dritten u. vllt. auch einen vierten). Kann man sich dann aussuchen auf welchen Antrag das Geld angelegt wird? Oder geht das dann in Reihenfolge der Anträge (Antragsstellung)?

@Atzerix
Du bis doch sonst eigentlich gelassener. 50.000€ für 1 Jahr zu 3,75% bei Wüstenrot ist doch ein super "Festgeld". Ich mache mir da auf jeden Fall keine Sorgen.

Ob die 3,70% bei der Credit Agricole für 18monatiges Festgeld kommen werden, werde ich natürlich jetzt auch abwarten. Da aktuell aufgrund der gefallenen Inflation schon über die nächste Zinssenkung der EZB in der Oktobersitzung spekuliert wird, werden wir aber schauen müssen, wie schnell die Banken ggf. mit Zinssenkungen reagieren. Die bis Sonntag aufrufbare preprod-Seite, die wohl den aktuellen Bearbeitungsstand der neuen Seite der Credit Agricole darstellt, ist für die interessierten kritischen Anleger leider nicht mehr sichtbar (durch Passwort geschützt). Da Credit Agricole Zinsänderungen aber in der Vergangenheit meistens ein paar Tage vorher angekündigt hat, werden wir das Weitere vielleicht schon etwas vor dem 24.10. erfahren.
VG Hans-Jürgen

@Hans-Jürgen

War ja auch mit einem Zwinkern... :-) Mache mir nicht wirklich Sorgen, aber das mit der "Wartung" hat mich doch etwas angenervt, zumal der Typ mit dem Bohrer... mich etwas aggressiv gemacht hat!

Werde die CACF auf jedenfall im Auge behalten, beschäftige mich gerade mit der Kontoeröffnung.

Ja, die Fordbank, "Ford Money Bestzins-Garantie": 
Die Einzahlung muss innerhalb von 14 Tagen ab Erhalt der Kontoeröffnungsbestätigung bei Ford Money eingegangen sein. Es gilt der Zinssatz auf der Kontoeröffnungsbestätigung. Übrigens, falls dieser sich bis zur Einzahlung erhöht bekommt man auch den höheren.

@Herbert

Danke Dir für den Tipp! Schau ich mir mal an...

Kurze Info: WeltSparen hat gestern das Design der Produktseiten verändert. Das bringt einerseits ein paar Verbesserungen mit sich, führt aber auch dazu, dass unser Zinscrawler aktuell die Zinsen von WeltSparen nicht automatisiert einlesen kann. Ich arbeite mit Hochdruck an einem Update und hoffe, dass das bis heute Abend steht. Leider funktioniert bei WeltSparen aber auch nicht alles 100 % korrekt, was die Umstellung leicht erschwert. Falls hier also der ein oder andere Zinssatz von WeltSpare nicht aktuell ist: Sorry, Abhilfe ist in Arbeit :-) Danke für eure Geduld!

Läuft nun wieder alles wie gewoht ... wie findet ihr die neuen Landingpages von WeltSparen? z. B. https://www.weltsparen.de/bank/izola-bank/

Unübersichtlich, weil viel zu große Abstände. Wurde wohl für Smartphones/Tablets optimiert. Ich finde diesen Trend sehr bedauerlich, aber ist wohl leider nicht aufzuhalten.

Geht mir leider ähnlich ... fällt für mich eher in die Kategorie Verschlimmbesserung :-(

Kennt jemand ein anständig verzinstes Mietkautionskonto?

Als ich zuletzt umgezogen bin, gab es so etwas von der UmweltBank.

Mittlerweile scheinen derartige Produkte kaum mehr angeboten zu werden.

Das Mietkautionskonto der DKB mit 0,01 % p. a. Zinsen ist ja wohl ein schlechter Witz.

@ Christian: Vielleicht wäre ja das ETF-basierte Mietkautionsdepot von Growney eine geeignete Alternative:
https://growney.de/mietkautionsdepot

Einige Fondsdepot-Gesellschaften bieten zudem Investmentfonds-basierte Mietkautionsdepots an, u. a. Fidelity und MorgenFund, wobei man dort teilweise auch in ETFs anlegen kann (siehe auch: https://www.fonds-super-markt.de/mietkautionsdepot/).

Ansonsten zahlen die BBBank 0,75 % p.a. (https://www.bbbank.de/girokonto/sonstige-konten.html?utm_source=nona_answers&partnerId=66fbbfb38501429b6c02aaf9#tab=reiter_1861062999) und die Commerzbank laut PLV immerhin 0,50 % p.a. (https://www.commerzbank.de/service/wie-eroeffne-ich-ein-mietkautionskonto/). Viel mehr dürfte auch bei anderen Banken nicht drin sein.

Einen ganz guten Überblick über die verschiedenen Angebote vermittelt auch die folgende Website, wobei m.E. der dort hinterlegte Zinssatz der Commerzbank nicht korrekt ist:
https://mietkautionskonto.org/mietkautionskontovergleich

Hier kam gerade die Frage rein, ob Zinsexpert.de seriös sei! Ich denke, die Frage lässt sich relativ schnell mit "Nein" beantworten, da das Design von WeltSparen geklaut ist, die Mitarbeitergallerie aus Stockfotos besteht und wie immer mit viel zu hohen Zinsen geworben wird. Daher: Finger weg von Zinsexpert.de

Danke für diesen Hinweis. Meine Erfahrung bisher: Wirkt auch am Telefon, im Netz, per mail alles erstaunlich seriös, da auch Post-Ident-Verfahren(!!!) verlangt wird und auf der Post anstandslos durchgeführt wird. Darf sowas eigentlich jeder veranlassen?? Die hohen Zinsen werden noch aus alten Verträgen erklärt, also vor der kürzlichen Zinssenkung FED. Dann: Angeblich gibt es bei der c24-Bank eine Kontonummer, die dazu dient von dort aus die Gelder auf das von mir selbst gewählte Institut zu überweisen/anzulegen. In meinem Fall ING DIBA. Dort kennt aber keiner ZinsexpertDE. Und die Kontonummer bei der c24 ist zwar echt, gehört aber irgendjemandem. c24 rät ab, da irgendwas hin zu überweisen! ING DIBA prüft den Fall gerade. Es wurde mir geraten, Anzeige zu erstatten. Hat jemand ähnliche Erfahrungen?Habe zum Glück noch nichts überwiesen... :-)

Was ich an diesem "Anbieter" spannend finde: Die Konditionen für die ebenfalls offerierten Tagesgeld sind unterirdisch schlecht (max. 0,90 % p.a.!) und damit ebenso unrealistisch wie die utopisch hohen Festgeldzinsen (bis zu 4,30 % p.a.). Offenbar will man dadurch Kunden gezielt in Festgeldanlagen lotsen, wo man nicht jederzeit mit Rückzahlungen rechnen muss wie bei den täglich verfügbaren Tagesgeldern. Und wenn der Kunde dann nach einem Jahr nachfragt, wo denn eigentlich die Zinsen für das angelegte Festgeld bleiben, sind die Betreiber über alle Berge.

@ Wolfgang: Was mich abschließend noch interessieren würde: Hatten Sie trotz der offensichtlichen Ungereimtheiten ernsthaft vor, dort Ihr Geld anzulegen oder hat Sie lediglich eine detektivische Neugier dazu bewogen, sich derart intensiv mit diesem Anbieter zu beschäftigen, um vielleicht den mutmaßlichen Betrügern auf die Schliche zu kommen? Ehrlich gesagt, hätte ich nur für die zweite Variante Verständnis...

Nun, ich war auf der Suche; aber es gibt Möglichkeiten zu checken, ob seriös oder nicht. Eine davon ist diese Seite Kritische Anleger. Danke dafür.

Für solche Fälle empfehle ich auch die Seite der Verbraucherzentrale für Fakeshops: https://www.verbraucherzentrale.de/fakeshopfinder-71560

Auf der "Über-Uns-Seite" steht übrigens: "ZinsExpert ist der laut Kritische-Anleger.de von Kunden am besten bewertete Anlagemarktplatz Deutschlands, mit 4,8 von 5 Punkten." :-)

Hallo Uwe,

ja, wir sind leider genauso von diesen "Copy-and-Paste"-Aktionen betroffen für solche Fake-Seiten, was unser Logo / Portal betrifft. Von daher: Wenn ihr auf solche neuen Seiten stoßt, die euch irgendwie verdächtig vorkommen und die z. B. mit unserem Logo werben - gern im Zweifel uns darauf hinweisen bzw. nachfragen.

Wir können zwar nicht viel dagegen machen, aber zumindest erhalten wir dadurch evtl. frühzeitig einen Warnhinweis und können in unserem Forum hier ausdrücklich davor warnen.

Danke euch!

Ist scheinbar der Nachfolger von zinsrepublik:
https://www.google.com/search?q=zinsrepublik

Ich benötige einen Rat zur Anlage von EUR10.000,00-12.000,00; da ich bereits 77,5 Lenze zähle, mit diesem Geld auch eher konsumptiv umgehen möchte, suche ich eine Anlageform, die die Inflation wenigstens ausgleicht, lieber noch möglichst aushebelt. Auch sollte ich die Möglichkeit haben, jederzeit auf dieses Guthaben zugreifen zu können im Umfang von ca. EUR1500,- bis EUR2000,- jährlich. Wozu raten Sie ?

MfG, drumi

Da könnte ein Auszahlplan in Frage kommen. Im Festgeldvergleich von Kritische Anleger kann ein entsprechender Filter eingestellt werden.

Die Angebote von IKB und MVV Bank sind ziemlich flexibel was Laufzeiten, Auszahlungen und Restguthaben angeht. MVV bietet bessere Zinsen, aber auf der Webseite der IKB gibt es einen Online-Rechner, mit dem man sich verschiedene Varianten durchrechnen lassen kann: https://www.ikb.de/privatkunden/sparen/auszahlplan

Auch die anderen Banken, die Auszahlpläne anbieten, könnten einen Blick wert sein. Bei manchen muss man aber aktiv nach den konktreten Konditionen fragen.

@ drumi: Den Ausführungen von M.v.K. zu Auszahlplänen würde ich mich im Großen und Ganzen anschließen. Allerdings würde ich bei der MMV auch noch das Sparkonto 12 mit in Betracht ziehen, bei dem es ab 10.000 € immerhin 3,00 % p.. gibt, wobei man bis zu 2.000 € / Monat ohne Kündigung abziehen kann (https://mmv-bank.de/sparkonto/).
Alternativ bliebe natürlich noch ein Tagesgeld, eventuell gepaart mit einem kurzen Festgeld (max. 1 Jahr) zwecks Aufbesserung der Rendite. Bei beidem würde ich zu einer Direktanlage bei einer deutschen Bank raten (Stichwort "Vorsorgevollmacht" - die wird nämlich von Vermittlungsportalen wie WeltSparen sowie von vielen ausländischen Banken nicht akzeptiert).
Von einem Geldmarkt-ETF, der theoretisch auch noch in Frage kommen könnte, würde ich hingegen eher abraten, weil da - je nach Broker - bei regelmäßigen Teilverkäufen einiges an Verkaufsspesen zusammenkäme, wodurch der Renditevorteil gegenüber Tagesgeld weitgehend aufgefressen würde.

@ Stefan Erlich: Kann es sein, dass aktuell eine Störung im Forenbereich vorliegt? Ich habe gerade mehrfach versucht, auf den Beitrag einer anderen Nutzerin zu antworten, doch obwohl anschließend eine Bestätigung angezeigt wurde, taucht mein Text unter dem Ausgangsbeitrag nicht auf.

Sorry, die Sache hat sich geklärt. Offenbar lässt das System keine Eingabe von E-Mail-Adresse im Standardformat (...@....de) zu - was ja im Grunde aus Sicherheitsgründen auch durchaus sinnvoll ist, aber in diesem Fall etwas unpraktisch war.

Sorry, die Sache hat sich geklärt. Offenbar lässt das System keine E-Mail-Adressen mit @-Zeichen im Text zu. Wieder was gelernt... ;-)

Hehe, alles gut. Das ist eine Anti-Spam-Maßnahme, da viele Spammer Kontaktdaten hinterlassen, während E-Mail-Adressen in normalen Posts eher sehr selten vorkommen. Beiträge mit E-Mail-Adresse drin müssen wir manuell freischalten, was hiermit passiert ist :-)

Vielen Dank für die Aufklärung und die Freischaltung. Anscheinend ist das System sehr spitzfindig, da es sogar meine erste Antwort mit Auslassungszeichen ("...") nicht akzeptiert hat. Vielleicht könnte man aber auch an geeigneter Stelle auf diese Besonderheit hinweisen, damit andere Nutzen nicht denselben Fehler begehen und sich dann unnötig wundern.

"spitzfindig" finde ich einen schönen Begriff in dem Kontext ;-) Ist halt einfach nur so programmiert :)

Was die Streuung dieser Info angeht: Möchte es nicht zu sehr breit treten, da ja hier auch die Spammer mitlesen teilweise. Ein wirklich guter Schutz ist das eh nicht, aber naja ...

Würde es hier einen Button geben, um einen Forumsbeitrag als Spam zu melden, hätte ich das eben mal genutzt :-)

Den wird es im neuen Forum für bestimmte User mit relativ hoher Beitragsanzahl tatsächlich geben :-)

Ich suche eine besonders sichere Bank für ein Tagesgeld. Was ich so mitbekomme, ist die Sicherheit den Leuten mittlerweile noch vor dem Zinssatz sehr wichtig. Hat jemand villeicht einen Tip für mich.

Das kommt ganz darauf an, was man unter "sicher" versteht und was einem diesbezüglich wichtig ist. Muss es eine "deutsche" Bank sein, reicht einem eine Bank mit deutscher Einlagensicherung (z.BAkbank) oder betrachtet man auch die Einlagensicherung eines anderen EWR-Landes als "sicher"? Soll es eine namhafte, internationale Großbank sein oder vertraut man lieber einer regionalen Genossenschaftsbank? Ist ein gutes Rating wichtiger oder eher eine vertraute und vertrauenswürdige Banking-Software? Bedeutet "sicher", dass das Geld nicht abhanden kommt, dass die Bank nicht pleitegeht oder dass der gebotene Zinssatz langfristig stabil bleibt? All diese Fragen kann man auf verschiedene Weise beantworten. Daher bedarf es zunächst einmal einer genaueren Definition, was einem selbst in puncto Sicherheit wichtig ist.

Um es trotzdem etwas konkreter zu machen: Ich würde mir im Tagesgeld-Vergleich (https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/) die Angebote mit deutscher Einlagersicherung herausfiltern, die Lockangebote ausblenden und mir dann die obersten 10 bis 20 Angebote genauer ansehen und diese auf Rating, Deckungsquote und Kundenzufriedenheit "abklopfen", bis mich eines davon überzeugt.

Liebe Redaktion,

könntet ihr bitte Angebote, die man nur nutzen kann, wenn man ein anderes Produkt abschließt, das man eigentlich gar nicht haben will (Girokonto, Depot etc.), aus eurem Vergleich nehmen?

Solche Angebote sind irreführend und die Anbieter hoffen nur darauf, dass die Kunden vergessen, die Produkte zu kündigen und unnötigerweise Gebühren dafür bezahlen.

Herzlichen Dank!

@ Norbert: Für Tagesgelder gibt es hier bereits eine entsprechende Filterfunktion ("Kontoarten"), mit der man solche "Koppelangebote" (z.B. TG + Girokonto / Depot) ausblenden kann (https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/). Bei Festgeldern waren solche Angebote bislang eher unüblich, weshalb es vermutlich auch keinen Grund gab, hierfür eigens eine entsprechende Filterfunktion einzurichten. Grundsätzlich aus dem Vergleich nehmen würde ich solche Produkte dennoch nicht, weil sie sich für manche Anleger durchaus lohnen können, selbst wenn sie u.U. mit Mehrkosten verbunden sind.

Hallo Norbert,

danke für deine Angfrage, aber Spooky hat das schon ganz gut beantwortet mit den Filtern (der ja gerade wegen dieser zunehmenden "Unart" von Banken bzgl. Kopplungsprodukten entstanden ist). Rausnehmen wollen wir solche Produkte nämlich nicht, da sonst die Gefahr besteht, dass irgendwann der Vergleich sehr lückenhaft wird, da ggf. weitere Banken auf diesen Zug springen. Ist doof, aber nun einmal so :-(

Daher der Weg mit Filter sowie Erklär-Textbox beim Tagesgeldvergleich als Alternative, damit Leute solche Angebote dennoch zumindest zu sehen bekommen, wenn sie das interessiert.

Danke für das Verständnis im Voraus und viele Grüße
David

Ford Money hat auf 2,65% gesenkt. Neukunden bekommen 3 Monate 3,35%

ich kann Wüstenrot nicht empfehlen, habe am 06.09.2024 früh morgens auf mein Tagesgeldkonto per Echtzeit Überwiesen und das Geld ist heute 09.09.2024 um 15:52 immernoch nicht auf dem Konto!!!

noch nie sowas erlebt

Ich sage voraus, dass der überwiesene Betrag mit einem Wertstellungsdatum 06.09.2024 ausgewiesen sein wird, sobald er im Online-Banking sichtbar wird.

leider immer noch nicht da

Nach meiner Erfahrung ist der Zugang zwischen 13.00 und 14:00 Uhr sichtbar

Für mich kommt Wüstenrot auch nicht in Frage. 2020 wollte ich meinen Bausparvertrag ausgezahlt bekommen, der schon eine längere Fälligkeit hatte. Es ging Keiner ans Telefon, meine E-Mails wurden auch nicht beantwortet.

Guten Tag,
ich habe eine Frage zum Tagesgeld bei der Wüstenrot Bausparkasse, mir wurde gesagt, dass Wüstenrot keine Bank ist und daher die Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto über die IBAN einer anderen Bank ablaufen, wie sieht es dann mit der Einlagensicherung aus, ich dachte die Einlagensicherung gilt nur für Banken?

Ist das Geld bei der Wüstenrot trotzdem genauso "sicher" wie bei der Ing,Sparkasse etc.?

Vielen Dank

Siehe: https://www.kritische-anleger.de/wuestenrot/tagesgeld/#Kommentar_18204

Mit Wüstenrot auf der sicheren Seite:
Ihre Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung im Rahmen der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) geschützt. Diese haftet für Einlagen pro Kunde in Höhe von 100.000 Euro.

https://www.wuestenrot.de/geldanlage/tagesgeldkonto#:~:text=Mit%2520W%C3%BCstenrot%2520auf%2520der%2520sicheren,in%2520H%C3%B6he%2520von%2520100.000%2520Euro.

Hallo, hier mal eine Banken unabhängige Frage: 
Zur Einkommensteuererklärung für Anlage KAP - ich kann doch über Elster die Formulare mit gemeldeten Zinseinkünften abrufen. Merkwürdigerweise sind da nicht alle Zinszahlungen dabei.
Bei meiner letzten ESt habe ich in der Anlage KAP die Zahlen aus meiner eigenen Aufstellung mit Zinseinkünften und Steuerabzügen angegeben (nicht jedoch meine eigene Aufstellung - nur die 3 Zahlen Einkünfte und Steuerabzug und Soliabzug) und vom Finanzamt kam die Rückfrage, ich solle die Zahlen erklären. Dann habe ich die Aufstellung denen zugesendet mit allen mir vorliegenden Ziensunterlagen.
Wieso fragt mich das Finanzamt danach?
Melden möglichweise nicht alle Banken an das Finanzamt und kennt das Finanzamt damit gar nicht alle Zinseinkünfte? Sondern nur die, die man auch abrufen kann?
Ich meine sowohl inländische Banken, als auch ausländische Banken, die gar keinen Steuerabzug vornehmen, zum Beispiel Leaseplanbank.

Meiner Kenntnis nach werden im Rahmen des Belegabrufs für die ESt-Erklärung nur Kapitalerträge mit Freistellungsauftrag übermittelt (https://www.elster.de/elsterweb/infoseite/belegabruf_(privatpersonen)). Alle übrigen Kapitalerträge muss man selbst angeben.

Das könnte sein. Da ich keinen Freistellungsauftrag mehr abgebe, um Nachzahlungen auf ausländische Kapitaleinkünfte nicht so groß werden zu lassen, kommt da bei mir nicht viel zusammen.
Trotzdem steht die Frage im Raum, ob das Finanzamt die inländischen Steuern ohne Freistellungsauftrag und die ausländischen Steuern kennt?
Man denkt: ja, natürlich.
Aber ist das tatsächlich so?
Warum sollte ich dann meine Unterlagen einreichen.

Bei der Suresse Direktbank war es bei mir so.
Die Bank meldet den Zinsertrag an die Zentralsteuerstellen in Belgien und diese übermittelt die Daten an das BZSt, nicht an das zuständige Finanzamt.
Meine Steuerklärung mache ich seit Jahren mit dem Lidl Steuersparer, da gibt es zwei Optionen.
1. Die Steuerbeträge händisch addieren und eintragen.
2. Die Angaben der einzelnen Banken laut Steuerbescheinigung eintragen.
Ich wähle immer die Option 2 und sende die Erträgnisbescheinigung mit Elster an das FA.
Elster lässt das Uploaden von Dokumenten zu.

@ DoEn: Vielleicht hilft ja dieser Artikel weiter:
https://www.steuerberaten.de/blog/547/automatischer-informationsaustausch-ueber-finanzkonten/

So wie ich das verstehe, läuft das wie bei viel diskutierten "Vorratsdatenspeicherung", d.h. die Zins-Daten werden zwar beim BZSt vorgehalten, aber nur auf konkrete Anfrage, also quasi im "Verdachtsfall" bzw. wenn sich der betreffende Steuerzahler "unkooperativ" zeigt, an das zuständige Finanzamt weitergeleitet. Ansonsten sind die Finanzbehörden weiterhin auf die "Mithilfe" der Steuerzahler angewiesen.

Inländische Kapitalerträge ohne Freistellungsauftrag sind ja schon maximal versteuert. Deswegen werden die vermutlich auch nicht übermittelt. Es gibt auch keine Pflicht, diese anzugeben. Es würde nur Sinn machen, diese in der Steuererklärung anzugeben, wenn der persönliche Grenzsteuersatz unter 25% liegen würden.

@ Hento: Das musst nicht immer der Fall sein. Ich hatte auch schon inländische Kapitalerträge ohne Freistellungsauftrag, für die keine Steuern bzw. keine Kirchensteuer abgeführt wurden (z.B. Ausschüttungen von Genossenschaften oder Zinszahlungen für Nachrangdarlehen) und die dann in der Anlage KAP anzugeben waren.

@Spooky78:
Diese sind dann natürlich anzugeben. Aber wäre es nicht Pflicht der Bank gewesen, diese direkt zu versteuern?

@ Hento: In einem Fall war zwar eine Bank indirekt involviert, die es aber versäumt hat, die KiSt-Daten korrekt abzurufen, weshalb diesbezüglich kein Abzug erfolgte, sondern fälschlicherweise nur die Abgeltungsteuer (+ Soli) einbehalten wurde. In einem anderen Fall waren es regelmäßige Zinszahlungen für Nachrangdarlehen einer städtischen GmbH, welche ohne Steuerabzug direkt ausbezahlt wurden. Es war hier also gar keine Bank beteiligt. Wären die Zinsen von einer Bank gekommen, wäre diese natürlich zum Steuerabzug verpflichtet gewesen.

Also bei inländischen Bank bzw. wo inländische Banken involviert sind (weltsparen), wird gemeldet (wenn Freistellungsauftrag) vorliegt oder automatisch die Steuern abgezogen.

Bei ausländischen Banken, die automatisch keinen Steuerabzug vornehmen, werden die Daten zwar an das Bundeszentralamt gemeldet, verbleiben aber dort und das persönliche Finanzamt erfährt nur auf ausdrückliche Nachfrage?

Das hätte ich so nicht erwartet.
Also was ich nicht abrufen kann, weiß das pers. Finanzamt erst einmal nicht.

@Stefan Erlich
Hallo Stefan!
Da Du gerade online bist: Der Kommentar von Jörg zum Freistellungsauftrag bei der Wüstenrot Bausparkasse AG lässt sich nicht öffnen. Beim Anklicken wird immer auf eure Informationen zum Tagesgeld von Wüstenrot gesprungen.
Kannst Du erklären, woran das liegt, bzw. dieses ggf. abstellen.
Vielen Dank und noch einen schönen Restsonntag.
VG Hans-Jürgen

Hi Hans-Jürgen, mhhh, komisch, bei mir springt er zur richtigen Stelle. Kannst du es noch einmal im Incognito Modus oder in einem neu geöffneten Fenster probieren?

Hallo Stefan!
Mir ist zwar nicht bekannt, was der "Incognito Modus" ist, aber gerade konnte ich den Kommentar öffnen.
Vielen Dank
VG Hans-Jürgen

Super! Bzgl. Incognito-Modus: Den haben eigentlich mittlerweile alle modernen Browser. Dabei öffnet sich ein neues Fenster, in dem der Browser quasi ein komplett sauberes Environment aufbaut, also keine Cookies, keine Daten im Local Storage und in aller Regel auch keine Plugins. Dadurch kann man schön ausschließen, dass es eben z. B. an einem Plugin oder Ähnlichem liegt. Schließt du dieses Fenster wieder, werden auch die gespeicherten Daten (Webseiten, Cookies etc.) sofort gelöscht. Nur das als Hintergrund :-)

Danke für die Erläuterung an einen "IT-Laien". Bei mir heißt das "privates Fenster".
VG Hans-Jürgen

Hat hier jemand ein aktuell ein DHB-Konto eröffnet? Gibt es Erfahrungen mit den 3,75% auf dem DHB Netsp@rkonto ? Nachdem ich mich online legitimiert habe (mit Verimi und WebID) habe ich weder eine Bestätigung per Email noch eine sonstige Rückmeldung bekommen ... auch hier im Forum kaum Informationen.

@Doc

Aktuelle Erfahrung leider nicht, sondern lediglich von einer Eröffnung im Oktober 2022:

Es gab Post von der DHB Bank (Filiale Düsseldorf) mit einem Eröffnungsantrag den man unterschrieben zurück schicken musste.

Ca. eine Woche später kam eine E-Mail mit einer automatisch generierten Eingangsbestätigung (“Informationsschrift nach Fernabsatzrecht“) und nochmals eine Woche später die Aktivierung des DHB Net Banking, ebenso als E-Mail.

Danke für die Rückmeldung! Das Problem liegt wohl bei Verimi und Web.ID.

Tagesgeld Merkur-Privatbank: 3 % ohne störende Nebenbedingungen.
Wenn ich die Informationen aus dem Internet richtig interpretiere, erhält man bei der Merkur-Privatbank gute 3 % auf das Tagesgeld, ohne störende Nebenbedingungen.

Das Tagesgeld der Merkur ist hier schon lange gelistet: 

https://www.kritische-anleger.de/merkur-privatbank/tagesgeld/

Außerdem gibt es durchaus eine nicht ganz unwichtige "Nebenbedingung", denn der Zinssatz von 3 % p.a. gilt nur bis max. 50.000 €.

Die Einschränkung auf 50.000 € ist mir nicht aufgefallen. Es wäre schön, wenn die Grenze auf 100.000 angehoben würde. Dann wäre man auf dem Betrag der gesetzlichen Einlagensicherung.

XTB (Broker) zahlt für die ersten 90 Tage auf nicht investiertes Geld 4,2% (€) oder 5% ($). Danach 2% (€) oder 2,5% ($).

Hat jemand Langeweile und testet das Ganze für uns...? ;-)

XTB war hier schon mehrfach Thema - und stieß dabei nie auf großen Widerhall: 
https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/#Kommentar_14634
https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/#Kommentar_15592
https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/#Kommentar_17251

@Spooky

Danke Dir... Wusste nicht das XTB schonmal Thema war, hab aber geahnt das die Sache einen Haken bzw. Fuß hat.

Den negativen Beiträgen über die Advanziabank kann ich nur beipflichten.
Diese Bank ist ein Extremfall. Auf den aktuellen Kontoauszügen wird bereits der Zinssatz für den kommenden Monat ausgewiesen, obwohl darunter steht dies ist der aktuelle Zinssatz dieses nKontoauszuges.
Wenn man Sie anschreibt, dann bekommt man diese widersprüchliche Auskunft. Sie Zinsbeträge müssen genau nachgerechnet werden, denn bei Umstellung der Zinssätze stimmen die errrechneten Zinsen nicht . Es sind immer die Umstellungsmonate wo die Zinsen nicht stimmen. Es werden Reklamationen ignoriert es wird gemauert, oder erfolgen Antworten an dem Thema vorbei. Also ob das Zufall ist, mag sich jeder selbst die Frage stellen?????

Hallo Loga, ich kann die von Dir geschilderte Problematik nicht nachvollziehen. Ich habe einen größeren Betrag seit Jahresanfang bei der Advanzia angelegt. Bei mir läuft alles zu meiner Zufriedenheit von Anfang an. Nach der 1. Zinsgarantie wurde diese bis 30.08. prolongiert mit einem sehr guten Zinssatz. Jeden Monat bekomme ich einen Kontoauszug mit den mtl. kumulierten Zinsen. Diese Zinsgutschrift erscheint mir plausibel ( zwar nicht mit dem Taschenrechner, aber mit dem Kopf nachgerechnet ), der gültige Zinssatz wird auf dem Kontoauszug korrekt ausgewiesen. Telefonische Nachfragen wurden immer freundlich und ergebnisorientiert abgewickelt.Vielleicht habe ich aber auch nur Glück ;)

@Loga
Deine negativen Aussagen zur Advanzia Bank kann ich ebenfalls nicht verstehen oder nachvollziehen. Die positiven Aussagen von chief kann ich nur bestätigen. Auch bei mir läuft Ende August eine zweite Garantiezinsphase aus. Die Zinsberechnungen sind absolut korrekt. Ich halte dieses laufend mit einer Excel-Tabelle nach. Die ausgewiesenen Zinssätze auf den Kontoauszügen waren bisher stets korrekt.
Kontakt zum Kundenservice war bei mir jedoch noch nie notwendig, da es nichts zu beanstanden gibt.
Wenn Du glaubst, berechtigte Reklamationsgründe zu haben, dann schildere doch gerne einmal genauer Deine Probleme und die am Thema vorbeigehenden Antworten, damit wir das nachvollziehen können. Pauschale unkonkrete Negativaussagen sind wenig hilfreich.
VG Hans-Jürgen

Welche Erkenntnisse gibt es zum Projekt Seeböckgasse 43 der insolventen Plattform "Immofunding"?

Hallo Forum!

Die IkanoBank möchte eine schriftliche Kündigung. Dann sollte doch eine einfache Email reichen, oder?

Hat schon jemand Erfahrung?

Freundliche Grüße...

@Atzerix
Die schriftliche Kündigung eines Tagesgeldes erfordert einen Vordruck oder ein selbst gefertigtes Schreiben, dass handschriftlich unterschrieben wird. Dieses würde ich dann auch postalisch an die betreffende Bank senden.
Ob die betreffende Bank die Übersendung des eingescannten Kündigungsschreibens per E-Mail akzeptiert, dürfte von der individuellen Bank abhängen. Bei der TF-Bank hat dieses bei mir im vergangenen Jahr ausgereicht.
Ich würde daher empfehlen, wenn Du auf den Postweg verzichten willst, vorab beim Kundenservice der Ikano Bank nachzufragen.
VG Hans-Jürgen

Hallo, bei mir hat eine Mail ausgereicht. Schönen Sonntag

Hallo, ich wollte kurz nachfragen, ob Ikano die Zinsen bei Kündigung auch direkt auszahlt, oder ob diese verloren gehen, da m.W. die Zinszahlungen am Ende des Kalenderjahres erfolgen?

@Hans-Jürgen, @Schwabo

Vielen Dank für Eure Hinweise, werde ich auch erstmal eine Mail schreiben.

@sbneu

Ich kann mir nichts anderes vorstellen, als das die Zinsen mit Kontoschließung ausgezahlt werden. Ich denke, wenn die ersten ihre Konten geschlossen haben, werden wir eine Antwort darauf haben.

@Atzerix,
mit der Beendigung der Geschäftsbeziehung mit einer Bank ist es bei den meisten Banken üblich, dass auch die Zinsen ausbezahlt werden. Somit dürfte Deine Aussage zutreffen.
Genau kann es jetzt im Vorfeld nur der Support der Bank die Auskunft geben.

Im Geschäftsverkehr wird zwischen Textform und Schriftform unterschieden. Während das Erfordernis der Schriftform ein physisches Dokument (i.d.R. mit eigenhändiger Unterschrift; auch Faxe werden als ausreichend erachtet, vgl. §126ff. BGB) bedeutet, reicht für die Textform auch eine elektronisch übermittelte schriftliche Nachricht (E-Mail, SMS, Chat), die dauerhaft gespeichert ist.

Allerdings werden häufig die Begriffe nicht korrekt genutzt: Beide Begriffe dienen dann nur der Abgrenzung zur mündliche Absprache...

Meine Erfahrung, siehe https://www.kritische-anleger.de/ikano-bank/tagesgeld-fleks-horten/#Kommentar_17860

Unter https://support.traderepublic.com/de-at/743-Wie-sind-meine-Gelder-gesichert schreibt Trade Republic: 

WIE SIND MEINE GELDER GESICHERT?

DEIN VERFÜGBARES GELDGUTHABEN WIRD AUF PARTNERBANKEN WIE DIE DEUTSCHE BANK, HSBC ODER J.P. MORGAN VERTEILT UND BEI HÖHEREN BETRÄGEN IN DEN GELDMARKT DIVERSIFIZIERT (NUR WENN DU DEINE TRADE REPUBLIC IBAN BEREITS AKTIVIERT HAST). DEINE EINLAGEN AUF JEDEM TREUHANDKONTO SIND PRO KONTO UND KUNDE JEWEILS BIS 100.000 € GESCHÜTZT. WEITERE INFORMATIONEN ZUR EINLAGENSICHERUNG DER EINZELNEN PARTNERBANKEN FINDEST DU IN DEN JEWEILIGEN INFORMATIONSBÖGEN FÜR DEN EINLEGER.

DIE AM GELDMARKT DIVERSIFIZIERTEN GELDER WERDEN DIREKT AUF EINEM SEPARATEN DEPOTKONTO GEHALTEN. FÜR DIE VERWAHRUNG VON GELDMARKTFONDS GELTEN DIE GLEICH STRENGEN REGULARIEN WIE FÜR AKTIEN UND ETFS. DAS BEDEUTET, DASS DEIN VERMÖGEN GETRENNT VOM VERMÖGEN DER BANK VERWAHRT WIRD. DAHER IST DIE EINLAGENSICHERUNG FÜR GELDMARKTFONDS NICHT LÄNGER RELEVANT.

Bei Girokontoen mit IBAN bei der TR Bank heißt dies, dass unser Vermögen ohne Ankündigung in Geldmarktfonds angelegt werden kann, die einerseits Marktschwankungen ausgesetzt und andereseits nicht wie reguläre Bankkonten bis 100 TEUR sondern m. E. nur 90%, bis maximal 20 TEUR, abgesichert sind.

Zudem ist nicht weiter spezifiziert, was als "HÖHERE BETRÄGE" gilt.

Hallo Klaus Wolf,

diese Thematik wird bereits seit Längerem in unserem Unterforum speziell für Trade Republic intensiv diskutiert, siehe hier: https://www.kritische-anleger.de/trade-republic/depot-tagesgeld/

Schau dich gerne dort um :-)

Noch eine kleine Bitte von unserer Seite: Bitte versuch, auf das Schreiben mit übermäßig vielen Großbuchstaben (außer wo grammatikalisch erforderlich ist) verzichten, da dies im Internet recht "aggressiv" wirkt und es zum Teil unnötig schwer zu lesen ist. Das hilft auch allen anderen Lesern. Lieben Dank Dir im Voraus dafür :-)

Viele Grüße
David

Allgemein: Bei Vermittlungsportalen kann es sein, dass bei Festgeldern kein Kontakt zur Anlagebank, bei der das Festgeld letztendlich angelegt wird, vorgesehen ist.

Das scheint mir eine prinzipielle Sicherheitslücke zu sein.

Beispiel: Anlage 150.000 € von Anleger C über ein Vermittlungsportal:
Festgeld Bank A: 100.000 €
Festgeld Bank B: 50.000 €

Der Anleger C hat wohl keine Bestätigungen der Banken A und B, dass tatsächlich bei ihnen das Geld in seinem Namen angelegt wurde.

Naja, eine Sicherheitslücke ist das sicherlich nicht. Das ist eher ein Teil des Konzeptes, damit die Banken sich nicht mit tausenden von Anlegern rumärgern müssen, die wegen einfachsten Dingen ("Wo bleibt mein Freistellungsauftrag?") beim Kundenservice anfragen.

Anlagebestätigungen gibts von WeltSparen und auf denen steht eindeutig, bei welcher Bank wie viel Geld angelegt wurde. WeltSparen z. B. ist ja auch kein dahergelaufenes Startup mehr, sondern hat sich mittlerweile im Markt etabliert und auch die ein oder anderen Problemchen recht gut überstanden. Wenn man in WeltSparen kein Vertrauen hat (aus welchen Gründen auch immer), bleibt einem ja immer noch der direkte Weg zu einigen Banken und ansonsten auch Geldmarktfonds. Ich persönlich bin seit Jahren sehr zufrieden mit WeltSparen und verstehe die teilweise bei einigen AnlegerInnen vorherrschende Skepsis gegenüber dem Marktplatz nicht. Gleichzeitig muss ich das aber auch nicht verstehen, weil hier jeder seine Anlageentscheidung für sich selbst trifft und diese bei Problemen am Ende auch für sich selbst vertreten muss. Insofern gilt der alte Satz: "You do you" ...

Laut telefonischer Auskunft der Merkur Privatbank sind Echtzeitüberweisungen VON Tagesgeldkonten GENERELL nicht möglich, auch wenn diese Option in deren Online-Banking-Software (die u. a. auch von zahlreichen Genossenschaftsbanken sowie der Bank11 genutzt wird) explizit angeboten wird. Kann das jemand von den Bank-Experten hier bestätigen? Vielen Dank!

@Spooky78:Ich gehe davon aus, dass das von Bank zu Bank verschieden ist. Ich hatte mal ein Tagesgeldkonto bei der Santander. Da waren Überweisungen auf das Referenzkonto bei einer VR Bank immer automatisch -ohne mein Zutun- in Echtzeit.

Viele Grüße
Dietmar

@Spooky78. Das kann ich bestätigen. Aber wenn wir die Überweisung vormittags veranlassen, war das Geld bisher immer nachmittags auf dem Girokonto. In der anderen Richtung: Echtzeit-Ü vom Girokonto bei der Raiffeisenbank Hochtaunus auf das TG - Konto bei der Merkurbank ist es möglich und wird gerne genutzt. MfG

Die Volksbank Hohenlohe scheint hier ebenfalls (noch) nicht gelistet zu sein. Angeboten werden neben Tages- und Festgeld noch verschiedene andere Finanzprodukte.
Von der Nachrangigen Einlage mit einer 10-jährigen Laufzeit (zu 3,75%) mal abgesehen, sind die Zinsätze allerdings eher wenig attraktiv wie ich finde.

https://www.vb-hohenlohe.de/privatkunden.html

Grüße

Nachrangig und 10 Jahre, 2 Faktoren, die mich von einer Anlage abhalten.
Weshalb nachrangig?

Es ist zwar eine genossenschaftliche Bank, Risiko nicht sooo groß, aber dennoch nein.

Danke Dir j.g.! Die Zinssätze sind in der Tat nicht soooo spannend. Das Problem bei den ganzen Volksbanken & Co ist, dass es so viele davon gibt. Würden wir die alle listen, wäre der komplette Vergleich damit "zugemüllt", insofern war bisher das Vorgehen, auf Einzelfallebene zu entscheiden, ob wir es listen und ein "Ja" gabs vor allem dann, wenn die Zinsen attraktiv waren. Insofern von mir eher ein "nope" ... höre mir aber immer gerne Gegenargumente an :-)

@Stefan
Nein, das macht schon Sinn wie ihr es derzeit handhabt. Also alles gut :)

Grüße

@Stefan
Nein, das macht schon Sinn wie ihr es derzeit handhabt. Also alles gut :)

Grüße

@ Stefan Erlich: Kann es sein, dass die Sparangebote der Koblenzer MMV Bank (u. a. Festgeld und Auszahlpläne: https://mmv-bank.de/geldanlage/) hier noch nicht gelistet sind oder habe ich sie bloß übersehen?

Ne, der fehlt in der Tat! Danke für den Hinweis! Bin immer dankbar für so etwas, weil das im Alltagsgeschäft kein Mainstream-Produkt ist und fehlende Anbieter daher nur selten auffallen :-( Baue ich die Tage mit ein!

Ein Nachteil der MVV scheint allerdings zu sein, dass man nicht direkt online abschließen kann, sondern sich zunächst an den Kundenservice wenden muss. Aber für "Raritäten" wie den angebotenen Auszahlplan oder den Sparbrief mit Zinseszins lohnt sich eventuell der Aufwand.

Jetzt endlich live :-) Danke noch mal für den Hinweis! :-)

Hallo Forum!

Kann mir jemand sagen, wo ich die Daten der Identifizierung (also Datum bis wann gültig usw.) beim DB-Zinsmarkt finde?

Freundliche Grüße

Hallo, Guten Tag. Ist der aktuelle Autokredit der ING DIBA empfehlenswert.?

Ich befürchte, da wird dir hier kaum jemand weiterhelfen können, da es hier primär um Geldanlage geht :-(

Zinszahlung - Nominalzins - Zinszahlung Jahresende
Folgendes Beispiel:
Festgeld am 01.09.24 anlegen
Laufzeit 36 Monate
Betrag 100.000 €
Nominalzins 3,2 %
Wann erfolgen die Zinszahlungen und wie hoch sind sie jeweils?
Danke

Das kommt darauf an, bei welcher Bank und zu welchen Bedingungen man das Geld angelegt hat. Die Details, u. a. zur angewandten Zinsberechnungsmethode (https://de.wikipedia.org/wiki/Zinsberechnungsmethode) und zum Ausschüttungstermin, sollten im Produktinformationsblatt stehen. Manche Banken schütten zum Jahrestag der Anlage (01.09.), andere zum Jahresende (31.12.) oder erst bei Endfälligkeit (01.09.2027) aus. Bei letztgenannter Variante gibt es sowohl Auszahlungen mit als auch ohne Zinseszins. Vor allem einige südosteuropäische Banken bei WeltSparen zahlen erst bei Endfälligkeit ohne Zinseszins aus, wodurch die effektive Verzinsung unter der nominalen Verzinsung liegt. Außerdem kommt es natürlich noch darauf an, ob die Zinsen brutto oder netto ausgeschüttet werden. Bei Anlagen mit Zinseszins werden bei einigen Anbietern die gutgeschriebenen Zinsen bereits vor der Gutschrift versteuert, bei anderen wiederum erst bei Endfälligkeit, wodurch der Zinseszins-Effekt entsprechend größer ausfällt. Es gibt also sehr viele Einflussfaktoren, weshalb man ohne weitere Angaben hier keine konkreten Daten oder Zinsbeträge nennen kann.

Kann mir jemand sagen, ob ein Angebort von Spar24Check.com, Tagesgeld von 4,5 % bei der BBVASpanien seriös ist? Ich habe noch nie über solche "Makler" Geld angelegt.

Nein. 4,5 % bekommt man derzeit nirgendwo auf reguläres €-Tagesgeld mit Einlagensicherung (das merkwürdige Kombi-Angebot der OLB unberücksichtigt). Auf der Website des genannten Anbieters wird Tagesgeld aber auch gar nicht erwähnt. Bei Festgeld verspricht man dafür sogar bis zu 5,5 % für 4 Jahre. Das ist im aktuellen Zinsumfeld utopisch. Der Betreiber der Seite befindet sich zudem in London und damit außerhalb der EU. Auf der Website werden an keiner Stelle verantwortliche Personen genannten oder gar gezeigt, noch nicht einmal im Impressum. Im sog. "Informationsbogen für den Einleger" wird das eigene Unternehmen (bzw. eigentlich nur dessen Anschrift) als "zuständiges Einlagensicherungssystem" genannt. Normalweise müsste hier die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (angeblich sind die Einlage ja über die Spar24Check Niederlassung Deutschland geschützt) oder zumindest die britische Einlagensicherung Financial Services Compensation Scheme (FSCS; bis 85.000?£) stehen. Eine seriöser Internetauftritt sieht definitiv anders aus.

Ich würde um solche "Makler" einen großen Bogen machen und mich mit den anerkannten Vermittlern (WeltSparen, Check24, DB Zinsmarkt, etc.) begnügen, auch wenn diese vielleicht nicht so attraktive Zinsen bieten. Aber dafür kann man dort zumindest relativ sicher sein, dass man sein Geld am Ende auch wieder zurückbekommt.

Auch von meiner Seite aus großes "Finger weg!" von diesem Angebot ...

Darf ich fragen, wie du über die Firma und deren Angebot gestolpert bist?

Bank of Norwegian senkt erneut den Tagesgeldzins auf 3,35%

Ja, ab 19.7.

Sorry , natürlich Sparkonto plus

Hallo liebes kritische Anleger Team.

Was ist vom neuen Angebot der sweep Bank (Marke der Multitude Bank Malta) zu halten? 4,3 % p.a. für 36 Monate und 3,9 % für 24 klingen fast zu gut um wahr zu sein. "Festgelddepot" ist auch ein seltsamer Begriff. Könnt Ihr das Angebot mal unter die Lupe nehmen?

https://www.sweepbank.com/de/saving

Vielen Dank.

Die Produktbeschreibungen auf der Website sind äußerst dürftig, technisch hakt es auch noch hier und da, so dass es schwierig ist, sich ein genaueres Bild zu machen. Auffällig ist, dass man nicht direkt ein Festgeldkonto eröffnen kann, sondern sich dafür "bewerben" muss. Offenbar befindet sich alles noch im Aufbau. Dafür spricht auch, dass laut Hilfe-Center eine Identifikation bislang nur in Finnland und Lettland möglich ist, Deutschland jedoch "in Kürze" folgen soll. Mit anderen Worten: Für deutsche Kunden steht das Angebot aktuell noch gar nicht zur Verfügung!

Was die Zinsversprechen angeht, sind die Sätze für 2- und 3-jähriges Festgeld in der Tat attraktiv, aber im europäischen Vergleich geradezu utopisch hoch. Vermutlich handelt es sich hierbei nur um ein in irgendeiner Weise begrenztes "Eröffnungsangebot". Genaueres kann man, wie anfangs erwähnt, wegen der recht dünnen Datenlage nicht sagen.
Die m Formulierung in den Termingeld-Bedingungen (https://cdn.sweepbank.com/sweepde/legal-documents/2023-10/18_10_2023_SweepBank_DE_Schedule_E_DE.pdf) weisen aber darauf hin, dass es sich tatsächlich um "echtes" Festgeld mit 100.000 € Einlagensicherung (in Malta) handelt, bei dem die Bruttozinsen jedoch erst am Laufzeitende ausbezahlt werden - ob mit oder ohne Zinseszins ist nicht ganz klar.

Ein weiterer "Haken": Um das Festgeld-Angebot nutzen zu können, muss man zuvor ein (immerhin) kostenloses - und sogar mit 0,15 % bis 10.000 € verzinstes - SweepBank-Girokonto eröffnen.

Danke an Spooky78
Die Multitude Bank Malta gibt es ja schon länger. Vor ein paar Jahren haben sie die Marke sweep herausgebracht. Vorher war das glaube ich Ferratum. Ich habe da schon Jahre ein Girokonto und auch eine Debitkarte (MC). In der sweep App wird seit einiger Zeit auch Tagesgeld angeboten, allerdings zu einem (für Malta) schlechten Zinssatz. Jetzt habe ich erstmals Festgeld entdeckt. Ich werde mal Beta-Tester sein und berichten wie es klappt. Wenn ich durch ihre merkwürdigen Formulierungen steige, ist das sogar kündbar (bei Zinsverlust). Ich denke manches ist einfach schlecht übersetzt wie ihre App. "apply" wird da zu "bewerben". Ich werde mal eine "Bewerbung" schicken und berichten.

@ Wolf: Der Einwand mit der schlechten Übersetzung ist sicherlich berechtigt. Ich musste aber auch feststellen, dass der Registrierungsprozess teilweise erst im zweiten oder dritten Anlauf startet. Dort wird dann als zweiter Schritt nach der Eingabe der persönlichen Daten auch die Identitätsprüfung angezeigt, die ja laut Hilfe-Center noch gar nicht freigeschaltet sein dürfte (https://help.sweepbank.com/s/article/How-do-I-verify-my-identity?language=de). Vermutlich bezieht sich diese Einschränkung aber nur auf ein mögliches eID-Verfahren o.Ä., da man ja das Girokonto bereits seit längerem Nutzen kann und hierfür schon irgendeine Form von Identifizierung möglich sein muss.
Was die vorzeitige Kündigung des Festgeldes (ggf. mit Zinsverlust) angeht, interpretiere ich die Formulierungen in den Sonderbedingungen anders. Dort heißt es unter 6.1: "Sie können Ihr SweepBank-Termingeld nicht vor Fälligkeit kündigen, außer wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Geschäftsbeziehung mit der SweepBank zu beenden." Ansonsten besteht nur ein Kündigungsrecht "aus wichtigem Grund" (z.B. im Todesfall). Bei einer vorzeitigen Kündigung werden zudem keinerlei Zinsen gewährt (siehe 6.4). Da die Zinsen nur bei Endfälligkeit gezahlt werden, würde dies beim attraktiven 4,3 %-Angebot einen kompletten Zinsverlust für die gesamte Laufzeit bedeuten. Da sollte man sich zweimal überlegen, ob man wirklich vorzeitig kündigen will.

@Spooky78
Ja, diese Einschränkung Kündigung nur bei Aufgabe der kompletten Geschäftsbeziehung habe ich auch gelesen. Wobei ich sagen kann, dass man wegen einem Girokonto ohne Schufa (und ohne Dispo) und eine handelsübliche MC Debit mit MT IBAN jetzt nicht unbedingt braucht. Ich habe meine nur noch aus Ferratum-Zeiten. Vorzeitige Kündigung wird zumindest nicht ausgeschlossen.
Auf der Website steht es etwas anders: "Die SweepBank zahlt die Zinsen am Ende der Laufzeit aus, wenn Sie das Festgeldkonto nicht vorzeitig kündigen." Nun ja, es gibt dann null Zinsen. Das ist wohl das Credo.

Ich lege heute Abend mal etwas per SEPA-Überweisung auf mein Giro und "bewerbe" mich mal über die App ums Festgeld. Dann ist klar, ob Stufe 2 klappt. Das dafür benötigte Giro mit Registrierung war damals noch ziemlich einfach und müsste jemand anders probieren.

Ach ja, die App war und ist ziemlich buggy. Das war damals der Grund weshalb ich sweep aussortiert habe und andere Alternativen bevorzugte. Auch dauerten Transaktionen manchmal ziemlich lange. Allerdings kann ich nichts gravierendes aus meinen Gedächtnis schälen. Einfach nur, dass das sehr provisorisch zusammengestrickt aussieht. Im Netz sind die Bilanzen der Bank zu lesen. Sind so mäßig, wie halt auch die Absicherung durch Malta. Muss man halt dazu sagen. Aber wenn das Angebot wirklich läuft und buchbar ist, wird das KA sicher durchleuchten. Zunächst sollten wir rausfinden, ob die "Bewerbung" zum Erfolg führt.

Bin ich eigentlich der einzige, der bei dem Angebot Bauchschmerzen hat? :-) Eine fancy App mit Girokonto, mit einer schlecht übersetzten Webseite, nur halb funktionierender Kontoeröffnung (?), vielen Fragezeichen, die beim Lesen der Produktbeschreibungen und FAQs übrig bleiben, der maltesischen Einlagensicherung, einer Bank mit so so Bilanz und schlechtem Rating, und dann noch ein Zinssatz, der im aktuellen Zinsumfeld meine Alarmglocken bimmeln lässt ... puhh ... will man da wirklich Festgeld anlegen? :-) bei so viel gefühlter Unsicherheit würde ich fast lieber in einen breit gestreuten Junk Bond ETF investieren :D ...

Das muss jeder selbst wissen. Drum gibt es ja die Banken- und Länderratings auf KA. Ich habe auch schon angedeutet, dass man das nicht mit einem Triple A Angebot aus Deutschland vergleichen kann. Auf das Niveau von Junk Bonds würde ich es auch nicht setzen.

Zunächst gilt es ja herauszufinden: ist das Angebot real und abschließbar? Das scheint der Fall zu sein (vorbehaltlich des Checks den ich gerade mache). Die Bank existiert schon länger und hatte bisher keinen Ausfall. Die Bilanzen sind nicht brilliant, aber auch nicht so, dass man davon ausgehen muss, dass sie morgen (oder in den nächsten 3 Jahren) zusammenbrechen muss. Maltas Entschädigungsfonds ist zu klein, aber das haben wir auch so in anderen Ländern. Klar, dass wir es hier mit einem etwas spekulativeren "Produkt" in der Kategorie Festgeld zu tun haben. Sollte jeder wissen, der da investiert. Aber das ist etwa bei italienischen Banken von denen noch nie jemand etwas gehört hat auf Zins-Portalen nicht viel.anders.

Ich habe immer wieder das Problem, dass bei der persönlichen Authentifizierung über "IDnow" keine TAN auf mein Smartphone ankommt.

Außer nutzlose Pauschalantworten ist IDnow nich bemüht, die Sache anzuzegen.

Haben andere auch diese Problem gehabt und gibt es eine Lösung dazu?

Suresse hat mir ein Angebot gemacht für ausgewählte Bestandskunden:
3,2% vom 01.08-30.09 für bis zum 31.07 neu eingezahltes Geld. Naja nicht wirklich attraktiv.

Dürfte eine ernsthafte Alternative zu PayPal sein, werden.

https://wero-wallet.eu/de

Mhhh, das wollten schon viele werden ;-) Was ist an dem Angebot jetzt anders als eine Echtzeitüberweisung? Die kommt ja in aller Regel auch innerhalb von ein paar Sekunden an.

Wero (https://de.wikipedia.org/wiki/Wero_(Zahlungsdienst)) ist der designierte Nachfolger von Giropay, das wiederum bereits Kwitt ablösen sollte. Letztlich ist es auch nur eine PayPal-Variante, jedoch mit europäischem Background (European Payments Initiative: https://de.wikipedia.org/wiki/European_Payments_Initiative). In Deutschland machen die Sparkassen, die Genossenschaftsbanken und die Deutsche Bank-Gruppe mit, wodurch man bereits eine recht große Marktabdeckung erreicht. Andererseits ist die Hälfte der ursprünglich an der EPI beteiligten Institute mittlerweile auch schon wieder aus dem Projekt ausgestiegen. Die Chance, eine ernsthafte PayPal-Alternative zu werden, besteht daher derzeit m.E. bestenfalls in Deutschland, Frankreich und Spanien. Dem Platzhirsch PayPal wird man so nicht so schnell das Wasser reichen können.

Klar, unbekannte "was auch immer" App
Erinnert mich an Wirecard und CO.

Eine ernsthafte Alternative ist die Sofortüberweisung meiner deutschen Bank