Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto

Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto - Test & Bewertung

Das Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,01 % und 0,95 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 02.03.2021 geändert.

Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
3 Monate0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 Punkten
6 Monate0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 Punkten
1 Jahr0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
2 Jahre0,45 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 Punkten
3 Jahre0,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
4 Jahre0,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
5 Jahre0,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
6 Jahre0,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten
7 Jahre0,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 Punkten
8 Jahre0,85 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
9 Jahre0,90 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 Punkten
10 Jahre0,95 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Yapi Kredi Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Yapi Kredi Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Yapi Kredi Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Yapi Kredi Bank zahlt die Zinsen für das Euro-Plus Festgeldkonto in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,01 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,01 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,40 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,45 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,60 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre0,65 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre0,70 %Am Ende der Laufzeit
6 Jahre0,70 %Am Ende der Laufzeit
7 Jahre0,75 %Am Ende der Laufzeit
8 Jahre0,85 %Am Ende der Laufzeit
9 Jahre0,90 %Am Ende der Laufzeit
10 Jahre0,95 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Euro-Plus Festgeldkonto. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der Yapi Kredi Bank verlangt für das Euro-Plus Festgeldkonto eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Yapi Kredi Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Es erfolgt eine automatische Wiederanlage am Laufzeitende, sofern nicht rechtzeitig vor Fälligkeit gekündigt wird. Die automatische Wiederanlage kann jedoch bis zu 14 Tage danach widerrufen werden. Alternativ kann auch direkt bei Antragstellung schriftlich, per E-Mail oder telefonisch die Auszahlung zum Laufzeitende beantragt werden.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Yapi Kredi Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Euro-Plus Festgeldkonto. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Yapi Kredi Bank führt in den Niederlanden keine Steuer auf die erzielten Zinserträge ab, sodass 100 % der Zinsen an Sie ausgezahlt werden. Beachten Sie aber, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung ausländischer Kapitalerträge in der Steuererklärung verpflichtet sind. Die in Deutschland üblichen Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.

Yapi Kredi Bank Sicherheit

Yapi Kredi Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Yapi Kredi Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Yapi Kredi Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Yapi Kredi Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Yapi Kredi Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Yapi Kredi näher anschauen wollen.

 Rating

Yapi Kredi Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Yapi Kredi Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sB2sehr niedrige Bonität
FitchB+sehr niedrige Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Yapi Kredi Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Yapi ve Kredi Bankasi A.S. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: B2 (Moody's, 2019) und B+ (Fitch, 2020). Frei übersetzt: Die Yapi ve Kredi Bankasi A.S. verfügt über ein vergleichsweise niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen, allerdings sollte man sich gut überlegen, ob Rendite und Risiko (je nach aktueller Zinslage) noch in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen.

Yapi Kredi Bank Einlagensicherung

Yapi Kredi Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Yapi Kredi Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 2,20 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 559,44 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,39 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,39 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung der Niederlande
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Niederlande
Deckungsquote
Niederlande
2,20 Mrd. Euro1559,44 Mrd. Euro10,39 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Yapi Kredi BankDeckungsquote
Yapi Kredi Bank
2,20 Mrd. Euro11,32 Mrd. Euro2167 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Geschäftsbericht 2018: https://www.yapikredi.nl/de/uber-yapi-kredi/geschaftsberichte/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Yapi Kredi Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Yapi Kredi Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die Yapi Kredi Bank Kundengelder in Höhe von 1,32 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2018). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (2,20 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Yapi Kredi Bank bezogene Deckungsquote von 167 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Yapi Kredi Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating der Niederlande

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Yapi Kredi Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Niederlande Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu den Niederlanden vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Yapi Kredi Bank verfügen.

Erfahrungen zum Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto

Erfahrungen zum Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Yapi Kredi Bank 9 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Euro-Plus Festgeldkonto vor. Die Yapi Kredi Bank selbst wurde insgesamt 11 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Wir haben im März 2015 ein Gemeinschaftskonto (Tages- und Festgeldkonto) und ein Konto für einen Minderjährigen (ebenfalls Tages- und Festgeld) eröffnet. Alles hat reibungslos per E-Mail und Post geklappt. Insbesondere ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Zinsen berechnet wurden, da sich dieser immer mal wieder ändert.Am 19.02.2014 kontaktierte ich die Kunden-Hotline wegen der Eröffnung eines Festgeldkontos. Sowohl der Abschluss der Festgeldanlage als auch die Umbuchung des Geldbetrages von meinem Euro-Plus Sparkonto (Tagesgeldkonto) wurden direkt in ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Juni 2013. Es folgten später zwei Euro-Plus Festgeldkonten. Die Kontoeröffnung ist relativ kompliziert, speziell dann, wenn man nur ein Festgeldkonto eröffnen möchte, da hierfür auch das Tagesgeldkonto notwendig ist. Dabei muss man zuerst die Kontaktdaten auf der Internetseite eintragen und ... Hier klicken, um weiterzulesen
Anfang Mai 2014 habe ich bei Yapi Kredi ein Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 3 Jahren eröffnet. Zunächst scheute ich mich etwas davor, das ungewöhnlich aufwendige Kontoeröffnungsprozedere auf ... Hier klicken, um weiterzulesen
... diverse Fragen zur Kontoeröffnung und zur Einlagensicherung abzuklären. Anschließend forderte ich per E-Mail die zur Eröffnung eines Tages- und Festgeldkontos notwendigen Unterlagen an. Einen Tag später schickte ich dann auch noch eine Frage bezüglich der Beglaubigung des Personalausweises, die mir ... Hier klicken, um weiterzulesen
... konnte, verbunden. Ich wurde nicht wie ein Bittsteller, sondern wie ein Kunde behandelt und habe mich daher für eine Festgeldanlage entschlossen. Die beim Telefonat am 04.11.2013 angeforderten Anmeldeunterlagen erreichten mich innerhalb von 3-4 Tagen. Lediglich die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Am 10.09.2013 habe ich ein Festgeldkonto bei der Yapi Kredi Bank beantragt. Die Eröffnung verlief fast problemlos, jedoch musste ich überraschenderweise eine beglaubigte Kopie des ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Zeit hatte ich "Kritische Anleger" auf die Yapi Kredi Bank hingewiesen, um diese ebenfalls in denTages- und Festgeld-Vergleich mit aufzunehmen. Aufgrund der stets guten Konditionen für beide Anlagekonten bin ich schon seit 2009 Kunde bei dieser Bank. Leider ist ... Hier klicken, um weiterzulesen
Seit wenigen Wochen nutze ich das Tages- und Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank, da aufgrund der immer stärker fallenden Zinssätze auch ich mich nach einer Alternative umgesehen habe. Die unbekannte Yapi ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto

Alternativen zum Euro-Plus Festgeldkonto der Yapi Kredi Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Yapi Kredi Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Yapi Kredi Bank Euro-Plus Festgeldkonto Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
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