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Advanzia Bank Tagesgeld

Advanzia Bank Tagesgeld

Das Tagesgeld der Advanzia Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 0,25 % und gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Abweichend davon erhalten Neukunden 3 Monate lang und bis 1 Mio. € einen Sonderzins in Höhe von 0,40 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Neukundenangebot
0,40 %
Dieser Zinssatz gilt für neue Kundenund bis zu einem Betrag von 1 Mio. €.garantiert diesen Zins für 3 Monate, danach gilt der reguläre Zinssatz in Höhe von 0,25 %.
Regulärer Zinssatz
0,25 %
Dieser Zinssatz gilt nach Ablauf der Zinsgarantie und bis zu einem Betrag von 1 Mio. €. Es besteht keine Zinsgarantie, sodassdie Verzinsung jederzeit anpassen kann.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat3,39 €
3 Monaten10,06 €
6 Monaten16,24 €
9 Monaten22,48 €
12 Monaten28,80 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Advanzia Bank Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die Advanzia Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,25 %. Dieser gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (3 Monate) einen Sonderzins in Höhe von 0,40 %, wobei Beträge bis 1 Mio. € möglich sind. Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Advanzia Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 16,24 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,90 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Advanzia Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Advanzia Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Die Advanzia Bank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Sofern Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, zieht die Advanzia Bank von den erzielten Zinserträgen keine Steuern ab. Sie bekommen daher 100 % der Rendite ausgezahlt. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen sind daher weder nötig noch möglich. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung dieser Kapitalerträge im Rahmen Ihrer persönlichen Steuererklärung verpflichtet sind.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Tagesgeld der Advanzia Bank lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.

Kinder

Kinder

Das Tagesgeld der Advanzia Bank steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der Advanzia Bank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der Advanzia Bank derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der Advanzia Bank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist die Advanzia Bank?

Einlagensicherung & Sicherheit der Advanzia Bank

Sicherheit

Wie sicher ist die Advanzia Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Advanzia Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Advanzia Bank näher anschauen wollen.

Rating der Advanzia Bank
nicht vorhanden
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der Advanzia Bank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Luxemburg bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 15,06 % (niedrig)
Land: 0,85 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
höchstmögliche Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Luxemburgs, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAAA
Moody'sAaa
FitchAAA
DBRSAAA
Rating

Advanzia Bank Rating

Zur Advanzia Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Advanzia Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Advanzia Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Einlagensicherung

Advanzia Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Advanzia Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 283,27 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 33,45 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Luxemburgs einer Deckungsquote von 0,85 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Luxemburgs pleitegehen, so wäre die Luxemburgische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,85 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Luxemburgs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Advanzia Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Advanzia Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Advanzia Bank Kundengelder in Höhe von 1,88 Mrd. Euro aus (Quelle: Financial Report First Quarter 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (283,27 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Advanzia Bank bezogene Deckungsquote von 15,06 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Luxemburgische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Advanzia Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Luxemburgs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Advanzia Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Luxemburg) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Luxemburg vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Luxemburg über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Luxemburgs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Advanzia Bank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der Advanzia Bank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Advanzia Bank 18 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Advanzia Bank selbst wurde insgesamt 99 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 DJ2006 am 05.03.2020
... muss 5.000 € betragen, sonst findet keine Verzinsung statt.Auszahlungen wurden bisher zügig erledigt und teilweise noch am selben Tag vom Tagesgeld auf mein Referenzkonto gebucht.Kundenservice der Advanzia BankDer Kontakt zum Kundenservice war bei mir bisher nicht nötig, da alles ... Weiterlesen
 Dirk am 23.09.2019
Vor einem halben Jahr habe ich online ein Tagesgeldkonto bei der Advanzia Bank eröffnet und mich per Postident verifiziert. An den Eröffnungsprozess kann ich mich schon gar nicht mehr erinnern, also lief ... Weiterlesen
 Tono am 13.09.2019
... Zinseinkünfte in der Steuererklärung angeben zu müssen und wer keine tagesaktuellen Kontostände im Online-Banking benötigt, dem kann ich das Tagesgeld empfehlen.Im Übrigen habe ich schon mehr als 10 Jahre die gebührenfreie Mastercard Gold, auch bei der Advanzia, die finde ich ebenfalls ... Weiterlesen
 Rentner mit 66am 03.09.2019
... und etwas gewöhnungsbedürftig. Man bekommt aber alles angezeigt, was wichtig ist. Die vorhandenen Funktionalitäten sind für den Verwendungszweck als Tagesgeldkonto völlig ausreichend und die einfache Nutzung des Kontos empfinde ich als sehr angenehm. Ich melde mich zumeist nur einmal im Monat an, um ... Weiterlesen
 bestoften am 07.07.2019
Bei der Advanzia Bank habe ich am 26.07.2018 online ein Tagesgeldkonto eröffnet, da Neukunden für 3 Monate 1 % Zinsen bekamen. Allerdings fielen nur dann Zinsen an, wenn ein Guthaben von mindestens ... Weiterlesen
 hamburgwolfgang am 05.11.2017
... das Onlinebanking vornehmen. Es war alles easy going.Beim Onlinebanking ärgert mich allerdings, dass ich nicht direkt den Kontostand beim Tagesgeld einsehen kann. Wenn ich das wissen möchte, muss ich ihn telefonisch erfragen. Das sollte die Bank neben anderen Dingen im Onlinebanking verbessern. ... Weiterlesen
 jmk am 26.07.2017
Das Tagesgeldkonto habe ich am 26.08.2014 eröffnet. Die Kontoeröffnung war einfach und schnell. Es dauerte nur einige Tage, bis die fertigen Kontounterlagen ... Weiterlesen
 Friedi am 03.07.2017
... Tagesgeldkontos war einfach und verständlich.Ende Mai 2017 kam das Angebot der Advanzia Bank, dass wenn man zusätzlich 5.000 € auf sein Tagesgeldkonto einzahlt, man bis Jahresende (31.12.2017) auf den gesamten Kontostand 1 % erhält (statt bisher 0,5 %).Es stand nicht dabei, dass der ... Weiterlesen
 hamburgwolfgang am 30.05.2017
Ich habe am 01.06.2015 ein Tagesgeldkonto eröffnet, was schnell und unkompliziert lief. Zur Identifikation reichte eine Kopie des Personalausweises. Der Antrag war meiner Erfahrung nach ... Weiterlesen
 Coco am 04.05.2017
... Konten überwiesen werden kann.Mit dem Kundenservice hatte ich bislang nichts zu tun.Kurzum: Derzeit hat die Advanzia Bank meines Wissens beim Tagesgeld den besten Zinssatz und bei der Kontoeröffnung musste ich nicht zur Post. Deswegen eine klare Empfehlung meinerseits! Andererseits empfinde ich den ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Advanzia Bank Tagesgeld

Renault Bank direkt TagesgeldOpenbank TagesgeldBank11 TotalFlex-180Bigbank TagesgeldBank11 TotalFlex-90
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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