abcbank Festgeld

abcbank Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Das Festgeld der abcbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei3,65 % für 6 Monate und ebenfalls 3,65 % für 9 Monate. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der abcbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 08.03.2024 geändert.

abcbank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
6 Monate3,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
9 Monate3,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der abcbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die abcbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der abcbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die abcbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

abcbank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate3,65 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate3,65 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die abcbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1,5 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das abcbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der abcbank erfolgt kostenlos und direkt über die abcbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der abcbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der abcbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die abcbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die abcbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

abcbank Sicherheit

abcbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der abcbank?

Wie sicher ist mein Geld bei der abcbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der abcbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der abcbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die abcbank näher anschauen wollen.

 Rating

abcbank Rating

Zur abcbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die abcbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die abcbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

abcbank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

abcbank Einlagensicherung

abcbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der abcbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der abcbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der abcbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
4,48 Mrd. Euro1710,88 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der abcbankDeckungsquote
abcbank
4,48 Mrd. Euro11,55 Mrd. Euro2290 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Jahresabschluss 2022

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die abcbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der abcbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die abcbank Kundengelder in Höhe von 1,55 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die abcbank bezogene Deckungsquote von 290 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der abcbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der abcbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der abcbank verfügen.

Erfahrungen zum abcbank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der abcbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der abcbank 7 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die abcbank selbst wurde insgesamt 15 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... Rückfragen wurden sehr rasch und freundlich beantwortet. Positiv hervorzuheben ist vor allem, dass die Bank meiner Bitte, das o.g. Festgeldkonto vorzeitig aufzulösen, kulanterweise nachgekommen ist. Das alles lief unkompliziert und sehr schnell. Ich bin zufrieden. Hier klicken, um weiterzulesen
... dass die Website einfach und ohne Schnörkel gehalten ist. Den Funktionsumfang finde ich für den Zweck von Tagesgeld- und Festgeldanlagen vollkommen ausreichend. Aus Sicherheitsgründen finde ich gut, dass man die Referenzkontonummer nicht online ändern kann, wie bei manchen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe im Juni 2019 im Zuge einer Aktion (höherer Guthabenzins) ein Tages- und Festgeldkonto beantragt. Nach 4 Wochen hatte ich nicht mehr an eine Eröffnung geglaubt und der Bank mitgeteilt, dass der Kontoantrag nicht weiter bearbeitet ... Hier klicken, um weiterzulesen
... einem zwischenzeitlich fälligen Festgeld übertrugen wir einen Teil auf unser Girokonto, den Rest übertrugen wir auf ein neu angelegtes Festgeldkonto. Alles jeweils per pushTAN übers Smartphone, Eingabe am PC und Bestätigungshinweis auf dem Bildschirm. Das Geld fürs Girokonto war noch am selben ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Onlineportal anlegen. Die abcbank hat nun aber letztens geschlagene 2 Monate gebraucht, um auf dem Tagesgeldkonto befindliches Geld auf das Festgeldkonto zu transferieren.Nun schaffte sie es auch noch, dass ich gar nicht mehr auf mein Konto zugreifen kann, weil man dort seit 3 Wochen nicht im ... Hier klicken, um weiterzulesen
... ich leben. Das haben andere Banken auch.Als ich am 07. Oktober 2015 in einem Internet-Portal gelesen hatte, dass die Festgeldzinsen sinken werden, habe ich mich per Kontakt-Formular erkundigt, ob dies auch für mein Spar90-Konto gelten würde. Per E-Mail am gleichen Tag ... Hier klicken, um weiterzulesen
Meine erste Festgeldanlage bei der abcbank tätigte ich im Jahr 2010. Alles verlief unauffällig. Als ich die Anlage zum 26.02.2015 prolongieren wollte, machte ich die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum abcbank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der abcbank

Hier finden Sie Alternativen zum abcbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur abcbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

abcbank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,10 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,85 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
1 Jahr3,85 %Litauische Einlagensicherung  mano.bank
2 Jahre4,20 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
2 Jahre3,80 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
2 Jahre3,80 %Deutsche Einlagensicherung  Cronbank
3 Jahre3,90 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,80 %Niederländische Einlagensicherung  LeasePlan Bank
3 Jahre3,75 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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am 11.03.2024 - 13:16 Uhr Link

Die abc bank hat heute das aktualisierte Zins- und Konditionsverzeichnis (gültig ab 08.03.2024) wieder freigeschaltet. Über das Wochenende war dieses nicht abrufbar.

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am 08.03.2024 - 21:22 Uhr Link

Die abc bank hat heute die Festgeldkonditionen bei den Laufzeiten 6 Monate und 9 Monate auf jeweils 3,65% erhöht.
VG Hans-Jürgen

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am 09.03.2024 - 11:59 Uhr Link

@Stefan Erlich/David Stahmann
Bitte aktualisiert das Änderungsdatum beim Festgeld der abc bank (6 und 9 Monate) noch auf den 08.03.2024.
VG Hans-Jürgen

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Redaktion  am 10.03.2024 - 18:43 Uhr Link

Hallo Hans-Jürgen,

danke für den Hinweis - wird erledigt! :-)

Viele Grüße
David

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am 19.01.2024 - 11:57 Uhr Link

Für Bestandskunden gelten aktuell noch die alten Konditionen (3,55 %). Nachzulesen im pers. Bereich unter "Konto" /"Kontokonditionen").

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am 19.01.2024 - 12:00 Uhr Link

Die "3,55 %" beziehen sich auf 6-Monats-Festgeld. Für 9-Monats-Geld beträgt der Zinssatz für Bestandskunden 3,65 %. Nachzulesen an besagter Stelle.

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am 03.04.2023 - 13:12 Uhr Link

Der Zinssatz für 6-monatiges Festgeld ist nicht mehr 2,05 % sondern 1,85 % (Stand 03.04.2023)

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Redaktion  am 03.04.2023 - 14:52 Uhr Link

Im Zuge des täglichen Zinsupdates soeben aktualisiert :-)

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