Bigbank Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld der Bigbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,50 % und 3,20 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche estnische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Bigbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 15.12.2022 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 0,50 % |  | Jetzt anlegen |
| 3 Monate | 1,80 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 2,25 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 2,25 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 2,70 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,10 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
| 6 Jahre | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
| 7 Jahre | 3,20 % |  | Jetzt anlegen |
| 8 Jahre | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Jahre | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
| 10 Jahre | 3,20 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Bigbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Bigbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Bigbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Bigbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Monat | 0,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Monate | 1,80 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 2,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 2,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,70 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 7 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 8 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
| 10 Jahre | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Der Bigbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Bigbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Bigbank erfolgt kostenlos und direkt über die Bigbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Eine automatische Wiederanlage/Prolongation erfolgt nur dann, wenn im Rahmen der Kontoeröffnung die entsprechende Option gewählt wurde. Wir raten allerdings dazu, die automatische Auszahlung und ggf. eine manuelle Neuanlage zu wählen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Bigbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Bigbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Bigbank zieht in Estland keine Quellensteuer auf Kapitalerträge ab, sodass die Zinserträge ohne Abzüge ausgezahlt werden. Beachten Sie jedoch, dass Sie zur Angabe und Versteuerung ausländischer Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.
Bigbank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Bigbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Bigbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Bigbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Bigbank näher anschauen wollen.
Bigbank Rating
Zur Bigbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Bigbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Bigbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Bigbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Bigbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 268,15 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 18,49 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Estlands einer Deckungsquote von 1,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Estlands pleitegehen, so wäre die Estnische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Estlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Estland | Deckungsquote Estland |
|---|---|---|
| 268,15 Mio. Euro1 | 18,49 Mrd. Euro1 | 1,45 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Bigbank | Deckungsquote Bigbank |
| 268,15 Mio. Euro1 | 1,17 Mrd. Euro2 | 23 % |
2 Quelle: Interim condensed consolidated financial statements Q2 2022
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Bigbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Bigbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Bigbank Kundengelder in Höhe von 1,17 Mrd. Euro aus (Quelle: Interim condensed consolidated financial statements Q2 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (268,15 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Bigbank bezogene Deckungsquote von 23 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Estnische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Bigbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Estlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Bigbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Estland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA- | sehr hohe Bonität |
| Moody's | A1 | hohe Bonität |
| Fitch | AA- | sehr hohe Bonität |
| DBRS | AAlow | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Estland vier Ratings vor: AA- (Standard & Poors), A1 (Moody's), AA- (Fitch) und AAlow (DBRS). Damit verfügt Estland über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Estlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Bigbank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Bigbank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Bigbank 16 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Bigbank selbst wurde insgesamt 28 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,9 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Bigbank
Hier finden Sie Alternativen zum Bigbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Bigbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,10 % |  Signet Bank |
| 1 Jahr | 3,05 % | FIMBank |
| 1 Jahr | 3,00 % | Banca CF+ |
| 2 Jahre | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,35 % | Finora Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | PayRay |
| 3 Jahre | 3,50 % | Banca Progetto |
| 3 Jahre | 3,50 % | Multitude Bank |
| 3 Jahre | 3,50 % | PayRay |
Kommentare & Forum
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Ich unterhalte seit zwei Jahren ein Tagesgeldkonto bei der Bigbank und binzufrieden damit, da die Bank dieses vergleichsweise gut verzinst und auch zeitnah nach oben anpasst, wenn das Zinsumfeld es angebracht erscheinen lässt.
In Kürze werde ich es mit einer Festgeldanlage probieren.
Ich hoffe, ähnlich gute Erfahrungen zu machen.
Hier noch ein Link zu den Nachrichten der Bigbank, zum Beleg meiner Worte von vorhin: https://www.bigbank.eu/blog/
Hinweis: Die Bank bietet für Anlagen größer 1 Jahr auch eine jährliche Zinsauszahlung an. Diese kostet aktuell 0,05 % des jeweiligen Zinssatzes (also bei 5 Jahren erhält man dann 1,10 % statt 1,15 %). Ich denke je höher die Laufzeit desto sinnvoller eine jährliche Zinsauszahlung, oder?
Auf jeden Fall, ich würde nur mit jährlicher Zinsauszahlung anlegen, allein schon der Steuern wegen. Bekommt man die ganzen Zinsen auf einmal, kommt man leicht über die Freigrenze von 800 Euro, was sich bei jährlicher Zahlung vermeiden lässt. Ich bin allerdings derzeit skeptisch, was das Geschäftsgebaren der Bigbank angeht. Ich verfolge ein bisschen, was die so machen und da scheint derzeit Wachstum um jeden Preis angesagt. Z.B. werden plötzlich sehr langfristige und sehr hohe Kredite vergeben, was die Bank früher nicht gemacht hat. Auf der anderen Seite wurde ein Tagesgeld eingeführt, in dem inzwischen schon 1/3 der gesamten Kuneneinlagen sind. Würden die Kunden das in größerem Umfang abziehen, käme die Bank in ernste Schwierigkeiten. Also meine Meinung derzeit ist: lieber die Finger weglassen von dieser Bank. Muss aber natürlich jeder für sich entscheiden.
…ja, da stimme ich Ihnen zu: wenn die Waage zwischen den Anlagen der Anleger und den Krediten der Kreditnehmer zu weit auseinander driftet, könnte es für die Anleger mitunter gefährlich werden.
Die Bank bietet auf dem deutschen Markt relativ gute Zinsen für Guthaben.
Auf der estnischen Homepage vergibt dieselbe Bank, sowohl auf der estnischen als auch auf der russischen Ausgabe, nur Kredite.