Scalable Capital Tagesgeld
Das Tagesgeld von Scalable Capital ist ein Kombiprodukt, bei dem die Nutzung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung eines Depots gekoppelt ist. Bitte schauen Sie sich hier daher die Konditionen und Bedingungen genau an. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 2,60 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Abweichend davon erhalten Neukunden 4 Monate lang und bis 1 Mio. € einen Sonderzins in Höhe von 4,00 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Bitte beachten Sie, dass das Tagesgeld von Scalable Capital nur im Rahmen des kostenpflichtigen PRIME+ Brokers mit der angegebenen Verzinsung genutzt werden kann. Dieser kostet aktuell 4,99 € pro Monat, wodurch der Zinsertrag gemindert wird. Im Rahmen des kostenlosen Broker-Modells FREE-Broker werden aktuell keine Zinsen gezahlt.
Rechnen Sie daher für sich persönlich gut durch, ob sich das Tagesgeld von Scalable Capital wirklich lohnt. Für größere Beträge ist das definitiv der Fall. Für kleinere Beträge dürfte der Zinsvorteil hingegen von den Gebühren aufgefressen werden.
Zinssatz & Zinsertrag
Scalable Capital zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 2,60 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (4 Monate lang) einen Sonderzins in Höhe von 4,00 %, wobei Beträge bis 1 Mio. € möglich sind. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Scalable Capital vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 177,57 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 150,01 € auf dem Konto und bei der DHB Bank nach dem gleichen Zeitraum 173,59 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich bei diesem Angebot um eine Art Kombipprodukt, bei dem zunächst ein Depot eröffnet werden muss, um in den Genuss der Guthabenzinsen zu kommen. Diese Kombiangebote nutzen Broker häufig zur Neukundenakquise und können ganz unterschiedlich ausgstaltet sein, weswegen wir dringend dazu raten, die Konditionen und das Kleingedruckte vor einer Konto- bzw. Depoteröffnung genau zu studieren.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Scalable Capital derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld von Scalable Capital keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über Scalable Capital. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Scalable Capital führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit von Scalable Capital
Wie sicher ist Scalable Capital?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei von Scalable Capital stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Scalable Capital näher anschauen wollen.
Scalable Capital Rating
Zu Scalable Capital liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die Scalable Capital für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass Scalable Capital über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Scalable Capital Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Scalable Capital würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei von Scalable Capital über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Bankenabgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei von Scalable Capital die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von Scalable Capital selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei Scalable Capital angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Scalable Capital macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Scalable Capital verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld von Scalable Capital
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden von Scalable Capital 49 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Scalable Capital selbst wurde insgesamt 71 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld von Scalable Capital. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Nichts, was schneller geht als warten. Warte ab und schau dir den Wertstellungstag an. Ob Scalable eine Bank ist, die sich an Bankregeln halten muss?Schreib dein Mecker auf deren Facebookseite wenn die eine haben.
Sorry, irgendwie ging die Formatierung meiner Antwort kaputt, also nochmal:
1) Fordern Sie Schadensersatz, d.h. Verzugszinsen für jeden Tag der Zahlungsverspätung.
Siehe z.B. hier:
https://www.vzhh.de/themen/finanzen/konto-karte/wie-lange-darf-eine-ueberweisung-bis-zur-gutschrift-dauern
2) Reichen Sie eine Beschwerde bei der BaFin ein.
Mal ein Update: nach einem weiteren sinnlosen Anruf bei der Kundenhotline ( ich wurde nur unfreundlich abgewimmelt, keine Erklärung über den Stand, mein Verlangen nach Verbindung zu Vorgesetzen wurde abgelehnt), hab ich heute die BAFIN angerufen. Die sagten mir, ich solle eine Vorstandsbeschwerde bei den beiden Banken (scalable und Baader) starten. Das werde ich morgen machen. So etwas hab ich in meiner sehr umfangreichen Anlagehistorie echt noch nicht erlebt. Es kann immer mal Probleme geben, aber Kunden so wie Idioten behandeln und 0 Kommunikation und das bei einer Menge Geld, die ich den beiden Banken anvertraut habe....unglaublich eigentlich in Deutschland.
Ich hatte ja bereits früher/unten über die Unregelmäßigkeiten des Überweisungstimings berichtet. Je nachdem wie man rechnet und die Empfängerbank zusätzlich verzögert, können da schon 4 oder 5 Tage bei der Ausführung zusammen kommen. Nach meiner Erfahrung war die Wertstellung und Überweisungsdauer allerdings ok.
Bei Neobrokern und Banken, die den Zahlungsverkehr über eine andere Bank abwickeln, lohnt es sich erfahrungsgemäß, sich mit dem Timing der Überweisungen zu beschäftigen. Jedenfalls, wenn man Wert auf die Verzinsung legt.
Scalable hat die Baader Bank im Hintergrund. Aus vorherigen Erfahrungen mit Baader hatte ich schon geahnt, dass ich da Geduld mitbringen muss. Es gibt aber trotzdem Überraschungen, die ich hier berichten möchte.
Wertstellung und Buchung (auf dem Konto bei Baader) erfolgten bei meinen Überweisungen zunächst am Folge(bankarbeits)tag meines Auftrags, sowohl eingehend, als auch ausgehend - und zwar Mi/Do und Do/Fr.
Diese Information ist nie sofort verfügbar, sondern immer mehr oder weniger verzögert. Am aktuellsten ist die Kontoansicht bei Baader. Scalable zeigt Kontobewegungen noch einen Tag später als Baader an. Den Überweisungsauftrag kann ich wiederum nur bei Scalable eingeben, nicht bei Baader.
Abweichend davon wurden Überweisungen gehandhabt, die ich samstags und sonntags aufgab: Buchungstag war dann erst Dienstag, Wertstellung und tatsächliche Überweisung Mittwoch (alles ohne Feiertage).
War der Tag des Auftrags ein Freitag, wurde nicht Montag gebucht und wertgestellt, sondern erst Dienstag.
Ich bin dieses bemerkenswerte "System" bald wieder los, aber vielleicht hilft die Info ja jemand anderem.
@Anleger:
Aber so steht es hier doch auch :-)
"Neukundenangebot 4,00 %
Dieser Zinssatz gilt für neue Kunden von Scalable Capital"
Nur das mit den 100.000,- € passt nicht. Es sind für die 4 Monate bis zu 1 Mio. € möglich.
Übrigens gibt es bis 26.11. noch 12 Monate PRIME+ gratis für Neukunden!
Vor ein paar Tagen hat der Scalable Chef in einem Interview noch gesagt,sie möchten garnicht mit den Top-Anbietern mithalten mit den Zinsen :-D
am 24.11.2023 - 21:57 Uhr Link@Dagobert: Danke Dir für den Hinweis mit den 1 Mio. €! Ist hiermit korrigiert! :-)
Ich finde das Angebot ganz schön komisch und wundere mich, dass es hier auf Platz 1 mit 3,5% p.a. angezeigt wird bzw. dass nicht genauer beschrieben wird wie sich die 3,5% p.a. zusammensetzen. Das sollte sich jeder vor Abschluss ganz genau anschauen!
Es gibt nach wie vor lediglich 2,3% p.a. Zinsen von der Baader Bank welche wohl immer nach dem Quartalsende ausgezahlt werden. Zusätzlich zahlt Scalable Capital einen Bonus in Höhe von 1,2% p.a. als Geldprämie (keine Kapitalerträge! Sondern Sonstigen Einkünfte gemäß § 22 Nr. 3 EStG) aber erst bis (spätestens) 31.10.2023. So lange muss auch der Prime+ Broker zu 4,99€ mtl. aktiv bleiben. Die Einlage kann wohl davor abgezogen werden, da es ja für den Oktober keinen Bonus mehr gibt und der Bonus zudem taggenau berechnet wird. Im Juni sollte man auch schauen das Geld so spät wie möglich zu überweisen, da hier ja ebenfalls noch kein Bonus berechnet wird.
Wenn also jemand mit diesem Bonus auf jährlich 256,- € oder mehr kommt muss das in der Steuererklärung angegeben und versteuert werden (vermutlich dann mit dem persönlichen Steuersatz und nicht lediglich mit der Kapitalertragssteuer von ca. 26%). Wer darunter bleibt hat evtl. sogar einen kleinen Vorteil (zumindest wenn der Freibetrag auf Kapitalerträge beteits ausgeschöpft ist).
Weiter oben heißt es hier auf der Seite zudem:
"Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Scalable Capital derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen."
am 05.06.2023 - 11:10 Uhr LinkStimme dir voll zu: Das Angebot ist in der Tat komisch! Konnte das mit dem Bonus bis gerade eben nicht darstellen, weil unser System Boni für Tagesgeld bisher nur als absolute Beträge kannte. Habe ich soeben aber kurz umprogrammiert und sollte jetzt korrekt dargestellt werden. Dadurch sackt Scalable natürlich in der Vergleichstabelle deutlich ab, aber naja, haben sie vielleicht auch verdient für so ein Angebot :-)
Die 1,2% p.a. Bonus scheinen aber nicht als regulärer Zinsertrag sondern als Bonus (wie z.B. ein Neukundenbonus beim Girokonto, Kreditkarte etc.) berechnet zu werden, bzw. werden steuerlich so behandelt.
"Steuern: Für in Deutschland steuerlich Ansässige kann der Bonus steuerfrei sein, sofern Ihre Sonstigen Einkünfte gemäß § 22 Nr. 3 EStG (einschließlich dieser Bonus) weniger als 256 EUR im Kalenderjahr betragen. Scalable Capital erbringt keine Steuerberatung. Bitte stimmen Sie sich bei Fragen mit einem Steuerberater ab."
Die werden es dann nicht auf der Steuerbescheinigung ausweisen und abführen. Ich denke da kauft man sich Ärger ein. Das sind Kapitalerträge. Bei den Bausparkassen gabs doch ein paar Urteile zu dem Thema Bonuszinsen. Das waren es dann Kapitalerträge.
Lt. Scalable-Support gilt der Sonderzins in Höhe von 3,50 % auch für PRIME+ Bestandskunden immer nur für "neues" Geld - und nicht für bereits bestehende einlagen!
Also ohne Berücksichtigung der Steuer lohnt es sich ab 20.000 Euro. Andernfalls ist Trade Republic günstiger.
Bei voller Steuer sollte es erst ab 25000 soweit sein.
Ich bin bei TR und werde für weiteres Geld wohl zum Festgeld wechseln müssen.
Wenn mann die 2,3 Prozent Zinsen möchte muss man den Prime+ Broker für 4,99 Euro im Monat abschließen.
Das sollten Sie in Ihrem Artikel erwähnen.
am 16.02.2023 - 15:08 Uhr LinkIst direkt am Anfang des Artikels erwähnt (blauer Sonderhinweis) :-)
Wer sich jetzt noch überlegt, ab welcher Summe man mehr Zinsen als Gebühren bekommt: Es sind 2603,48 €
Und wer noch überlegt ab welchem Betrag hier der beste Tagsegeldzins von allen Anbietern zu bekommen ist: Ab 20.000 Euro sind wir dann effektiv bei 2,0 %
und ab 60.000 EURbis 100.000 EUR Anlagesumme im Vergleich zu Suresse Direkt Bank (2,2%) und Berücksichtigung der Gebühr von 4,99 EUR p.M. Zinseszinseffekt und Steuern hierbei unberücksichtigt.
Guten Tag,
kann mir diese Aussage jemand erklären?
VG
Uwe B
Steuern sind aber immer zu berücksichtigen, daher kann man diese beim reinen Vergleich erstmal ausblenden... aber aktuell gibt es kostenfreie bessere Angebote.
Hat von euch jemand schon die Zinsen fürs 2 Quartal von Scalable überwiesen bekommen? Bei mir und auf dem Konto/Depo meiner Schwester ist noch nichts eingegangen und wir haben jetzt den 02.07.
Ich habe dort vor mittlerweile 4 Banktagen eine Rückbuchung auf mein Referenzkonto gestartet (6-stelliger Betrag). Das Geld ist bisher noch nicht zurück gekommen auf mein Referenzkonto: Bei Scalable ist es schon weg, aber bei Baader ist immer noch keine Konto-Bewegung zu sehen :( Nachdem ich 2 Supportanfragen gestellt hatte, die von Scalabe nicht beantwortet wurden, hab ich jetzt dort angerufen. Callcenter. Ich wurde mit Ausreden abgespeist ("Der hohe Betrag muss überprüft werden" u.ä. ) Auf meine Frage, nach der Rechtsgrundlage für so etwas, gab es keine Antwort. Auf meine Frage, wie lange das noch dauern wird: Keine Antwort. Meine Bitte um Kontakt mit Chef/Management wurde abschlägig beschieden. Ich bin im Augenblick maximal frustriert. Was kann ich tun in so einer Situation? Ron