Bigbank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Bigbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,70 % und 3,60 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche estnische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Bigbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 2,70 % |  | Jetzt anlegen |
| 3 Monate | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 3,60 % |  | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 3,60 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,60 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,60 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,60 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,50 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
| 6 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
| 7 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
| 8 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
| 10 Jahre | 3,30 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Bigbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Bigbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Bigbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Bigbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Monat | 2,70 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Monate | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 7 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 8 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 10 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Bigbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Bigbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Bigbank erfolgt kostenlos und direkt über die Bigbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Eine automatische Wiederanlage/Prolongation erfolgt nur dann, wenn im Rahmen der Kontoeröffnung die entsprechende Option gewählt wurde. Wir raten allerdings dazu, die automatische Auszahlung und ggf. eine manuelle Neuanlage zu wählen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Bigbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Bigbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Bigbank zieht in Estland keine Quellensteuer auf Kapitalerträge ab, sodass die Zinserträge ohne Abzüge ausgezahlt werden. Beachten Sie jedoch, dass Sie zur Angabe und Versteuerung ausländischer Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.
Bigbank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Bigbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Bigbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Bigbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Bigbank näher anschauen wollen.
Bigbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Bigbank AS liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Baa1 (Moody's, 2022). Frei übersetzt: Die Bigbank AS verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Bigbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Bigbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 283,1 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 19,71 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Estlands einer Deckungsquote von 1,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Estlands pleitegehen, so wäre die Estnische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Estlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Estland | Deckungsquote Estland |
|---|---|---|
| 283,1 Mio. Euro1 | 19,71 Mrd. Euro1 | 1,44 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Bigbank | Deckungsquote Bigbank |
| 283,1 Mio. Euro1 | 1,78 Mrd. Euro2 | 16 % |
2 Quelle: financial statements 2023 Q3
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Bigbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Bigbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Bigbank Kundengelder in Höhe von 1,78 Mrd. Euro aus (Quelle: financial statements 2023 Q3). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (283,1 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Bigbank bezogene Deckungsquote von 16 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Estnische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Bigbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Estlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Bigbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Estland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA- | sehr hohe Bonität |
| Moody's | A1 | hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAlow | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Estland drei Ratings vor: AA- (Standard & Poors), A1 (Moody's) und AAlow (DBRS). Damit verfügt Estland über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Estlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Bigbank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Bigbank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Bigbank 16 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Bigbank selbst wurde insgesamt 28 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,9 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Bigbank
Hier finden Sie Alternativen zum Bigbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Bigbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
Sie haben eine Frage zum Bigbank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
Email vom 15.4.24:
Sehr geehrter Herr XYZ,
Der Tagesgeldzinssatz ändert sich auf 2,70% ab dem 17.04.2024.
Dieser neue Zinssatz wird automatisch auf Ihr Tagesgeldkonto angewendet.
..........................
Mit freundlichen Grüßen
Ihre Bigbank
Die Bigbank hat heute die Festgeldkonditionen geringfügig gesenkt.
VG Hans-Jürgen
Ergänzung: die Zinssenkung betrifft nur den Zeitraum 1 bis 2 Jahre.
VG Hans-Jürgen
Nachtrag:
Überweisungsaufträge vom Tagesgeldkonto wurden bei mir immer mit zwei bis drei Tagen Verzögerung ausgeführt! Auf Nachfrage erhielt ich die Auskunft, das wäre die Zeit für die "Prüfung"...
@wsbs
Das wird aber auch im Vorfeld so kommuniziert, das die Überweisungen 2-3 Tage brauchen...
"Auszahlungen erfolgen spätestens nach drei Bankarbeitstagen."
Hallo,
BIGBANK bietet auch jährliche Zinszahlungen an - mit etwas reduziertem Zinssatz
am 14.03.2024 - 16:58 Uhr LinkHallo wsbs,
stimmt - danke für Info! Müssen wir mal schauen, wie wir das abgebildet bekommen.
Viele Grüße,
David
am 14.03.2024 - 21:06 Uhr LinkMit dem aktuellen System leider gar nicht :-( ... Können pro Produkt und Laufzeit aktuell nur einen Zinssatz angeben leider :-(
Bigbank Anlage kann ich empfehlen, pünktliche Auszahlung bei Fälligkeit und Angebot zur Verlängerung mit Zinszuschlag von 0,1% für 6 Monate und 1 Jahr Festgeldanlage. Bei der Banka kovanica und mano Bank wird ausländische Quellensteuer erhoben, bei der Bigbank nicht! Insofern entsteht bei dann gleichem Zinssatz (3,85)ein Vorteil
Die Quellensteuer kannst Du Dir in den meisten Fällen über Deine Steuererklärung zurückholen. Ist natürlich mit höherem Aufwand bei der Steuererklärung verbunden, diesen Aufwand tue ich mir nicht an.
Bei griechischen Banken, jetzt so aus der Erinnerung bleiben 5 % in Griechenland, Rumänien glaube, ich ist ebenfalls ähnlich.
Die Bigbank hat heute auch die Festgeldzinsen teilweise reduziert.
@Forum
Hallo Forum!
Mich beschäftigt gerade die Frage, ob ich bei bestehenden Festgeldkonten bei Neueröffnung eines Tagesgeldkonto bei der Bigbank als Neukunde zählen würde bzw. den Neukundenzins erhalten würde.
Leider in den FAQs nichts dazu gefunden. Weiß jemand mehr?
Freundliche Grüße
@Atzerix
Genau mit dieser Frage habe ich mich letztes Wochenende auch beschäftigt. Ich habe mich nämlich gefragt, ob ich mir die Möglichkeit auf Erhalt des Bonuszinssatzes beim Tagesgeld verbauen würde, wenn ich vorab schon einmal ein Festgeld dort abschließen würde.
Aus der Antwort auf die erste Frage bei "Häufige Fragen" (Für welche Tagesgeldkonten gilt der Bonuszinssatz?) würde ich aber schließen, dass man für das erste Tagesgeldkonto, dass man bei der Bigbank abschließt, immer den Bonuszinssatz bekommt. Ansonsten ggf. vorab einmal nachfragen.
Wie sind denn Deine Erfahrungen mit dem Festgeld bei der Bigbank. Bist Du neben den noch guten Zinsen auch mit der Abwicklung des Ganzen zufrieden?
@Hans-Jürgen
Eine Mail ist schon raus an den Kundenservice. Aber ich denke die Frage dürfte dank Deinem Hinweis beantwortet sein. Ich unterstütze gerade eine Freundin und suche für sie eine Alternative zum Sparbuch (ich weiß, reden wir nicht drüber...)
Ich selbst habe bereits erst das Tagesgeldkonto eröffnet und dann mehrere Festgelder. Alles sehr einfach, Laufzeit und Betrag wählen und innerhalb von zehn Tagen einzahlen. Der Betrag kann auch, wenn bereits vorhanden, vom Tagesgeldkonto direkt übertragen werden.
Bestätigung der Anlage bereits am nächsten Tag. Von mir gibts ne Empfehlung...
@ Hans-Jürgen
Habe bei der Bigbank seit knapp 2 Jahren ein Tagesgeldkonto und es läuft bis heute sehr gut und absolut unkompliziert!
Liebe Grüße
Danke für die positive Rückmeldung zur Bigbank. Dann werde ich das vermutlich demnächst auch einmal testen.
VG Hans-Jürgen
Auch Dir, Sonnenschein, vielen Dank für die Rückmeldung.
VG Hans-Jürgen
Gerne!
Das Einzige, was es bei der Bigbank zu bedenken gibt:
Eine Rücküberweisung braucht immer zwei Tage.
Da ich es jedoch weiß und es auch bekannt ist, kalkuliere ich die Zeit entsprechend.
Alles andere, wie z. B. Änderung des Referenzkontos, Änderung der Mobilfunknummer verlief jedesmal sehr schnell und problemlos.
Bei der Suresse Direktbank dauerte die Änderung der Mobilfunknummer zwei ganze Wochen, sodass ich zwei Wochen nicht an meine Geld kam!
Zudem war die Änderung bei der Suresse Direktbank (ein extra Antragsformular, das unterschrieben werden muss, muss ausgefüllt werden, dazu eine Kopie des Personalausweises, alles einscannen und dann per E-Mail an die Suresse Direktbank und anschließend dauert es zwei lange Wochen bis sie die Telefonnummer geändert haben - so lange hatte ich keine Zugriff auf mein eigenes Geld!)so kompliziert wie bei keiner anderen Bank, bei denen ich Tagesgeldkonten habe.
Für mich sind nicht nur die Einfachheit der Konteneröffnung ausschlaggebend, sondern auch Fragen wie mögliche Änderungen des Referenzkontos und/ oder der Mobilfunknummer usw.
Liebe Abendgrüße
Weiß jemand, ob es die 3,85 Prozent / 10 Jahre schon länger gibt oder gab es hier bereits eine Senkung und der Zinssatz war schon mal bei 4 Prozent?
Hallo,
das ist die Zinshistorie der letzten 12 Monate für die Bigbank (10 Jahre Laufzeit):
17.02.2023 -> Anhebung von 3,20% auf 3,50%
30.05.2023 -> Anhebung von 3,50% auf 3,70%
21.07.2023 -> Anhebung von 3,70% auf 3,85%
Die Zinsen waren in diesem Zinsanhebungszyklus also nie bei oder über 4%.
Chris: Danke! Das ist ja schon seltsam, dass bestimmte Banken gar nicht mitziehen bei bestimmten Laufzeiten ...
Wem die 3,85% bei drei Jahren, also 36 Monaten zu wenig sind, kann ja auch einfach 35 Monate (also knapp 3 Jahre) nehmen und hat dann 4%... (Zinszahlung zur Fälligkeit)
Mir persönlich nützt dies gerade, deshalb gebe es mal in die Runde... ;-)
Die Bigbank bietet jetzt bei Festgeld die Zinsauszahlung jährlich an mit etwas geringeren Zinssätzen siehe https://www.bigbank.de/festgeld/
hab grad gesehen die Sache ist hier schon geschrieben worden, die Info kann dann weg.
bei der endfälligkeit der Zinsen ist es aber ohne Zinseszins, wenn ich das richtig sehe
@Dennis
Guter Einwand, ja aber: Bei einem eher geringen Betrag von 10k kann ich mir sicher seinfür jedes Jahr (bzw. 11 Monate im letzten) die 4% zu bekommen. Ich sehe das so, als würde ich halt dreimal hintereinander für ein Jahr anlegen. Einen klassischen Zinseszinseffekt gibt es ja nicht, wenn jährlich ausgezahlt wird, es sei denn man legt die Zinsen wieder an. Aber zu welchen Zinssatz? Keiner weiß wohin die Reise geht...
Seit vielen Jahren lege ich höhere Beträge als Festgeld bei dieser Bank an und kann wegen der guten Erfahrungen diese Bank nur empfehlen. Nicht nur sind die Konditionen mit die besten auf dem Markt, auch die Kommunikation ist sehr schnell und kompetent, auf Fragen erhält man oft noch am gleichen Tag eine Antwort.
(Andere Banken machen das anders: auf meine Email an die Targobank, daß ich kein Onlinekonto eröffnen kann, weil deren Software online keine Daten annimmt, kommt nach 2 Wochen die Antwort, daß nur über das Onlinekonto gesendete Emails beantwortet werden.)
Ich wollte ein Festgeld mit 1-jähriger Laufzeit anlegen. Die Bigbank hat daraufhin nach der Herkunft der Einlage gefragt, die ich zunächst bereitwillig beantwortet habe. Das hat dem Kreditinstitut allerdings nicht ausgereicht. Sie wollen Einkommens- und Vermögensnachweise sehen. Damit geht die Bank für meinen Geschmack zu weit. Die Liquidität wird unbar per Überweisung von einem auf meinen Namen lautendes (deutsches) Girokonto gezahlt. Meines Erachtens werden Kunden pauschal in unnötiger Art & Weise zur Herausgabe persönlicher Angaben und Dokumente genötigt. Das ist keine Grundlage für eine seriöse Geschäftsverbindung. Das Handeln der Bank ist unsensibel und ihre Regulierungswut unangemessen. Ich habe die Geschäftsverbindung wieder beendet. Glücklicherweise gibt es Alternativen :-)
am 07.04.2023 - 21:27 Uhr LinkHallo Turbobär, ist leider ein altes Thema, aber nicht exklusiv bei der Bigbank, sondern bei praktisch allen Banken, mal mehr, mal weniger. Alle Banken haben im Einklang mit den nationalen Regularien zur Geldwäschebekämpfung solche Nachforschungen anzustellen. Nach welchem Muster, ist leider scheinbar niemandem so richtig bekannt. Schau mal im Kommentarbereich der Suresse Direkt Bank bei uns hier nach. Dort ist das auch ein Thema. Wenn die Banken diese Rückfragen nicht stellen, bekommen sie früher oder später Ärger mit den lokalen Überwachungsbehörden, im Falle von Deutschland der BaFin. Das Ganze kann dir bei einer deutschen Bank genau so passieren wie bei der Bigbank. Da gibts hier auf der Seite schon so einige Kommentare zu. Es ärgert die Betroffenen natürlich immer, das verstehe ich, aber es ist eben kein Wunsch der jeweiligen Bank, das zu machen, sondern eine Pflicht auf Basis der Gesetze zur Geldwäschebekämpfung. VG, Stefan
Hallo Stefan, vielen Dank für Ihre ausführliche Antwort. Grundsätzlich habe ich Verständnis, dass die Einkommens- und Vermögensverhältnisse der Anleger nach Plausibilität zwecks Bekämpfung der Geldwäsche geprüft werden. Ich unterhalte bei mehreren europäischen Banken Tages- und Festgeldkonten. Einen Steuerbescheid musste ich bislang nirgends vorlegen. Ist bei einer Bank das Festgeld ausgelaufen und gab es anschließend bei einer anderen Bank bessere Konditionen, habe ich einen Wechsel vorgenommen. Auf Nachfrage habe ich dem Empfängerinstitut einen entsprechenden Nachweis vorgelegt. Als Bankbetriebswirt sind mir die Rechtsnormen, deren Einhaltung die BaFin überwacht, bestens bekannt. Die Bigbank A.S. verfällt hier aus meiner Sicht in einen regelrechten Überprüfungswahn, oder will die Bank weitere Daten - für welche Zwecke auch immer - über den Anleger sammeln? Merkwürdigerweise werden diese Nachforschungen nicht bei Kontoeröffnung vorgenommen, sondern erst, wenn man nach Eröffnung eines Tagesgeldkontos die Liquidität auf ein Festgeldkonto transferieren möchte. Ansonsten ist die Bigbank A.S. durchaus eine gute Wahl. Die Konditionen sind rückblickend immer überdurchschnittlich und der Internetauftritt übersichtlich gestaltet. Eine App bietet die Bigbank A.S. leider bislang nicht an und die Transaktionsdauer bei Verfügungen könnte durchaus kürzer sein. Viele Grüße, Turbobaer
Der Vortrag war sehr interessant und hat mir geholfen bei meiner Entscheidung wegen Festgeldanlage bei der Bigbank. Ich werde also einen Teil meines Geldes vertrauensvollerst Mal für zwei Jahre dort anlegen. Vielen Dank für den Bericht.
Liebe Redaktion,
ich bin am überlegen Festgeld bei der Bigbank anzulegen. Auf deren Seite sehe ich, dass Festgeld- und Kreditportfolio sowie die Bilanzsumme im Zeitraum 2017-2022 jeweils kontinuierlich ansteigt. Das würde bedeuten, dass es mit dieser Bank aufwärts geht. Mich würde allerdings noch interessieren, ob die Deckungsquote der Bigbank auch kontinuierlich auf heute 23% gestiegen ist? Bitte um Info, wie die Quote in den letzten Jahren ausgesehen hatte. Vielen Dank.
MfG
Martin P.
am 19.03.2023 - 20:34 Uhr LinkNaja, das Ansteigen der Bilanzsumme sagt eigentlich nur, dass die Bank ihr Kreditportfolio kontinuierlich ausbaut. Ob das jetzt gut oder schlecht ist, lässt sich daraus nicht lesen. Bzgl. Deckungsquote: Gute Frage! Wir speichern die historischen Daten der Banken leider nicht. Müsste man ggf. manuell recherchieren. Die historischen Daten zu den Einlagensicherungen gibts ja bei der European Banking Authority (siehe https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data ). Dann müsstest du nur die Höhe der Einlagen aus den Bilanzen der letzten Jahre raussuchen und kannst das dann jeweils selber ins Verhältnis setzen. Sorry, dass ich aktuell nicht mehr helfen kann :-( VG, Stefan
Die Bank bietet auf dem deutschen Markt relativ gute Zinsen für Guthaben.
Auf der estnischen Homepage vergibt dieselbe Bank, sowohl auf der estnischen als auch auf der russischen Ausgabe, nur Kredite.
Ich unterhalte seit zwei Jahren ein Tagesgeldkonto bei der Bigbank und binzufrieden damit, da die Bank dieses vergleichsweise gut verzinst und auch zeitnah nach oben anpasst, wenn das Zinsumfeld es angebracht erscheinen lässt.
In Kürze werde ich es mit einer Festgeldanlage probieren.
Ich hoffe, ähnlich gute Erfahrungen zu machen.
Hier noch ein Link zu den Nachrichten der Bigbank, zum Beleg meiner Worte von vorhin: https://www.bigbank.eu/blog/
Hinweis: Die Bank bietet für Anlagen größer 1 Jahr auch eine jährliche Zinsauszahlung an. Diese kostet aktuell 0,05 % des jeweiligen Zinssatzes (also bei 5 Jahren erhält man dann 1,10 % statt 1,15 %). Ich denke je höher die Laufzeit desto sinnvoller eine jährliche Zinsauszahlung, oder?
Auf jeden Fall, ich würde nur mit jährlicher Zinsauszahlung anlegen, allein schon der Steuern wegen. Bekommt man die ganzen Zinsen auf einmal, kommt man leicht über die Freigrenze von 800 Euro, was sich bei jährlicher Zahlung vermeiden lässt. Ich bin allerdings derzeit skeptisch, was das Geschäftsgebaren der Bigbank angeht. Ich verfolge ein bisschen, was die so machen und da scheint derzeit Wachstum um jeden Preis angesagt. Z.B. werden plötzlich sehr langfristige und sehr hohe Kredite vergeben, was die Bank früher nicht gemacht hat. Auf der anderen Seite wurde ein Tagesgeld eingeführt, in dem inzwischen schon 1/3 der gesamten Kuneneinlagen sind. Würden die Kunden das in größerem Umfang abziehen, käme die Bank in ernste Schwierigkeiten. Also meine Meinung derzeit ist: lieber die Finger weglassen von dieser Bank. Muss aber natürlich jeder für sich entscheiden.
…ja, da stimme ich Ihnen zu: wenn die Waage zwischen den Anlagen der Anleger und den Krediten der Kreditnehmer zu weit auseinander driftet, könnte es für die Anleger mitunter gefährlich werden.
Welche Bank würdet ihr für 9 Monate Festgeld empfehlen?
am 10.01.2024 - 10:48 Uhr Link@ Otto: Direktanlage oder über ein Anlageportal? Mit deutscher Einlagensicherung oder ohne? Mit automatischer Versteuerung oder selbst versteuern über die ESt-Erklärung?
Hallo, Direktanlage, mit deutscher Einlagensicherung. Selbst versteuern über die ESt-Erklärung.
am 10.01.2024 - 12:41 Uhr Link@ Otto: Eine Anmerkung vorweg: Bei einer Bank in Deutschland erfolgt die Versteuerung automatisch (Abgeltungsteuer). Wenn der persönliche Steuersatz unter dem Abgeltungsteuersatz liegt, kann man sich die zu viel gezahlte Steuer aber über die ESt-Erklärung zurückholen.
Jetzt zur eigentlichen Fragen: Bei der gewünschten Direktanlage für 9 Monate mit deutscher Einlagensicherung spuckt die KA-Festgeld-Filter folgende Ergebnisse aus:
1. akf bank 3,75%
2. abcbank 3,65%
3. Volkswagen Bank 3,60%
4. Akbank Online-Festgeld 3,50%
5. Bank11 Sparbriefkonto FEST 3,50%
6. Creditplus Bank 3,50%
+ 5 weitere mit teilweise deutlich niedrigerem Zinssatz
So ziemlich jedes der o.g. Angebote hat allerdings auch irgendwelche Schwächen: Bei der akf Bank liest man hier häufig Klagen über den Kundenservice und zeitliche Verzögerungen, die Akbank hat eine schlechtes Rating, die Creditplus ist bei der Direktanlage umständlich...
Da mich das mehr (abcbank) oder weniger (Bank11) antiquierte Online-Banking nicht stört, wären vermutlich die beiden Werhahn-Banken meine erste Wahl, gefolgt von der VW Bank, wo die Dinge wohl manchmal etwas länger dauern können als erwartet.
Die Bigbank hat den Festgeldzins bei 1 und 2 Jahren Laufzeit heute auf 3,60% gesenkt.
VG Hans-Jürgen