Bigbank Festgeld

Bigbank Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der Bigbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,30 % und 1,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche estnische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zur Kontoeröffnung
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Bigbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 28.01.2021 geändert.

Bigbank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Monat0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Monate0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Monate0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,90 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre1,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre1,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Jahre1,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
7 Jahre1,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
10 Jahre1,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Bigbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Bigbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Bigbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Bigbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Bigbank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Monat0,30 %Am Ende der Laufzeit
3 Monate0,30 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,35 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate0,35 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,40 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,70 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,90 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre1,00 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre1,15 %Am Ende der Laufzeit
6 Jahre1,15 %Am Ende der Laufzeit
7 Jahre1,15 %Am Ende der Laufzeit
10 Jahre1,50 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der Bigbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Bigbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Bigbank erfolgt kostenlos und direkt über die Bigbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Eine automatische Wiederanlage/Prolongation erfolgt nur dann, wenn im Rahmen der Kontoeröffnung die entsprechende Option gewählt wurde. Wir raten allerdings dazu, die automatische Auszahlung und ggf. eine manuelle Neuanlage zu wählen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Bigbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Bigbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Bigbank zieht in Estland keine Quellensteuer auf Kapitalerträge ab, sodass die Zinserträge ohne Abzüge ausgezahlt werden. Beachten Sie jedoch, dass Sie zur Angabe und Versteuerung ausländischer Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.

Bigbank Sicherheit

Bigbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Bigbank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Bigbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Bigbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Bigbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Bigbank näher anschauen wollen.

 Rating

Bigbank Rating

Zur Bigbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Bigbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Bigbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Bigbank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Bigbank Einlagensicherung

Bigbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Bigbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 254,13 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 16,17 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Estlands einer Deckungsquote von 1,57 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Estlands pleitegehen, so wäre die Estnische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,57 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Estlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Estlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Estland
Deckungsquote
Estland
254,13 Mio. Euro116,17 Mrd. Euro11,57 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der BigbankDeckungsquote
Bigbank
254,13 Mio. Euro1414,8 Mio. Euro261 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Interim condensed consolidated financial statements Q1 2020: https://www.bigbank.de/finanzresultate/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Bigbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Bigbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Bigbank Kundengelder in Höhe von 414,8 Mio. Euro aus (Quelle: Interim condensed consolidated financial statements Q1 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (254,13 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Bigbank bezogene Deckungsquote von 61 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Estnische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Bigbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Estlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Bigbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Estland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Estland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAA-sehr hohe Bonität
Moody'sA1hohe Bonität
FitchAA-sehr hohe Bonität
DBRSAAlowsehr hohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Estland vier Ratings vor: AA- (Standard & Poors), A1 (Moody's), AA- (Fitch) und AAlow (DBRS). Damit verfügt Estland über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Estlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Bigbank verfügen.

Erfahrungen zum Bigbank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Bigbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Bigbank 6 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die Bigbank selbst wurde insgesamt 6 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... Postbox mit den Verträgen und auch keine PDF-Version zum Ausdrucken. Ich musste also vom Vertrag und den AGB zur Festgeldanlage einen Screenshot machen bzw. den Text markieren, selbst in ein Word-Dokument kopieren und dabei besonders auf die Zinskonditionen achten. Das ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe vor 2 Jahren zweimal jeweils ein Festgeldkonto bei der BIGBANK eröffnet. Die Hinweise und Verfahrensabläufe waren gut verständlich. Alle benötigten Unterlagen habe ich schnell erhalten und die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe am 20. Mai 2013 online ein Festgeldkonto beantragt. Es handelte sich um den üblichen Eröffnungsprozess mit Registrierung und Ausdruck der Formulare sowie anschließendem ... Hier klicken, um weiterzulesen
Innerhalb von 3 Jahren habe ich eine für mich nicht geringe Summe bei der estnischen BIGBANK im Form von Festgeld mit einer Laufzeit von 3 Jahren angelegt. Die erste Anlage erfolgt am 16.02.2010 und die zweite am 30.08.2011. Die Online-Kontoeröffnung war ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe vor kurzem ein Festgeldkonto eröffnet und war wirklich positiv überrascht. Zum zeitlichen Ablauf: am Freitag morgen habe ich den Antrag ausgefüllt und anschließend ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ende November 2011 habe ich bei der BIGBANK ein Festgeldkonto eröffnet. Damals lagen die Zinsen bei noch bei mehr als 4% (in meinem Falle für 60 Monate Laufzeit), was ich entsprechend nutzen wollte. Die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Bigbank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Bigbank

Hier finden Sie Alternativen zum Bigbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Bigbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Bigbank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum Bigbank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.