abcbank Festzins - Test & Bewertung (2024)
Das Festzins der abcbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,75 % und 3,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festzins der abcbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 22.02.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  |
| 2 Jahre | 3,40 % | |
| 3 Jahre | 3,20 % |  |
| 4 Jahre | 3,00 % | |
| 5 Jahre | 2,75 % |  |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der abcbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die abcbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der abcbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die abcbank zahlt die Zinsen für das Festzins in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 2 Jahre | 3,40 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 3 Jahre | 3,20 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 4 Jahre | 3,00 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 5 Jahre | 2,75 % | Jährlich (zum Jahresende) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festzins. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die abcbank verlangt für das Festzins eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1,5 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das abcbank Festzins ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festzins der abcbank erfolgt kostenlos und direkt über die abcbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festzins der abcbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festzins der abcbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die abcbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festzins. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die abcbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
abcbank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der abcbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der abcbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der abcbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die abcbank näher anschauen wollen.
abcbank Rating
Zur abcbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die abcbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die abcbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
abcbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der abcbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der abcbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der abcbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der abcbank | Deckungsquote abcbank |
| 4,48 Mrd. Euro1 | 1,55 Mrd. Euro2 | 290 % |
2 Quelle: Jahresabschluss 2022
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die abcbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der abcbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die abcbank Kundengelder in Höhe von 1,55 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die abcbank bezogene Deckungsquote von 290 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der abcbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der abcbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der abcbank verfügen.
Erfahrungen zum Festzins der abcbank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der abcbank 9 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festzins vor. Die abcbank selbst wurde insgesamt 15 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festzins der abcbank
Hier finden Sie Alternativen zum abcbank Festzins, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur abcbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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am 06.04.2024 - 20:46 Uhr LinkHallo Enai,
lieben Dank für den Hinweis - passen wir entsprechend an :-)
Viele Grüße
David
Die abcbank senkt ab 14.12.2023 die Festgeldzinsen teilweise sehr deutlich:
1 Jahr 3,75% p.a., 2 Jahre 3,75% p.a., 3 Jahre 3,75% p.a., 4 Jahre3,50% p.a., 5 Jahre3,30% p.a.
Offenbar wird jetzt von vielen Banken vor der EZB Sitzung gesenkt (statt bisher nach der Sitzung erhöht).
Ja das ist sehr auffällig. Bald gibt es vielleicht keine 4 Prozent mehr. Wie seht ihr das? Findet ihr es gut wenn Banken wie die PBB 2 Wochen vorher ankündigen dass sie die Zinsen senken oder stört es euch nicht wenn es von heute auf morgen bzw von heute auf heute passiert? Ich meine, eigentlich könnte doch jede Bank es 2 Wochen vorher ankündigen damit interessiere noch schnell anlegen können. Das würde den Banken doch nicht schaden . Daher verstehe ich es nicht wieso die meisten das anders handhaben :(
Auffällig ist auch hier, dass besonders deutlich die längeren Laufzeiten gesenkt werden. Bei der abc waren 4 und 5 Jahre zuvor ja besonders gut. Nun um 0,8 gesenkt
Umso mehr ein Lob an die PBB die noch möglich macht zu den alten Konditionen anzulegen (jedenfalls den altkunden und sehr schnellen Neukunden). Ich finde das sehr fair
Anlage bei der abc-Bank und der Kommunal Kredit Invest: Ist es eigentlich so, dass das Festgeldkonto sogleich angelegt ist, wenn man es eröffnet, indem man den Anlagebetrag vom Tagesgeldkonto überweist oder dauert das dann auch nochmal?
am 21.11.2023 - 16:45 Uhr LinkFür die KKI kann ich das nicht sagen, weil ich dort noch nicht angelegt habe, aber bei der abcBank ist es so, dass bei Bestandskunden das Geld innerhalb weniger Minuten auf das neue Konto transferiert wird und man dann meist am nächsten Tag die Anlagebestätigung im internen Postfach hat. Voraussetzung ist aber wohl, dass die Anlage während der Geschäftszeiten erfolgt. Wer erst spät abends sein Geld anlegt, muss u.U. bis zum nächsten Vormittag warten, bis alles entsprechend verbucht ist.
Lieben Dank, Spooky! Ich finde auch wirklich dass es für die abc Bank spricht für Kunden die im Vertrauen auf die 4,25 Prozent ihr Konto eröffnet haben, Diesen Zinssatz auch noch zu gewähren. Der Mitarbeiter im Kundencenter am Telefon war auch sehr freundlich
Ich warte einmal ab, wann die KKI mein Konto eröffnet. Ich habe sonst noch die Credit Agricole Bank und die Bank 11 auf meiner Favoriten-Liste sowie die Deutsche Pfandbriefbank und auch die Aareal. Hast du Du dort auch angelegt, Spooky?
Ich finde es sehr lobenswert, dass die Abc Bank zwar für Neukunden die Festgeldzinsen leicht reduziert hat, jedoch nicht für Kunden, die schon vor 2 Wochen das Konto eröffnet haben: diese haben noch bis Freitag die Möglichkeit zu den alten Zinsen anzulegen. Die Kritik dass die Eröffnung so lange dauere und inzwischen die Zinsen gesenkt worden sind, halte ich also für nicht angemessen.
Wollte für 5 Jahre Festgeld anlegen. Das Prozedere der Kontoeröffnung dauert so lange (man erhält nach dem Postident 3 Briefe im Abstand von mehreren Tagen), dass inzwischen der Zinssatz gesenkt wurde. Ich nehme Abstand.
Die abcBank in Köln hat einen sehr guten Kundenservice.
Das mit dem ZinsesZins ist prima.
Leider kein Konto für Minderjährige.
Aber die abcbank bietet auch Gemeinschaftskonten als oder-Konto an. Allerdings muss bei einer Sparanlage (nur dann) eine Freigabe der Anlage online von beiden Personen erfolgen.
An sich kein Problem, man muss es nur wissen. So lange "hängt" die Anlage und wartet (verfällt nach 7 Tagen).
Leider wurde jedoch postalisch nach Eröffnung des Verrechnungskontos nur ein Online-Zugang zugeschickt. Auf telefonische Nachfrage bei einem sehr freundlichen Sachbearbeiter wird der zweite Zugang noch nachträglich zugesendet. Im Falle eine zwischenzeitlichen Reduzierung der Konditionen wurde die Beibehaltung der ursprünglichen zugesichert.
am 31.10.2023 - 10:13 Uhr LinkDie pbb direkt bietet auch Festgelder für Minderjährige mit Zinseszins an. Und wenn es nicht unbedingt eine Bank mit deutscher Einlagensicherung sein muss, wäre das U18-Festgeldkonto der Renault Bank eine attraktive Alternative.
Da die obige Beschreibung diesbezüglich nicht ganz eindeutig ist: Die abc Bank bietet für ihre Festzins-Konten (jetzt) auch eine Wahlmöglichkeit bei der Zinszahlung an, wobei man sich für eine quartalsweise, eine jährliche oder eine kapitalisierende (thesaurierende) Ausschüttung entscheiden kann. Letztgenannte Option ermöglicht die Nutzung des Zinseszins-Effekts, wodurch die effektive Verzinsung bei den aktuellen Zinssätzen (Stand: 22.09.2023) bei bis zu 4,64 % p.a. (4,25 %, 5 Jahre) liegt.
www.abcbank.de
Die Mindestanlage für den abcFestzins beträgt nur noch 1.000 €
https://abcbank.de/privatkunden/abcfestzins - Abruf 06.04.2024