Das ISWEB Festgeld der Isbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,45 % und 3,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Bitte beachten Sie, dass sich die hier gezeigten Anlagekonditionen auf der Webseite der Bank nicht etwa im Menü "Produkte" -> "Festgeld" wiederfinden, sondern im Menü "Digitale Kanäle" -> "??WEB Festgeld".
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum ISWEB Festgeld der Isbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 26.08.2024 geändert.
Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
---|---|---|
1 Monat | 3,00 % | |
3 Monate | 3,00 % | |
6 Monate | 3,00 % | |
1 Jahr | 2,70 % | |
2 Jahre | 2,60 % | |
3 Jahre | 2,50 % | |
4 Jahre | 2,45 % | |
5 Jahre | 2,45 % |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Isbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Isbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Isbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Isbank zahlt die Zinsen für das ISWEB Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
---|---|---|
1 Monat | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
3 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
6 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
1 Jahr | 2,70 % | Am Ende der Laufzeit |
2 Jahre | 2,60 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
3 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
4 Jahre | 2,45 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
5 Jahre | 2,45 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das ISWEB Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Die Isbank verlangt für das ISWEB Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 250.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Das Isbank ISWEB Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das ISWEB Festgeld der Isbank erfolgt kostenlos und direkt über die Isbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Das ISWEB Festgeld der Isbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Das ISWEB Festgeld der Isbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Isbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das ISWEB Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Die Isbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Isbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Isbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Isbank näher anschauen wollen.
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Moody's | B3 | sehr niedrige Bonität |
Fitch | B | sehr niedrige Bonität |
DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Isbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Turkiye Is Bankasi A.S. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: B3 (Moody's, 2024) und B (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die Turkiye Is Bankasi A.S. verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Isbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Isbank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Isbank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
---|---|---|
4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Isbank | Deckungsquote Isbank |
4,48 Mrd. Euro1 | 1,11 Mrd. Euro2 | 402 % |
2 Quelle: Geschäftsberichtt 2022
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Isbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Isbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Isbank Kundengelder in Höhe von 1,11 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsberichtt 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Isbank bezogene Deckungsquote von 402 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Isbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Isbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Isbank verfügen.
Aktuell liegt uns von bestehenden Kunden der Isbank 1 Erfahrungsbericht mit Bezug zum ISWEB Festgeld vor. Die Isbank selbst wurde insgesamt 1 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Hier finden Sie Alternativen zum Isbank ISWEB Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Isbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
---|---|---|
1 Jahr | 4,00 % | OLB Bank |
1 Jahr | 3,66 % | VÚB Banka |
1 Jahr | 3,65 % | Multitude Bank |
2 Jahre | 3,65 % | Multitude Bank |
2 Jahre | 3,51 % | Banka Kovanica |
2 Jahre | 3,50 % | Banca Sistema |
3 Jahre | 3,50 % | LeasePlan Bank |
3 Jahre | 3,49 % | Haitong Bank |
3 Jahre | 3,45 % | Banca Sistema |
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Die Eröffnung des ersten isweb-Festgelds mit isweb-Konto war ja problemlos. Nur finde ich keinen Weg, um digital ein weiteres Festgeld zu eröffnen. Im Online-Banking ist diese Funktion nicht vorhanden, und unter "Digitale Kanäle" wird in der Antragsstrecke ja gleich ein neues isweb-Konto dazu eröffnet. Bleibt bei vorhandenem Konto nur, ein Formular auszufüllen, auszudrucken, zu unterschreiben, wieder einzuscannen oder gleich zu faxen. Nun ja.Immerhin, die Zinssätze sind gut.
Hat jemand schon Erfahrungen mit der Bank bzw. Kontoeröffnung/Überweisung? Wie schnell geht das? Auf Google Maps sind die Berliner Filialen absolut schlecht bewertet. Ich konnte während der Öffnungszeiten die Zentrale nicht erreichen (allerdings nur 2 Mal probiert), lediglich bei der Filiale in Frankfurt ging ein Mitarbeiter ran. Leider wurde ich da nicht beraten, weil ich kein Kunde bin, und wurde an die Zentrale verwiesen..
Ich habe am 16.12 den Eröffnungsantrag gestellt mit anschließender VideoID und anschließender elektronischer Unterschrift per SMS. Am 21.12 bekam ich ein Brief mit der Kontobestätigung und Bankverbindung sodass man den Anlagebetrag schon überweisen kann. Am 28.12 bekam ich dann zwei Briefe für das einrichten des Online-Banking. Die Testüberweisung von früh morgens würde noch am gleichen Tag gutgeschrieben. Alles tutti!
Auf der Webseite www.isbank.de lautet der Zinssatz für Festgeld mit Laufzeit 12 bzw. 24 Monate: 3,15% und nicht 4,15% wie bei Ihnen!
Da hat die Isbank sich leider keinen Gefallen getan mit der Tatsache, dass sie zwei verschiedene Festgelder anbietet:
Fetsgeld (Classic?): https://www.isbank.de/produkte/festgeld
Festgeld (ISWEB Festgeld): https://www.isbank.de/digitale-kanale-/isweb-festgeld
Dann siehst du den Unterschied :-) Zu erreichen ist das ISWEB Festgeld über den Menüpunkt "Digitale Kanäle" ... Warum die das so machen? Keine Ahnung! Sicherlich nicht ideal :-(
Um den Zinssatz von derzeit 4,3 % bei 12 Monaten bei der IS-Bank zuerhalten braucht man das ISWEB-Konto. Dieses ist kostenlos. Mit dem regulären Girokonto würde man nur 3,5% erhalten.
Auf der Homepage sind die Zinsangaben bei allen Laufzeiten deutlich geringer als bei Ihnen angegeben.
@Privat,
Welche Zinssätze sind deine Meinung nach auf Kritische Anleger Seite anders angegeben als auf dem Isbank Seite?
https://www.isbank.de/digitale-kanale-/isweb-festgeld
LG
Thomas
Die Verwirrung kommt dadurch zustande, dass die Bank zwei Festgelder anbietet. Einmal das hier (https://www.isbank.de/produkte/festgeld), das vermutlich auch in Frankfurt in der Filiale abgeschlossen werden kann (?)
und auf der anderen Seite das hier (https://www.isbank.de/digitale-kanale-/isweb-festgeld), das scheinbar rein für den Web-Abschluss gedacht ist. Wer mehr über die Hintergründe weiß, gerne hier posten :-)
Hallo Thomas, alle. Bitte auf die Homepage gehen und nachschauen. LG
In der Tat verwirrend.
Bin gespannt wie der Abschluss eines Festgeld-Gemeinschaftskontos via Video-Ident funktioniert.
Zum Rating. Ist da jetzt AAA für Deutschland maßgebend oder das schlecht B+ für die türkische Bank an sich?
Beide Ratings sind relevant, aber in einer gewissen Reihenfolge ... siehe https://www.kritische-anleger.de/scheinsicherheit-durch-laenderratings/
Sieht auch alles recht kompliziert aus:
Zahlungen auf das Festgeldkonto können nur mit einem schriftlichen Festgeldauftrag vom ??WEB Konto per Post, per Fax oder als gescanntes Dokument per E-Mail getätigt werden.
https://www.isbank.de/digitale-kanale-/isweb-festgeld
Verstehe ich das so richtig.
Bei der Kontoeröffnung bekomme ich eine Kontonummer bei der Isbank.
Auf dieses Konto überweise ich meinen Betrag und sende der Isbank den unterschriebenen Online-Auftrag zu.
Oder hat die Isbank eigene schriftliche Festgeldzahlungsaufträge, die als Online zur Verfügung stehen.
Ich hoffe doch nicht Beleghaft von der Hausbank.
Nicht sehr vertraunserweckend...Man erreicht schon die Internetseite der Bank nicht
Hmm, ich kann Isbank Internetseite ohne Probleme aufrufen...
LG
Thomas
Großes Vertrauen habe ich in die Bank zwar auch nicht, aber deren Internetseite lässt sich hier problemlos aufrufen:
https://www.isbank.de/
Mittlerweile geht es bei mir auch wieder...wahrscheinlich gestern und heute Vormittag wegen der großen Nachfrage :-)
Wenn ich das richtig sehe, hat die isbank ihre Zinsen drastisch gesenkt, 12 Monate von 3,6 auf 2,7 %.
Da wird die nächste EZB-Sitzung schon vorweg genommen?
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