Openbank Girokonto
Das Girokonto der Openbank ist letztlich kein Tagesgeldkonto, sondern ein Girokonto mit vergleichsweise hoher Verzinsung.. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,50 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die gesetzliche spanische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Openbank zahlt auf das Girokonto derzeit einen Zinssatz von 0,50 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Girokonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Girokonto und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Openbank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 24,82 € aus. Zum Vergleich: Bei der illimity Bank hätten Sie nach 6 Monaten 61,99 € auf dem Konto und bei der Renault Bank direkt nach dem gleichen Zeitraum 18,58 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um kein klassisches Tagesgeldkonto, sondern um ein Girokonto mit vergleichsweise hoher Verzinsung des Guthabens.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Openbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Girokonto. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Openbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die Openbank führt keine Steuer auf die bei ihr erzielten Zinserträge ab, sodass Sie 100 % der Zinsen ausgezahlt bekommen. Dies ist jedoch kein Steuersparmodell, denn Sie sind zur Angabe und Versteuerung dieser Zinserträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet. Besonders für Menschen, die eigentlich keine Steuererklärung mehr machen müssen (z. B. viele Rentner) kann dies ein Nachteil sein. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen können hier nicht genutzt werden.
Einlagensicherung & Sicherheit der Openbank
Wie sicher ist die Openbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Openbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Openbank näher anschauen wollen.
Openbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Openbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Banco Santander S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2020), A2 (Moody's, 2020) und A- (Fitch, 2020). Frei übersetzt: Die Banco Santander S.A. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Openbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Openbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 90 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,09 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 759,69 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Spaniens einer Deckungsquote von 0,41 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Spaniens pleitegehen, so wäre die Spanische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,41 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Spaniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Openbank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Openbank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Spaniens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Openbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Spanien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Spanien vier Ratings vor: A (Standard & Poors), Baa1 (Moody's), A- (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Spanien über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Spaniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Openbank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
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Die Eröffnung des Girokontos lief ohne Probleme. Nach kurzer Zeit kam auch die Debitkarte, die man, nach Freischaltung in der App, wie eine Kreditkarte nutzen kann.
Probleme machte das Tagesgeldkonto. Jetzt, nach ca. einem Monat, wurde es noch nicht eröffnet. Ich selber kann es auch nicht eröffnen. Es gibt immer eine Fehlermeldung.
Bei meinem Vater ging es schneller. Für ihn wurde das Tagesgeldkonto bereits eine Woche nach dem Girokonto eröffnet. Dort sehe ich: Die Zinsen werden nicht zum Monatsende sondern jeweils monatlich nach dem Eröffnungsdatum gutgeschrieben.
Totale Katastrophe. Kontoeröffnung wae sehr einfach, aber die Aktivierung des Kontos war nicht möglich, auch mit telefonischer Hilfe
einer Mitarbeiterin der Bank gelang es nicht das bestehende Konto zu aktivieren. Dies habe ich der Bank auch per e-mail mitgeteilt,
doch darauf kam immer nur die Aufforderung das Konto zu aktivieren, obwohl ich mitgrteilt hatte, dass die Aktivierung, auch mitHilfe der Bankmitarbeiter nicht nicht klappt.
Nach der erneuten Mitteilung das Konto zu aktivieren, habe ich das Konto dann gekündigt, meine Testüberweiusung jedoch nichtzurückerhalten.Ich kann nur raten Finger weg von dieser Bank
Konto problemlos eröffnet. Bin mit der Bank und dem Zinssatz sehr zufrieden.
Für Interessierte möchte ich darauf hinweisen, dass sich die Openbank mit einer Schufa-Auskunft nicht zufriedengibt und noch zusätzlich vor endgültiger Kontoeröffnung eine Einkommensbestätigung in Form einer letzten vollständigen Einkommensteuererklärung, letzten Gehaltsabrechnung, Arbeits- oder Mietvertrag verlangt. Da dies bei anderen Instituten, welche Konten auf Guthabenbasis führen unüblich ist, habe ich meinen Vertrag widerrufen. Nach zweimaliger Aufforderung habe ich meine Ersteinlage auch wiedererstattet bekommen.
Die neutrale Bewertung habe ich abgegeben, da es bestimmt auch Anleger gibt, die kein Problem mit der Offenlegung Ihrer Einkünfte haben, wobei ich der Meinung bin, dass die Herkunft des Anlagebetrages der Openbank genügen müsste.
also bei mir wollte niemand einen Verdienstnachweis oder Sonstiges. Kontoeröffnung verlief relativ problemlos mit dem DocuSign-Verfahren. Was mich allerdings etwas stört ist, dass die Userkennung die Personalausweisnummer ist. Die Identität wird dann durch eine einmalige Überweisung auf sein zukünftiges Konto überprüft (ich hatte 1 EUR überwiesen). Alternativ kann man die Identitätsprüfung wohl auch über einen Videoanruf durchführen lassen.
Ich brauchte nichts dergleichen offenlegen, habe mein Konto übers Handy eröffnet, Guthaben eingezahlt und fertig! Genau so ein Konto suchte ich, bin seit 3 Monaten sehr zufrieden!
Ende Juli habe ich bei der Openbank ein Tagesgeldkonto eröffnet. Erstmal hat alles gut geklappt. Dann kam jedoch der angekündigte Signaturschlüssel nicht an. Nach telefonischer Rücksprache wurde ich zunächst vertröstet und noch um etwas Geduld gebeten, wobei ich ohnehin viel länger gewartet hatte als die angekündigte 2-Tagesfrist, nämlich ca. 10 Tage. Nach nochmaliger Kontaktaufnahme wude mir am 21. August ein zweites Mal ein Signaturschlüssel übermittelt, auf den ich wieder vergeblich wartete. Dies hat sich dann insgesamt 4 Mal wiederholt! Das ist für mich nicht mehr tragbar. Ich bin stets mit den gleichen Argumenten abgefertigt worden, sehr freundlich, aber offensichtlich total unkompetent. Was mich sehr irritiert hat war, dass sogar mein Zugangscode von dem Mitarbeiter erfragt wurde. Bei allen anderen Banken soll man diesen keinesfalls irgendjemandem preisgeben.
Da dies wiederholt erfolgte, habe ich sehr penibel darauf geachtet, welche Stellen des Codes abgefragt wurden. Und tatsächlich waren es genau die noch fehlenden, um den kompletten Code zu kennen. Somit habe ich mich auch geweigert, die erfragten Stellen zu nennen. Es wurde sofort sehr veständnisvoll reagiert, meinem Eindruck zufolge zu beschwichtigend und auffällig ablenkend. Auch per Mail habe ich mehrfach Kontakt aufgenommen, weil ich mir mehr von einer schriftlichen Dokumentation versprach. Die Antworten fielen sehr verständnisvoll aus, jedoch wurde ich lediglich aufgefordert, mich nochmals telefonisch zu melden. Ich warte bis heute auf meinen Signaturschlüssel! Nun buche ich meine nicht geringen Einlagen wieder auf eine deutsche Bank, das ist für mich die einzige Konsequenz aus diesem unprofessionellen Service.
Ich verstehe die negativen Bewertungen nicht.
Bei mir lief und läuft alles super.
Habe jetzt Girokonto und tagesgeldkonto ohne Gebühren, super freundliche und schnelle Beratung. Besser geht es nicht.
Ich habe am 26.10.2020 ein Konto eröffnet und bin gut durch gekommen mit etwas Geduld geht
das , es ist gut das man kein Video Idendt machen muss den Ausweis hochladen ist einfacher.
MfG
Thomas Pillusch
Hat alles gut geklappt, Tagesgeld Konto liess sich aber nur vom PC aktivieren nicht in der App.
Überweisungen werden mit normaler Laufzeit ausgeführt
Die Anmeldung ist tatsächlich etwas umständlich und ohne Angabe einer Handy-Nr. nicht möglich!
Anmeldung war zwar etwas schwierig, da in meinem Personalausweis zwei Vornamen stehen und bei der Banküberweisung vom Referenzkonto nur mein erster Vorname und das kann nach spanischer Meinung nicht ein und diesselbe Person sein. Aber nachdem das gelöst war, ging alles absolut problemlos.
Im Internet alles deutschsprachig und zwar Muttersprache deutsch, kein Übersetzungsprogramm.
Hotline in Frankfurt. Keine Wartezeiten. Mitarbeiter entweder muttersprachig Deutsch oder mit leichtem spanischem Akzent, aber sehr guten Deutschkenntnissen. Ansonsten sehr hilfsbereit und vor Allem kompetent.
Meine Freundin hat jetzt auch ein Konto eröffnet. Sie hat die Probleme mit den Vornamen nicht. Hier ging die Anmeldung super schnell über die Bühne.
Und wo bekommt man heute noch ein komplett kostenfreies Girokonto?
Nie wieder! - Problematischer Anmeldeprozess, mehrfach Anrufe nötig, bis GiroKto eingerichtet war. Dann wochenlang keinen Signaturschlüssel erhalten, der angeblich innerhalb von 2 Tagen kommen soll! Daher kein Arbeiten mit dem Tagesgeldkonto möglich, alles immer nur über die Hotline. Dort grottenschlechte Qualität der Übertragung, dauerndes Knacksen und daurch viele Hörverluste. 4 x Email an open geschrieben, angeblich kam keine an, daher auch keine Antworten. Auch die mitgeteilte Hilfs-Emailadresse war nicht funktionabel. Die Hotline-Dame kam aus Asien, bemühlte sich sehr und war freundlich, war aber sprachlich kaum zu verstehen, viele Rückfragen. Ich überlege, den Account am Monatag in die Wüste zu jagen und kann nur hoffen, dass ich wenigstens mein Geld problemlos zurück erhalten werden. Habe tatsächlich Zweifel...
Die Eröffnung des Girokontos ist zwar etwas umständlich, aber dafür ohne Postident möglich. Die Freigabe durch die Bank erfolgte innerhalb eines Arbeitstages. Auch das Tagesgeldkonto konnte ich anschließend einrichten. 0,5 % Verzinsung mit monatlicher Zinsgutschrift sind für momentane Marktverhältnisse sehr gut. Für uns ideal, weil wir zwischen Dtl. und Spanien pendeln.
Danke an die 'Kritischen Anleger' für den Hinweis auf diese Bank.
Da hier leider die spanische Einlagensicherung greift, kann ich von diesem Produkt nur abraten...schade. 2% sind für Tagesgeld nämlich verdammt gut... Zudem soll das angebotene onlinebanking nicht sicher genug sein, wie ich auf einem anderen Vergleichsportal gelesen habe ...
Ich kann nur sagen Finger weg von dieser Bank.Die Kontoeröffnung ist sehr problematisch, und Hilfen von Seiten der Bank gibt es nicht.Es muss irgend ein Geldbetrag überwiesen werden, den man aber wenn die Bankverbindung,wie bei mir, nicht zustande kommt nicht zurückerhält.Anfragen per e-mail zwecks Kontoeröffnung werden in spanischer Sprache mitgeteilt.Mir ist obwohl ich alles wie beschrieben gemacht, und auch einen Geldbetrag überwiesen habe,nicht gelungen das Konto zu aktivieren.H.Baumann
Hier läuft für mich alles super und kann die Bank nur empfehlen. Das Startguthaben bei Kontoeröffnung über € 40 wurde auch sofort gutgeschrieben. Sehr gut ist das Tagesgeldkonto mit 0,5% Zinsen ab € 1,-. Schön finde ich auch, dass man mit der Überweisung die Möglichkeit hat den Geldempfänger per E-Mail über die getätigte Überweisung zu informieren.