Openbank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Openbank ist letztlich kein Tagesgeldkonto, sondern ein Girokonto mit vergleichsweise hoher Verzinsung.. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,50 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die gesetzliche spanische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Openbank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,50 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Openbank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 24,93 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,90 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um kein klassisches Tagesgeldkonto, sondern um ein Girokonto mit vergleichsweise hoher Verzinsung des Guthabens.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Openbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Openbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Die Openbank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:
OnlinebankingTelefonbankingSmartphoneHBCI/FinTSPostSteuerliche Handhabung
Die Openbank führt keine Steuer auf die bei ihr erzielten Zinserträge ab, sodass Sie 100 % der Zinsen ausgezahlt bekommen. Dies ist jedoch kein Steuersparmodell, denn Sie sind zur Angabe und Versteuerung dieser Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet. Besonders für Menschen, die eigentlich keine Steuererklärung mehr machen müssen (z. B. viele Rentner) kann dies ein Nachteil sein. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können hier nicht genutzt werden.
Gemeinschaftskonten
Das Tagesgeld der Openbank lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.
Kinder
Das Tagesgeld der Openbank steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.
Identifikationsverfahren
Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der Openbank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der Openbank derzeit die folgenden Verfahren an:
PostidentVideoidentAusweiskopiePersönlicher BesuchReferenzkontoFehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.
TAN-Verfahren
Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der Openbank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.
mTAN (Handy)pushTAN (Handy)TAN-ListeTAN-GeneratorPhoto-TAN (Handy)PasswortiTAN-CardSmartphone-AppOhne TAN-VerfahrenSonstige Konditionen & Hinweise
An dieser Stelle noch einige Hinweise zur Openbank bzw. das Tagesgeld der Openbank, die thematisch in keine der oben genannten Kategorien passen.
- Beachten Sie, dass es sich hier zwar durchaus um ein Tagesgeldkonto handelt, wir dieses jedoch trotzdem als Girokonto markieren, da die Eröffnung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung des Girokontos bei der Openbank geknüpft ist. Dies wiederum kann gewisse Nachteile mit sich bringen, wie z. B. eine SCHUFA-Abfrage oder unnötige Karten und sonstige Services.
Einlagensicherung & Sicherheit der Openbank
Wie sicher ist die Openbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Openbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Openbank näher anschauen wollen.
Openbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Openbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Banco Santander S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2020), A2 (Moody's, 2020), A- (Fitch und 2020). Frei übersetzt: Die Banco Santander S.A. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Openbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Openbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 90 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,09 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 759,69 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Spaniens einer Deckungsquote von 0,41 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Spaniens pleitegehen, so wäre die Spanische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,41 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Spaniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Openbank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Openbank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Spaniens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Openbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Spanien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Spanien vier Ratings vor: A (Standard & Poors), Baa1 (Moody's), A- (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Spanien über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Spaniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Openbank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
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Die Anmeldung ist tatsächlich etwas umständlich und ohne Angabe einer Handy-Nr. nicht möglich!
Anmeldung war zwar etwas schwierig, da in meinem Personalausweis zwei Vornamen stehen und bei der Banküberweisung vom Referenzkonto nur mein erster Vorname und das kann nach spanischer Meinung nicht ein und diesselbe Person sein. Aber nachdem das gelöst war, ging alles absolut problemlos.
Im Internet alles deutschsprachig und zwar Muttersprache deutsch, kein Übersetzungsprogramm.
Hotline in Frankfurt. Keine Wartezeiten. Mitarbeiter entweder muttersprachig Deutsch oder mit leichtem spanischem Akzent, aber sehr guten Deutschkenntnissen. Ansonsten sehr hilfsbereit und vor Allem kompetent.
Meine Freundin hat jetzt auch ein Konto eröffnet. Sie hat die Probleme mit den Vornamen nicht. Hier ging die Anmeldung super schnell über die Bühne.
Und wo bekommt man heute noch ein komplett kostenfreies Girokonto?
Nie wieder! - Problematischer Anmeldeprozess, mehrfach Anrufe nötig, bis GiroKto eingerichtet war. Dann wochenlang keinen Signaturschlüssel erhalten, der angeblich innerhalb von 2 Tagen kommen soll! Daher kein Arbeiten mit dem Tagesgeldkonto möglich, alles immer nur über die Hotline. Dort grottenschlechte Qualität der Übertragung, dauerndes Knacksen und daurch viele Hörverluste. 4 x Email an open geschrieben, angeblich kam keine an, daher auch keine Antworten. Auch die mitgeteilte Hilfs-Emailadresse war nicht funktionabel. Die Hotline-Dame kam aus Asien, bemühlte sich sehr und war freundlich, war aber sprachlich kaum zu verstehen, viele Rückfragen. Ich überlege, den Account am Monatag in die Wüste zu jagen und kann nur hoffen, dass ich wenigstens mein Geld problemlos zurück erhalten werden. Habe tatsächlich Zweifel...
Die Eröffnung des Girokontos ist zwar etwas umständlich, aber dafür ohne Postident möglich. Die Freigabe durch die Bank erfolgte innerhalb eines Arbeitstages. Auch das Tagesgeldkonto konnte ich anschließend einrichten. 0,5 % Verzinsung mit monatlicher Zinsgutschrift sind für momentane Marktverhältnisse sehr gut. Für uns ideal, weil wir zwischen Dtl. und Spanien pendeln.
Danke an die 'Kritischen Anleger' für den Hinweis auf diese Bank.
Da hier leider die spanische Einlagensicherung greift, kann ich von diesem Produkt nur abraten...schade. 2% sind für Tagesgeld nämlich verdammt gut... Zudem soll das angebotene onlinebanking nicht sicher genug sein, wie ich auf einem anderen Vergleichsportal gelesen habe ...
Ich kann nur sagen Finger weg von dieser Bank.Die Kontoeröffnung ist sehr problematisch, und Hilfen von Seiten der Bank gibt es nicht.Es muss irgend ein Geldbetrag überwiesen werden, den man aber wenn die Bankverbindung,wie bei mir, nicht zustande kommt nicht zurückerhält.Anfragen per e-mail zwecks Kontoeröffnung werden in spanischer Sprache mitgeteilt.Mir ist obwohl ich alles wie beschrieben gemacht, und auch einen Geldbetrag überwiesen habe,nicht gelungen das Konto zu aktivieren.H.Baumann
Hat alles gut geklappt, Tagesgeld Konto liess sich aber nur vom PC aktivieren nicht in der App.
Überweisungen werden mit normaler Laufzeit ausgeführt