TF Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der TF Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,20 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 98.552 EUR) abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (5)
- Alternativen zur TF Bank
- Nutzerkommentare (6)
www.tfbank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die TF Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,20 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die TF Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 10,03 € aus. Zum Vergleich: Bei der Bigbank hätten Sie nach 6 Monaten 17,55 € auf dem Konto und bei der Ferratum Bank nach dem gleichen Zeitraum 14,54 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die TF Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die TF Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die TF Bank führt im Rahmen des Kontos keine Quellensteuer ab. Dadurch werden die Zinserträge zu 100 % ausgezahlt. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Erträge im Rahmen Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet sind. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.
Einlagensicherung & Sicherheit der TF Bank
Wie sicher ist die TF Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der TF Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die TF Bank näher anschauen wollen.
TF Bank Rating
Zur TF Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die TF Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die TF Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
TF Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 98.552 EUR) pro Person abgesichert. Wie schnell die Entschädigung der Anleger im Falle des Falles erfolgen würde, ist uns aktuell leider nicht bekannt. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Schwedischen Kronen (SEK) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,53 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 187,23 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 2,42 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 2,42 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die TF Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der TF Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die TF Bank Kundengelder in Höhe von 8,71 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 817,89 Mio. EUR) aus (Quelle: Årsredovisning (Geschäftsbericht) 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,53 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die TF Bank bezogene Deckungsquote von 554 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Schwedische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der TF Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Schwedens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der TF Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Schweden vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der TF Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der TF Bank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der TF Bank 5 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Die TF Bank selbst wurde insgesamt 7 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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Das mit der Umrechnung bzw. der Nutzung des Umrechnungskurses von welchem Tag konnte ich in der Tat auch bis heute nicht genau herausfinden. Klar, das kann im Ernstfall nicht weiter ins Gewicht fallen, oder eben auch nicht. So richtig weiß man es nicht. Es bleibt einfach ein kleines Risiko, was einem bewusst sein sollte.
Ich möchte ein Tagesgeldkonto bei ihnen eröffnen,kann ihnen ich auch eine Kopie des Personalausweises zusenden?
Mit freundlichem Gruß
Christa Schockemöhle
Ich befürchte, da können wir Ihnen hier bei Kritische Anleger nicht weiterhelfen. Da müssten Sie sich direkt an die TF Bank wenden. Mit besten Grüßen, Stefan Erlich
Das Tagesgeld bei der TF-Bank in Schweden funktioniert gut.
0,25% monatlich verzinst ist in Ordnung.
Die Rückzahlungen laufen einwandfrei, sind aber leider etwas aufwendig, da man stets einen Rückzahlschein ausfüllen und per Mail eireichen muss.
MfG J.B.
0,25%? Das war mal - vor einem Jahr! 0,2% seit 29.11.2021 - immerhin.
https://www.sparkonto.org/tagesgeld-news/?id=734
Bei der Einlagensicherung ist zu berücksichtigen, dass im Fall der Insolvenz der TF-Bank, der Erstattungsbetrag innerhalb von 7 Werktagen in schwedischen Kronen ausgezahlt wird. Das Risiko erscheint gering. Jedoch konnte ich die Angaben wie die schwedische Reichsbank (www.riksgalden.se) im Insolvenzfall das Euro-Guthaben in SEK umrechnet nicht finden. Wenn ich jedoch die Differenz zwischen An- und Verkaufskurs (06.05.22) zur Grunde lege, ergibt sich im Insolvenzfall ein Verlust von 0,75% der Anlagesumme.