Festgeld-Forum

Hallo
Die sparda bank hannover bietet Kunden die ein Konto haben, bei mir ist es cash und kostenlos, also ein Tagesgeldkonto,3,0% Fest für ein Jahr an. Man muss wenn man auf seinem Konto ist, nur auf den Button(Festgeld 2%) draufklicken und da erscheint dann das Festgeld 3% für ein Jahr. Also etwas versteckt. 3% zur Zeit ist, finde ich Bombe für eine Deutsche Bank. Es funktioniert auch erst kurzfristig, weil man es erst über sein Referenzkonto machen konnte. Ein Anruf und es wurde mir gesagt, Tagesgeldkonto behalten und dann einfach nur noch umbuchen ohne neuerliche ID. Ganz easy.

Girokonto ist erstmal Pflicht (sicher ist es dann das Referenzkonto für das Festgeldkonto)... Insgesamt kommen 72 € Gebühr pro Jahr bzw. 84 € falls die 12 € pro Kalenderjahr kassiert werden (bei 100K€ Anlage eher 2,92% Zins). Es handelt sich hierbei um eine NEUGELDAKTION, also das gilt nur für Beiträge die noch nicht bei der Sparda-Bank Hannover eingegangen sind. Ich weiß zwar nicht wie die das genau prüfen wollen, aber in Theorie wer 100K€ nur ins Tagesgeld (für 3%) angelegt hat, für den wird wohl nichts aus dem Geschäft. Es seidenn man möchte das Risiko eingehen und erstmal zusätzlich auf das Festgeld anlegen und dann später das Tagesgeld wieder abziehen.

Eröffnung des Festgeld SpardaTermin+ derzeit noch nicht möglich!
Versuch über Eröffnung Tagesgeldkonto und anschließende Verschiebung zum Konto Festgeld SpardaTermin+ nicht machbar, da einzig Überweisung auf Referenzkonto möglich.

Probleme bei Banca Progetto?! Bank steht unter Finanzaufsicht?

Text ist neu ( für mich)!
Ausfallrisiko
Die Rückzahlung des Festgelds ist mit dem Insolvenzrisiko der Bank behaftet. Im Falle eines Einlagensicherungsfalls würde gemäß EU-Richtlinien die Rückzahlung über den italienischen Einlagensicherungsfonds abgewickelt.
Durch die Einlagensicherung sind insgesamt 100.000 EUR je Kunde abgesichert. Dies bezieht
sich auf sämtliche Einlagen des Kunden bei der Bank (inklusive möglicher Direktanlagen oder
Anlagen über andere Portale).
Es sind sowohl der Anlagebetrag als auch die aufgelaufenen Zinsen bis zu insgesamt 100.000 EUR abgesichert.

!!!Sofern die im jeweiligen Einlagensicherungsfonds vorhandenen Mittel nicht ausreichen, um Entschädigungen komplett auszuzahlen, muss der jeweilige Staat offene Forderungen von Sparern nicht ausgleichen!!!

Die jeweilige Einlagensicherung eines Landes ist verpflichtet, die Auszahlung im Schadensfall binnen 7 Tagen vorzunehmen. Insgesamt kann der Vorgang jedoch einige Wochen länger dauern, da zunächst festgestellt werden muss, ob tatsächlich ein Fall für die Einlagensicherung vorliegt.

Extra dieser Hinweis, dass der jeweilige Staat offene Forderungen von Sparern nicht ausgleichen muss!

So richtig kann ich deinen Ausführungen nicht folgen. Worum geht es dir jetzt genau? Um das SpardaTermin+ der Sparda-Bank Hannover oder um die Banca Progetto mit italienischer Einlagensicherung. Dass der Staat rechtlich nicht dazu verpflichtet ist, die Sparer zu entschädigen, ist schon seit einiger Zeit hier immer wieder Thema (siehe https://www.kritische-anleger.de/der-gefaehrliche-glaube-an-die-sicherheit-der-einlagensicherung/ ). Gleichzeitig sollte man sich aber auch nicht verrückt machen, denn Tagesgeld und Festgeld gehören noch immer zum sichersten, was wir in der Anlagewelt zur Verfügung haben. Vielleicht kannst du deinem Post ja noch ein wenig mehr Kontext geben, damit wir ihn besser einordnen können.

Ehrlich gesagt finde ich diese Diskussion darüber, dass die Einlagensicherung vielleicht nicht genug Geld hat, sehr überflüssig. Das müsste man sich bei jeder Versicherung auch fragen und auch bei der gesetzlichen Rente usw.

Beide Themen sind lediglich Info's:
1. Sparda-Bank Hannover: SpardaTermin+ konnte noch nicht beantragt werden.
2. Banca Progetto: Bisher wurde von Weltsparen bei der Produktinfo nicht explizit unter Risiken darauf hingewiesen,
dass der jeweilige Staat offene Forderungen von Sparern nicht ausgleichen muss.

Das mit der Einlagensicherung ist so korrekt, deswegen gehen ja Finanztip und Stiftung Warentest jeweils auch auf die nationale Einlagensicherung und das Deckungsvermögen derselben bei Ihren Einschätzungen ein. Raisin sichert sich damit nur rechtlich korrekt ab.

Danke @otto für die Klärung!

Bzgl. Banca Progetto und WeltSparen: Das ist kein spezifisches Versäumnis von WeltSparen und/oder der Banca Progetto, sondern ein allgemeines Missverständnis hinsichtlich der Funktionsweise des europäischen Einlagensicherungssystems. Habe mehrfach mit Leuten aus der Bankenwelt (auch spezifisch dem Einlagengeschäft) gesprochen und selbst denen ist teilweise nicht bewusst, dass der Staat keine direkte Haftung übernimmt. Das hat sicherlich auch historische Gründe, weil es der Staat in der Vergangenheit einfach implizit immer bereit stand, wenn es mal schief ging. Rein rechtlich muss er dies aber nicht. Allerdings muss ich dann Kathrin auch wieder ein wenig beipflichten. Man sollte sich davon auch nicht verrückt machen lassen, auch wenn es sicherlich gut ist, zu wissen, wie das Ganze eigentlich funktioniert und aufgebaut ist.

Momentan ist die Lage am Aktuenmarkt schlimm ist Festgeld auch davon betroffen?

Insofern, dass die Festgeldzinsen wohl weiter, vielleicht sogar noch schneller, sinken werden. Denn nach dem Schuldenbremsen-Beschluss von CDU/CSU und SPD haben sich die länger- und langfristigen Marktzinsen erst mal deutlich erhöht. Trumps Zölle haben das schlagartig wieder umgekehrt.

Aus Deinem Kommentar lese ich heraus, Du besitzt Aktien. Überstürze Du Dich mit Deinen Aktien nichts.
Du hattest ja letztes Jahr enorme Gewinne erzielt, kommt auf Dein Kaufzeitpunkt an, deshalb kannst Du doch jetzt die Talfahrt aussitzen.
Persönlich gehe ich davon aus, die „engsten Freunde“ von Trump werden diesem bald in den Hintern „treten“, diese haben richtiges Geld verloren. Da wird Trump einige bis viele Entscheidungen wieder zurücknehmen. Die Wall Street schaut seinem jetzigen Handeln nicht längere Zeit tatenlos zu.
Ja, bis dahin fällt einiges aus den Fugen.

...ich würde an vieles glauben, aber sicherlich nicht daran das der große Blonde aus den Staaten sich von irgendjemand auch nur ansatzweise bekehren wird!? Warten wir´s mal ab, was von dort noch alles so an Nettigkeiten auf uns zu kommt...

Aktuelle Entscheidung: Am 6. März 2025 hat die EZB beschlossen, alle drei Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte zu senken. Der nächste Zinsentscheid folgt am 17. April 2025. (Aktualisiert am 06. März 2025)
Was denkt ihr: wird am 17.04.25 erneut gesenkt oder gibt es erstmal eine Pause?

Wie würde die SBI am 31.3./01.04. reagieren? Dort werden die Zinsen idR "nur" monatlich angepasst. Kann die SBI bereits Ende Märze die Entscheidung der EZB Mitte April vorhersehen? Es ist ja nicht so, dass alle banken senken, es gibt auch vereinzelt Erhöhungen und Sonderkonditionen, je nach Kapitalbedarf jeweiligen der Bank selbst.

Konkretes Problem: Zinsgarantie Consorsbank Tagesgeld bis 17.05.25 mit 3,25%
aktuell (bis 31.3.25) bestes 12-Monats-Festgeld-Angebot: 3% bei der SBI

Ich möchte gerne möglichst lange den deutlich besseren Zins (3,25%) bei Consors nutzen, aber nicht unter 3% ein Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit anlegen wollen/müssen. Wie würdet Ihr euch entscheiden? Im Idealfall würde ich gerne nach dem 17.05. das Festgeld zu 3% (oder mehr) abschließen wollen, falls das dann noch möglich sein wird?

@5551008
Auch wenn es natürlich niemand wirklich voraussagen kann, glaube ich nicht, dass sich alle Deine Wünsche erfüllen lassen.
Bezüglich der Zinsentscheidung der EZB im April liest man zwar aktuell, dass es schon Stimmen geben soll, die sich - auch aufgrund der Unwägbarkeiten in den USA - für eine Pause bei den Zinssenkungen aussprechen, aber in einem Monat kann im Augenblick sehr viel passieren. Ich glaube aber auch nicht, dass eine weitere Zinssenkung der EZB für die aktuell anhaltenden Zinssenkungen bei den kurzfristigeren Festgeldanlagen maßgeblich sein wird. Ich habe eigentlich das Gefühl, dass die kurzfristigen Zinsen sich auch bei den Festgeldern mehr und mehr an den EZB-Einlagensatz annähern, sofern sie nicht ohnehin schon darunter liegen. Bei den längerfristigen Festgeldern kommt es aktuell ja schon vereinzelt zu vorsichtigen Zinserhöhungen. Vielleicht besteht hier künftig noch etwas mehr Spielraum nach oben.
Wenn Du bei einem einjährigen Festgeld einen Zinssatz von 3,00% erwartest, dann musst Du m. E. sofort handeln. Wenn Du im Raum Frankfurt wohnst, kannst Du bei der SBI ja vorbeischauen, um die Formalitäten zu erledigen. Ansonsten erscheint mir das Antrags- und Legitimationsverfahren schon etwas "außergewöhnlich", weshalb ich es mir nicht antun werde. Aber das muss jeder für sich entscheiden. Ich habe vor der letzten Zinssenkung der Credit Agricole noch einige Festgelder (18 Monate bzw. 2 Jahre Laufzeit) zu einem Zinssatz von 2,75% beantragt, die ich in den nächsten Monaten bedienen werde. Mit diesem Zinssatz muss man wohl bei kurzfristigeren Anlagen zufrieden sein.
Ganz gleich, wie man spekuliert und welche Entscheidung man trifft, wird man sicherlich nie in jedem Fall den optimalen Moment für alle Geldanlagen treffen. Man sollte nach einer Entscheidung aber auch dazu stehen und sich nicht ärgern. In der Niedrigzinsphase hatten wir doch zuletzt Probleme überhaupt 1,00% an Zinsen zu ergattern, da geht es uns doch jetzt deutlich besser.
VG Hans-Jürgen

Absolut gesehen sind die Zinssätze jetzt höher als zur Nidrigzinsphase, aber in Relation zur Inflation niedriger.

Hallo,

Gibt es hier einen auf Bankenrecht spezialisierten Juristen oder kann mir jemand mit Rechtswissen weiterhelfen?
Ich wüsste gerne, ob es juristisch möglich für eine Bank ist, ausgelaufenes Festgeld mit 10-jähriger Laufzeit automatisch wieder mit der gleichen Laufzeit ohne vorherige Mitteilung anzulegen.
Besteht nicht wenigstens bzgl. der Verzinzung eine Mitteilungspflicht?
Konkret ist bei der Bank in den AGBs festgelegt, dass die Wiederanlage automatisch erfolgt, wenn der Kunde nicht innerhalb von 14 Tagen nach dem Auslaufen des (alten)Festgeldes widerspricht.
Meiner Meinung nach müsste aber mindestens ein Hinweis, sei es auch nur bzgl. der Zinshöhe des neu angelegten Geldes vor Ablauf dieser Frist erfolgen, weil sonst die Widerspruchsmöglichkeit ins Leere laufen würde.
Ich bitte um die Meinung juristisch kundiger Menschen.

aus meiner Praxis kann ich aber bestätigen, dass dies so gehandhabt wird, ist also übliche Geschäftspraxis nahezu aller Banken. Jedoch muss die automatische Prolongation in dem Ursprungsvertrag ersichtlich ersichtlich sein. Der Künde hat ein Widerspruchsrecht bis zu x Tagen vor der Fälligkeit.
Bei der CACF ist es so, dass jede automatische Prolongation nur um 12 monate erfolgt, unabhängig von der Erstvertragslaufzeit. Nach meinem Bauchgefühl ist da rechtlich keine handhabe, aber eine zufriedenstellende"Lösung aus Kulanz" sollte es doch trotzdem geben? Ggf über einen Mediator oder den zuständigen Ombudsmann? Oder können Sie z.B. eine arglistische Täuschung beweisen? Ich wünsche Ihnen viel Erfolg.

Mein Empfehlung dazu ist, gleich nach der Anlage das Festgeld auf Ende der Laufzeit zu kündigen, dann ist man immer auf der sicheren Seite. Natürlich besteht man dann auf eine schriftliche Kündigungsbestätigung. Die veröffentlichen Kündigungsfristen sind nämlich meist nur Mindestzeiträume bsi zum Laufzeitende. Wenn nicht explizit ausgeschlossen, kann man fristgemäß auf das Laufzeitende eigentlich immer kündigen.

Vielleicht sollte ich noch erwähnen, dass der ursprüngliche Vertrag online abgeschlossen wurde.

Illimity stürzt zum 12.02.25 beim 1-jährigen Festgeld von 2,75 auf 1% ab !! Schitt, wollte am 15.02. noch einen größeren Betrag anlegen. Kann mir das einer erklären ?

@eloy

Ist jetzt nicht Ungewöhnliches bei Illimity (siehe auch TG: 0,05%)

Wer in solchen Zeiten bei solch einem Institut noch Gelder anlegt, dem ist mMn. auch nicht mehr zu helfen, was insbesondere das Länder- u. Bank-rating ja auch belegen...

Hallo
Ich wüsste mal gerne was die Community von Amerikanischen Staatsanleihen hält ?
Diese haben mittlerweile bei 10 oder 20 Jahren Restlaufzeit eine Rendite um 4,9 %
Das ist doch eigentlich eine optimale Altersvorsorge
Die Jungs können ja - denke ich - nicht pleite werden und das Geld ist jederzeit über die Börse verfügbar- natürlich gibt es ein Wechselkursrisiko
Interessant wäre auch, ob jemand weiß, wo man die günstig kaufen kann.
Trade Reublic bietet sie leider nicht an !

Moin, hab bei Smartbroker geschaut.
Dort handelbar i.d.R. über alle Börsen in D (F/M/D/S...),
sowie ohne Gebühr ab 500€ bei Gettex,z.B.
US Treasury 2028,USA 19/49, USA 19/29

USD zu EUR hat eine höhere Schwankungsbreite als 5% über einen Zeiraum von 10-20 Jahren.

@ Uffing24: Wenn einen das Währungsrisiko nicht stört, kann man das grundsätzlich machen. Günstig kaufen sollte man besagte Anleihen u. a. über Traders Place oder Smartbroker+ können (vgl. https://www.finanzfluss.de/vergleich/depot/). Ich habe mal über die Anleihen-Suche von Finanzen.net (https://www.finanzen.net/anleihen/suche) eine entsprechende US-Anleihe herausgesucht (WKN: A1ZSHE - bis 2044: 3 % Coupon, 4,99 % Rendite (auf €-Basis)) und bekam diese bei beiden genannten Brokern als "verfügbar" angezeigt - allerdings nur auf € (über gettex oder Stuttgart). Ob und ggf. wie man auch auf US$ handeln kann, entzieht sich leider meiner Kenntnis.

Bin eigentlich seit Jahren recht zufriedener Weltsparen-Kunde gewesen. Stelle jedoch fest in letzter Zeit, dass sich Weltsparen immer mehr Zeit nimmt bei der Neuanlage oder auch der Auszahlung von Festgeldern. 5 Bankenarbeitstage sind bei mir zuletzt dabei die Regel gewesen. Vielleicht können Forumsmitglieder meine Erfahrungen bestätigen, oder auch nicht? Ich habe den Eindruck, dass bewusst Kundengelder zurückgehalten werden, um damit zu arbeiten. Sehne den 9.Oktober herbei, wenn Echtzeitüberweisungen im EU-Raum für alle Banken zum Pflichtangebot werden!

@ Tono: Ein Grund für die zeitlichen Verzögerungen könnte sein, dass WeltSparen mit einigen Banken eine Vereinbarung getroffen hat, wonach Zahlungsaufträge nur an bestimmten Wochentagen weitergeleitet werden (siehe PIB des jeweiligen Angebots). Zudem werden in diesen Fällen häufig auch nur Einzahlungen berücksichtigt, die jeweils 2 Bankarbeitstage zuvor verbucht wurden. So wird z.B. für eine Festgeldanlage bei der AKA Bank, für die an einem Mittwoch auf das WeltSparen-Konto eingezahlt wurde, erst am darauffolgenden Dienstag eine Überweisung an die AKA veranlasst. Entsprechend dürfte sich auch die eigentliche Anlage und deren Bestätigung verzögern. Ich erwarte daher auch nicht, dass sich an dieser Praxis zum genannten Oktober-Termin etwas ändern dürfte. Hinzu kommt, dass das WeltSparen-Konto als reines Verrechnungskonto, welches nicht am allgemeinen Zahlungsverkehr teilnimmt, sondern nur Transaktionen mit einem spezifischen Referenzkonto zulässt, womöglich gar nicht unter die Regelungen der EU-Verordnung 2024/886 fällt und somit auch gar keine Echtzeitüberweisung gewährleisten muss.

@Spooky78
Danke für deine - wie immer - sehr fundierten Recherchen, diesmal bezüglich Weltsparen.
Wenn Weltsparen bei diesem behäbigen Prozedere auch in näherer Zukunft verbleibt, wird es einige Kunden verlieren. Denn Fakt ist, die standardisierte Echtzeitüberweisung wird den allgemeinen Zahlungsverkehr innerhalb der EU deutlich beschleunigen, ob mit Weltsparen oder ohne!

@Tono: Der Punkt mit den längeren Auszahlungszeiten ist ärgerlich. Gleichzeitig ist WeltSparen aber, was die Zinsen und die Einfachheit der Verwaltung angeht, immer noch unschlagbar. Das gilt vor allem für den Durchschnittsbürger, dessen Haupttätigkeit es NICHT ist, sich tagtäglich mit seinen Geldanlagen zu beschäftigen. Ich weiß, hier sind viele unterwegs, die das Ganze schon fast als eine Art Hobby betreiben (mich direkt mal mit eingeschlossen :D :D), aber das ist alles andere als die Regel. Und dann sind die 5 Bankarbeitstage schon fast "a small price to pay". Aber klar, es kommt immer auf die persönliche Situation an. Und wie an anderer Stelle kürzlich auch schon mal geschrieben, hat WeltSparen insgesamt in den letzten Jahren irgendwie nachgelassen. Das sind teilweise ganz kleine Sachen, die sich aber summieren. Dennoch: Eine bessere Alternative sehe ich derzeit nicht, zumindest nicht im Tagesgeld/Festgeld-Universum ...

Kann ich in DER Sache "leider" überhaupt nicht bestätigen,im Gegenteil. Der Anlagebetrag und die Zinsen waren sogar schon oft 1 Tag früher (!) sichtbar, zum Stichtag dann auch verfügbar,so daß man entweder neu anlegen oder sich das Geld aufs Referenzkonto zurück überweisen konnte. Letzteres dauerte in der Regel 1 Tag. Mögliche Verzögerungen entstehen meiner Meinung nach eher durch die Banken, bei denen angelegt wurde, nicht durch Weltsparen/Raisin. Ich hatte immer ausschließlich skandinavische Banken. Viel Verkehr mit Weltsparen hab ich aktuell aber nicht mehr, weil die Konditionen kaum noch attraktiv sind.

@ Tono: Hier noch ergänzend die Liste der Partnerbanken im Treuhandmodell, bei denen die Aufträge nur an bestimmten Wochentagen übermittelt werden:
https://kundenservice.weltsparen.de/hc/de/articles/12228412053906-Welche-Partnerbanken-bieten-Anlagen-im-Treuhandmodell-an

@Spooky78
Danke, alles gut.

Es scheint bei Weltsparen besser zu werden. Habe gestern am Montag ein Festgeld bei der Hamburg Commercial Bank angelegt.
Die Anlage wurde sofort weitergeleitet (und nicht erst am Dienstag, wie in den Infos vorgesehen). Heute am Dienstag ist die Anlage bereits erfolgt.

Es scheint bei Weltsparen besser zu werden. Habe gestern am Montag ein Festgeld bei der Hamburg Commercial Bank angelegt.
Die Anlage wurde sofort weitergeleitet (und nicht erst am Dienstag, wie in den Infos vorgesehen). Heute am Dienstag ist die Anlage bereits erfolgt.

Die 10 Jahres Anlage der Banca Sistema zu 3.50% findet man bei Weltsparen und Check 24 nicht mehr .Müsst Ihr mal schauen bei Eurer Aufstellung steht Sie noch drin.VG.

@Mikeman: Bei WeltSparen ist das noch gelistet; allerdings ist der Mindestanlagebetrag auf 75000 Euro erhöht worden.

Spontan gecheckt und sowohl bei WeltSparen als auch bei Check24 gefunden. Wie Lieblingssparer aber schon korrekt geschrieben hat, liegt die Mindestanlage bei WeltSparen bei 75.000 €, weshalb das Angebot mit den Standard-Filtereinstellungen nicht auftaucht. Bei Check24 liegt die Mindestanlage aber nur bei 5.000 €.

Danke an Stefan und dem Lieblingssparer, ich habe es gefunden.

Hallo zusammen,
wenn ich über Festgeldanlage auf Haitong Bank gehe (z.B. für 2 oder 3 Jahre) dann erscheint unter Steuer(ausländische Quellensteuer) der Hinweis das diese den Steuersitz in Spanien hat, ist dies nicht ein versehen, die Haitong Bank ist doch eine portugiesische Bank mit Steuersitz in Portugal? Hat jemeand mit der Bank, sowie mit dem geforderten portugiesischen Steuerformular schon Erfahrungen gemacht.

Danke vorab für hilfreiche Antworten

@ Günter: Die bei WeltSparen angebotenen Festgelder der Haitong Bank (https://www.weltsparen.de/bank/haitong-bank-s-a-zweigniederlassung-in-spanien/), auf die sich vermutlich die Anfrage bezieht, werden von der spanischen Dependance der in Portugal beheimateten Bank angeboten und entsprechend in Spanien besteuert (19 % Quellensteuer, die auf Antrag auf 0 % reduziert werden können*). Da es sich hierbei aber um eine unselbständige Zweigniederlassung handelt, gilt die portugiesische Einlagensicherung der Muttergesellschaft. Diese gehört im Übrigen zu einem chinesischen Finanzkonzern (https://www.haitongib.com/en/about-haitong/haitong-bank).

* Auszug aus dem PIB der Haitong Bank auf WeltSparen: "In Spanien wird eine Quellensteuer in Höhe von 19% auf Ihre Zinserträge einbehalten, sofern Sie keine Ansässigkeitsbescheinigung zur Verfügung stellen. Bei dem Steuerformular handelt es sich um ein Standardformular, das Ihnen WeltSparen im Einreichungsfenster vorausgefüllt,mit deutscher Hilfsübersetzung und Anleitung in Ihrem Onlinebanking zur Verfügung stellt. Sobald das Einreichungsfenster erreicht wird, erhalten Sie eine E-Mailbenachrichtigung von WeltSparen. Diese Ansässigkeitsbescheinigung müssen Sie bis spätestens 28 Tage, aber nicht früher als 12 Monate, vor der Zinszahlung von Ihnen und von der Finanzverwaltung ausgefüllt im Original oder als Scan an WeltSparen senden. In diesem Fall beträgt die Quellensteuer 0% für deutscheKunden und5% für österreichische Kunden. Die Zinszahlung und derQuellensteuereinbehalt erfolgen einmalig zum Laufzeitende der Anlage."

Ab wannwird Echtzeitüberweisung füralle BankenStandard . Steigen dadurch dieGebühren.?

@Bunkie
Ab dem 09.01.2025 müssen alle Geldinstitute im SEPA-Raum schon den Empfang von Echtzeit-Überweisungen in Euro ermöglichen. Ab Oktober 2025 müssen auch alle anbieten, Geld in Echtzeit zu senden.
Kostenfrei müssen solche schnellen Überweisungen nicht sein. Sie dürfen aber nicht teurer sein als normale Überweisungen. Ob bzw. welche Kosten hierfür anfallen, ist somit von den Gebührenregelungen der einzelnen Banken abhängig.
VG Hans-Jürgen

Danke, VG.

Aber bis zu welchem Betrag sind Echtzeitüberweisungen möglich? Bei comdirect zB nur bis 2.000€. Sollte das so bleiben, wäre das nicht wirklich nützlich und zu Ende gedacht.

Für Echtzeitüberweisungen gilt eine Obergrenze von 100K Euro pro Transaktion. Das hat allerdings jetzt nichts mit der neuen EU-Verordnung für 2025 zu tun.
Bei einigen Banken ist es wohl möglich, solche Beträge tatsächlich pro Transaktion – Bonität vorausgesetzt – zu tätigen, so z.B. bei der Deutsche Bank und der RaiBa Hochtaunus.

Was besagt denn die neue EU Verordnung? Eine Bank bietet die Echtzeitüberweisung bis 100.000€ an, die andere nur bis 2.000€ und noch einen andere dann vielleicht nur für 50€? Gibts es da dann keine Vorgabe?

Deutsche Bank, Norisbank und die Postbank haben die Gebühren für Echtzeitüberweisungen ab dem 1.1.2025 abgeschafft - ohne bisher die Kontoentgelte zu erhöhen -. Limit bei der Postbank ist 100.000 je Überweisung.

@Hento

Die Neuerung ist kein Regelwerk, das die Höhe der Beträge bei Überweisungen vorgibt. Um was es im Grunde geht, wird hier glaube ich ganz gut beschrieben:

„Die Verordnung verpflichtet alle Kredit-, E-Geld- und Zahlungsinstitute, die ihren Kunden SEPA-Zahlungen anbieten, diese in Echtzeit sowohl empfangen als auch versenden zu können.“

Quelle: https://kpmg.com/de/de/home/themen/2024/10/echtzeitueberweisungen-als-neuer-standard.html

Wertstellung - Überweisung 31.12. - Girokonto
Wann wird eine Überweisung wertgestellt, die am 31.12. auf einem Girokonto (Sparkasse) eingeht?

Ist der Eingang schon da? Dann sollte es ersichtlich sein. Ansonsten vermute ich, wenn Eingangsbuchung heute, dann auch Wertstellung heute.

Die Wertstellung müsste eigentlich zum 02.01. erfolgen, da du erst am 31.12. überwiesen hast. Der 31.12. ist ein sogenannter Bankfeiertag und der 01.01. ist ebenfalls ein bundesweiter Feiertag. Hättest du am 30.12. überwiesen, wäre die Wertstellung wohl auch der 30.12. gewesen. Somit bleibt meiner Auffassung nach nur der 02.01. für die Wertstellung.

@Buma:
Danke für Deine Gedanken, es sehe es genauso.
Jetzt kommt der zweite, spannende Teil:
Wieviel Zinstage (Soll / Haben)?

@di.na
Das hängt zum einen von der Zinsmethode ab, die deine Bank anwendet. Mir ist bisher nur 30/360 begegnet (jeder Monat wird mit 30 Tagen berechnet; das Jahr mit 360 Tagen).
Zur Berechnung deiner Zinsen multiplizierst du beispielsweise deine Einlage mit dem Zinsatz geteilt durch 360 und multiplizierst das Ergebnis mit der Anlagedauer (in Tagen).
Du berücksichtigt dabei entweder den ersten oder letzten Anlagetag (aber nicht beide!). Letzteres ist von Bank zu Bank unterschiedlich.
Hoffe ich konnte helfen.

Kleine Ergänzung:
Der erste Zinstag wäre beispielsweise der Tag mit dem Datum der Wertstellung (Valuta) deiner Einlage. Der letzte Tag wäre der Tag an dem du abbuchst.

Ich finde heute auf den Webseiten der Sparda-Bank Berlin das Festgeld-Angebot mit 6 Monate/3,5% leider nicht mehr. Vor ein paar Tagen war es noch hier https://www.sparda-b.de/sparen-anlegen/festgeld.html . Haben die die Aktion beendet (obwohl sie bis zum 31.12.24 laufen sollte)?

https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_20162

Ah! Danke!

Hallo,

neues Angebot der Sparda-Bank Berlin. 3,5% für 6 Monate
https://www.sparda-b.de/sparen-anlegen/festgeld_aktion.html

@ kokorocco: Ein interessantes Angebot, auch wenn die Anlagesumme auf 35.000 € begrenzt ist - aber der ETF-Bezug erschließt sich mir nicht.

Die Sparda-Bank Berlin bietet aktuell folgende Festgeld-Aktion:

Zinssatz: 3,5% p.a.
Laufzeit: 6 Monate
Anlagebetrag: 1.000 Euro bis 35.000 Euro
Befristetes Angebot bis zum 31.12.2024

https://www.sparda-b.de/sparen-anlegen/festgeld_aktion.html

Die Info findet sich jetzt in der entsprechenden Rubrik (Festgeld).

Sparda Bank Berlin
In den Festgeldkontobedingungen steht: Mitgliedschaft erforderlich. Gilt das auch für die 3,5% abschließbar bis 31.12.2024 und Laufzeit 6 Monate?

Da steht nichts von Mitgliedschaft. Starte doch einfach mal den Antragsprozess, dann siehst du, dass du eine beliebige IBAN eingeben kannst, von dem das Festgeld eingezogen werden soll.

Hier noch ein paar Informationen zum Aktions-Festgeld der Sparda-Bank Berlin (3,5 % p.a. / 6 Monate):
- Kontoeröffnung: komplett online, kein Papier; dauert nur wenige Minuten; keine Mitgliedschaft erforderlich
- Einzahlung: per Lastschrift vom Referenzkonto (auf ausreichende Deckung achten!); min. 1.000 € / max. 35.000 €
- Erforderliche Daten: das Übliche, d.h. IBAN, Anschrift, Telefonnummer, E-Mail-Adresse, Geburtsort/-datum, Beruf, Steuer-ID
- Identifikation: per eID (mittels AUTHADA-App) oder VideoIdent
- Kontoverwaltung: mittels SpardaBanking App oder Online-Banking (Freischaltung dauert etwas)
- TAN-Verfahren: mittels SpardaSecureGo+ App (QR-Freischaltcode erhält man während des Eröffnungsprozesses)
- Verlängerung: automatisch um weitere 6 Monate zu dem dann geltenden Zinssatz, sofern nicht mit einer Frist von 2 Bankarbeitstagen vor Fälligkeit gekündigt wird
- Zinszahlung: halbjährlich auf das Festgeld-Konto (= kleiner Zinseszinseffekt bei Verlängerung)
- Kunden-Hotline: kurze Wartezeit; Mitarbeiter sind freundlich, kompetent und sprechen Hochdeutsch mit Berliner Akzent ;-)

@ Stefan Erlich: Aus meiner Sicht spricht bislang nichts gegen eine Aufnahme des Angebots in den KA-Festgeld-Vergleich - außer dass es am 31.12.2024 schon wieder endet.

Vielen Dank an Spooky78 für die "Informationen zum Aktions-Festgeld der Sparda-Bank Berlin".
____

Gibt es ggf. bereits Erfahrungen wie lange es dauert ab Kontoeröffnung bis zur Lastschrift vom Referenzkonto?
Danke vorab für eine Antwort.

@Spooky78, vielen Dank für die Bedienungsanleitung. Hast du demnach da schon was eröffnet oder das ganze Prozedere nur durchgespielt? Und kannst du sagen auf welche Weise (App,Portal, Mail) und wann man FRÜHESTENSkündigen kann? Das Angebot käme mir aufgrund eines eben frei gewordenen Festgeldes ganz gelegen.

@ Jojo: Ja, ich habe in der Tat das Prozedere gestern Nachmittag durchgespielt und zunächst lief auch alles problemlos, jedoch komme ich nun weder via App noch via Online-Banking in mein Konto, weil mir die hierfür erforderlichen Zugangsdaten (insbesondere der "Sparda-NetKey") fehlen. Laut Kunden-Hotline sollten diese ebenfalls per Mail kommen. Bislang habe ich aber nur 2 Mails erhalten, wonach sich neue Nachrichten in meinem Online-Banking-Postfach befänden - auf das ich aber bekanntlich nicht zugreifen kann. Das ist nervig, zumal mir die Bank inzwischen insgesamt schon 6 Mails geschickt hat, ich aber immer noch nicht meine neue Konto- oder Kundennummer kenne, was die Kommunikation mit den Kundenservice ein wenig erschwert. Bisher ist allerdings auch noch kein Geld von meinem Referenzkonto abgebucht worden, so dass hier keine allzu große Dringlichkeit besteht. Ich werde aber wohl im Laufe des Nachmittags noch einmal Kontakt zum Kundenservice aufnehmen, falls ich bis dahin nicht doch noch die versprochene NetKey-Mail erhalten sollte. Danach kann ich dann hoffentlich auch berichten, auf welche Weise man das Festgeld kündigen kann, damit es sich nicht automatisch verlängert.

Nachtrag: Mittlerweile wird mir in meinem Referenzkonto die für morgen geplante Lastschrift des Anlagebetrags sowie eine dazugehörige Kontonummer angezeigt. Von der Kontoeröffnung bis zur Abbuchung würden dann somit 2 Tage vergehen, was ich für akzeptabel halte.

Bleibt zu hoffen, daß die nicht selber durcheinander kommen bei dieser Mail Inflation und am Ende nicht wissen, welche Mails sie den Kunden bereits geschickt haben und welche noch fehlen. ;-) Was aber gut klingt ist, daß ziemlich prompt eine Resonanz kommt. Da gab's hier ja schon ganz andere Berichte von Banken, bei denen tagelang keine Reaktion erfolgte. Eine Verzögerung derFreischaltung des Onlinezugangs kann man bei Festgeld schon tolerieren, wenns nicht zuuu lang dauert...auf jeden Fall nicht so lang, daß man nicht mehr kündigen kann. :-D

Sind hiermit live :-) https://www.kritische-anleger.de/sparda-bank-berlin/festgeld/

Herzlichen Dank Stefan !

Macht es ggf. Sinn einen Vermerk zu ergänzen dass das Festgeld als Aktion bis zum 31.12.2024 befristet ist?

@ Jojo:

Update: Der Anlagebetrag wurde wie angekündigt am Mittwoch, d.h. 2 Tage nach Kontoeröffnung, von meinem Girokonto per Lastschrift abgebucht. Allerdings habe ich leider immer noch keinen Zugang zum Online-Banking der Sparda Bank und auch die SpardaBanking-App gewährt mir keinen Zugriff auf mein Konto, weil angeblich das TAN-Verfahren noch nicht freigeschaltet ist. Offenbar gab es hier ein Problem mit dem online übermittelten QR-Code für die Sparda SecureGo+-App. Nach telefonischer Rücksprache mit der Kunden-Hotline soll ich nun einen neuen QR-Code zugeschickt bekommen, diesmal jedoch postalisch. Somit muss ich wohl leider noch ein paar Tage warten, bis ich endlich Zugriff auf mein neues Sparda-Festgeldkonto habe und berichten kann, wie man dieses wieder fristgerecht kündigt.

Ich kann zur Kontoeröffnung folgendes beitragen:
@ spooky: dein NetKey ist der Alias, den du auf Seite 3 im Onlineverfahren beim Abschluss angegeben hast. Falls du dort keine Änderungen vorgenommen hast, ist dies deine E-Mai-Adresse.
Den PIN hast du dort ebenfalls vergeben.
Ich habe den Kontoeröffnungsprozess gerade eben abgeschlossen und sofort Zugriff auf mein Konto - und sehe dort auch bereits das Festgeld :)
Identverfahren leider NUR Authada, nicht möglich mit der Ausweis App Bund. Alternativ: VideoIdent wie spooky schrieb.
Kündigung: ich hatte ein Festgeld Aktion bei der Sparda Südwest mit gleichen Bedingungen - sprich eine Kündigung war notwendig, sofern das Festgeld nicht weiter angelegt werden sollte. Dies war problemlos im online-banking mittels Nachricht an die Bank möglich. Rückbestätigung dort erfolgte innerhalb eines Tages.
Sofern bereits eine SpardaSecureGo+ für eine andere Bank vorhanden ist, wird die Sparda Berlin unkompliziert im Antragsprozess hinzugefügt.
Kundenservice Sparda Berlin: kann ich genau so unterschreiben wie spooky schreibt :)

@ spooky: deinen Alias hast du in der Online-Strecke bereits selbst vergeben. Es ist vermutlich deine E-Mail-Adresse. Dort hast du dir auch selbst eine PIN ausgedacht, beides plus Identifikation in der SecureGo+ App bringen dich direkt ins Konto.
Ich habe die Kontoeröffnung gerade abgeschlossen und sehe bereits mein Festgeld in Berlin :)

Kündigung: war bei der Sparda SW für das dortige Festgeld direkt per Mitteilung in online-Banking möglich und wird hier vermutlich genauso sein, sofern man keine Wiederanlage möchte.

Außerdem hatte ich gerade einen längeren Beitrag getippt, der ist aber offenbar im Nirvana verschwunden oder ich beherrsche diese Forumsstruktur immer noch nicht ;) und ich mag jetzt nicht nochmal alles tippen.
Fazit für dieses Festgeld jedenfalls: schnell und unkompliziert

...und siehe da: da kommt der Beitrag mit dem zweiten mit :)

@ enai: Ja, die Sache mit dem NetKey und der PIN habe ich auch bereits herausbekommen, aber daran lag es in meinem Fall letztlich nicht. Ich kann mich mit den genannten Daten zwar einloggen, aber weil die SecureGo+-App aus mir unerklärlichen Gründen trotz QR-Code nicht richtig freigeschaltet wurde, bleibe ich jedes Mal buchstäblich an der nachgelagerten "Sicherheitsschranke" (ein entsprechendes Bild erscheint beim Einloggen in der App) hängen. Daher nun der 2. Versuch mit einem neuen QR-Code für die TAN-App. Damit sollte es dann hoffentlich endlich funktionieren.

Also ich bin jetz auch durch. Das Ganze hat lediglich 2 Tage gedauert vom Antrag bis zur Wertstellung bzw Start des Festgeldes. Zugriff aufs Onlinebanking über App und Web funktionieren ebenfalls. Die Sparda SecuApp braucht man nicht extra, wenn man schon eine von anderen Banken hat. Z.b J&T, Renault, Stellantis... Auch hier kann man bis zu 3 Endgeräte mit der SecuApp verknüpfen. Eine Möglichkeit zur Kündigung in der App oder auf der Webseite hab ich nicht gefunden. Wird also so sein, wie schon geschrieben...per Korrespondenz mit der Bank. Unterm Strich schnell und ohne Probleme, gerne wieder ;-) Vielen Dank für den Tip, der hier ja kürzlich erst gepostet wurde.

...wenn ich das alles so lese, stelle ich mir schon die Frage: steht der zeitliche u. organisatorische Aufwand in Relation zumErtrag!? Soll heißen: 35000.- zu 3,5% für 6 Mon. sind 612.50.- Zinsen vor Steuern. Lege ich das ganze (für mich als TR-User natürlich recht simple...) bei Trade-Republik als Tagesgeld im "Cash" an, bekomme ich bei 3,25% für den gleichen Zeitraum 568,75.- gutgeschrieben, wohlgemerkt für täglich verfügbares Geld! Das heißt: für 44.- vor Steuer -> bzw. nach Steuer entsprechend weniger, dieser "Aufriss"? Hm, ich weiß nicht...

Guten Morgen,
für mich persönlich kommt TR aus diversen Gründen weder als Bank noch als Broker in Frage.
Deshalb nehme ich gerne ein paar Klicks mehr in Kauf und kann dann ruhig schlafen.
Aber wie hier schon oft geschrieben wurde "jede Jeck is anders" und jeder darf die für sich passende Geldanlage selbst finden :)

Kann ich nicht sagen, daß es mehr Aufwand oder mehr Klicks sind. Direkter und schneller geht's ja kaum. Ohne Postident oder Video Gehampel. Einzig das Hochladen vom Personalausweis Foto in AUTHADA und das SEPA Mandat erteilen gefällt mir nicht so.

@Sus: Nein, eben nicht - du übersiehst, dass Trade Republic immer mit der EZB die Zinsen senkt, also innerhalb der nächsten 6 Monate höchstwahrscheinlich noch mehrfach.

...glaube ich nicht, weil die Inflation gerade wieder anzieht! Ergo, werden die Zinsen wohl auch nicht weiter sinken

@Sus
Ich habe sofort beim Festgeldangebot der SpardaBank Berlin zugeschlagen, das ging alles sehr schnell und einfach. Ich bin aber auch seit einem dreiviertel Jahr Kunde bei Trade Republic. Beide Angebote sind meiner Meinung nach überhaupt nicht zu vergleichen, es ist etwa so, als würde man Äpfel mt Birnen vergleichen. Die SpardaBank Berlin fühlt sich für mich, was Sicherheit, Transparenz und Kundenservice angeht, wie Weltklasse an und Trade Republic ist für mich dagegen in diesen Punkten leider nur Kreisklasse! Aber wie ein Vorredner schon sagte, wir ticken alle anders und jeder trifft für sich die eigene Entscheidung.

@Sus: Doch, werden sie. Das nächste Mal am 12. Dezember.

@ Jojo:
Update: Der Ersatz-QR-Code für die SecureGo+-App war heute bereits in der Post und damit funktionierte die Freischaltung dann auch einwandfrei. Somit habe ich jetzt endlich auch Zugriff auf mein Konto. Dass es dort weder in der SpardaBanking-App noch im Online-Banking einen "Kündigungs-Button" für das Festgeld gibt, ist zwar etwas bedauerlich, aber mit einer kurzen Nachricht aus dem Postfach ist das ja auch so schnell erledigt. Damit ich es nicht vergesse, habe ich das auch gleich gemacht und warte jetzt nur noch auf eine entsprechende Bestätigung.

Ansonsten ist für die Allgemeinheit noch anzumerken, dass man das Angebots-Festgeld offenbar nicht aufstocken (falls man zunächst < 35k angelegt hat) und auch kein weiteres abschließen kann. Jedenfalls werden sowohl in der App als auch im Online-Banking nur die übrigen Festgelder mit 1 bis 5 Jahren Laufzeit angezeigt, die aber offenbar auch nur Mitglieder zeichnen können. Mit Zinssätzen zwischen 1,25 und 2,00 % sind diese Angebote allerdings nicht gerade attraktiv.

Bezüglich des Kundenservices möchte ich noch erwähnen, dass Anfragen per Mail allem Anschein nach nicht so zügig und kompetent bearbeitet werde wie telefonische. Meine Frage zum NetKey wurde beispielsweise erst nach 3 Tagen beantwortet und dann auch noch unzureichend: "Den Netkey erhalten [Sie] entweder per Post oder Sie haben sich die Zugangsdaten (Alias/Netkey und PIN) selbst vergeben." Mit so einer Information kann man leider nur wenig anfangen. Beim nächsten Mal rufe ich dann doch lieber wieder an.

Das Sparda 6 Monats Festgeld hat Stefan jetzt wohl entfernt. Als Nebeneffekt sind damit auch die ganzen Beiträge zu diesem Thread verschwunden. Naja, kann man abtun mit "nicht mehr Existentes braucht auch nicht mehr kommentiert zu werden" :-)

hehe, das stimmt (Angebot entfernt) ... im neuen Foren-System bleiben die Beiträge dann weiterhin online bzw. wir können Angebote auf temporär nicht aktiv stellen statt wie bisher nur "on/off"

hat jemand Erfahrungen mit der Danske Bank im Zusammenhang Festgeld?

@ thburkhardt: Auch das ist schon ein alter Hut: https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_18397

hat jemand Erfahrungen mit Royal Capital Investment AG inZürich im Zusammenhang Festgeld?

@ thburkhart: Sie sind nicht der erste - und leider vermutlich auch nicht der letzte: https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_19693

Ich bräuchte mal kurz eure Hilfe :-) Das neue Forum inkl. Community ist schon ziemlich weit forgeschritten, was die Entwicklung angeht, allerdings würde ich im Zuge des System-Updates gern noch das bekannte Problem der Zinsgutschrifts-Angabe bei Festgeldern lösen. Dazu habe ich mir folgendes überlegt: Für jede Laufzeit-Zinssatz-Kombi wird es drei Angaben geben:

1. Zinsgutschriftsintervall: Wann werden die Zinsen gutgeschrieben? Dies ist unabhängig davon, WOHIN sie gutgeschrieben werden.

2) Zinseszins JA/NEIN: Gibt es im Rahmen des der Zinsgutschrift einen Zinseszinseffekt? ... Ein solcher Effekt tritt nur auf, wenn die Zinszahlung auf das Festgeldkonto erfolgt ("Zinskapitalisierung").

3) Zinsbesteuerung: Wann werden die Zinsen besteuert (z. B. jährlich, am Ende der Laufzeit etc.)

Findet ihr die Logik nachvollziehbar und sinnvoll im Sinne eines Vergleichs der Festgeldangebote? Filterfunktion könnte man dann auf Basis dieser drei Werte relativ easy bauen.

Eins sollte uns aber bewusst sein: Einig Banken machen zu diesen drei Punkten entweder gar keine oder nur wenige Angaben, insofern wird es da durchaus den ein oder anderen "nicht bekannt"-Fall geben :-)

Lieben Dank schon mal für euer Feedback!

Stefan

@ Stefan Erlich: Der Informationswert dieser Struktur ist hoch, aber ich befürchte, dass die Darstellung dadurch auch überfrachtet werden könnte. So würde dann z.B. ein mehrjähriges Festgeld der abcbank für jede Laufzeit gleich dreimal aufgeführt, weil man es mit vierteljährlicher, jährlicher und kapitalisierender Verzinsung zeichnen kann.
Auch den genannten Aspekt der fehlenden Angaben mancher Banken sehe ich als Problem. Dies könnte dazu führen, dass bei entsprechender Filterung einige Angebote "durch das Raster" fallen, obwohl sie die Kriterien eigentlich erfüllen ("falsch-negativ"). Das erlebt man leider in anderen Bereichen (z.B. bei Online-Shops) sehr häufig, weshalb ich mittlerweile auch dazu übergegangen bin, nur noch möglichst wenig zu filtern und lieber selbst zu prüfen, ob ein Angebot meine Suchkriterien erfüllt. Aber das ist ja eigentlich nicht der Zweck solcher Filter. Von daher würde ich dafür plädieren, eher auf ein Kriterium zu verzichten, falls es dort zu viele "unbekannt"-Einträge geben sollte, weil es sonst beim Filtern zu unerwünschten Verzerrungen kommt.

Hallo Stefan, ich finde die Struktur ganz gut. Das Problem von seltenen Fällen, wo keine Daten verfügbar sind sehe ich als unkritisch. Um Spooky entgegenzukommen, könnte man in solchen Fällen wo keine Daten verfügbar sind, das Angebot unabhängig von der Filtereinstellung anzeigen, dann kann nichts "durchs Raster fallen".

Den zweiten Punkt finde ich aber ein bisschen zu indirekt. Ich fände es einfacher, zu schreiben, ob das Festgeld akkumulierend ist (also Auszahlung aufs Festgeldkonto) oder auszahlend (also Auszahlung aufs Referenzkonto).

Somit wäre meine 3 Angaben:
1. Zinsgutschriftsintervall: Wie bei Dir
2. Zins Akkumulierend oder Auszahlend (dass man bei "Akkumulierend" dann einen Zinseszins bekommt, ergibt sich als zwangsläufige Folge, aber auch dass man bei "Auszahlend" eine Art "Rente" hat)
3. Zinsbesteuerung: Wie bei Dir.

Hallo Stefan,

zu Deiner Frage zwecks der Zusatzinformation. Ich benötige die Zusatzinfo nicht. Spitzenzinszahler gibt es nur wenige, da die meisten sich sicherlich auf die Grundverzinsung konzentrieren, wird die Info zum Zinseszins Nebensache.

Aber vielleicht könnte man die Kategorie "Sparbriefe" aufnehmen. Von einem User bin ich auf die Bausparkasse Mainz gestoßen, die z.B. Sparbriefe anbietet. Sparbriefe sind wie Festgelder lang angelegte Gelder, unterscheiden sich aber in der Laufzeit, der Kündigung und der Zinsausschüttung. Während ein Festgeld gekündigt werden muss, andernfalls erfolgt eine Neuanlage um die gleiche Zeit, läuft ein Sparpan einfach aus. Die Zinsausschüttung erfolgt bei einem Sparbrief immer zum Ende der Laufzeit (quasi grundsätzlich mit Zinseszins).

Hallo Stefan, ich sehe gerade, dass die Anzeige der Auflistungen aktualisiert wurde und die Sparbriefe der BSPK Mainz aufgeführt sind. Danke!

Moin, stimme @Spooky zu.
Gefahr der Unübersichtlichkeit, Ungenauigkeit, Vielfacherwähnung.
Mir reicht es vollständig in der Beschreibung.
Zudem rate ich allen weiterhin die AGB und Vertragsunterlagen vor dem "enter" zumindest zu überfliegen :-)

Stefan, ich bin bei @Spooky78 und @kokorocco.
Irgendwann kommt doch die Eigenverantwortung.

Lieber Stefan,

ich finde deine Überlegungen gut.

Die Vorredner, die sich dafür aussprechen Informationen zurückzuhalten, kann ich nicht nachvollziehen - sind sie doch nicht im Sinne eines emanzipierten Kunden.

Für (potentielle) Kunden gilt vielmehr: Je mehr Informationen du bereitstellst, desto informierter kann eine Entscheidung für/gegen ein Produkt getroffen werden.

Daher bitte so viele Angaben wie möglich machen, der ein oder andere "nicht bekannt"-Fall stört niemanden.

Weiterhin viel Erfolg mit deiner Seite!

Hallo Stefan!
Wenn Du mich fragen würdest, ob ich die detaillierteren Beschreibungen zu den Zinszahlungen benötige, würde ich "nein" sagen. Aber Sascha hat sicherlich Recht damit, dass es für die Anleger/innen durchaus von Bedeutung ist, möglichst viele für die Anlageentscheidung maßgebliche Informationen zu erhalten. Sie können natürlich nur eine Vorabinformationen zur Entscheidungsfindung sein. Dem sollte dann schon eine intensivere eigene Betrachtung des Anlageprodukts und der Bank - auch unter Heranziehung von Erfahrungsberichten anderer Anleger/innen - sein. Die letztendliche Entscheidung kann nur jede/r selbst treffen.
Ich stimme aber auch denjenigen zu, die sich dafür aussprechen, dass das Ganze nicht dazu führen darf, dass der Festgeldvergleich unübersichtlicher wird. Ohne vor Augen zu haben, wie Du die zusätzlichen Informationen und die damit möglichen weiteren Filtermöglichkeiten konkret einbauen möchtest, ist eine abschließende Meinungsbildung natürlich schwierig. Ich schildere somit nachstehend ein paar Gedanken, die ich diesbezüglich habe.
Betrachtet man z. B. die von Spooky78 angeführte abc bank, die drei Zinszahlungsvarianten anbietet (quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend), dann könnte das bedeuten, dass Du dafür künftig drei gleiche Festgelder in den Festgeldvergleich aufnehmen würdest, die sich nur bei der Zinszahlung unterscheiden würden. Das wäre auch m. E. nicht sinnvoll, da der Festgeldvergleich dadurch nur unnötig aufgebauscht würde. Aber man könnte vielleicht unter dem Punkt "Zinsgutschrift" beim Festzins der abc bank die drei Zinszahlungsvarianten aufführen und eine eventuelle Filterung aus diesen Unterpunkten beim Punkt "Zinsgutschrift" vornehmen (die technische Umsetzbarkeit kann ich zwar nicht beurteilen, aber das dürfte zumindest nicht unmöglich sein). Alternativ gibt es aber auch Banken (z. B. Akbank, Bigbank etc.), die in Abhängigkeit vom Zeitpunkt der Zinszahlung einen unterschiedlichen Zinssatz anbieten. Hier würde ich dafür plädieren, dass dann auch unterschiedliche Festgelder dieser Banken in den Festgeldvergleich aufgenommen werden sollten, was bisher ja wohl noch nicht möglich ist. Und schließlich gibt es noch Banken, die beim Zinssatz in Abhängigkeit von der Höhe des Anlagebetrages differenzieren (z. B. Kommunalkredit Invest). Ob man dafür auch noch separate Festgelder ausweist, was sicherlich konsequent wäre, möchte ich aber nicht beurteilen.
Nach diesen etwas überbordenden Vormerkungen möchte ich aber auch zu den von Dir angeführten Punkten Stellung nehmen:
zu 1.) Die Punkt Zinsgutschrift auszubauen - möglichst in der von mir bzgl. der abc bank geschilderten Weise - wäre natürlich sinnvoll und würde den Informationsgehalt steigern.
zu 2.) Zinses JA/NEIN ist sicherlich auch eine interessante Information, da sie im direkten Vergleich zweier Anlagen den Ausschlag geben könnte.
Vielleicht wäre es auch möglich, die Punkte 1.) und 2.) zusammenzufassen, damit man nur eine konkrete Filtermöglichkeit einbauen muss.
zu 3.) Im deutschen Steuerrecht gilt grundsätzlich das Zufluss-Prinzip. Die Zinsen sind somit zu versteuern, wenn sie ausgezahlt bzw. gutgeschrieben werden. Damit herrscht eigentlich für alle genug Klarheit. Dass es einzelne Banken gibt, bei denen die Zinsbesteuerung auch bei mehrjährigen Festgeldern wohl erst am Laufzeitende erfolgt, kann zwar in Einzelfällen von Interesse sein, rechtfertigt aber meines Erachtens keinen Aufwand für ein zusätzliches Kriterium. Gerade bei diesem Punkt wäre es vermutlich auch schwierig, wirklich überall deutliche Aussagen zu ermitteln.

Ich hoffe, ich konnte Dir mit meinen Ausührungen bei der Meinungsbildung behilflich sein. Bei allen anderen Leserinnen und Lesern entschuldige ich mich für diesen umfangreichen Kommentar, aber er ist ja eigentlich im Wesentlichen auch nur an Stefan gerichtet.
VG aus dem eisigen Gemany
Hans-Jürgen

Lieben Dank erst einmal an alle für euer Feedback! Sehr wertvoll, weil es zum Nachdenken anregt :-)

Bzgl. des Punktes der "Mehrfachlistung": Das wird nicht passieren, weil wir generell bei Untervarianten (wie z. B. wegen unterschiedlicher Zinsgutschrift) auch bisher schon immer nur die Variante mit den höchsten Zinsen listen. Das würde dann auch weiterhin so sein, sodass es keine Mehrfachlistungen gibt, sondern nur eine Version mit dem Zusatzhinweis "Da gibts noch weitere Varianten!".

Bzgl. des Punktes der Besteuerung nach Zuflussprinzip: Da hast du natürlich recht! Ich würde das aber gern mal im Praxisbetrieb austesten und schauen, wie oft eine Abweichung vom Zinsintervall tatsächlich praktisch/realistisch vorkommt. Wenn wir dann nach 2 Jahren merken, dass das de facto nie vorkommt, können wir das Attribut auch einfach ausblenden.

Bzgl. Filtermöglichkeit und Unvollständigkeit: Das ist in der Tat ein wichtiger Punkt, dem man allerdings dadurch begegnen könnte, dass man beim Filtern nach z. B. "jährlicher Zinszahlung" leicht abgesetzt von den Angeboten, bei denen das Attribut vorhanden ist, auch diejenigen Angebote darstellt, bei denen das Attribut auf "Unbekannt" gesetzt ist. Alles vorausgesetzt natürlich, dass wir den Filter wirklich bauen.

Soweit mein kurzes Feedback zu eurem Feedback :-) Ich bau das jetzt auf jeden Fall erstmal mit ein. Schauen wir mal, ob es sich in der Praxis bewährt. Sobald es live ist, freue ich mich natürlich immer über Hinweise a la "Hey Stefan, das FG der Bank XY macht Zinskapitalisierung, aber besteuert die Zinsen erst am Laufzeitende! Bitte mal bei Gelegenheit updaten!" :-)

Danke Euch fürs Mitmachen! So macht die Community Spaß :-)

Hallo Martin,

vielen Dank für die Info zur Bausparkasse Mainz. Ich war noch auf der Suche nach einer schönen Festgeldanlage ;-) Die BSK Mainz, wie ich gerade in der Kontoeröffnung gesehen habe, zahlt die Zinsen am Ende der Laufzeit. Das heißt sie arbeitet mit Zinseszinsen, bei der 6-jährigen Laufzeit werden so aus 3%p.a. dann 3,23%.

Jetzt zu Deiner Frage. Ich lege aus persönlichen Erfahrungen nur noch Geld bei Banken an, die der deutschen Einlagensicherung unterliegen. Wobei, und das muss man immer erwähnen, die deutsche Einlagensicherung bei weitem die Einlagen einer Großbank nicht abdecken kann.
Kommunalkredit wegen Österreich ist bei mir faktum raus. Die Aareal Bank weist auf ihrer eigenen Seite eine Bonität von BBB+ aus = Befriedigende Bonität / gegenwärtig stabile Lage, aber nicht vollständig gesichert.
https://www.aareal-bank.com/investorenportal/ratings/finanzratings

Für die Bausparkasse Mainz liegt eine Bonität (Stand 02/2024) von A2 für kurz- und langfristige Einlagen aus. A2 =
Sehr hohe Bonität / hohe Wahrscheinlichkeit für Erfüllung von Verpflichtungen / langfristig etwas schwerer einschätzbar. https://www.kreditwesen.de/immobilien-finanzierung/marktberichte/rating-kurz-notiert/stabile-bonitaet-bausparkasse-mainz-id93310.html
Bonitätsmäßig schlägt die BSPK Mainz die Aareal Bank bei Weitem.

Du schreibst Deine Eltern sind Rentner. 5-7 Jahre für Rentner sind eine lange Zeit. Gerade im Alter kommen Krankheiten und man benötigt Geld (Zähne, Umbaumaßnahmen am Haus, Medikamente, etc.) Ich hoffe, ihr habt noch ein Notgroschen für die kurzfristige Liquidität. Ich empfehle 10TEUR in Tagesgeld.

Wenn ihr nicht mehr als 100.000 EUR anlegt, müsst ihr - aus Risikogesichtspunkten - nicht streuen. Dies wird vorrangig im Aktienmarkt vorgenommen.

@Martin: Bei der BKM macht mich stutzig, dass sie noch Festgelder und Sparbriefe mit nachrangabrede anbietet, die mit 4,5 Prozent oder sogar 5 Prozent verzinst werden. Das ist im gegenwärtigen Zinsumfeld sehr erstaunlich, denn die BKM könnte sich doch genau so gut, bei der EZB Geld für einen deutlich geringeren Zinssatz leihen. Denn wenn jemand ein Festgeld auf 20 Jahre mit nachrangabrede abschließt, muss sie dem Kunden jedes Jahr 5 Prozent Zinsen zahlen. Das deutet auf einen hohen Kapitalbedarf hin. Ich würde dann eher die Aareal oder Kommunalkredit vorziehen.

@ Dennis: Die sog. "Topzins"-Angebote der BKM mit Nachrangabrede (https://www.bkm.de/geldanlage/nachrangabrede) sind eine andere Risikoklasse und werden bankenintern anders bilanziert. Da hier nicht die gesetzliche Einlagensicherung greift, erleidet man als Anleger im Insolvenzfall eventuell einen Totalverlust. Dafür bekommt man dann im Gegenzug eine höhere Verzinsung als Risikoausgleich. Wie intensiv diese Anlageform aktuell bei der BKM genutzt wird, kann ich nicht sagen, aber laut dem letzten Geschäftsbericht (https://www.bkm.de/download_file/5a2615f9-5070-4ac6-8366-88c3314fbb7c/246) betrugen die damit verbundenen Zinsaufwendungen im Jahr 2023 gerade einmal 1,133 Mio. €. Das scheint mir bei einer Bilanzsumme von 2,8 Mrd. € ein überschaubarer Posten zu sein.

@Spooky: Das ist schon ein durchaus nicht geringer Posten. 2024 werden es sicherlich noch höhere Zinsen sein, weil es die Angebote mit 5 Prozent Verzinsung ja überhaupt erst seit Ende 2022 und vor allem 2023 gibt, so dass diesbezüglich 2023 auch noch keine sehr hohen Zinsen ausbezahlt worden sind. In der Bilanz 2024 wird das bestimmt nochmal deutlich mehr sein. Bilanz hin oder her: Die BKM muss 5 Prozent Zinsen jedes Jahr zahlen, wenn jemand dieses Angebot annimmt. Das sind nicht unerhebliche Kosten in einem derzeitigen Zinsumfeld von unter 3 Prozent bei langen Laufzeiten. Die BKM muss also hohen Kapitalbedarf haben, sonst würde sie das nicht anbieten und halst sich über Jahre hohe Zinslasten auf.Ich jedenfalls würde bei der BKM daher eher nichts anlegen, wenn es doch ähnliche Zinssätze bei Aareal, Kommunalkredit und Ayvens gibt .

Noch eine Ergänzung; Auf das Rating der BKM würde ich nicht viel geben, denn erstens ist sie nur von einer Agentur bewertet und zweitens haben wir schon Insolvenzen von Banken mit Topratings erlebt. Das wäre für mich jedenfalls kein valides Kriterium.

@ Dennis: Die nachrangigen Verbindlichkeiten der BKM summierten sich letztes Jahr auf rund 39,8 Mio. €. Allein die "normalen" Festgelder beliefen sich derweil auf 967,1 Mio. €! Außerdem verfügen die Nachrangdarlehen über eine lange Laufzeit, so dass die Bank hier auch langfristig kalkulieren und ihr Risiko entsprechend abschätzen kann. Das ist für die Bank bilanziell eher mit Eigenkapital zu vergleichen. Ich erwarte im Übrigen auch nicht, dass die Anleger denen bei diesen Produkten trotz der vergleichsweise hohen Zinsen jetzt "die Bude einrennen", weil sie nun mal nicht die Sicherheit eines Festgeldes bieten. Diesen Teil des Geschäfts sollte man daher wirklich nicht überbewerten.
Die erwähnte KKI hat dagegen letztes Jahr auch kürzer laufende, reguläre Festgelder mit überdurchschnittlich hohen Zinsen angeboten und damit viel "teures" Geld eingesammelt. Da dürfte man sich schon eher Gedanken machen, falls die Zinsen mittelfristig weiter sinken sollten.

@Spooky: Die BKM hat letztes Jahr auch Gelder mit 4,2 Prozent für kürzere Laufzeiten, also wie du sagst „teures Geld“ eingesammelt, genau wie die PBB direkt ebenso oder die abc Bank und auch noch andere, aber das war eben letztes Jahr. In dieser Hinsicht gibt es also keinen signifikanten Unterschied zwischen der BKM und der Kommunalkredit oder der Aareal. Ich sehe es aber kritisch, dass die BKM das jetzt immer noch macht, nur jetzt bei den Anlagen mit Nachrangabrede. Und die gibt es nicht nur für 20 Jahre, sondern auch für 10 Jahre mit über 4 Prozent Zinssatz, also weit über den üblichen Marktzinsen. Solche 10-Jahres-Einlagen als „Eigenkapital“ zu bezeichnen, halte ich für ziemlich übertrieben. Warum macht die BKM so etwas? Sie könnte doch Geld genauso gut für weniger als 4 oder 5 Prozent bei der EZB bekommen. Das finde ich schon sehr verdächtig.

@ Dennis: Die Zinssätze der BKM für reguläre Festgelder waren meiner Erinnerung nach letztes Jahr niedriger als die der KKI und anderer Institute, die zu dieser Zeit die höchsten Sätze geboten haben. Was die Nachrang-Angebote angeht, waren, sind und bleiben sie in Anbetracht des Gesamtvolumens der Bank "Peanuts". Warum die BKM so am Markt agiert, kann sie letztlich nur selbst beantworten. Da die Nachrangdarlehen jedoch nicht unter die Einlagensicherung fallen, spart man sich u. a. diesbezüglich Ausgaben. Auch kann man mit solchen Einlagen längerfristiger planen als bei EZB-Einlagen. Über aktuelle "Geldnöte", die eine solche Geschäftspolitik rechtfertigen würden, ist mir jedenfalls nichts bekannt.

Ansonsten kann ich abschließend nur anmerken, dass ich auch nach eingehender Recherche nicht herausfinden konnte, ob und ggf. wann zuletzt eine Bausparkasse in Deutschland pleitegegangen ist - was natürlich nicht heißen soll, dass sich das in Zukunft nicht ändern könnte, aber die Wahrscheinlichkeit scheint mir dann doch geringer als bei sonstigen Geschäftsbanken.

@Spooky: Die BKM hat im Frühjahr 2023 als erstes Institut 4,1 Prozent für 10 Jahre geboten und kurze Zeit später 4,2 Prozent! Da war die Kommunalkredit noch bei 3,5 Prozent.Die pbb direkt war bei 4,25 Prozent. Der Unterschied ist marginal. Ich bleibe dabei: Die BKM zahlt gewiss nicht aus purer Barmherzigkeit und Menschenliebe höhere Zinsen für 5/6 Jahre als die krisengeschüttelte pbb direkt und alle anderen deutschen und europäischen Banken mit guter Einlagensicherung. Hohe Zinsen sind immer auch Zeichen für hohes Risiko. Dafür spricht eben auch die Nachrangabrede mit Zinsen von bis zu 5 Prozent. Vorsicht an der Bahnsteigkante. Mir ist keine Bausparkasse bekannt, die solche Zinsen zahlt.

Hallo,

ich möchte für meine Eltern (die bereits in Rente sind) eine sichere Festgeldanlage zwischen fünf und sieben Jahre.

Die besten Zinsen bekommt man aktuell unter anderem bei der Aareal Bank, Kommunalkredit und Bausparkasse Mainz.
Kommunalkredit würde jetzt bei uns eher ausscheiden, weil es dem österreichischen Gesetz unterliegt.
Die Bausparkasse Mainz könnte wegen schwächelndem Bausektor eher in Turbulenzen geraten.
Seht ihr das genau so und wie seht ihr die Aareal Bank?

P.S.: Festgeldanlagen in Treppen haben wir bereits bei der abc Bank und Creditplus. Wir möchten nochmals streuen.

Wir sind Laien und um jede Antwort dankbar! Vielen Dank und schönen Abend.

Zur Kommunalkredit Invest: In den AGB heißt es unter "Anwendbares Recht und Gerichtsstand":

"Auf die Geschäftsbeziehung zwischen dem Kunden und der Bank ist deutsches Recht mit Ausnahme seiner Verweisungsnormen anwendbar. Gegenüber Verbrauchern gilt diese Rechtswahl nur insoweit, als zwingende Bestimmungen des Rechts des Staates, in dem der Verbraucher seinen gewöhnlichen
Aufenthalt hat, nicht verdrängt werden."

Da gilt im wesentlichen also deutsches Recht.

@ Martin: Die Aareal Bank ist hauptsächlich im Immobiliensektor aktiv und hatte zu Jahresbeginn daher auch ein paar Probleme mit ihrem Engagement im US-Gewerbeimmobilienmarkt (https://www.capital.de/wirtschaft-politik/zwei-deutsche-banken-im-strudel-der-krise-bei-us-gewerbeimmobilien-34462160.html). Zuletzt ging es aber wohl wieder bergauf (https://www.wiwo.de/banken-immobiliengeschaeft-der-aareal-bank-zieht-an/30076810.html).
Bei der Kommunalkredit würde im Fall der Fälle die österreichische Einlagensicherung greifen. Die Bank hat vor einem Jahr kräftig Wirbel gemacht und mit überdurchschnittlichen Zinsen viel Geld eingesammelt. Dabei zeigte man sich vom Ansturm der Anleger zeitweise überfordert. Mein Vertrauen in die Bank hat das nicht gerade gestärkt. Im Zuge der Finanzkrise musste sie außerdem schon einmal vom österreichischen Staat gerettet werden.
Die Bausparkasse Mainz gibt es nun schon seit fast 100 Jahren und auch aus der jüngeren Vergangenheit sind mir keine nennenswerten Kapriolen bekannt, die gegen eine Anlage dort sprechen würden. Von den drei genannten Instituten würde ich hier auch in Zukunft die wenigsten Turbulenzen erwarten - was nicht heißen soll, dass bei Aareal und KKI die Zeichen gleich auf "Sturm" stehen, aber ihre Geschäftsfelder sind m.E. anfälliger als das biedere Hypothekengeschäft der BKM. Um sicher zu gehen, kann man die Anlage aber natürlich auch auf verschiedene Anbieter und unterschiedliche Laufzeiten verteilen. Zudem kann es Sinn machen, für Notfälle - oder mit Blick auf mögliche Zinssteigerungen in 2-3 Jahren - etwas "Pulver" in Form von Tagesgeld oder kürzeren Festgeldern "trocken" zu halten.

Hallo zusammen,
vielen Dank für die ausführlichen Antworten!
Wir haben uns jetzt für eine Festgeldanlage bei der Bausparkasse Mainz entschieden.
Ein großes Dankeschön geht auch an Frau/Herr Erlich für diese Internetseite.
Sie ist enorme Bereicherung für Personen die ihre Geldanlage selbst in die Hand nehmen wollen.
Viele Grüße und Schönen Abend!

Gerne! Und ein Dank an Spooky für die ausführliche Antwort :-)

Ich habe ein Festgeldkonto bei der Spar Nord Bank AS einrichten lassen. Nun soll ich in die Schweiz (Royal Capital Investment AG) mein Geld überweisen. Die Firma Omega Partners AG war mein Ansprechpartner. Ist das seriös oder ein Fake. Hat damit jemand Erfahrung?
Danke für eure Antworten.

@ Dadcat: Sorry, dass Sie jetzt meinen Unmut abbekommen, aber das muss jetzt einfach mal raus: Wieso gibt es hier eigentlich immer wieder solche Anfragen? Warum erkundigen sich die Leute nicht einfach, BEVOR sie irgendwelche Vereinbarungen eingehen? Wie schwer kann es sein, mal ein Impressum aufzurufen oder einen Firmennamen zu googeln? Dann würde man hier z.B. schnell feststellen, dass die Royal Capital Investment AG ein Immobilienunternehmen ist, das vermutlich nicht allzu viel mit Festgeldvermittlungen zu tun hat, und dass es sich bei der Omega Partners AG um eine Briefkastenfirma handelt, die es erst seit 2023 gibt und die Ihren Sitz zusammen mit dutzenden weiteren Klitschen bei einem anonymen Büroservice hat. Das klingt für mich jetzt nicht gerade seriös.
Und dass die Kombination aus "Spar Nord Bank" und "Festgeld" bei Google keine sinnvollen Treffer ergibt, sollte einem auch zu denken geben. Nach meinem Wissensstand bietet die Bank ihre Produkte auch gar nicht im deutschsprachigen Raum an. Wieso sollte dann also ausgerechnet ein Schweizer Immobilienunternehmen da einen besseren Zugang haben? Das ist doch alles mehr als unwahrscheinlich und schon gar nicht schlüssig.

Und trotz alledem scheint es immer noch genügend Leute zu geben, die glauben, sie könnten irgendwo ein geheimes "Schnäppchen" auftun, anstatt sich einfach an die etablierten Anbieter (sprich: die Banken selbst oder die bekannten Vermittler WeltSparen, Check24 und DB ZinsMarkt) zu halten. Wer bessere Konditionen anbietet als diese, ist mit hoher Wahrscheinlichkeit ein Betrüger. Punkt. Und wenn er es ausnahmsweise mal nicht ist, sollte es einem das Risiko dennoch nicht wert sein. Aber "Gier" frisst ja bekanntlich "Hirn" und das scheint sich leider auch nicht zu ändern.

Daher mein abschließender Tipp an Dadcat: "Take the money and run!" Suchen Sie sich ein vielleicht renditemäßig etwas schlechteres, aber dafür sicheres Festgeld bei einem der auf KA gelisteten Anbieter und stillen Sie Ihre Abenteuerlust lieber auf einem anderen Gebiet als der Geldanlage. Dann können Sie ruhiger schlafen und alle anderen hier müssen sich nicht ständig mit Fragen herumschlagen, die klingen wie "Auf der Flasche klebt ein Totenkopf - kann ich das trotzdem trinken?". So, ich habe fertig. ;-)

@Spooky
“ Wie schwer kann es sein, mal ein Impressum aufzurufen oder einen Firmennamen zu googeln? “
Wenn es stimmt, dass 40 Prozent der Jugendlichen, von denen wir denken, dass sie Digital Natives sind, im Grunde genommen nur klicken und wischen können, dann wird die Zahl der Fragen zu Flaschen, auf denen ein Totenkopf klebt, in Zukunft vermutlich nicht unbedingt abnehmen :-[

@ Spooky 78
Danke für deine ehrliche und klare Antwort. Deinen Rat zur Vorgehensweise hatte ich natürlich auch umgesetzt. Deswegen war ich mir ja auch unsicher. Leider erfährt die ganze Wahrheit (Abwicklungsprocedere) erst ganz zuletzt, kurz vor dem Transfer.

Moin Spooky78,viel treffender und besser kann man es kaum beschreiben. Meine volle Zustimmung im Detail und vielen Dank für deinen gradlinigen und treffenden Kommentar !!!LG

Hallo zusammen, hat jemand Wissen/Erfahrung mit der dänischen Spar Nord? Hier soll es aktuell 3,6% auf 12monatiges Festgeld geben. Diese Bank ist mir bis dato völlig unbekannt. Danke

Spontan klingt das mal wieder nach einem der bekannten Vermittler-Scams ... hast du eine Quelle zu dem Angebot?

@ Anita: Die Spar Nord Bank bietet Festgeld m.W. nur in Dänemark und dort auch nur in DKK an (https://pickthebank.eu/de/banken/danemark/spar-nord-bank-as-spnodk22/).

@ Stefan Erlich: bei meiner Suche nach einem Festgeldvergleich und kam auf die folgende Seite: https://festgeld-konto.net/festgeld-vergleich/ Hier ist die besagte Bank mit 3,6% für 1 Jahr gelistet.

@ Anita: Ich bin mal dem genannten Link gefolgt, konnte auf der Seite aber kein Angebot der Spar Nord entdecken. Wenn man allerdings auf die Links hinter den übrigen Angeboten (z.B. von der Cherry Bank) klickt, landet man bei WeltSparen, wo man erwartungsgemäß deutlich niedrigere Zinssätze angezeigt bekommt.

Festgeld-Konto.net ist ansonsten mehr oder weniger identisch mit Festgeldsparzinsen.com und Festgeld-Anlage.com. Alle drei Portale, bei denen es wohl in erster Linie um Affiliate Marketing geht, werden angeblich von einem Ingo Ellerkmann betrieben, über den man im Netz nicht allzu viel findet. Die jeweils im Impressum hinterlegte Adresse verweist auf ein schäbiges, schmales Geschäftshaus in der Aachener Innenstadt mit einem Schlüsseldienst als "Ankermieter". Mehr muss man dazu eigentlich nicht wissen.

"Kriminell" ist das Ganze wohl nicht, weil der Betreiber selbst keine Finanzanlagen vermittelt, sondern sein Geld mit der Generierung von Leads für WeltSparen und Amazon verdient, aber sonderlich vertrauenswürdig erscheint mir der Auftritt auch nicht. Ich würde das Geschäftsmodell eher mit dem eines Koberers vergleichen, der mit vollmundigen Versprechungen Amüsierhungrige in zwielichtige Etablissements zu locken versucht, nur das die Kunden hier nicht die Fleischeslust, sondern die Gier nach höheren Zinsen treibt und die eigentlichen Profiteure des Geschäfts keine verschlagenen Rotlichtgrößen, sondern einigermaßen seriöse Unternehmen mit Marktführerschaft in ihrer jeweiligen Branche sind. ;-)

Hallo zusammen, ganz herzlichen Dank für eure sehr aufschlussreichen Antworten. Meine 'Zinsgier' ist denn doch nicht so groß, als dass ich mich auf dubiose Anbieter einlasse. Und Zinsportale wie WeltSparen etc. kommen für mich sowieso nicht infrage.

Hallo ins Forum, hatten wir hier das 3-monatige Festgeld der BGFI Bank Europe (FRA) über Weltsparen mit 3,8 % Zins schon thematisiert? Danke für eure Rückmeldungen.

Hallo,
bei tagesgeldvergleich.net lese ich gerade:
„Das Festgeld der BGFI Bank Europe wird derzeit nicht mehr angeboten. Sofern sich dies ändert, werden wir Sie ggf. darüber in unserem Newsletter informieren.“
(Stand: 31.10.2024)

https://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/bgfi-bank-europe-festgeld.html

@ Tono: Zinspilot-Kunden wurde das Festgeld vor wenigen Tagen offenbar sogar zu 4 % angeboten, sofern sie bereits ein entsprechendes Festgeld bei der Bank hatten: https://www.kritische-anleger.de/forum/#Kommentar_19227
Weitere Kommentare zur BGFI findet man ansonsten hier: https://www.kritische-anleger.de/bgfi-bank-europe/

@ j.g.: Bei WeltSparen ist das von Tono genannte Angebot zu den Konditionen aktuell definitiv verfügbar.

Siehe: https://www.weltsparen.de/bank/bgfi-bank-europe/

Es scheint, als hätte WeltSparen das Festgeld der BGFI Bank Europe Festgeld seit dem letzten Post hier nun doch aus dem Programm genommen (Stand heute, 2.11.24)

siehe auch https://www.kritische-anleger.de/bgfi-bank-europe/#Kommentar_19467

Ayvens senkt die Zinssätze für Tagesgeld und sämtliche Festgelder um 2,5 Prozentpunkte ab 1.11.24 !

@Gerdchen: Danke für die Info. Aber 2,5 Prozentpunkte wären etwas viel. Auf der Homepage von Ayvens steht, dass die Zinssätze im 0,25 Prozentpunkte sinken ab 1.11.

Da hast du natürlich recht!
Sorry , es sind 0.25 Prozentpunkte!

Obwohl ich am 22.10.24 einen größeren Betrag in ein 6-monatiges Festgeld bei der Erik Penser Bank angelegt habe, ist diese Bank plötzlich nicht mehr gelistet. Auch nicht bei Weltsparen. Habe aber eine Einlagebestätigung erhalten.
Wer weiß die Antwort ?

Vermutlich benötigt die Bank aktuell keine weiteren Einlagen mehr und du kannst froh sein, das Angebot noch wahrnehmen zu können.
Gelistet ist die Bank übrigens noch hier: https://www.kritische-anleger.de/erik-penser-bank/

@ eloy: Das scheint bei der Bank normal zu sein (siehe: https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_11140 ). Dort vergibt offenbar immer nur ein begrenztes Kontingent und wenn das erschöpft ist, fährt man quasi die Rollläden runter und „versteckt“ sich, bis man mal wieder Geld braucht. Schon sehr speziell, aber die Konditionen sind stets so gut, dass man mit dieser Nummer schon seit einer ganzen Weile durchkommt.

Wurde die Bank umbenannt?
Weil: Zitat Weltsparen "Die EP Bank, früher bekannt als Erik Penser Bank ..."
https://www.weltsparen.de/bank/ep-bank/

@ Uwe: Ja, siehe: https://www.epbank.se/ ("Erik Penser Bank har bytt namn till EP Bank." / "Die Erik Penser Bank hat ihren Namen in EP Bank geändert.") oder https://www.epbank.se/english/

Vermutlich ist das der Grund, warum die "Eric Penser Bank" nicht mehr gelistet wird (siehe Frage oben),
aber die "EP Bank". (Als Antwort auf die Frage oben).

Gruß
Uwe_007 (Uwe)

@ Uwe_007: Das glaube ich nicht, denn die Umbenennung erfolgt offenbar erst im November, die o.g. Anfrage von eloy stammt aber bereits aus dem Oktober. Zu dem Zeitpunkt firmierte die Bank noch unter ihrem alten Namen und war unter diesem (vorübergehend) nicht mehr bei WeltSparen gelistet.

Hallo liebe Forumgemeinde,
der 1 jähriger Festgeldbetrag wird bei kritischen Anlegern mit 3,4 % angegeben. Auf der Homepage der KT ebenfalls. Bei Weltsparen stehen heute nur noch 3 %.
Weltsparen wird u.U. schon im Vorfeld über Zinssenkungen informiert.
Könnte es sein, wenn ich ein Festgeldkonto bei KT Bank beantrage, das bis zur Kontoeröffnung dann ebenfalls nur die 3 % gelten? Auf der Homepage konnte ich nichts entdecken. Hat jemand Erfahrung wie schnell die Kontoeröffnungen bei der KT Bank gehen?

@ eine Fragende
Auf der Homepage der KT Bank wurden die Festgeldzinsen heute auch angepasst. Für einjähriges Festgeld erhält man bei der Direktanlage aber jetzt 3,10%.
Der offensichtlich geringere Zins bei Weltsparen spiegelt wohl die Servicekosten wieder.
VG Hans-Jürgen

Festgeldanlage bei Ridiem Capital

Ich habe heute eine Festgeldanlage bei Ridiem Capital abgeschlossen. Vor Abschluss wurde ein Festgeldzinssatz von 3,6% in der Anwendung angezeigt, nach Abschluss wird lediglich 3,25% auf dem Konto als Zinssatz ausgewiesen. Meine Beschwerde per Email ist bislang unbeantwortet.

Grundsatzfrage zur Anrechenbarkeit einbehaltener Quellensteuer:
Bei den Festgeldangeboten finden sich jeweils Hinweise zur steuerlichen Behandlung.
Im Falle, das die Bank bzw. der Marktplatz (z.B. Weltsparen) keine Steuern einbehält ist mir Alles klar. Das ist dann ein Fall für meine Einkommensteuererklärung. .
In dem Fall, das ausländische Quellensteuer einbehalten wird, stellt sich mir die Frage, in welchen Fällen ich mit einer "Jahresertägnisaufstellung" rechnen kann, mit deren Daten ich auch die im Ausland einbehaltenen Steuern bei meiner Einkommenssteuererklärung berücksichtigen/anrechnen kann. Und dadurch "rückerstattet" bekomme da ich unter der Freigrenze bleibe.
Die Frage hat sich mir in dem Moment gestellt als ich in einem Angebot von Check24 bzgl. der steuerlichen Handhabung den Hinweis gelesen habe, dass im Falle einer nichteingereichten Ansässigkeitsbescheinigung die gezahlten Steuern nicht anrechnbar sind.
Gibt es eine Zusammenstellung aus der hervorgeht in welchen Fällen (Ländern) die gezahlte Steuern auf Zinserträge von anrechenbar sind?
Vielen Dank für eure Hilfe, euren Rat

Ich weiß zwar nicht, ob das gemeint ist, aber eine Übersicht darüber, welche Prozentsätze bei welchen Ländern anrechenbar sind, findet sich auf der Website des Bundeszentralamts für Steuern (BZSt) (https://www.bzst.de/DE/Service/SteuerlichesInfocenter/AuslaendischeQuellensteuer/ausl_quellensteuer.html) - hier die aktuelle Fassung für 2024: 
https://www.bzst.de/SharedDocs/Downloads/DE/EU_OECD/anrechenbare_ausl_quellensteuer_2024.pdf?__blob=publicationFile&v=3

Das ist soweit ich weiß nur bei wenigen Banken relevant , denn die meisten behalten die Quellensteuer gar nicht ein, so sie LeasePlan, die CreditAgricole und auch die Kommunalkredit Invest nicht. Für diese Banken jedenfalls ist das irrelevant

@Spooky78
Vielen Dank für die schnelle Reaktion.
Scheint genau das zu sein, was mir weiterhilft.
Ich muss mir das mal in Ruhe ansehen um das genau zu verstehen ob ich damit klarsehe.
Insbesondere stelle ich mir mal mal ein paar Angebotsbeschreibungen und Daten in der Tabelle gegenüber.
Dann werd ich wohl schlauer.
Beste Grüße

@Beff65: Es freut mich, dass ich (hoffentlich) ein wenig weiterhelfen konnte. WeltSparen hat außerdem eine eigene Infoseite zur Quellensteuer-Thematik eingerichtet, die in diesem Fall vielleicht ebenfalls hilfreich sein kann: 
https://www.weltsparen.de/steuer/quellensteuer/

Check24 hat sich dem Thema zudem in einem einem Interview-Beitrag gewidmet, der allerdings schon 3 Jahre alt ist: https://www.check24.de/festgeld/news/mit-ansaessigkeitsbescheinigung-vermeiden-anleger-eine-doppelbesteuerung-69176/

Noch älter, aber dennoch informativ, ist ferner der folgende Beitrag:
https://www.check24.de/festgeld/news/so-funktioniert-die-besteuerung-von-festgeld-im-ausland-62439/

Bei den aktuell im DB ZinsMarkt gelisteten ausländischen Partnerbanken fällt übrigens keine Quellensteuer an, so dass sich hier das Thema gar nicht erst stellt.

Spooky: genau, und auch bei Leaseplan und der Kommunalkredit wird keine Quellensteuer einbehalten.

@Beff65
Auf biallo.de ist zum Thema Quellensteuer ein Bericht aus Juni 2024 zu finden, in dem sich auch eine tabellarische Übersicht der gängigen Anlageländer mit den ggf. geltenden Quellensteuersätzen befindet. Wie man diesem entnehmen kann, muss man das Thema Quellensteuer als deutscher Anleger nur bei wenigen Ländern in Kauf nehmen oder sie einfach meiden.
vgl.: https://www.biallo.de/geldanlage/ratgeber/quellensteuer-tagesgeld-festgeld/
VG Hans-Jürgen

Danke für die umfassenden Rückmeldungen
Grundsatzfrage zur Anrechenbarkeit einbehaltener Quellensteuer:
Die unterschiedlichen Rückmeldungen helfen mir wirklich weiter bzw. haben bereits meine Fragezeichen beseitigt.
Auslöser meines Problems ist, das ich bei einem Finanzbrooker zu einer Festgeldanlage das erforderliche Steuerformular incl. Ansässigkeitsbescheinigung erst 6 Wochen vor Fristablauf eingereicht habe. eine Woche vor Fristablauf erhielt ich allerdings die Meldung über Fehler in den Dokumenten (welche wurde mir nicht mitgeteilt).
Aus diesem Grund sollte ich diese neuerlich einreichen, was - zu diesem Zeitpunkt - fristgerecht unmöglich war.
Beim Recherchieren über die Konsequenzen daraus stieß ich auf die Frage, welche steuerliche Konsequenzen entstehen.
Mein Fazit:
1. Vorher mit den steuerlichen Fragen auseinandersetzen
2. Über das Was-Wäre-Wenn Gedanken machen und über die Anlage entscheiden
3. Unterlagen möglichst frühzeitig eireichen um Reaktionszeit zu haben wenn's wo klemmt.
Beste Grüße und Danke ans Forum

Was ist wichtiger: Bankenranking oder Deckungssumme?
Festgeld jetzt für 6 Monate, ein- oder zweijähig anlegen?
Oder anders gefragt: Ich plane eine Festgeldanlage für maximal zwei Jahre eines mittelhohen Betrages.
Welche Angebote könnt ihr empfehlen? Sicherheit geht vor Zinsertrag.
Vorschläge: Grenke/DLL Bank/Klarna/KT-Bank/Bluestep.

Danke für eure Hilfe!

Bezüglich der Sicherheit empfehle ich die gesetzliche deutsche Einlagensicherung und eine Anlage ohne Zwischenschaltung eines Portals, direkt bei der gewünschten Bank. Der maximale Betrag sollte dabei pro Person 100.000 € nicht überschreiten. Zur Frage "Bankenranking oder Deckungssumme" kann ich nichts sagen. Das wären mir zu viele Nebenbedingungen.

sixmonth: Ich habe mit der österreichischen Kommunalkredit und der französischen Credit Agricole und der niederländischen Leaseplan gute Erfahrungen und kann diese drei daher empfehlen

Vielen Dank! Das hilft mir weiter.

@ sixmonth: 

Ich nehme mal an, dass mit "Deckungssumme" die Deckungsquote gemeint ist. Diese mit m.E. kein allzu starkes Kriterium, da sie in erster Linie zeigt, wie groß oder klein eine Bank bzw. die Einlagensicherung des jeweiligen Heimatlandes ist. Das sagt aber noch nichts über die Sicherheit der Bank aus. Oder glaubt jemand ernsthaft, dass z.B. die kroatische Banka Kovanica (DQ: 193 %) sicherer ist als die Deutsche Bank (DQ: 1 %)? Da würde ich mich dann doch eher auf das Bankenrating (nicht "-ranking") verlassen, dass diverse Faktoren (u. a. die Kernkapitalquote) berücksichtigt.

Was die Laufzeit angeht, so rechnen die meisten Experten kurzfristig mit weiteren Zinssenkungen, weshalb es Sinn macht, sich die aktuell noch vergleichsweise hohen Zinsen für einen etwas längeren Zeitraum zu sichern, also mindestens 1 Jahr. Wenn man flexibel bleiben möchte, kann man die Summe auch splitten und einen Teil länger und einen kürzer anlegen.

Konkrete Empfehlungen würde ich jetzt nicht aussprechen wollen, aber wenn die Sicherheit im Vordergrund steht, sollte man namhafte Institute oder zumindest solche aus Ländern mit einer hohen Bonität (z.B. Deutschland, Niederlande, Schweden oder Norwegen bzw. mindestens AA- ; siehe: https://de.wikipedia.org/wiki/Liste_der_L%C3%A4nder_nach_Kreditrating) wählen. Ob man dabei auf (etablierte) Vermittlungsportale wie WeltSparen zurückgreift oder lieber die Direktanlage wählt, macht aus meiner Sicht keinen allzu großen Unterschied im Hinblick auf die Sicherheit (auf den Aspekt der fehlenden Akzeptanz von Vorsorgevollmachten bei Vermittlungsportalen habe ich an anderer Stelle schon zu genüge hingewiesen - damit will ich an dieser Stelle keinen mehr langweilen).

Was die genannten Vorschläge angeht, hätte ich persönlich bei Grenke und KT so meine Bedenken. Erstgenannte ist mir in den letzten Jahren zu häufig mit negativen Meldungen in den Schlagzeilen gewesen (siehe u. a. hier: https://www.kritische-anleger.de/grenke-bank/#Kommentar_18239), letztere hätte mir als originär türkische Bank ein zu schlechtes Rating. Die DLL und Bluestep kenne ich zu wenig, um mir hier ein Urteil bilden zu können, ich wäre diesbezüglich aber aufgrund der guten Länderbonität nicht grundsätzlich abgeneigt. Bei Klarna hört man hingegen gelegentlich Beschwerden, was den Kundenservice angeht. Außerdem hat der Konzern allgemein keinen allzu guten Ruf, weil er vor allem viele junge Menschen mit seinen aggressiven Auftritten im Online-Shopping-Bereich in die Kreditfall lockt. Ob man das unterstützen möchte, muss jeder für sich selbst entscheiden.

@Spooky78:
Tausend Dank für die ausführliche Antwort. Meine Schreibfehler haben mich als Laien geoutet :-) Ich werde die Ratschläge berücksichtigen, die Summe splitten und 1 und 2 Jahre sicher anlegen bzw. mich noch etwas einarbeiten…

Sixmonth: Neben den drei genannten Banken (Credit Agricole, Leaseplan und Kommunalkredit) aus Ländern mit sehr guten Ratings kann ich auch die deutschen Banken Bank11, die abc Bank, Gefa sowie die pbb direkt empfehlen, bei denen ich auch angelegt habe und sehr zufrieden bin. Ich habe zur Zeit jedoch den Eindruck, dass die Zinsen dort nicht mehr so attraktiv sind. Ich würde, wie Spooky es sagt, in Ländern mit Ratings vonAA-, AA, AA+ und AAA anlegen und zusätzlich noch schauen, ob es eine Bank ist, die auch z.B. hier oder bei Finanztip, Bialo oder Verifox empfohlen und getestet wird. Bei den Anlagemarktplätzen habe ich bisher nur den DB Zinsmarkt für die Anlage bei der Credit Agricole genutzt. Das Gute ist, dass man auch direkt zur Deutschen Bank gehen kann und der Berater dann alles in die Wege leitet und man nur noch überweisen muss. Weltsparen habe ich zwar, aber bisher nicht genutzt. Mir reicht der Zinsmarkt und ansonsten bevorzuge ich auch eine Direktanlage. Liebe Grüße, Kathrin

@Spooky78
...da grad die Credit Agricole ins Rennen geworfen wird, ihr solltet bei Gelegenheit mal die Zinssätze der Bank aktualisieren. VG Senior

@Kathrin: Danke!! Gute Tipps!

@ Senior: ??? Weder habe ich die CA erwähnt, noch habe ich hier irgendwelche Befugnisse, um irgendwas zu ändern, und im Übrigen sind die auf KA genannten Zinssätze der CA, wie Hans-Jürgen bereits an andere Stelle erwähnt hat, auf dem aktuellen Stand (siehe: https://www.ca-consumerfinance.de/). Ich weiß daher nicht, was ich mit dem Einwand anfangen soll, außer diesbezüglich irritiert zu sein.

Hey, vielleicht war es auf mich bezogen; denn ich hatte die CA in der Tat erwähnt, habe hier freilich auch keinerlei Befugnisse. Mit schönen Grüßen und den besten Wünschen, Kathrin

Wo kann man z.Z gut und sicher Festgeld anlegen?

@ Theo: Das ist dann doch ein seeeehr allgemein gehaltene Frage. Genauso gut könnte man fragen: Wo kann man gut und günstig essen oder einen schönen Urlaub verbringen? Auch da gäbe es wohl ebenso viele Meinungen und Empfehlungen wie es Menschen gibt.
Um dennoch zumindest etwas konkreter auf die Ausgangsfrage einzugehen: Grundsätzlich kommen alle im hiesigen Festgeldvergleich (https://www.kritische-anleger.de/festgeld/vergleich/) aufgeführten Produkte und Anbieter in Frage, da sie allesamt der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen und damit ein gewisses Mindestmaß an "Sicherheit" versprechen. Der Rest sind dann eher individuelle Vorlieben und Erwartungen, u. a. mit Blick auf die (wirtschafts-)politische Entwicklung in den jeweiligen Heimatländern der Anbieter, deren mittelfristige Geschäftsaussichten sowie den Komfort der Anlageabwicklung und natürlich die Rendite. Abstand halten sollte man lediglich zu Anbietern, die mit nicht marktgerechten Zinsen werben und vor denen hier regelmäßig an verschiedener Stelle gewarnt wird (aktuell z.B. hier: https://www.kritische-anleger.de/forum/#Kommentar_18562). Ansonsten gilt: Niemand zahlt freiwillig hohe Zinsen, außer weil er muss (wg. Finanzbedarf / Risikozuschlag) oder zu (kurzfristigen) Werbezwecken.

Hab von ug-Europe ein Angebot von Danske Bank von 3,75% erhalten. Ist das seriös?

Das Thema hatten wir hier letzte Woche schon einmal (https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_18397 ). Leider gab es damals keinerlei Rückmeldung vom ursprünglichen Fragensteller. Allerdings deutet für mich vieles darauf hin, dass es sich hierbei nicht um ein seriöses Angebot handelt (siehe: https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_18400).

DIe Grenke Bank hat die Mindesanlagemenge auf 50000€ erhöt

Das scheint aber nur für Anlagen via WeltSparen zu gelten. Bei der Direktanlage lautet der Mindestbetrag laut Grenke-Website weiterhin 5.000 € (https://www.grenke.de/produkte/anlagen/festgeld/). Auch erhält man dort aktuell wohl noch 3,35 % für 1 Jahr, während der Zinssatz bei WeltSparen auf 3,20 % gesenkt wurde (@ Stefan Erlich: Bitte entsprechend im FG-Vergleich korrigieren. Danke!).

Hiermit aktualisiert! Danke Euch!

PROBLEM BEI WELTSPAREN!!!
Ich habe heute fälschlicherweise Steuerdokumente einer Kundin von Weltsparen erhalten.
Der Kundenservice ist informiert.
Ich möchte Allen die bei Weltsparen Konten betreiben nahelegen zu prüfen, ob Dokumente die zu erwarten sind auch wirklich eingegangen sind, bzw. zu prüfen ob erhaltene Dokumente auch wirklich an sie adressiert sind

Kannst du den Fehler mal genauer beschreiben? Die Steuerdokumente sind doch normalerweise im geschützten Online Bereich im Profil hinterlegt. Hast du da die Dokumente einer anderen Kundin gefunden oder haben sie dir diese fälschlicherweise per Email zugeschickt.
Das erstere wäre wirklich ein schlimmer Fehler der IT, das Letztere deutet auf menschlichen Fehler hin und kann passieren.

Mit den Verweis, "Aufgrund einer technischen Herausforderung steht Ihnen nicht wie gewohnt der
Download Ihrer Steuerunterlagen zur Verfügung. Wir arbeiten bereits an der Behebung und stellen Ihnen im Anhang dieser Nachricht die vollständigen Steuerunterlagen für die J&T Banka bereit."
erhielt ich die Steuerunterlagen in mein persönliches Dokumentenverzeichnis mit den Steuerdokumenten als Anhang zugesendet.
Per E-Mail bekam ich lediglich die Nachricht, dass Dokumente für in meiner Postbox bereitliegen.

WAS IST PASIERT

@Beff65,
von wo sind denn nun die Steuerbescheinigung?

WS oder J&T Banka?

Meines Wissens hat J&T Banka nur Direktanlagen angeboten, deshalb finde ich jetzt einen Widerspruch in Deinen Kommentaren.

@Fred

Sowohl bei WS als auch hier bei KA ist die J&T Banka (direkt und über WS) gelistet.

Die GEFA hat in den letzten Tagen die Festgeldzinsen gesenkt, die Angaben auf KA sind nicht mehr aktuell. Momentan gelten folgende GEFA FestGeld Zinssätze:

2,50% p.a. für 6 Monate
2,75% p.a. für 12 Monate
2,75% p.a. für 24 Monate
2,75% p.a. für 36 Monate
2,75% p.a. für 48 Monate

(ab 10.000,- € bis 10.000.000,- €)

Quelle: https://www.gefa-bank.de/produkt/festgeld/

Zu guter letzt:Vielen Dank an KA für den super Service :-)

Hi Moritz,

lieben Dank Dir. Habe ich hiermit aktualisiert. Aber bist du dir sicher, dass die das schon vor ein paar Tagen geändert haben? Denn gestern Abend hat unser Crawler noch keine neuen Zinsen gefunden. Jetzt eben beim manuellen Ausführen schon ...

Lieben Dank & Viele Grüße

Stefan

Hallo Stefan!
Die Zinsänderung beim Festgeld und Tagesgeld (neu: 2,65%) der GEFA ist erst heute in Kraft getreten.
VG Hans-Jürgen

Hi Stefan,

ursprünglich wollte ich "hat kürzlich die Festgeldzinsen gesenkt" schreiben, weil ich nicht genau wußte, wann die Zinsänderung nun tatsächlich stattfand. Mit dem Gedanken "vor ein paar Tagen hat mir das aber noch besser gefallen" im Kopf wurde dann versehentlich "hat in den letzten Tagen ...." daraus. Sorry für diese falsche Info.

Ciao
Moritz

Hehe, alles gut :-) Hatte mich nur gewundert ;-) ... Unser Zinscrawler macht zwar selten Fehler, aber es kommt eben doch immer mal wieder vor, deswegen frag ich dann lieber nach :-)

@Stefan Erlich

Hallo Stefan!
Ich habe auch noch zwei Informationen aus dem Festgeldbereich:

Die BB Bank, die im Tagesgeldvergleich gelistet ist, bietet auch Festgelder an. Diese wurden zuletzt am 17.09.2024 aktualisiert. Es gibt folgende Angebote:
- 6 Monate: 2,75%
- 1 Jahr: 2,50%
- 2 bIs 15 Jahre: 2,00%

Wie in der Vergangenheit schon thematisiert wurde, bietet auch willBe seit einiger Zeit Festgelder an. Die Zinssätze konnte man aber zunächst nur in der App erfahren. In der Folgezeit wurde einmal wöchentlich (dienstags) eine unverbindliche Liste der Zinssätze auf der Homepage veröffentlich. Seit dem 13.09.2024 kann man jetzt eine täglich (montags bis freitags) vormittags aktualisierte Festgeld-Zinstabelle auf der Homepage abrufen. Diese wird zwar auch als unverbindlich bezeichnet, kommt jedoch sicherlich an die Realität, die man erst bei tatsächlichem Festgeldabschluss sieht, nah heran. Die täglichen Zinsschwankungen liegen nach meiner Feststellung i.d.R. bei 0,02% bis 0,03% nach oben oder unter.
Diese täglichen minimalen Zinsaktualisierungen sind zwar aufwändig, aber wenn Du dieses automatisiert durch die entsprechenden Abfragen einrichten kannst, vielleicht doch vertretbar. Es wäre natürlich ggf. in einem blauen Kasten auf die Unverbindlichkeit der Zinssätze - wie über der Festgeld-Zinstabelle von willBe angegeben - hinzuweisen.

VG Hans-Jürgen

Hi Hans-Jürgen! Super Hinweise!

Bzgl. BBBank: Hiermit live: https://www.kritische-anleger.de/bbbank/festgeld/
Bzgl. Willbe: Hatte ich direkt eingebaut als sie die Online-Tabelle eingeführt hatten: https://www.kritische-anleger.de/willbe/festgeld/

Lieben Dank Dir! :-)

Hallo Stefan!
Danke für die Rückmeldung. willBe hatte ich übersehen, da ich Liechtenstein ausgeklickt hatte. ;-)
VG Hans-Jürgen

Hallo,
ich möchte Festgeld bei der Danske Bank anlegen. Habe jetzt die Nachricht über uge-ag.com die Nachricht erhalten, dass mein Antrag angenommen wurde.
Eine Überweisung soll ich an die zentrale Zahlstelle der Danske Bank, DIVUS Financial Services (DanskeBank International Verification under Switzerland)tätigen.
Empfängername: DIVUS Financial Services
Wenn ich jetzt versuche, auf die Seite von DIVUS zu kommen, erscheint "Die Homepage wird überarbeitet"
Das kommt mir doch sehr komisch vor.
Kann mir jemand raten?

@ Angelchen: Um die Seriosität der Offerte und des geschilderten Anlageprozesses bewerten zu können, bräuchte es zunächst weitere Informationen. Von wem stammt das Angebot und welche Konditionen (Laufzeit, Zinssatz, Währung, Art der Zinszahlung, etc.) werden konkret geboten? Auf den ersten Blick passt hier nämlich nicht viel zusammen: Die genannte URL verweist auf eine Vermögensverwaltung namens UG Europe AG mit Sitz im schweizerischen "Steuerparadies" Baar im Kanton Zug. Solche Firmen vermitteln normalerweise keine Festgelder, sondern legen das Geld für ihre Kunden anderweitig an. Die Danske Bank offeriert meines Wissens ihre Festgelder aktuell auch nur in Skandinavien, nicht in Deutschland oder der Schweiz (https://pickthebank.eu/de/banken/danemark/danske-bank-as-dabadkkk/). Zur einer Firma namens "DIVUS Financial Services" finde ich im Netz keinerlei Informationen, sondern lediglich zu einer "DIVUS INVESTMENT AG" mit Sitz in Zürich, deren Website aktuell angeblich überarbeitet wird, die aber eigentlich auch eher im Immobiliensektor aktiv zu sein scheint. Dass muss jetzt noch nichts heißen, aber ein Stirnrunzeln verursacht mir dieses Gesamtbild schon. Sollte es sich also um den "Klassiker" handeln - ausländischer bzw. in Deutschland kaum bekannter Finanzvermittler bietet nicht marktgerechte Renditen (vgl.: https://www.kritische-anleger.de/festgeld/forum/#Kommentar_17885) - würde ich von einer Überweisung Abstand nehmen. Ansonsten wäre es sicherlich sinnvoll, den Anbieter noch einmal zu kontaktieren und Aufklärung zu verlangen.

@ Angelchen: Hallo ich kann dazu nur Sagen, dass ich über die gleiche Plattform der UG Europe AG einen Festgeldvertrag abgeschlossen habe. Mein Vertrag ist auch bereits ausgelaufen und ich habe automatisch mein Geld mit Zinsausschüttung auf mein Konto bekommen. Ich hatte da nur gute Erfahrung. Aber auch ich war erst skeptisch aufgrund der vielen Vorfälle im Netz die jeden Tag zu lesen sind. Muss jeder halt für sich entscheiden. Hoffe eshilft dir weiter

@ Felix: Welche Plattform soll das denn bitte sein? Ich kann im Netz keine Infos zu einem solchen Angebot der UG Europe AG finden.

@All: Bitte den Kommentar von Felix mit Vorsicht betrachten. Wir können die Authentizität nicht prüfen und die E-Mail-Adresse, die er hier verwendet hat, wurde bisher im Forum noch nie verwendet, insofern bitte den gesunden Menschenverstand nicht ausschalten.

Hat hier jemand eine Meinung zum 4-prozentigen Festgeldzins
den OLB für 12 Monate anbietet?

https://www.olb.de/

Zitat: 
Unsere Art, Danke zu sagen.
Unser Dankeschön an Sie: das Girokonto M mit 3,5%* Festgeldzins.
Oder das Girokonto Premium mit 4%* Festgeldzins inklusive Kreditkarte und vieler Zusatzleistungen.

Die Angebotsdetails dazu wie folgt: *Dieses Angebot richtet sich ausschließlich an volljährige Privatkunden. Berechtigter Personenkreis für ein Festgeld mit dem Aktionszins 3,5% p.a. für 12 Monate sind Personen, die im Aktionszeitraum ein Girokonto M neu eröffnen. Außerdem berechtigt für das vorher genannte Angebot sind Personen, die von einem Girokonto Online oder Girokonto S auf ein Girokonto M wechseln. Berechtigter Personenkreis für ein Festgeld mit dem Aktionszins 4% p.a. für 12 Monate sind Personen, die im Aktionszeitraum ein Girokonto Premium neu eröffnen. Außerdem berechtigt für das vorher genannte Angebot sind Personen, die auf ein Girokonto Premium wechseln. Das Girokonto M oder Premium muss während der gesamten Festgeldlaufzeit als aktives Referenzkonto des Festgeldkontos hinterlegt bleiben. Sofern eine Kontolöschung oder ein Kontomodellwechsel während der Laufzeit des Festgeldes vorgenommen wird, entfällt der Aktionszins und der Festgeldzins reduziert sich auf 2,8% p.a. rückwirkend ab Laufzeitbeginn. Ein erneuter Wechsel in ein berechtigtes Kontomodell ist ausgeschlossen und führt nicht zur erneuten Hinterlegung des Aktionszinses beim Festgeld. Pro Kunde kann maximal ein Festgeld mit einem Aktionszins abgeschlossen werden. Mindestanlagesumme 5.000€ und Maximalanlagesumme 250.000€. Das Festgeld muss innerhalb des Aktionszeitraums abgeschlossen werden. Angebot freibleibend. Stand: 02.09.2024
**Teilnahmeberechtigt ist jede natürliche und volljährige Person, die als Kunde:in der Oldenburgische Landesbank AG gilt und eine OLB ec Karte (Debit Mastercard®) oder eine OLB Mastercard Kreditkarte besitzt. Jede teilnahmeberechtigte Person muss die Teilnahmebedingungen zur Kenntnis genommen und diesen zugestimmt haben, die auf www.olb.de/gewinner hinterlegt sind. Die Gewinne können von der hier gezeigten Darstellung abweichen.

Hallo,ich weiß nicht, ob hier jemand von den "kritischen Anlegern" mitliest:Super Seite, so gut, dass das regelmäßige eingeben des Codes gerne gemacht wird.Ein kleiner Verbesserungsvorschlag hätte ich aber doch:Bei Festgeld mit längeren Laufzeiten fände ich die Angabe des Effektivzinses hilfreich. Das würde die Einordnung der Angebote direkt auf der Seite deutlich erleichtern und man müsste sich nicht erst auf die Anbieterseite begeben bzw. selbst den Rechenschieber rausholen. Ganz edel wäre die Möglichkeit einer Sortierung nach Eff.zins, aber das bekommt man zur Not noch im Kopf geregelt.Gruß

Hi Ich1972, wir lesen hier alles mit :-) Danke für das Lob :-) Effektivzins ist auf der Todo-Liste, allerdings kann ich keine genauen Angaben machen, wann es kommt ... vor 2025 aber definitiv nicht :-(

@Stefan Erlich
Hallo Stefan!
Mir ist heute aufgefallen, dass comdirect auch wieder Festgelder anbietet, die im Festgeldvergleich von KA nicht gelistet sind. Aktuell bestehen für folgende Laufzeiten die nachstehenden Konditionen:
1 Jahr: 1,50%
2 Jahre: 2,00%
5 Jahre: 1,75%
Seit wann diese Konditionen gelten, habe ich bisher nicht herausfinden können. Der Vollständigkeit halber sollte dieses Angebot in den Festgeldvergleich aufgenommen werden.
VG Hans-Jürgen

Guten Morgen Hans-Jürgen,

sehr aufmerksam wieder :-) Danke Dir, nehmen wir mit auf.

Viele Grüße
David

Neue AGB bei der RAISIN AG ab Sept.24, welche Auswirkungen hat dies im für den Tages- u. Festgeldanleger? Hat sich damit schon jemand im Detail befasst?

@Sus

Auszug aus der Mitteilung an den Kunden:

"Müssen Sie als Kunde etwas unternehmen?

Die oben genannten Änderungen erfordern keine weitere Abstimmung zwischen Ihnen und WeltSparen, sodass keinerlei Handlungsbedarf besteht. Bitte beachten Sie ebenfalls, dass für Sie als Bestandskunde die vorgenommenen Anpassungen lediglich formaler und redaktioneller Natur sind und keine wesentlichen Auswirkungen auf die Funktionalität oder Bedingungen Ihrer bestehenden Produkte haben."

Bitte, gerne... ;-)

Ich habe gerade nochmal nachgeschaut. In der sweep App werden mir noch 4,3% für 3 Jahre angeboten, auf der Website sind es nur noch 3%. Das ist ganz schöner Absturz.

Kann man jetzt wieder als unseriös auffassen. Das war aber Produkteinführung im Sommer und offenbar senken sie zum 1.9. ab. In der App kann man sofort anlegen, hat man das passende Geld auf dem sweep Spar- oder Girokonto. Das zu überweisen dauert eher 2 Tage als einen und dann wird das schon knapp. Darum finde ich es OK, wenn sie auf der Website schon den niedrigeren Satz nennen für Neukunden, denn die würden das kaum Freitag schaffen.

@Wolf
Gemäß dem mit Datum vom heutigen Tag aktualisierten Preis- und Leistungsverzeichnis gelten die neuen Festgeldzinssätze ab heute.
VG Hans-Jürgen

Ich muss mich korrigieren: gestern (20.08.2024).
VG Hans-Jürgen

Wie auch immer. Von nun an sind sie jedenfalls mit ziemlich unattraktiven Zinssätzen unterwegs.

Hallo zusammen,
ich möchte einen höheren fünfstelligen Betrag für 12 Monate anlegen. Was gibt es da für Empfehlungen?
Meine 1. Wahl ist Stellantis mit 3,5%, viel mehr scheint es kaum noch zu geben.
Vielen lieben Dank vorab!

Das hängt ganz von der persönlichen Risiko-Affinität und dem Aufwand ab, den man dafür in Kauf zu nehmen bereit ist. Soll es Tages- oder Festgeld sein? Kommen eventuell auch andere Anlageformen (z.B. Geldmarkt-ETFs) in Betracht? Wenn Stellantis in der engeren Wahl ist, gehe ich mal davon aus, dass es auch ein Produkt mit ausländischer Einlagensicherung sein darf. Dann kämen eventuell auch andere Länder mit niedrigerem Rating in Betracht? Falls ja, gäbe es da natürlich noch eine große Auswahl mit höheren Renditen, vor allem bei italienischen oder baltischen Banken. Und wenn einen die Bürokratie nicht scheut, könnte man bei der SBI sogar 3,80 % mit deutscher Einlagensicherung bekommen. Wenn ich allerdings das Aufwand-Risiko-Rendite-Verhältnis betrachte, scheint mir Stellantis schon eine ganz gute Wahl zu sein, auch wenn ich bei „Auto-Banken“ angesichts der angespannten Marktlage im Kfz-Sektor etwas skeptisch wäre. Aber bis 100.000 € würde das meinen Schlaf nicht beeinträchtigen.

Warum nicht Isbank ISWEB Festgeld mit 3,6 % / 12 Monate und deut. Einlagensicherung?
Ich bin dort und bisher keine schlechten Erfahrungen gemacht.

Der aktuelle "Idioten-Köder" der Festgeld-Vermittler-Mafia scheint "Festzins Direkt" (https://festzins-direkt.de/) zu sein, wo man mit den "besten europäischen Festgeldzinsen mit bis zu 5,45% p.a" [sic] lockt. Das Portal, das u. a. auf n-tv.de beworben wird, hat seine Sitz angeblich in London, doch die im Impressum genannte Firma Angel Publishing Limited ist offiziell in Coventry beheimatet (https://find-and-update.company-information.service.gov.uk/company/02930497). Namen oder gar Fotos von verantwortlichen Personen findet man auf der Seite - wie üblich - nirgends, dafür den Verweis auf einen externen Hoster im Saarland, der vermutlich gar nicht weiß, wofür seine Server hier genutzt werden. Es bedarf vermutlich keiner näheren Erläuterung, dass der angebotene Zinssatz von 5,45 % für Festgeld in Europa auf €-Basis derzeit absolut unrealistisch ist. Auch die angeblich bereits durch den Anbieter erfolgten "20.000 erfolgreichen Vermittlungen" dürfen wohl eher Wunschdenken des Betreibers sein.

Ein optisch nahezu identisches Portal (sogar die Fotos der angeblich zufriedenen Kunden sind dieselben) firmiert übrigens unter der Bezeichnung "Leicht-Gespart" (https://leicht-gespart.com/). Dort lässt sich das Impressum allerdings gar nicht erst aufrufen. Dafür wird eine Digital Fairnance GmbH als Betreiber genannt, die bei der BaFin bereits einschlägig gekannt ist (https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Verbrauchermitteilung/unerlaubte/2024/meldung_2024_05_10_Digital_Finance_GmbH.html).

Danke Dir Spooky für die Warnung! Im neuen Forum wirds ne eigene Kategorie für so etwas geben, sodass wir solche Portale sammeln können ...

Warum wird von Seiten Kritische Anleger das Angebot der Multitude Tochter, Sweep Bank, nicht näher beleuchtet und evtl. in den Vergleich mit aufgenommen?

https://www.computerbild.de/artikel/cb-News-Finanzen-Festgeld-Angebot-Zinsen-38640353.html

Vielleicht, weil es sich um eine unseriöse App-Bank handelt, welche die BILD-Zeitung da bewirbt?

Siehe: https://www.kritische-anleger.de/forum/#Kommentar_17196

Warum sollte die deswegen unseriös sein?
Ich würde kein Geld in Malta anlegen, aber nur weil mir das Land mit ihren goldenen Pässen zu unseriös ist.
Aber warum nicht. Ob und wann man da die Einlagesicherung bekommt, und wie die Anwälte und Richter einem auf Malta dann erklären, dass es genau hier nicht gilt.Wird man sehen.

Ich muss sagen, dass ich das alles seriös finde. Die sweep Bank ist aus der Multitude Bank hervorgegangen, vorher bekannt als Ferratum. Ich hatte dort jahrelang eine Debitkarte, die auf sweep umgebrandet wurde. So richtig verstehe ich die Ignoranz oder Auswahl von KA nicht. Man kann seine Bedenken ähnlich wie bei anderen Angeboten im Text ja festhalten. Wieso die Bank ignoriert wird, aber jedes Angebot von Weltsparen etc. unkritisch übernommen wird, weiß ich nicht. Da Weltsparen wohl Provisionen zahlt, sweep aber nicht, ist damit KA kein unabhängiger Anbieter mehr. Ich konnte als Bestandskunde jedenfalls problemlos in der App anlegen. Die Bank hat sogar nochmal bei mir nachgefragt und Kommunikation war auf deutsch und OK. Wie der Anmeldeprozess läuft aktuell, pkann ich als Bestandskunde allerdings nicht sagen.

Womit wir bei der Kernfrage wären? Sind die genannten Banken bei den Tages- oder Festgeldern, Anlageempfehlungen oder nicht eher Optionen mit verschiedener Risikoaffinität, die sich auch im Zins niederschlagen?
Die Bilanz der Multitude ist eher mäßig, immerhin gibt es ein S&P Rating, was für viele Banken nicht vorliegt, sicherlich ist der Einlagenschutz von Malta nicht ausreichend , aber das ist er auch nicht für Tagesgelder aus Malta, die gelistet werden und Malta hat immerhin ein A- Länderrating, damit weniger kritisch als Italien. Das kann man alles nennen, um klarzustellen, dass man hier ein gewisses Risiko eingeht. Aber ich fasse den Vergleich so auf, dass er genau deshalb so konstruiert ist, diese Defizite zu einer deutschen Bank etwa aufzuzeigen. Ich sehe das Listing nicht als Empfehlung. Unseriöse Angebote sollten rausfallen, nur sehe ich das in diesen nicht.

Hallo Wolf,

danke dir für deinen kritischen Kommentar und deine berechtigten Fragen.

In letzter Instanz ist der Hauptgrund für unsere bisherige "Ignoranz" ggü. der sweep einfach, dass wir etwas vorsichtiger sind und sein müssen bei "neuen" Anbietern (auch wenn die Marke aus einer bereits bestehenden Bank hervorgeht), die eben nicht bereits irgendwelche Verifikations- / Seriositätsprozesse bei zwischengeschalteten Anbietern wie WeltSparen, DB Zinsmarkt etc. durchlaufen haben. Wir haben in der Vergangenheit einfach schon so einige Fälle gesehen, wo die Art Aufmachung wie der Auftritt der sweep sich am Ende als das bewahrheitet hatten, was wir befürchtet hatten. Und wir wollen vermeiden, unsere Nutzer dennoch dahin geleitet zu haben, da wir das Produkt trotzdem "einfach erst einmal gelistet haben". Zumal wir mit unserem Mini-Team einfach nicht in der Lage sind, solche "Exoten" immer ausführlich zu testen oder eng zu begleiten im weiteren Zeitverlauf.

Aber vielleicht sind wir auch mittlerweile etwas übervorsichtig geworden mittlerweile? Wir sind ja auch nur Menschen und lassen mit uns diskutieren :-)Und wenn sweep sich bisher nach rund 1-2 Monaten vielleicht etwas eingeruckelt hat und sich doch als "sauberer" Anbieter herausstellt - warum nicht?

Und das sweep keine Provisionen zahlt, ist kein Totschlag-Kriterium, wie gut informierte KA-Nutzer hoffentlich wissen. Wir listen ja dennoch zahlreiche Banken wie abcbank, Wüstenrot, SBI und so weiter bei uns, die keine Provision an uns zahlen.

Wir gehen damit nochmal in uns. Herzlichen Dank Dir noch einmal.

Viele Grüße
David

@ Wolf u.A.: Sehe ich das richtig, dass man bei der Sweep max. 3.000 € / Tag transferieren kann (https://cdn.sweepbank.com/sweepde/legal-documents/2024-08/20_08_2024_SweepBank_List_Of_Prices_Services_DE.pdf
) und gilt das auch für die Rücküberweisung von fälligen Festgeldern an ein deutsches Referenz-/Girokonto? Das wäre ja extrem unpraktisch. Was mich zudem irritiert, dass man laut den FAQ weiterhin als deutscher Kunden aktuell gar nicht identifizieren kann ("Die Identitätsüberprüfung wird derzeit in Finnland und Lettland unterstützt, Deutschland folgt in Kürze!"). Entweder ist diese Info veraltet oder man ist hier etwas voreilig bei der Kundenwerbung. Beides weckt nicht gerade mein Vertrauen. Ich halte es daher mit den KA-Machern: Bevor die Bank hier gelistet wird, sollte sie erst einmal ihre Hausaufgaben machen und u. a. die "Kinderkrankheiten" auf ihrer Website beseitigen.

Sweep drückt sich manchmal merkwürdig aus. Ein Festgeldkonto ist ein Depot. Man muss sich bewerben usw.
Das Limit von 3000 € bezieht sich auf die sweep MasterCard, nicht Überweisungen vom.Girokonto.
Die Verifikation in Finnland und Lettland geht dort über bestimmte Banken. D.h. hat man da schon Konto, dann gilt man darüber als verifiziert. Das geht in Deutschland nicht. Ich weiß nicht mehr genau, wie das vor 3 Jahren war, aber übliches PostIdent oder sowas.

Die sweep Bank hat auch heimlich still und leise die Zinsen gesenkt und ist jetzt nicht mehr so auffällig wie zuvor. Vielleicht hat jetzt KA keinen solchen Bammel mehr, der Zinssatz ist auch eher durchschnittlich.

@ Wolf: Vielen Dank für die Aufklärung.

@ Wolf jetzt oute dich mal als Mitarbeiter. Damit alle einordnen können, wer da so begeistert von einem mittelmäßigen Angebot in einem riskanten Land ist, dass er sooo viel schreibt

@ Udo: War dieses Getrolle jetzt wirklich nötig? Ich denke, wir sollten hier sachlich bleiben und auf überflüssige, nicht zielführende Provokationen verzichten. Außer von der FCM und der RaiBa HG war hier im Übrigen m.W. noch kein Bankmitarbeiter offiziell aktiv.

@David: Ich möchte die eher vorsichtige redaktionelle Strategie des Teams von KA hinsichtlich (neuer) Anlage-Angebote und Banken ausdrücklich loben. Ich erwarte als regelmäßiger Leser nicht, dass KA alle Geldanlagen von jeder Bank (generell oder zeitnah) listet.
Und ich finde es prima, dass sich die Redaktion auch kritischen Nachfragen von Forums-Teilnehmern stellt und ihre Haltung begründet, wie im Falle der sweep Bank. Und ich teile in diesem Fall die zurückhaltende Redaktions-Einschätzung.

Ansonsten können die Forumsteilnehmer, wie z. B. "Wolf", ihre Meinung und ihren Anlagevorschlag (inkl. Details) ja auch posten. Das finde im Fall der sweep Bank sogar sehr gut, weil dann eine sachliche pro/contra Diskussion stattgefunden hat. So kann man sich als Leser/potentieller Anleger seine eigene Meinung darüber bilden, ob man die Anlage tätigen möchte oder nicht. Eventuell könnte man im künftigen neuen Forum (ab wann?) eine spezielle Diskussions-Rubrik dafür schaffen.

PS @ David: Ich finde es gut, dass Spooky78 das auffällige Sternchen "Star der Community" trägt (Anm.: Hans-Jürgen hätte es auch verdient ;-))). Das generelle Prinzip, bestimmte qualitativ (!) aktive Forums-Teilnehmer hervorzuheben bzw. auszuzeichnen, sollte man meiner Meinung künftig (klug) erweitern und aktiv(er) nutzen. Wichtig ist natürlich, die nachvollziehbaren Kriterien transparent darzustellen.

Ich kann mich als vieles outen, nur nicht als Mitarbeiter der Multitude, sweep oder wie sie gerade heißt. Ich habe da auch viel zu kritisieren. Ich habe Betrag angelegt, der deutlich unter anderen Banken ist, was schon einiges sagt.
Der sweep ein mittelmäßiges Angebot zu unterstellen, dass ich pushen würde, ist aber ziemlich daneben. Bis vor kurzem hatten sie 4,3% für 3 Jahre, ein Angebot, das derart über der Konkurrenz lag, dass KA zurecht kritisch wurde. Jetzt würde es angepasst mit Stand 20.8. auf 3%, was in der Tat mittelmäßig ist.

Ich verstehe ja, dass man da sehr kritisch herangeht, für 3 Jahre gibt es nun besseres. Ich habe die sweep nie empfohlen, sondern nur getestet, ob ich als Bestandskunde wirklich das alte Angebot bekam und das war der Fall.

Hallo zusammen,

danke euch für die weiterhin gesittete Diskussion und dem letzten Fingerzeig von Spooky :-)

@Jörg: Danke für die Blumen :-) Und ich glaube, wir hatten dem Hans-Jürgen schon einmal angeboten, ihm auch eine Art Stern zu verleihen, aber er ist zu bescheiden dafür :-)

Ansonsten wie gesagt: Jeder und damit auch Wolf hat das Recht, berechtigte Fragen, kritische Anmerkungen oder simple Vorschläge & Erfahrungsberichte in das Forum zu schreiben. Dafür ist es ja da und der Wolf hält sich ja an die allgemeine Etikette. Insofern also gut, dass er da seine bisherige Erfahrungen mitteilt und sie somit den anderen Forumsnutzern zur Verfügung stellt.

Herzliche Grüße
David

@Jörg
Ich danke Dir für die freundlichen und anerkennenden Worte zu meiner Unterstützung der kritischen Anleger/innen.
David hat mit seiner Aussage zum Thema "Stern" im Wesentlichen schon den richtigen Kern getroffen. Ich brauche und möchte so ein Sternchen wirklich nicht. So etwas "verpflichtet" ja auch irgendwie. Da sticht Spooky78 mit seinenumfassenderen Kenntnissen sicherlich deutlich heraus. Ich beschränke mich beim Tages- und Festgeld ja im Wesentlichen nur auf Direktanlagen.
In diesem Sinne: Bleiben wir kritisch und unterstützen uns sachlich und stets respektvoll. Dann haben alle am meisten davon.
VG Hans-Jürgen

Danke Euch für die konstruktiven Hinweise :-) Sowohl das TG als auch FG der Bank ist jetzt bei uns live! Sorry für die Verspätung ...

Hallo zusammen,

falls ihr einen entsprechenden Zinseszinsrechner benötigt, könnt ihr auf unserer Seite mal vorbeischauen: https://rechentools.com/zinseszins-rechner

Dort findet ihr in naher Zukunft auch eine Menge anderer Online Rechner.

Mein Browser warnt ausdrücklich vor dem o.g. Link!

Deswegen übernehme ich solche URLs bei berechtigten Zweifel nie 1:1, sondern gebe entsprechende Schlagwörter in meine Suchmaschine ein. Kann Spooky78's Warnung nur bestätigen. Danke hierfür.

Ohne www. generell nicht, oder...?

Nehme ich zurück. Habe gerade meine Favoriten durchgeklickt. Ne Menge ohne www.

Schon merkwürdig, wenn der Betreiber einer Seite die eigene URL nicht kennt, denn unter der folgenden - ohne Mehrzahl-S nach "rechentool" - findet sich tatsächlich ein ganz brauchbarer Zinseszins-Rechner:
https://rechentool.com/zinseszins-rechner/

@Stefan Erlich
willBe bietet jetzt auch auf der Homepage die Möglichkeit zum Download von Festgeldkonditionen an. Die zur Verfügung gestellte Übersicht wird aber ausdrücklich nur als "Beispiel von einem der letzten Handelstage" (aktuell: 16.07.2024) bezeichnet. Die aktuellen Zinssätze kann man wohl weiterhin nur in der App erhalten.
Ob es Sinn macht "Beispielszinsen" eines vergangenen Handelstages in einen aktuellen Festgeldvergleich aufzunehmen, wage ich einmal zu bezweifeln. Aber das musst Du natürlich entscheiden. Ich brauche sie auf jeden Fall nicht.
VG Hans-Jürgen

Puhhh, da fragt man sich schon, was die Damen und Herren sich dabei denken. Was soll man mit Beispielzinsen aus der Vergangenheit anfangen? Ausdrucken und anmalen? ... Ne, also das zu crawlen und zu listen macht denke ich keinen Sinn :-(

Hallo, Guten Tag. Sind Auszahlpläneaktuellnoch verfügbarund sinnvollabzuschließen.?

Ja, Auszahlpläne gibt es noch. Man findet sie im Festgeldvergleich, sofern man beim Filter "Kontoarten" an der entsprechenden Stelle ein Häkchen gesetzt hat: https://www.kritische-anleger.de/festgeld/vergleich/

Allerdings sind dort offenbar nicht alle Angebote gelistet. So fehlen z.B. die Auszahlpläne der MMV Bank (vgl. https://www.sparkonto.org/auszahlplan/).

Inwieweit ein Abschluss beim aktuellen Zinsniveau noch sinnvoll ist, lässt sich nicht so pauschal sagen. Mit mehr als 3,25 % bei kurzer Laufzeit (3 Jahre) bzw. 3,10 % bei längerer Laufzeit (5, 6 oder 10 Jahre) darf man jedenfalls nicht rechnen.

Hallo Spooky - du hast am14.7 geschrieben das es noch Auszahlpläne mit 3,25 % auf 3 Jahre gibt
welche Bank ist das denn ? Danke für deine HilfeStephan

@Uffing24: Ich meine, das war die IKB, die aber gestern umfangreich die Zinsen gesenkt hat. Aktuell scheinen somit die 3,20 % der MMV für 3 Jahre (https://mmv-bank.de/auszahlplan/) das Maximum in diesem Segment zu sein.

Hallo Leute,
ich habe mal eine Frage zu den Höchst Anlagebeträgen:
Es gibt ja Banken, da kann man nur bis zu einer bestimmten Summe fest anlegen, bsp. 100.000€...
Bei einer 3 jährigen Laufzeit, würde man ja bsp. 2.500€ Zinsen (1 Jahr) einstreichen...
Werden jetzt die 2.500€ noch einmal verzinst, oder nicht...
Weil man ist ja dann bei 102.500€ pro Jahr also über dem max. Anlagebetrag
Oder sollte man sich die Zinsen jährlich auszahlen lassen und woanders anlegen...
Wisst ihr, was ich meine?

Danke
Und Gruß

Generell gilt:

Höchstanlagebeträge gelten für den Zeitpunkt der Kontoeröffnung. Sagt die Bank also "max. 100.000 €", dann kannst du auch maximal 100.000 € anlegen. Was danach passiert (Zinszahlungen), ist dann in der Regel irrelevant.

Was hingegen nach der Kontoeröffnung nicht irrelevant ist, ist die Absicherung durch die Einlagensicherung. Die liegt in den allermeisten Fällen nämlich bei 100.000 € und zwar inkl. der angesammelten Zinsansprüche (die ggf. noch nicht ausgezahlt wurden). Wenn du also 100.000 € anlegst und die Einlagensicherung bei 100.000 € liegt, dann hast du nach 1 Jahr 2.500 € zusätzlich auf dem Konto liegen, die nicht mehr von der Einlagensicherung abgedeckt sind, da du mit 102.500 € über der Grenze liegst. Wie du damit umgehst, ist eine Präferenzfrage, aber es sollte einem auf jeden Fall bewusst sein.

Hilft das weiter? VG, Stefan

Danke für die Info.
Also die Zinsen von 3,25% gelten dann bis zu 100k.
Durch die Zinszahlung kommt man ja dann drüber. Da wird dann nur ich sag mal fiktiv 1% verzinst...
Also die Zinsen sich am Ende des Jahres immer auszahlen lassen...
Es gibt ja die Möglichkeit, Anlage mit Zinsezins, also das es auf dem 100k Konto bleibt und wächst...
Mit der Einlagenversicherung von 100k hast Du natürlich recht....
Man könnte jetzt 92,5k für 3 Jahre anlegen und dann in die 100k ,,reinwachsen" lassen...
Ja, alles klar
Danke

Bei Festgeldern wird unterschieden jährlicher Zinszahlungen oder Zinszahlung am Ende der Laufzeit.
Jährliche Zinsauszahlungen sind selten.

@ Fred: Nein, jährliche Zinszahlungen bei Festgelder mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr sind - zumindest bei deutschen Banken - noch immer die Regel, thesaurierende Zinszahlungen dagegen die Ausnahme.

Hallo, Guten Tag. Wie wirddie Zinsentwicklung in den nächsten 3 Jahren.?

Das ist eine Frage die man nicht beantworten kann. Man könnte auch fragen "wie wird das Wetter am 19. Dezember nachmittags um 16 Uhr.
Zu beiden Fragen gibt es keine Antwort

Anhand der derzeitigen Festgeldzinsen für z. B. 2 Jahre, 3 Jahre, 5 Jahre, 7 Jahre oder 10 Jahre kann man sehen, welche Zinsen man heute erwartet in 2 Jahre, 3 Jahre, 5 Jahre, 7 Jahre oder 10 Jahren, aber ob das so sein wird, ist mehr als unklar.

@Kathrin auf dieses Pferd setze ich keinen Cent.

Die einzige richtige Antwort lautet, wer hat die richtige Glaskugel?
Somit hat @Klein eher recht.

@Fred: ich setze darauf auch keinen Cent. Ich wollte nur sagen, dass man anhand der Festgeldzinsen in etwa erkennen kann, welche Zinssätze der Markt in etwa in bestimmten Zeiträumen erwartet. Erwartungen können aber irren …

Bei den Meisten Banken liegt der Zinssatz für 5 jahresfestgeld nicht viel anders als für 7 oder 10 Jahre bei etwa 2,2 bis maximal 3,3 Prozent, das heißt man geht davon aus, dass es sich bei etwa 2,5 (plus minus 0,5) Prozent einpendeln wird … aber ob das so sein wird, weiß keiner …

@Bunkie Hier gibt es eine Prognose der Zinsentwicklung (stetig leicht fallend).
https://www.mehrwertsteuerrechner.de/notenbanken/ezb-leitzins/prognose/
Ohne Gewähr.

"Anhand der derzeitigen Festgeldzinsen für z. B. 2 Jahre, 3 Jahre, 5 Jahre, 7 Jahre oder 10 Jahre kann man sehen, welche Zinsen man heute erwartet in 2 Jahre, 3 Jahre, 5 Jahre, 7 Jahre oder 10 Jahren"

Das ist nicht ganz korrekt. Der Zinssatz der Festgelder beschreibt den erwarteten Durchschnittszinssatz bis zum Ende der Laufzeit, nicht den bei Laufzeitende erwarteten Zinssatz. Korrekt ist natürlich, dass es auch ganz anders kommen kann - es ist wie beim Wetter (nur mit Monaten statt Tagen): Die Prognosen der nächsten Monate sind noch relativ sicher, aber danach nimmt die Prognoseunsicherheit immer mehr zu.

Sparer: Nunja, da haben sich letztes Jahr einige Banken ja ganz schön weit aus dem Fenster gelehnt vor einem Jahr wenn sie für 5-10 jahre über 4 Prozent angeboten haben

Die Aussage, dass die langfristigen Zinsen die Zinserwartung der kurzfristigen Zinsen darstellen, ist zu kurz gesprungen. Viele Banken haben in ihrer Aktiv-Passiv-Steuerung halt eine andere Sichtweise als nur auf die kurzfristigen Zinsen zu achten. Vereinfacht gibt es zwei „Zinsarten“:- Kurzfristige Zinsen - Langfristige ZinsenWährend die kurzfristigen Zinsen, die Banken vergeben, an einer korrespondierenden Refinanzierung am Geldmarkt hängt, der am Einlagesatz der EZB hängt, sind die langfristigen Zinsen von den Swap-Zinssätzen (reiner Zinstausch kurzfristig/langfristig) bzw. von den Bundesanleihen abhängig, da diese als Maßstab für ihre Kapitalmarktrefinanzierung dienen.Da die Banken, die längerfristig Geld von Privatkunden aufgenommen haben, am Kapitalmarkt noch höhere Aufschläge bezahlen müssen, waren somit z.T. selbst 4 Prozent für diese Banken günstig. Grundsätzlich brauchen die Banken, die aber langfristig Geld aufgenommen haben, gerade dieses Geld, da ihre vergebenen Kreditforderungen länger laufen. Bei denen nehmen sie jedoch dann noch „deutlich“ höhere Zinsen, da sie mit ihrem Geschäft auch höhere Risiken eingehen (und somit auch am Kapitalmarkt höhere Zinsen für ihre eigene Refinanzierung bezahlen müssen). Grundsätzlich sind deren Kreditforderungen aber auch großvolumiger, so dass sie einen neuen Refinanzierungskanal auch mit „Marketing-Kosten“ erschließen müssen.

Lieber Stefan, DBRS hat die Kommunakredit Invest Austria im. September 23 mit BBB bewertet. Sollte dies nicht auch noch aufgenommen werden? Schöne Grüße, Kathrin

Hallo Kathrin,

lieben Dank für die Info - ist notiert zwecks Anpassen :-)

Liebe Grüße
David

Hiermit aktualisiert! Nur als Zusatzhinweis: Das Rating ist von September 2022 (siehe https://dbrs.morningstar.com/research/404322), also nicht mehr ganz frisch. Denke aber dennoch wert zu listen ...

Rating Hamburg Commercial Bank
Hallo, zur der im Festgeldvergleich aufgeführten Hamburg Commericial Bank weist die Bank folgendes
Rating aus. Bitte in Tabelle aufnehmen.
https://www.hcob-bank.com/investor-relations/rating/

Viele Grüße
Dietmar

Hallo Dietmar,

auch Dir vielen Dank für den Hinweis - passen wir an.

Viele Grüße
David

@Stefan Erlich
Den Neukundenbonus in Höhe von 50 € beim Festgeld erhält man bei der TF Bank nach meiner Einschätzung nur bei der Direktanlage.
Für die Anlage über Weltsparen gibt es nach Auslaufen der umfassenden Bonusaktion ab heute keinen Bonus mehr. Ich habe auf den Seiten von Weltsparen zumindest nichts Entsprechendes mehr gefunden.
Und auch bei der Anlage über Check24 erhält man für die Festgeldanlage nicht von der TF Bank einen Bonus. Check24 weist hier aber - vergleichbar mit der ausgelaufenen Aktion bei Weltsparen - einen Neukundenbonus aus, der je nach Anlagehöhe zwischen 10 € und 100 € liegt. Er wird Neukunden von Check24 gezahlt. Ob dieser Bonus auch für andere Neukundenanlagen bei Check24 gezahlt wird, habe ich nicht feststellen können.
Da dieser Bonus aber nicht von der Bank sondern vom Anlageportal gezahlt wird, würde ich ihn nicht ausweisen. Dieses fand ich persönlich auch bei der Neukundenaktion von Weltsparen etwas "fragwürdig". Aber das sehe ich vielleicht auch zu eng, da ich in Bezug auf Anlageportale ohnehin ein Skeptiker bin. Es soll natürlich jede/r für sich entscheiden, ob sie/er Anlagen über Anlageportale tätigt.
VG Hans-Jürgen

Sorry Hans-Jürgen: Komme jetzt erst zum Bearbeiten deines Kommentars :-( Die Darstellung ist so in der Tat nicht korrekt und leider unbeabsichtigt. Leider ist unser System aktuell so gebaut, dass ich nur einen Bonus für eine Bank allgemein angeben kann und nicht für ein spezifisches Produkt. Das hat historische Gründe, wo diese Boni de facto nur von den Anlagemarktplätzen genutzt wurden. Ich hab den Bonus jetzt erstmal rausgenommen und überleg mal, ob ich einen schnellen quick fix dafür bauen kann ... Danke Dir auf jeden Fall für den Hinweis!

Kurzes Update: War letztlich nur eine kleine Codeänderung notwendig! Der Bonus wird jetzt hiermit nur noch für die TF Bank als Direktanlage angezeigt. Ganz lieben Dank Dir nochmal Hans-Jürgen! :-)

@ Stefan Erlich
Gern geschehen und danke für Deine Rückmeldung.
Der direkte Austausch mit euch und auch der Nutzer/innen untereinander ist und bleibt einfach toll und für alle Seiten hilfreich. Ich finde es auch nochmals lobenswert, dass ihr immer an Verbesserungsvorschlägen interessiert seid und sinnvolle Vorschläge auch früher oder später im Rahmen eurer Möglichkeiten umsetzen wollt. Ich werde euch gerne weiter unterstützen.
VG Hans-Jürgen

Schön zu hören! Und danke auch an dich für deine rege und vor allem konstruktive Unterstützung! Das wissen wir sehr zu schätzen! Vielleicht sollten wir dir den Titel "Leiter der Qualitätskontrolle" verleihen? :-)

Das "Angebot" muss ich leider ablehnen. ;-) Titel haben häufig nicht den Wert, den man damit suggerieren möchte. In der heutigen Welt muss man ja überall von "Stars" und "Expert(inn)en" oder von "zertifizierten" Produkten etc. lesen und hören. Auch im Berufsleben habe ich mit der Zeit mehr und mehr erlebt, dass Menschen sich durch Titel und das Streben nach höheren Positionen definieren wollen. Dass da nicht überall die notwendige Qualifikation sondern teilweise Selbstüberschätzung hintersteckt, muss man dann leider aber auch nicht selten feststellen. Meine Devise ist es schon immer gewesen, durch die Qualität meiner Arbeit zu überzeugen, dann merken es auch irgendwann zumindest die qualifizierten Vorgesetzten.
In diesem Sinne, lass uns so weitermachen wie bisher.
VG Hans-Jürgen

agreed :-)

Weltsparen, gibt es Bestätigungen von der Bank, bei der angelegt wurde, z. B. Aareal? Bitte nur zur Frage antworten.

Man erhält nach erfolgreicher Kontoeröffnung eine Einlagebestätigung von WeltSparen mit allen relevanten Daten (Betrag, Fälligkeit, Zinssatz, etc.). Dieser ist auch das Formular für den Freistellungsauftrag beigefügt. Von der jeweiligen Bank gibt es hingegen keine weitere Bestätigung. Abgesehen von der jährlichen Steuerbescheinigung habe ich darüber hinaus i.d.R. auch keine weitere Post von der betreffenden Bank erhalten (Ausnahme: HypoVereinsbank, weil da eine spezielle Vereinbarung gilt).

Das bedeutet, dass man bei einer Bank X über Weltsparen Geld anlegt, ohne eine direkte Bestätigung der Einlage zu bekommen. Erst mit der ersten Jahressteuerbescheinigung hat man ein Schreiben der Bank X, bei der die Einlage vorgenommen wurde.
Ist das folgende Beispiel richtig?
20.000 Festgeld am 01.05.24 bei der Bank X über Weltsparen angelegt.
- Am 01.05.25 erste Zinszahlung über Weltsparen, nicht direkt von der Bank X oder einem Beleg von der Bank X.
- Im Frühjahr 2026 Jahressteuerbescheinigung von der Bank X, wie üblich ohne den Betrag des Tagesgeldes. Es werden nur Zinsen (Kapitalerträge) aufgeführt.

Beim DB Zinsmarkt ist das viel besser. Ich würde nur den DB Zinsmarkt benutzen

Ist das denn ein Problem, dass es von der Bank keine Bestätigung gibt? Das ist doch beim Zinsmarkt oder Check24 genau so

Ja, so ist es. Ich hatte bei der Sparkasse Südtirol 10 TEUR für 1 Jahr angelegt, aber nicht beachtet , dass die in München eine deutsche Banklizenz hat. Folglich war das eine deutsche Einlage und ich bekam dann eine Bescheinigung über Kapitalerträge und Soli. Diese war mit Post von der NL München der Südtiroler Sparkasse.
Da ich annahm das Geld geht nach Italien, hatte ich keinen Freistellungsauftrag hingeschickt und muß mir jetzt den Soli vom Finanzamt mit der Steuererklärung 23 zurückholen.

Kann man DB Zinsmarkt machen, ohne dort ein Konto zu haben, alo nur zur Anlage?

@JamesKnis

Im Zuge der Anmeldung zur ersten Anlage wird ein Verrechnungskonto eröffnet.

Der Platzhirsch Weltsparen kann mir keinen Kontoauszug von der Bank geben bei der das Geld angelegt wird. Man bekommt zwar ein Blatt mit dem Logo von Weltsparen und den Daten der entsprechenden Bank ,aber das kommt nur von Weltsparen. Auf meine mehrfache Anfrage kamen nur unzutreffende Antworten.
So bequem es mit Weltsparen ist, aber das Geld schickt man an die Raisin GmbH und nicht an die Raisin Bank.
Bei den zig Milliarden die Weltsparen transferiert befürchte ich, dass die Einlagen für die Empfängerbank gebündelt werden und nicht auf meinen Namen lauten (dann könnte ein Orginal Kontoauszug erfolgen)
Bei der Bündelung oder Verbriefung wird es beim Ausfall der Empfängerbank wohl schwierig mit der Einlagensicherung! Wer weiß mehr?

ich würde nur den DB Zinsmarkt nehmen, nicht Weltsparen

@ JamesKnis: "Bei den für die Geldanlage auf WeltSparen verwendeten offenen Treuhandkonten gilt die Einlagensicherung genau wie bei Einzelkonten pro Kundin beziehungsweise Kunde und Bank" (https://www.weltsparen.de/das-treuhandmodell-geld-anlegen-und-vorteile-nutzen/).

Was ist denn am DB-Zinsmarkt so toll? Sind doch auch nur Treuhänder u.Auswahl u. Zinssätze sind in Summe bescheidener...

Zinsmarkt der Deutschen Bank...Erfahrungen?
Hallo, welche Erfahrungen habt Ihr mit dem diesem Portal gemacht bzw. wie ist das Prozedere?
Ich habe dort schon vier oder fünf Mal versucht, über die auf der Seite aufgeführte TelNr.oder per Chat nähere Auskünfte zu erhalten, aber das ist sehr mühsam bzw. bisher nicht möglich gewesen. Die Mitarbeiter kennen sich teilweise nicht aus oder fühlen sich nicht zuständig, eine Mitarbeiterin hat sogar aufgelegt ;-) und im Chat konnte man über den Zinsmarkt überhaupt keine Auskünfte geben.

Ich interessiere mich für das Angebot der Münchner Hypothekenbank: 3-Jahres-Festgeld zu 3%
Auf der Seite steht heute, dass die Angebote auf Zinsmarkt nur noch 1 Tag, 12 Stunden gelten.
Ich gehe davon aus, dass bis dahin der Betrag überwiesen sein muss. Bin mir aber nicht sicher.
Bzw. als Neukunde wird es so schnell kaum gehen, das zu diesem Termin alles eingerichtet und auch überwiesen ist...

D.h. ich muss abwarten, ob die Zinsen nach o.g. Frist immer noch auf 3% stehen und kann dann erst den Antrag incl. VideoIdent stellen, überweisen und abschliessen...Stimmt das so?

Ich habe irgendwo gelesen, dass man über dieses Zinsmarkt-Portal nur zu zwei Monats-Terminen Geld anlegen kann.
D.h. wenn ich dann abschließe und überweise, kann es sein, dass das Geld ein oder zwei Wochen unverzinst rumliegt.

Oder kann ich heute schon den Antrag stellen, Online-Ident. starten und dann falls die Zinsen unter meinen gewünschen 3% fallen sollten, mich entscheiden, nicht zu überweisen?

Vielen Dank und viele Grüße
Dietmar

Wenn das DB-ZinsMarkt-Konto einmal eingerichtet ist, funktioniert alles eigentlich ganz komfortabel - zumindest für DB-Verhältnisse, denn die Bank ist im Privatkundenverkehr bekanntermaßen ziemlich bürokratische, unflexibel und nicht selten auch arrogant. Aber dafür bekommt man teilweise auch etwas höhere Zinsen als bei anderen Plattformen, insbesondere in Bezug auf die Aareal Bank, die dort in der Vergangenheit häufiger noch einen "Schnaps" mehr geboten hat als z.B. bei WeltSparen.

Die Sache mit der 14-tägigen Zeichnungsfrist bzw. den 2 Anlageterminen pro Monat stimmt und ist etwas gewöhnungsbedürftig, hat aber bei fallendem Zinsniveau auch Vorteile, weil man dadurch eine gewisse "Zinsgarantie" erhält. Im Gegenzug macht es die Anlage aber auch träge und erfordert eine gewisse Vorausplanung. So lohnt es sich beispielsweise, bei einem Abschluss mit der Überweisung auf das Verrechnungskonto noch bis zum letzten Augenblick zu warten, weil das Geld ansonsten im schlechtesten Fall 14 Tage zinslos auf dem Konto herumliegt. Auch kann man so noch kurzfristig umdisponieren, falls sich in der Zwischenzeit anderweitig attraktivere Chancen auftun, denn wenn das Geld nicht überwiesen wird, verfällt der Kontoantrag automatisch, d.h. man muss ihn nicht explizit kündigen.

Da die Kontoeröffnungsprozedur beim DB-ZinsMarkt erfahrungsgemäß eine Weile benötigt, macht es aus meiner Sicht für Neukunden keinen Sinn, sich mit den aktuellen Zinsangeboten zu beschäftigen,denn die kann man ohnehin nicht mehr wahrnehmen. Ich würde deshalb auch noch ein paar Tage warten und mich dann erst für eine Anlage entscheiden. Zur Not kann man dann ja immer noch auf die Einzahlung verzichten, falls sich in den nächsten 14 Tagen noch etwas besseres finden lässt.

@Spooky78
"Die Sache mit der 14-tägigen Zeichnungsfrist bzw. den 2 Anlageterminen pro Monat stimmt und ist etwas gewöhnungsbedürftig,"
Wieso gewöhnungsbedürftig, dieses Modell hatte ZP doch schon immer.

@ Fred: Einen solchen "Es gibt da aber doch"-Kommentar hätte ich eigentlich eher von Kathrin erwartet. ;-) Da ich nie bei ZP war, kann ich das nicht beurteilen. WeltSparen, Check24 und einige andere Anbieter haben das jedenfalls nicht (außer für bestimmte Banken, bei denen nur einmal in der Woche ein Datenaustausch stattfindet) und bei der klassischen Direktanlage gibt es das ohnehin nicht. Ich würde daher schon sagen, dass eine solche Einschränkung für die meisten Anleger durchaus eine Umstellung bedeutet bzw. gewöhnungsbedürftig ist. Und wie erfolgreich das Konzept bei ZP war, kann man allein schon daran erkennen, dass die Plattform demnächst dicht gemacht wird...

@Spooky78
Vielen Dank!

@Spooky: Kann ich mich denn jetzt schon registrieren?
Was mich stutzig macht, ist, wenn ich die Anmeldeprozedor
eröffne, kommt gleich die Frage: Welchen Betrag möchten Sie zum 17.06.2024 anlegen?
Das wäre ja kommender Montag...

Komisch: auf der Eröffnungsseite steht, dass die Angebote nur noch 1 Tag und 8 Std. gültig sind, also bis inclusive morgen, Donnerstag 13.06...

Die Angebote gelten anscheinend immer zwei Wochen. D.h. am Freitag kommt ein neues Angebot und das wird demnach bis 28.06. gültig sein...

Trotzdem, auch wenn ich das jetzt online abschließe, werde ich es als Neukunde erfahrungsgemäß kaum bis Montag überweisen können...

Viele Grüße
Dietmar

Hab die Lösung gefunden.
in den FAQs steht:
"Der Betrag, den Sie anlegen möchten, muss spätestens 1 Bankgeschäftstag vor Beginn der festgelegten Laufzeit auf Ihrem ZinsMarkt-Verrechnungskonto bereitstehen"
D.h. beim jetzigen Angebot muss der Betrag am Freitag auf dem Konto sein und wird dann ab Montag angelegt.

Die Frage ist halt, da ich das zu dem Termin als Neukunde nicht schaffen kann, ob ich mich dann mir einer heutigen Anmeldung für das ab Freitag gültige Angebot "qualifizieren" kann.

Viele Grüße
Dietmar

@ Dietmar: Wer schon DB-Kunde ist und über einen entsprechenden Online-Banking-Zugang verfügt, kann auch kurzfristig am DB ZinsMarkt aktiv werden. Ansonsten dauert es nun mal einige Tage, bis das Konto (und das TAN-Verfahren) eingerichtet ist. Bis dahin dürften die aktuellen Angebote ausgelaufen sein. Inwieweit die DB kulant ist und einem als Neukunden noch den "alten" Zinssatz zubilligt, wenn etwas länger dauert, kann ich nicht sagen. Das müsste man ggf. den Kundenservice fragen. Man kann es aber auch einfach mal auf gut Glück versuchen und dann notfalls die Überweisung auf das Verrechnungskonto zurückhalten, falls in der Zwischenzeit ein geänderter Zinssatz angezeigt werden sollte. Eine Kontoeröffnung ohne konkrete Festgeldauswahl, also quasi prophylaktisch, falls irgendwann mal ein interessantes Angebot kommt, ist m.W. nicht möglich.

@Spooky @Dietmar

Ich hatte mich damals "prophylaktisch" registriert, kann mich allerdings nicht mehr wirklich an den Anmeldeprozess erinnern. Jedoch bekam ich, ich denke es waren so zwei Wochen nach erfolgter Einrichtung, den Hinweis eine Anlage zu tätigen, da ansonsten das Verrechnungskonto wieder geschlossen und die Kundenbeziehung beendet wird. Darauf habe ich 1k für 3 Jahre angelegt und habe jetzt ein "prophylaktische" Registrierung.

@ Dietmar: Noch eine persönliche Anmerkung: Mit Anlagen "auf den letzten Drücker", d.h. kurz vor einer bereits angekündigten Zinssenkung, habe ich in letzter Zeit einige negative Erfahrungen gemacht. Auch wenn ich stets der Ansicht war, dass mein Geld noch rechtzeitig bei WeltSparen oder dem DB ZinsMarkt eingegangen sein sollte, kam am Ende aufgrund von plattform- oder bankinternen Verzögerungen doch kein fristgerechter Abschluss zustande und ich musste die zwischenzeitlich zu neuen, schlechteren Konditionen zustandegekommene Anlage widerrufen, wodurch ich meist einen mehrtägigen Zinsausfall hatte, bis alles wieder rückabgewickelt war. Diesen "Thrill" tue ich mir daher nicht mehr an und verzichte inzwischen generell auf alle Angebote, die nicht noch mindestens 2-3 Tage gültig sind. Dadurch entgeht mir zwar vielleicht das eine oder andere "Schnäppchen", aber ich habe dafür deutlich weniger Scherereien.

@ Atzerix: So wie ich das sehe, kommt man einer konkreten Festgeldauswahl nicht vorbei. Den Kontoeröffnungsprozess kann man nur über den blauen "Jetzt anlegen"-Button hinter den verschiedenen Angeboten starten, wodurch automatisch das jeweilige Festgeld-Angebot in den "Warenkorb" gelegt wird.

@Spooky

Ich kann mich grau auch daran erinnern (Auswahl) und habe dann die Einzahlung verstreichen lassen. Ich hatte ja den selben Gedanken wie Dietmar, mich schon zu registrieren falls mal "das Angebot" kommt. Aber das wollen die wohl nicht so. Deshalb wohl gleich die Auswahl und wenn Du die nicht nimmst, eine freundliche Erinnerung doch eine Anlage zu tätigen, sonst wars das. Ja gut, 1k ist nun auch nicht gleich unverschämt. Die wollen ja auch n bißchen verdienen, ne... ;-)

Vielen Dank für Euer Feedback.
Ich werde jetzt bis Freitag warten bis die neuen Angebote online sind und wenn dann ein für mich passendes Angebot von einer soliden Bank (deutsche Bank mit gutem Rating, 3 Jahre Festgeld mit mind. 3%)dabei ist, dann noch am Freitag online die Anmeldeprozedur mit VideoIdent etc. durchführen.

Das müsste eigentlich reichen, um dann innerhalb von zwei Wochen die Überweisung tätigen zu können.

Wenn am Freitag kein passendes Angebot dabei ist, schau ich mich anderweitig um...

Ich werde dann hier posten, wie es ausgegangen ist.

Vielen Dank nochmals

@Dietmar
Hallo Dietmar!
Ich habe heute Deinen Austausch - insbesondere mit Spooky - verfolgt und zuletzt gelesen, welche konkrete Anlage Du anstrebst (deutsche Bank mit gutem Rating, 3 Jahre Festgeld mit mind. 3%). Dazu kann ich Dir einen Alternativvorschlag zur Anlage über den DB Zinsmarkt aufzeigen, wobei natürlich nur Du entscheiden kannst, ob dieser Weg für Dich infrage kommt.
Vorab muss ich einschränkend darauf hinweisen, dass ich nur Direktanlagen tätige und somit mein Vorschlag auch auf eine Direktanlage abzielt.
Wenn Du den DB Zinsmarkt betrachtest, ist dort u. a. auch die Creditplus Bank mit zz. einem Zinssatz von 3,06% bei dreijährigem Festgeld aufgeführt. Bei der Creditplus Bank kannst Du dieses Festgeld aber auch als Direktanlage abschließen. Da die Creditplus Bank die Direktanlage über das Servicecenter der SWK Bank in Bingen abwickelt, ist das Verfahren allerdings aber etwas altmodischer, als Du es vielleicht anstrebst.
Kurzfassung des Verfahrens (in Klammern die zeitliche Abfolge, wie es bei mir im vergangenen Jahr gelaufen ist):
- Antragstellung auf der Homepage (14.08.)
- Erhalt der Antragsunterlagen zum Ausdrucken per E-Mail (14.08.)
- Versand der Antragsunterlagen per Post (14.08.)
- Durchführung des Post-Identverfahrens als Neukunde in einer Postfiliale (14.08. oder 15.08.)
- Überweisung des Anlagebetrages (16.08.) - diesen Schritt kannst Du auch später ausführen -
- Erhalt der Bestätigung der Kontoeröffnung per E-Mail (18.08.)
- Erhalt der Anlagebestätigung per E-Mail (21.08.)
Somit ist von der Antragstellung bis zum Erhalt der Anlagebestätigung trotz des "umständlichen" Verfahrens nur eine Woche verstrichen. Die frühe Überweisung des Anlagebetrages ist sinnvoll, da der Zeitpunkt des Eingangs des Anlagebetrages für den anzuwendenden Zinssatz maßgeblich ist. Da man aktuell nicht weiß, wann es zur nächsten Zinssenkung kommt, würde ich sofort mit der Antragstellung auch die Überweisung (Mindestanlage 5.000 €) vornehmen, sofern Du das Geld schon flüssig hast. Die Überweisungsdaten erhält man mit dem Antrag.
Als eventuelle Nachteile bei dieser Anlage würde ich nennen, dass es kein Online-Banking gibt und die rechtzeitige Kündigung der Anlage vor Laufzeitende telefonisch zu erfolgen hat. Sofern Dich diese Anlage interessieren sollte findest Du auf der Homepage der Creditplus Bank umfassende Erläuterungen.
VG Hans-Jürgen

@Hans-Jürgen
Vielen Dank für Deinen Tipp. Aber ich habe schon eine Anlage bei Creditplus, auch so wie Du letztes Jahr im August angelegt ;-) Das ist sicher eine sehr gute Wahl, wie ich finde. Aber ich möchte lieber auf mehrere Banken verteilen - sicher ist sicher ;-)
Viele Grüße
Dietmar

@Atzerix
so weit mir bekannt ist, (Erfahrung) muss man sich bei der ING Bank alle 3 Jahre neu legitimieren, wohlgemerkt bei TG und FG mit Direktanlagen.
Girokonto wohl nicht.

@Fred

Ich versteh die Frage nicht...?

Hallo,
heute wurde das neue Angebot bei Deutsche Bank/Zinsmarkt veröffentlicht. Für Münchner Hypothekenbank gelten nach wie vor 3% für eine 3jährige Anlage.Das Geld soll dann gemäß dem neuen Angebot zum 1.7.2024 angelegt werden.
Das Online-VideoIdent Verfahren war aufgrund technischer Probleme zuerst etwas holprig, hat aber dann beim fünften Versuch geklappt.

Nach Abschluß wurden mir umgehend per SMS die Online-Banking Zugangsdaten (12-stellige Nummer) sowie die IBAN mitgeteilt.
Hmmm...ich weiß jetzt nicht, was ich mit diesen Online-Banking-Zugangsdaten anfangen soll. Ich soll dafür die im Anmeldeprozess selbstgewählte PIN verwenden...

Ich geh mal davon aus, dass da noch Post von der DB mit genauen Instruktionenkommen wird, oder?

Viele Grüße
Dietmar

@ Dietmar: Es sollte in den nächsten Tagen auf jeden Fall noch ein Schreiben mit dem Telefon-Banking-Passwort sowie ein weiteres mit dem QR-Code zur Aktivierung der photoTAN-App kommen (sofern angefordert).

@Atzerix,
das sollte keine Frage sein, sondern es war die Erfahrung bei der ING Bank.
Die Legitimierung ist bei FG und TG, auch wenn Du wieder als Neukunde gilts nur 3 Jahre gültig.
Bei einer Neuanlage nach den 3 Jahren musste ich mich neu legitimieren.

@Spooky78: Vielen Dank für Dein Feedback!
Ja, so wird es sein. Ich bin beim Abschluß über folgendes gestolpert bzw. das hat mich verunsichert:

"Mit dieser Wunsch-PIN können Sie sich nach Erhalt Ihres photoTAN Aktivierungsbriefes im OnlineBanking anmelden. Die PIN kann aus fünf Zahlen und/oder Buchstaben bestehen. Bitte beachten Sie
dabei Groß- und Kleinschreibung.
Ihre Wunsch-PIN ist nur bei Auswahl des Video-Legitimierungsverfahrens gültig."

Ich hab dann eine WunschPIN kreiert, klar...aber der letzte Satz ergibt irgendwie keinen Sinn...Das würde ja bedeuten,
dass man bei PostId ein anderes Authentifizierungsverfahren bekommt...oder wieso ist diese PIN nur gültig, wenn man
VideoIdent auswählt?

Ich fand dann auch die Mitteilung der Online-Banking Zugangsdaten und der IBAN über SMS und nicht über email etwas ungewöhnlich...

Aber egal, Haupsache, ich kann die Geldanlage dann termingerecht tätigen, was ja klappen müsste.

Viele Grüße
Dietmar

Hallo,
ich habe bisher noch keine weitere Unterlagen von der Deutschen Bank erhalten. Keine email, keine Zugangsdaten.
Ist das normal? Ich habe lediglich am 14.6. um ca. 8h morgens unmittelbar nach Abschluß des VideoIdent eine SMS (keine email !!) mit einer Onlinezugangsnummer und der IBAN erhalten.
Bzw. welche Unterlagen fehlen noch bzw. wie sind die nächsten Schritte?

Vielen Dank und viele Grüße
Dietmar

@ Dietmar: Ich bin gerade noch einmal die Unterlagen von meiner Anmeldung beim DB Zinsmarkt durchgegangen. Demnach habe damals (01/2023) ein mehrseitiges Schreiben als PDF mit dem Titel "Ihr Antrag zum Deutsche Bank ZinsMarkt" erhalten, in dem meine neue IBAN und BIC für das Verrechnungskonto sowie die sog. Filial-Kundennummer (10-stellig) aufgeführt war. Dieses habe ich meiner Erinnerung nach noch am Tag der Antragstellung per Mail erhalten. Teil dieses Schreibens war zudem der "Anlage- und Geschäftsbesorgungsvertrag" für das von mir ausgewählte Festgeld sowie der "Informationsbogen für den Einleger". Ein paar Tage später kam dann per Briefpost zunächst das Passwort für das Telefon-Banking und nach telefonischer Nachfrage schließlich auch noch der QR-Code für die Freischaltung der photoTAN-App. Bis ich letztlich den vollen Zugriff auf das Online-Banking und die App hatte, vergingen somit einige Tage. Ob diese Prozedur weiterhin so besteht oder ob die Bank diesbezüglich in der Zwischenzeit Änderungen vorgenommen hat, kann ich leider nicht sagen. Meiner Erfahrung nach muss man bei der DB aber immer etwas mehr Geduld mitbringen als bei anderen Instituten. Sollte es spätestens eine Woche nach Antragstellung aber immer noch keine weitere Rückmeldung geben, würde ich mich noch einmal mit dem Kundenservice in Verbindung setzen.

...und da wollen mir einige hier erzählen, beim DB-Zinsmarkt wäre alles besser! Solche Probleme u. Verzögerungen hatte ich bei WS noch nie!

Hallo,
heute habe ich angerufen, weil immer noch nichts gekommen ist.
Der erste Anruf ging daneben: Der Mitarbeiter kannte anscheinend den Zinsmarkt nicht, zumindest hat er so getan... !! (so ging es mir ja schon auch letzte Woche). Ich musste ihm erklären, was das ist. Dann hat er mich ins Nirwana weiterverbunden ;-)
Der zweite Anruf war erfolgreich: Ich wurde an einen kompetenten und freundlichen Mitarbeiter weiterverbunden. Er hat mir erklärt, dass meine Daten vollständig vorliegen und dass die von Spooky78 genannten Unterlagen mit der Post verschickt werden. Der QR-Code zur Aktivierung der photoTAN-App ist schon an mich unterwegs...

Dann bin ich mal gespannt, wann das alles eintrudelt. Der Betrag muss ja bis spätestens Freitag nächster Woche auf
dem Verrechnungskonto sein...

Viele Grüße
Dietmar

Hat jemand von Euch Erfahrungen beim Festgeld bei der Danske Bank gesammelt? Das Angebot ist ziemlich gut, aber ich finde nirgends irgendwelche Erfahrungswerte bezüglich dieser Bank.

...gute Frage! Vor kurzem fand man hier auch noch einige dänische Banken in der Tages- u. Festgeldauswahl... Dänemark scheint wohl derzeit im Vergleich nicht so attraktiv zu sein, wie mir scheint !?

@ Graziella13: Woher stammt denn das (vermeintliche) Angebot der Danske Bank? Laut des KA-"Konkurrenten" PickTheBank (https://pickthebank.eu/de/banken/danemark/danske-bank-as-dabadkkk/) bietet die Danske Bank ihre Produkte außerhalb Dänemarks nur noch in Schweden an. Bei den gängigen deutschen Anlageportale (WeltSparen etc.) ist die Bank derzeit nicht gelistet. Überhaupt konnte ich dort aktuell nur ein dänisches Institut (kompasbank) finden - und dies auch nur beim demnächst schließenden Portal Zinspilot. Woran das liegt, kann ich nicht sagen. Ein möglicher Quellensteuerabzug dürfte es jedenfalls nicht sein, denn den gibt es in Dänemark offenbar nicht.

Auf KA kann man übrigens nur beim TG-Vergleich gezielt nach Angeboten mit dänischer Einlagensicherung suchen (z.Z. aber 0 Resultate). Beim FG-Vergleich steht das Land gar nicht erst zur Auswahl. Dabei wäre für mich eine Anlage mit dänischer Einlagensicherung deutlich vertrauenswürdiger als z.B. eine aus Malta oder dem Baltikum. Aber offenbar hat man in Dänemark kein sonderlich großes Interesse an Kunden aus dem südlichen Nachbarland...

Lieg zwar etwas länger zurück.
https://www.fondsprofessionell.de/news/unternehmen/headline/danske-schliesst-bueros-in-frankfurt-und-hamburg-203070/

Zudem vertrauensvoll klingt anders.
Verurteilung wegen Geldwäsche

Laut Enthüllungen der dänischen Tageszeitung Berlingske sollen in der Danske Bank zwischen 2007 und 2015 über ihre Filiale in Estland Gelder aus Russland und ehemaligen Sowjetrepubliken in Milliardenhöhe gewaschen worden sein. So belegten die Bankunterlagen unter anderem, dass der deutsche CSU-Europarat-Abgeordnete Eduard Lintner im Rahmen eines aserbaidschanischen Geldwäsche- und Lobbying-Programms mehrere Zahlungen über eine Filiale der Danske Bank in Estland erhielt (siehe Aserbaidschan-Affäre).[6] Ein Whistleblower soll die Konzernführung schon 2013 über die Geldwäsche informiert haben, diese unternahm jedoch nichts. Aber Warnungen kamen auch von Regulierungsbehörden und Regierungsbeamten. Eine der denkwürdigsten Warnungen über die Geldwäscheaktivitäten der estnischen Filiale kam nicht von westlichen Partnern, sondern von der Russischen Zentralbank. Diese warnte bereits im Jahr 2007 die Danske Bank vor möglichen „kriminellen Aktivitäten in ihrer reinen Form, einschließlich Geldwäsche“. Die russische Zentralbank schätzte, dass der estnische Zweig „Milliarden Rubel monatlich“ gewaschen haben könnte.[7]

Allein im Jahr 2013 sollen über deren Tochter in Estland umgerechnet 30 Milliarden Dollar (25,8 Milliarden Euro) aus dubiosen russischen Quellen transferiert worden sein.[8] Zwischen 2007 und 2015 soll die Bank 150 Milliarden Dollar (128 Milliarden Euro) aus Russland gewaschen haben.[9] Unter den auffälligen Kunden sollen sich Familienangehörige des russischen Präsidenten Wladimir Putin sowie Mitglieder des Nachrichtendienstes FSB befunden haben. Gemäß den Enthüllungen von Berlingske sollen russische Beamte und Kriminelle die DB-Filiale auch benutzt haben, um gestohlene Steuereinnahmen aus dem Land zu schleusen. Außerdem soll eine neuseeländische Firma Gelder aus einem illegalen Waffengeschäft zwischen Nordkorea und Iran gewaschen haben.[10] Das Estland-Geschäft der Danske Bank trug überproportionale Gewinne ein. Die Rendite der Bank für das Gebietsfremden-Portfolio in Estland erreichte laut Aufsichtsbehörde allein im Jahr 2013 402 Prozent. Dem steht eine Rendite von 6,9 Prozent für die gesamte Bank gegenüber.[11]

Die Danske Bank musste ein Strafgeld zahlen und wurde im Mai 2018 von der dänischen Aufsichtsbehörde dafür kritisiert, zu spät und unzureichend auf den Geldwäscheverdacht reagiert zu haben. Dänemarks Wirtschaftsminister Rasmus Jarlov sprach von einem „Schandfleck für den dänischen Bankensektor“ und kündigte an, dass die Finanzaufsichtsbehörde den neuesten Enthüllungen vom Juni 2018 nachgehen werde.[10] Gegen die Bank wurden auch in Estland Ermittlungen eingeleitet.

Hallo,
was bedeuten eigentlich diese "+100€" in der Festgeldtabelle.

Ich hoffe, ich werde jetzt nicht wegen dieser Frage ausgelacht ;-)Aber bei den Weltparen-Angeboten ist immer ein +100€ -Symbol.
Was bedeutet das genau? Ich finde da keine Erläuterung bzw. Fußnote...

Viele Grüße
Dietmar

@Dietmar: wenn Du schon Weltbank-Kunde bist, kannst Du diesen "Incentive" getrost ignorieren... ;-))

@Sus,
nein, ich bin noch nicht Kunde bei Weltsparen. D.h. das ist eine Art "Begrüßungsgeld"?
Wie sind da die Bedingungen?

Viele Grüße
Dietmar

Hallo Dietmar,

Detailinfos zu den "+100€" findest du, wenn du in der Festgeldtabelle auf den kleinen Pfeil rechts neben eines solchen Angebots klickst. Dann klappt eine kleine Detailseite auf, wo es auch die Unterkategorie "Bonus" gibt. Wenn du wiederum darauf klickst, öffnen sich die Detailinfos zu diesem Angebot :-)

Hier ein kurzer Ausschnitt: "Für alle Neukunden, die sich bis einschließlich 15.06.2024 mit dem Bonuscode BONUSSPAREN100 bei WeltSparen registrieren (Registrierung über das Online-Formular), gibt es für den ersten Produktabschluss einen Bonus in Höhe von bis zu 100 €. Der Bonus gilt für die Produktkategorien digitale Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld und Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 € und einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten."

Viele Grüße
David

Hi, ich habe weltsparen schon ein halbes Jahr aber nie etwas abgeschlossen / angelegt. Gilt das Angebot auch für mich ?

@Katrin

Wenn Du schon bei WS bist, schreib doch direkt unter Nachrichten im Kundenkonto das WS-Team an. Dort solltest Du dann eine verbindliche Antwort erhalten. Allerdings ist es bis 15.06. alles ganz schön knapp. Ein Versuch ist es wert. Viel Glück...

Zur Zeit scheint die weitere Zinsentwicklung ja so unklar wie lange nicht...

Auf jeden Fall wurden die Prognosen nach oben korrigiert. Der Trend ist allerdings eindeutig abwärts.
Nach der Rallye muß es auch eine Korrektur geben. Wenn nichts dazwischenkommt wird das Ziel von 2.5 - 3.0 % irgendwann erreicht.
https://www.mehrwertsteuerrechner.de/notenbanken/ezb-leitzins/prognose/

Sie versuchen es immer wieder: Unter der Bezeichnung Festzins.online (ist zugleich auch die URL) verspricht ein vermeintlicher Anlagevermittler aktuell „europäische Festgeldzinsen mit bis zu 5,45 % p.a.“. Das laut Impressum auf Malta beheimatete Unternehmen, das u. a. auf n-tv.de für sich wirbt, fabuliert zudem im FAQ-Bereich seiner Website von einer angeblichen Einlagensicherungsgrenze von 1 Mio. €. In den AGBs wird derweil eine Digital Finance GmbH als Vertragspartner genannt, zu der die BaFin erst vor wenigen Wochen eine Warnung ausgesprochen hat (https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Verbrauchermitteilung/unerlaubte/2024/meldung_2024_05_10_Digital_Finance_GmbH.html ). Wer also schon immer mal sein Geld mit Karacho in den Wind schießen wollte, dürfte hier mit an hoher Wahrscheinlichkeit fündig werden. ;-)

Dort stehen aber einige zufriedene Kunden, die mit ihrer Anlage rundum glücklich sind, u. a. auch Hans-Joachim (Ist das vielleicht "unser" Hans-Joachim?) Allerdings wird nicht klar, welche Banken dort beteiligt sind. Offenbar wird man aber auch von der FAZ unterstützt, die dort jedenfalls genannt ist.

Meine Bekannten bleiben gerne in der deutschen Einlagensicherung.

Festins.online ist zunächst einmal nichts anderes als eine Marketing-Vermittlungsplattform, die für jedes Angebot, das sie auf ihrer Webseite generiert, man spricht neudeutsch von "Leads", eine Provison bekommt. Die dürfte sich erhöhen, falls hinterher eine Anlage bei einer der "lizensierten Partnerbanken", was auch immer das bedeutet, zustande kommt. Falls nicht, haben alle Beteiligten die Kontaktdaten der Anfragenden und können hinterher mit (unerwünschten) Mails und/oder Telefonanrufen nerven.

Ob die anbietenden Institute seriös oder unseriös sind, lässt sich ohne weitere Hintergrundinfos natürlich nicht sagen. Feszins "mit bis zu...%" ist ohnehin sehr dehnbar.
Mich macht diese Intransparenz aber sofort misstrauisch, weshalb ich hier nie meine Kontaktdaten eingeben würde.

@Kathrin: Ich glaube Du meinst mit "Hans-Joachim" wohl "unseren" Hans-Jürgen? ;-) Die Testimonials ("zufriedene Kunden) sind meiner Meinung nach sehr wahrscheinlich nicht echt: Man kauft einfach Model-Porträt-Photos (z. B. bei Adobe Stock) und setzt einen Namen darunter - fertig!
"Bekannt aus Stern, Handelsblatt, FAZ etc." bedeutet meiner Meinung nach nichts anderes, dass Festzins.online dort kostenpflichtige Anzeigen oder Promotions geschaltet hat. I.d.R. geht es dabei nicht um eine unabhängige redaktionelle Berichterstattung, auch wenn das mit den Logos "suggeriert" wird.

Wer dieser Hans-Joachim ist oder ob er überhaupt existiert, ist mir natürlich nicht bekannt. Da teile ich aber die Meinung von Jörg, dass das einfach nur ein "fiktiver Mensch" auf einem Werbefoto ist.
Ich kann euch versichern, dass ich aber niemals für irgendein (fragwürdiges) Anlageportal werben würde und erst recht kein Foto von mir dafür zur Verfügung stellen würde. Ich bin im Gegenteil von jeglicher unerbetener Werbung im Internet, telefonisch oder auch postalisch exterm genervt. In meinem Internetbrowser taucht aktuell immer wieder Werbung für Tagesgeld bis 4,50%, Festgeld bis 5,29% oder 5,45% etc. auf. Als Absender sind "Finanzportal", "FinanzSparen" oder "Finanzwissen Deutschland" angegeben. Und als ich dann gestern einmal (vergeblich, was mich aber nicht stört) "Festzins online" gegooglet habe, stand dann plötzlich unter dem gleichen Werbebild "Festzins online". Das zeigt klar, dass die Werbefirma, die auch immer wieder die gleichen Werbebilder nutzt, aus meiner Sicht ein fragwürdiges Vorgehen an den Tag legt. Ich kann nur jedem empfehlen, sich von den v.g. sehr guten Zinssätzen nicht verlocken zu lassen. Auch da teile ich die Meinung von Jörg, dass diese ganzen Werbeanzeigen im Wesentlichen den Zweck verfolgen, an unsere persönlichen Daten zu kommen. Dass auf den Seiten auch uns allen bekannte Banken (z. B. pbb direkt, CA Auto Bank, Klarna, Suresse Direktbank, ...) als Partner genannt werden, sollte nicht darüber hinwegtäuschen. Ich persönlich empfehle dann aber grundsätzlich einen Direktabschluss - ohne Vermittler - bei diesen Banken. Ob man ggf. Weltsparen nutzt, muss jeder für sich entscheiden.
Fazit: Nutzt lieber unseren Austausch bei Kritische Anleger für Anlageentscheidungen! (Das ist zwar jetzt auch "Werbung", aber dafür bekomme ich natürlich nichts außer ggf. auch gute Ratschläge.)

Mir fällt in diesem Gesprächsverlauf auf, dass aus einer bestimmten Perspektive die Idee hinter den "Kritischen Anlegern" auch ziemlich kontraproduktiv sein kann.
Geht man nämlich davon aus, dass jeder Mensch unbewusst bestimmte Erfahrungen machen will oder muss (und dazu gehören auch unangenehme), sind Ratschläge schlicht nutzlos, denn sie führen nicht zu Erkenntnis, sondern höchstens zu kurzfristigem Einlenken. Und das ist langfristig nutzlos.

Wer es für vertrauenswürdig hält, dass er im allerersten Schritt Name, Adresse, Telefonnummer und Anlagebetrag nennen soll, um sich dann zwingend "persönlich beraten" zu lassen, sollte diese Erfahrung aus meiner Sicht tatsächlich ausprobieren. Denn wenn er das nicht jetzt macht, wird er es eben beim nächsten Mal woanders nachholen.
Natürlich ist es nicht der ursprüngliche Sinn dieser Seite, das so zu raten. Aber genau so wird es auch nach gut gemeinter Beratung geschehen.

Dasselbe gilt aus meiner Sicht für die Beurteilung der Vertrauenswürdigkeit einer Website. Hier: Hübsche Logos bekannter Institutionen, die als Referenz herhalten sollen und die ebenfalls erfolgreich von sich behaupten, vertrauenswürdig zu sein.
Und zu guter Letzt noch Kundenbewertungen, die ohne Übersicht in einem automatischen Ticker abgespult werden, ausnahmslos positiv formuliert sind, mit professionellem Foto, aber ohne Datum.
Vielleicht muss man wirklich einschlägige Erfahrungen machen, um diese Bewertungen von denjenigen in diesem Forum unterscheiden zu können.

@Dietmar: Den Anlagebetrag kann man nachträglich nicht mehr ändern. Nach der Beantragung erhält man eine schriftliche Annahme-Bestätigung mit Kontonummer und einen Verwendungszweck für die Überweisung. Du kannst aber nachträglich ja noch einen weiteren Sparbrief beantragen (ab 2.500 Euro).

Wenn man bereits ein Kreditkarten- oder Tagesgeldkonto (oder schon einen Sparbrief) bei der Hanseatic Bank hat, also Teilnehmer des Online-Banking ist, muss man für den ersten (oder weiteren) Sparbrief keine gesonderte Legitimation mehr durchführen.

Die Antrags-Bestätigung kommt kam bei mir zeitnah. Eine Frist für die Geldüberweisung konnte ich nicht finden. Die müsstest Du übers Kontaktformular anfragen. Auf der Antrags-Bestätigung ist ich noch eine Telefonnummer angegeben: "Für Rückfragen stehen wir Ihnen gern montags bis freitags zwischen 9 und 18 Uhr (außer an Feiertagen)
telefonisch unter 040 600 096 400 zur Verfügung.

Über den Geldeingang und die erfolgte Spargeldbrief-Eröffung wird man benachrichtigt.
Wichtig: Im Antrag eine Bankverbindung angeben, damit das Festgeld nach Laufzeitende automatisch (rück)überwiesen wird.

Wer sein Geld übrigens vom Hanseatic-Tagegeldkonto aufs Festgeldkonto umbuchen lassen möchte, muss dazu eine Nachricht über das Kontaktformular senden. Also leider etwas umständlich.

Hallo Jörg,
vielen Dank!
Das hilft mir schon mal!

Viele Grüße
Dietmar

Erfahrungen mit Sparbrief der Hanseatic Bank?

Hallo,
ich möchte eventuell einen Sparbrief bei der Hanseatic-Bank mit 3 Jahren Laufzeit beantragen.
Leider finde ich auf der Seite der Bank keine Telefonnummer.
Im Eröffnungsantrag muss man online die Laufzeit und den Betrag eingeben. Der Zinssatz wird dann automatisch gezeigt.
Jetzt frage ich mich, bis zu welchem Termin dann der Betrag von mir überwiesen werden muss, da ich erst in zwei Wochen darüber verfügen kann. Ausserdem weiss ich nicht, ob ich den Betrag am Tag der Überweisung auf den Sparbrief noch ändern kann...

Hat jemand von Euch schon Erfahrungen mit einem Sparbrief bei der Hanseatic Bank gemacht?

Vielen Dank und viele Grüße

Die Inflation in der EU ist auf 2,6 Prozent gestiegen. Ich denke, dass die EZB mit ihrer Senkung der Zinsen zu früh anfängt. Wahrscheinlich werden bald die längeren Laufzeiten bei Festgeld steigen

Ich gehe auch davon aus, dass die EZB jetzt keinen Rückzieher mehr in Bezug auf die Zinssenkung macht, da es schon überall als "Tatsache" verkauft wird, dass es in der kommenden Woche mit den Zinsen runter geht. Unter Berücksichtigung der aktuellen Inflation frage ich mich auch, ob man nicht erst noch etwas die weitere Entwicklung abwarten sollte. In den USA scheint man ja noch zurückhaltender zu sein.

Hans-Jürgen: Ja, das sehe ich auch so. Ein Rückzieher wäre eine sehr sehr große Überraschung. Das Problem Inflation freilich scheint noch lange nicht „besiegt“ zu sein …

...ich mußte gerade eben zum meinem Erstaunen feststellen, dass die Zinsen teilweise sogar wieder steigen -> z. B. IKB jetzt 3,60% für 6 Mon. statt vorher 3,4%, über WS!

@Stefan Erlich
Die Südtiroler Sparkasse hat heute die Festgeldzinsen bei der Direktanlage bei folgenden Laufzeiten gesenkt:
6 Monate: auf 3,46%
9 Monate: auf 3,36%
12 Monate: auf 3,21%
Wenn ich das richtig sehe, ist im Festgeldvergleich nur der Abschluss über Weltsparen enthalten. Es ist bei dieser Bank aber auch eine Direktanlage (Voraussetzung: Tagesgeldkonto) möglich. Daher sollte diese m. E. auch noch in den Festgeldvergleich aufgenommen werden. Das Tagesgeldkonto als Direktanlage ist ja auch schon im Tagesgeldvergleich enthalten.
VG Hans-Jürgen

Danke Dir Hans-Jürgen! Die Südtiroler Sparkasse hatten wir mit der Direktanlage lange Zeit auch online, aber ich meine, die hatten das Angebot dann mal irgendwann offline genommen. Bin mir nicht mehr 100 % sicher. Ist jetzt hiermit jedenfalls wieder live bei uns :-) Danke für den Hinweis!

Hallo Liebe Forum-Nutzer

wäre es nicht sinnvoll beim Festgeld eine weitere Auswahl einzubauen.
Ich denke da an den Anlagebetrag, z.B.
bis 10.000
bis 20.000
bis 30.000
bis 50.000
über 50.000

was meint ihr, die zusätzliche Auswahl würde mir sehr helfen

@Dieter
Abgesehen davon, dass eine Umsetzung Deines Wunsches im aktuellen Festgeldvergleich vermutlich nicht oder nur mit hohem Aufwand umsetzbar wäre, sehe ich persönlich hierfür auch nicht wirklich einen Bedarf. Es gibt doch m. E. derzeit nur eine überschaubare Anzahl von Banken, die bei Festgeldern eine Differenzierung der Zinssätze in Abhängigkeit von der Höhe des Anlagebetrages vornehmen. Daher ist die Angabe des Mindest- und Höchstbetrages beim Anlagebetrag, wie es zz. ausgewiesen wird, für mich eine ausreichende Information. Sofern Differenzierungen der Zinssätze vorliegen, wird im blauen Kasten (z. B. Kommunalkredit Invest) darauf hingewiesen.
VG Hans-Jürgen

@Hans-Jürgen,
ich gehe mit meiner Aussage noch ein Stück weiter.
KA kann nur ein Hinweis auf eine Bank geben, das der Anleger sich auch weiter selbst informiert sollt das wenigste sein.
KA kann nicht die Arbeit des Anlegers abnehmen, der nächste kommt und denkt kann KA nicht das PLV zu Bank xyz mit einbauen.

@ Dieter: Unabhängig davon, inwieweit das mit einem akzeptablen Aufwand technisch umsetzbar wäre, halte ich eine solche Filterfunktion durchaus für gerechtfertigt, zumal ich das Gefühl habe, dass in letzter Zeit immer mehr Banken ihre Mindesteinlage nach oben schrauben, um sich die "Kleinsparer" vom Hals zu halten, die zwar denselben Aufwand wie die "Großkunden" bereiten, im Vergleich zu diesen aber deutlich weniger Ertrag bringen.

Auf der anderen Seite liegen für viele dieser "Kleinsparer" Angebote mit 20.000 € oder gar 50.000 € Mindesteinlage außerhalb ihrer finanziellen Möglichkeiten und sind daher von vornherein irrelevant. Wenn ich z.B. sehe, dass bei WeltSparen für einen Anlagebetrag von 5.000 € derzeit insgesamt 311 Festgelder über alle angebotenen Laufzeiten zur Auswahl stehen, bei 10.000 € schon 451, bei 25.000 € 584 und bei 50.000 € sogar noch einmal 10 mehr, dann würde ich es mit Blick auf besagten Nutzerkreis sehr begrüßen, wenn eine solche Filtermöglichkeit bestünde. Wer will sich schließlich schon durch Dutzende Angebote durchklicken, bloß um dabei festzustellen, dass die Hälfte wegen zu hoher Mindestanforderungen nicht in Frage kommt?

Schwierigkeiten bei der Umsetzung könnten allerdings eventuelle Höchstbeträge (z.B. 50.000 € bei Merkur und wiLLBe) bereiten, die man nur bedingt bei einer solchen Filterung berücksichtigen kann. Daher ist es wohl eher unwahrscheinlich, dass man hier eine allen Anforderungen genügende Lösung finden wird.

Grundsätzlich fände ich persönlich so einen Filter durchaus nützlich ... gleichzeitig versuche ich immer ein wenig abzwägen, wie viel Mehrwert es bringt, weil die Filter dann natürlich immer mehr werden und irgendwann die komplette Sidebar voll ist mit Filtern (die dann in der mobilen Ansicht zu nem riesen Stack an filtern zusammenklappen). Daher: Ich hab mir das mal für die nächste Entwicklungsversion das FGV eingetragen. Aktuell hat die neue Forumsoftware aber Priorität ... das wird im Übirgens richtig gut :-) bin selber schon ganz aufgeregt :-)

Liebe Community,

ich habe Encavis Inhaber Aktien (nicht wenige) Nun kommt das „freiwillige öffentliche Übernahmeangebot“ mit der Entscheidung sich bis spätestens 29.05.2024 zu äußern.

Laienhaft lese ich im Internet : 

das Angebot ist etwas höherer als der aktuelle Kurs. Noch höher steigen als die 17,50 € vom Übernahmeangebot wird der Kurs nicht mehr. Besser das Geld nehmen und anderweitig investieren als später mit von der Börse genommener Aktie und eingeschränkter Handelsmöglichkeit festzuhängen.

Nach einem Delisting werden die verbliebenen Aktionäre oft "ausgehungert". Keine Veröffentlichungspflichten und illiquider Handel. Statt Dividenden kann der Großaktionär auch anderweitig Geld aus dem Unternehmen herausziehen. Im Ergebnis lohnt es sich nach meiner Erfahrung nicht , das Übernahmeangebot nicht anzunehmen.

Jemand anders schreibt:nach der offiziellen Verkündigung des Ablaufs des Übernahmeangebots gibt es oft noch eine Nachfrist, in der noch eingereicht werden kann. Also "Panik" muss man noch nicht haben. Es ist aber offen, ob der Aktienkurs nach dem Auslaufen des Angebots steigt oder fällt. Da gibt es für beide Richtungen x Beispiele von anderen Fällen. Also ob die Aktie später auf 21 Euro (und mehr) (an der Börse Hamburg) steigt und Du zu diesem Kurs Deine kompletten Aktien verkaufen kannst, das weiß man heute seriöserweise nicht.

Optimal wäre es, wenn man das Geld in einem anderen Wertpapier wieder investieren kann ... Abwarten, vielleicht stimmt weniger als 50% das Deal, dann muss das Angebot verbessert werden. Bis zum vierten Quartal ist noch Zeit ...
Neben den schon genannten Aspekten, sollte jeder auch den steuerliche Aspekt betrachten. Verlust/Gewinn jetzt realisieren oder erst in Q4.
Sollte es zu nicht zu einer Weiterführung der Aktie in Hamburg kommen und ein Handel nur noch auf Valora möglich sein, wurde bei mir einmal der Gewinn bei einem Verkauf dort pauschal mit 30% angenommen, weil historische Daten dann fehlen.(nur meine Erfahrung, keine Empfehlung)

Liebe Gemeinschaft, oder auch der Boss :-)
würdet ihr mir bitte etwas Entscheidungshilfe geben. Was tun ???

unerfahren und an der Börse verkaufen :-(
Steuerlicher Aspekt ?!
Oder das Übernahmeangebot annehmen, was wohl herzschützender ist.
und Anlegen als Festgeld, da freut sich das Finanzamt ?!

Mit dem Thema dieses Forums / Portals hat das nicht wirklich viel zu tun. Nur weil der Gewinn aus dem Aktienverkauf anschließend als Festgeld angelegt werden soll, ist das ja noch lange kein "Festgeld"-Thema. Ich würde deshalb lieber gleich in entsprechend spezialisierten Börsen-Foren nach Rat suchen.

Ansonsten scheint es wohl eine ziemlich ausgemachte Sache zu sein, dass der Deal wie angezeigt über die Bühne gehen wird. Wer nicht mitmacht, wird dann halt im Rahmen des Squeeze-Outs abgefunden. Ob es sich lohnt, bis zur allerletzten Sekunden an Bord zu bleiben und noch auf einen "Nachschlag" zu hoffen, wage ich zu bezweifeln. Das Übernahmeangebot ist m.E. in Ordnung und der aktuelle Kurs liegt auch nur ca. 50 Cents darunter. Da dürfte nicht mehr allzu viel passieren. Das sehen offenbar auch fast alle Analysten so (siehe: https://de.marketscreener.com/kurs/aktie/ENCAVIS-AG-436208/analystenerwartungen/). Warum also weiterhin noch Zeit mit diesem Wert vergeuden, sofern man nicht gerade großen Spaß am "Zocken" hat?

Steuerlich sehe ich auch keinen Unterschied, ob man nun jetzt das Angebot annimmt oder in ein paar Monaten abgefunden wird. Die Sache sollte auf jeden Fall bis zum Jahresende über die Bühne gehen, so dass man da vermutlich auch nichts auf kommende Jahr verlagern kann.

Lieber Spooky 78,
recht herzlichen Dank für die aufschlussreiche Hilfestellung, auch wenn ich hier im Forum wohl nicht richtig war.
Ich denke ich weiß jetzt was zu tun ist und für mich war es nun doch notwendig und richtig, mal mit meiner Frage hier zu den Profis zu gehen. Dankeschön, nachmal.

Hallo zusammen, hat hier schon jemand Erfahrungen mit der "berühmten 4% Festgeld-Anlage" bei trade-republic, bei monatlicher Zinsausschüttung gemacht? Läuft das soweit sicher u. problemlos?

Hallo Sus,

schau mal am besten im Unterforum vom Trade Republic Tagesgeld -Angebot hier: https://www.kritische-anleger.de/trade-republic/depot-tagesgeld/

Da findest du bereits zahlreiche Beiträge, Berichte u. ä. von anderen Nutzern, was u. a. die 4 Prozent Tagesgeldzinsen betrifft :-)

Meines Wissens bietet Trade Repuplic gar kein Festgeld an, sondern eine variable Verzinsung von 4% pro Jahr auf nicht investiertes Guthaben, mit monatlicher Auszahlung der Zinsen. Das ist einem Tagesgeldkonto ähnlich und Berichte über Erfahrungen damit kannst du in dem von David genannten Unterforum finden.

...ja genau M. v. K., dass sogen. Festgeld ist bei denen eigentlich (noch) nicht investiert Gelder in den Aktienmarkt, die wie eine Festgeldanlage per Anno eben mit diesem Zinssatz vergütet werden!

Der Name "Festgeld" bezeichnet eine Geldanlage, die über einen festgelegten Zeitraum mit einem unveränderlichen Zinssatz verzinst wird. Genau das ist bei Trade Republic nicht der Fall, denn der Zinssatz ist variabel, d.h. er kann jederzeit geändert werden.

...außerdem kann man bei Trade Republic jederzeit über sein Guthaben verfügen, was bei einem Festgeld während des Anlagezeitraums nicht möglich ist.

...ja richtig, aber dafür steht der Zinssatz schon recht lange bei 4%

@Sus,
so wie ich andere Beiträge hier im Forum von Dir gelesen habe, ist TR nichts für Dich, Du legst immer zu 100 % Wert auf die deutsche Einlagensicherung.
Bei der Kontoeröffnung hast Du keinen Einfluss, bei welcher Bank das Konto eröffnet wird.
Mein Konto unterliegt z.B. der irischen Einlagensicherung, andere wiederum wie von Dir favorisierten deutschen der deutschen Einlagensicherung.
Wieso und weshalb KA TR mit der deutschen Flagge angezeigt, wird von KA explizit erläutert.
Für meinen Teil, ich schlafe auch mit der irischen Einlagensicherung ruhig.

@Fred: Vielen Dank für deine Anteilnahme, aber mein Referenzkonto bei TR hat eine BIC bei der deutschen JP Morgan in Frankfurt…, kann ich also mit Leben! Dir weiterhin einen ruhigen Schlaf mit deiner irischen Partnerbank !? ;-))

@erliche Stratmänner
Bitte mal bei schwedischen Anlagenhöhen von ZP und WS die Einlagehöhe auf 85 T€ begrenzen.
Mehr lassen WS(ZP) i.d.R. nicht mehr zu. Erspart Euch somit den Verweis auf 89.587€ :-)

Hallo Wittschi,

mmh, was genau meinst du? Soweit wir sehen, wird bei den schwedischen Banken und WS + ZP auf unseren Seiten überall ein Maximalanlagebetrag von 85.000 EUR angezeigt in den jeweiligen Ausführungen. Oder haben wir eine einzelne Bank übersehen? Dann uns gerne direkt nennen, dann beheben wir das :-)

Viele Grüße
David

gefunden hatte ich:
a. Qliro Zp Anlagesumme bei KA noch 95 T€
b. Avida WS/Zp wie vor, Zins aktuell mickrig, but who knows how long :-)

Danke Dir Wittschi, waren tatsächlich nur noch Qliro und Avida. Die Min-Max-Beträge bei WeltSparen und Deutsche Bank ZinsMarkt überwachen wir mittlerweile automatisiert. Für Zinspilot war die Motivation gering, hier was automatisiertes zu bauen, weil die ja eh geschlossen werden. Insofern sind wir für Hinweise bzgl. Zinspilot immer dankbar :-)

Im Moment bietet die Aareal bei 5,6,7 Jahren Laufzeit die mit Abstand besten Zinsen an. Sollte einen das skeptisch machen? Denn die Zinsen sind deutlich höher als bei so mancher ausländischer Bank. Hat die Aareal so starken Kapitalbedarf? die pbb senkt nun schon wieder und bietet nun etwa 1 Prozent schlechtere Zinsen als die Aaareal.

Ich habe jetzt nicht nachgesehen, wann sind die Zinsen fällig?
Am Ende der Laufzeit oder werden sie jährlich ausbezahlt, ich meine auf das Referenzkonto, sodass die Zinsen Dir zur Verfügung stehen. Ist auch eine steuerliche Frage.
Bei Ende der Laufzeit finde ich dieses Angebot nicht so tolle.

...na ja, die Bank11 bietet auch schon seit geraumer Zeit 3,5% p. A., allerdings nur für eine 6-montige Festgeldanlage und im 5-Jahresbereich tatsächlich nur 2,25%! Insofern ist die AAREAL da schon "sportlich" unterwegs...
Btw: ich streue meine Anlagen ja auch recht breit, aber mit der AAREAL-Bank hatte ich bisher noch keinen Kontakt. Wie sind da die Erfahrungen im Allgemeinen?

@all: Kurze Frage, es wird ja immer angeraten sein Anlageportfolio möglichst breit zu streuen u. auf viele Institute zu verteilen, was ja im Prinzip auch richtig ist! Nun besteht ja auch die Möglichkeiten über sogenannte "Geldvermittler", bzw. Finanzdienstleister wie Weltsparen, Check24, DB-Zinsmarkt, etc. seine Ersparnisse als Tages- oder Festgelder anzulegen, welche dann dort im ersten Moment nach Online-Abschluss für einen kurzen Zeitraum von bis zu 3 Werktagen, also bis zur finalen Bearbeitung u. Weiterleitung an die vom Kunden ausgewählte Bank, erstmal dort "liegen u. verweilen..." Wie sieht die Community das? Birgt dieser Moment der "Zwischenablage" u. fokussiert auf einen Vermittler, in Summe mitunter sogar über der max. Höhe der Einlagensicherung, ein höheres Risiko, als wenn man "zu Fuß" zehn verschiedene Banken seiner Wahl persönlich ablaufen u. konsultieren würde?

Ich halte das Risiko für sehr gering, da man als „Normalverdiener“ in den seltensten Fällen mehr als 100.000 € auf dem jeweiligen Verrechnungskonto von WeltSparen, Check24 & Co. halten dürfte. Wie schon erwähnt, „parkt“ das Geld dort zudem meist nur wenige Stunden oder maximal ein paar Tage. Wie wahrscheinlich ist es, dass ausgerechnet in diesem kurzen Zeitraum die kontoführende Bank unvermittelt pleitegeht? Es mag einiges geben, was man an der Vermittlungsportalen bemängeln kann, aber eine mangelnde Einlagensicherung bei den Verrechnungskonten gehört m.E. nicht dazu, zumal zumindest im Falle des DB Zinsmarkts die kontoführende Bank auch noch zusätzlich der freiwilligen erweiterten Einlagensicherung angehört. Und wenn man dennoch Bedenken bei höheren Beträgen (> 100k) hat, kann man diese ja einfach in mehrere Tranchen aufteilen und mit 1-2 Tagen Abstand transferieren, so dass nie mehr als 100.000 € auf dem Verrechnungskonto befinden.

Und übrigens: Wenn man die Verteilung auf mehrere Banken selbst übernimmt, hat man ja ggf. dasselbe Probleme, weil dann ja u. U. ebenfalls kurzfristig größere Beträge auf dem eigenen Girokonto lagern und entsprechend bei einer möglichen Pleite der verantwortlichen Hausbank „gefährdet“ sind.

Im Managermagazin gibt es einen lesenswerten Beitrag von Daniel Pfändler „Warum die EZB schon 2025 die Zinsen wieder erhöhen könnte“. So klar ist es also gar nicht, dass ein starker Zinssenkungszyklus bevorsteht…

@Kathrin,
kannst Du verlinken?

Ich habe den Artikel gefunden.
Gefunden im Artikel habe ich auch sehr viele "wenns und könnte"

Das stimmt… das ist alles ziemlich spekulativ… wie fast alles, was mit der Glaskugel zu tun hat. Es gibt gewisse Wahrscheinlichkeiten für bestimmte Szenarien, aber Überraschungen sind immer möglich

Prognosen sind immer schwierig, besonders wenn sie die Zukunft betreffen.

@Eine Fragende etc.

Damit die Diskussion nicht weiter den Kommantarbereich der Credit Agricole unnötig aufbauscht, bin ich zunächst einmal ins Festgeld-Forum gewechselt, da es sich um grundsätzliche Fragen handelt, die auch andere Banken betreffen.

Die eigentliche und auch berechtigte Frage von Dir bezog sich auf den Klammerzusatz auf Seite 2 des pdf, wo es heißt: "Zinsen aus diesen Geschäften sind hingegen zu melden". Diese Vorbemerkung bzgl. der von der Meldepflicht generell befreiten Zahlungen bezieht sich jedoch nach meiner Einschätzung auf alle meldepflichtigen Bereiche, also nicht nur auf Privatpersonen.
Auf der Seite 8 des pdf wird dann festgehalten, dass Geldinstitute einer zusätzlichen monatlichen Meldepflicht u. a. für Zinsausgaben unterliegen.
Daraus schließe ich, dass die Zinsen zwar grundsätzlich meldepflichtig sind, aber nicht von den Privatpersonen sondern von den Geldinstituten. Schaut man in die Rechtsgrundlagen findet man in § 70 Abs.1 AWV die entsprechende Meldepflicht der Geldinstitute. In Absatz 5 dieser Vorschrift heißt es dann auch klarstellend: "Soweit Zahlungen nach Absatz 1 zu melden sind, ist § 67 nicht anzuwenden." In § 67 AWV sind die Meldepflichten der Privatpersonen aufgeschlüsselt.
Damit müsste die Regelung bzgl. der Meldepflicht für die Zinsen klargestellt sein.

Auch wenn ich noch nirgendwo ein schriftliche verbindliche Aussage gesehen habe, ob meldepflichtige Zahlungen direkt ins Ausland oder (zunächst) auf ein deutsches Konto einer ausländischen Bank - oder umgekehrt aus dem Ausland bzw. von einem deutschen Konto der ausländischen Bank - anders zu werten sind, würde ich nach meinem jetzigen Kenntnisstand diesbezüglich keinen Unterschied machen und grundsätzlich die Meldungen vornehmen. Es geht nur um Statistiken und es gilt wohl ein umfassender Datenschutz gegenüber den Meldenden. Das Telefonat ist sehr schnell erledigt.

Ich persönlich bin übrigens mittlerweile dazu übergegangen Geldanlagen bei ausländischen Banken stets auf Einzelbeträge von max. 10.000 € zu stückeln. Dann erübrigen sich alle Fragen der Meldepflicht ohnehin.

VG Hans-Jürgen

Vielen Dank für die ausführliche und schnelle Antwort!

Liebe KA-Nutzerinnen und -Nutzer!
Im Nachgang zu meinem Kommentar vom 04.05.2024 kann ich heute über eine praktische Erfahrung bzw. konkrete Auskunft einer Mitarbeiterin der Deutschen Bundesbank in Bezug auf die Meldepflicht von Überweisungen an die Credit Agricole bzw. von dort zurück berichten.
Bei mir war gestern eine dreijährige Festgeldanlage in Höhe von 20.000 € bei dieser Bank fällig, welche gestern nebst Zinsen (separate Überweisung) auf meinem Girokonto bei der DKB eingegangen ist. Die Überweisungen der Credit Agricole habe ich von einem Konto bei der Commerzbank (IBAN: DE ...) erhalten. Der bei Auslandsüberweisungen ansonsten übliche Hinweis auf die AWV-Meldepflicht war bei den Überweisungen nicht angegeben, da sie ja von keinem ausländischen Konto gekommen sind.
Bei meinem heutigen Telefonat mit der Mitarbeiterin der Deutschen Bundesbank hat diese mir mitgeteilt, dass die Meldepflicht auch besteht, wenn das Geld von einem deutschen Konto kommt, da es sich um eine französische Bank handelt.
Auf die Frage, ob die Zinsen auch zu melden seien, entgegnete sie, dass dieses nur erforderlich sei, wenn diese ebenfalls die Freigrenze von 12.500 € überschreiten würden.
Damit müssten jetzt eigentlich alle zuletzt aufgeworfenen Fragen bzgl. der Meldepflicht im Zahlungsverkehr bzgl. Festgeldern bei ausländischen Banken - ohne selbstständige Zweigstelle in Deutschland - abschließend geklärt sein.
VG Hans-Jürgen

Hallo,
kennt jemand die Fürstlich Castell’sche Bank bzw. hat Erfahrungen mit dieser?
Diese hat folgende Festgeld-Angebote:

Zinssatz 3,10 % p. a. - Laufzeit 12 Monate
Zinssatz 3,25 % p. a. - Laufzeit 24 Monate
Zinssatz 3,66 % p. a. - Laufzeit 36 Monate

Viele Grüße
Dietmar

hier ist der Link:
https://castell-bank.de/zinsen/

Wer es fürstlich - vornehm mag, dem sei diese Bank empfohlen :)

... wer es fürstlich-vornehm UND ein SEPA-Mandat erteilen mag: 

https://banking.castell-bank.de/service/festgeld-formular.html

Nach erfolgreichem Abschluss der Identifizierung werden wir den Erstanlagebetrag mit unserer Gläubiger-ID "DE35ZZZ00000000988" vom von Ihnen angegebenen Konto einziehen.
SEPA-Lastschriftmandat ** Pflichtfeld

Ich ermächtige die Fürstlich Castell'sche Bank den Erstanlagebetrag von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Fürstlich Castell'schen Bank auf mein Konto gezogene Lastschrift einzulösen.

Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Mag ja alles seriös sein; 3,66% p.a. ist gut, aber SEPA-Mandat erteilen? Das ist dann nichts für mich.

ja, das sehe ich auch so. Für mich ist es auch nichts Geld auf ein Sammelkonto der BKM zu überweisen, das gar nicht auf meinen Namen lautet.

Die Bank geht mit dem FG auch bei uns die kommenden Tage live :-)

Ein SEPA-Mandat muss nicht zwingend erteilt werden, das ist vermutlich nur bei der reinen online-Beantragung notwendig.
Grundsätzlich ist auch eine Festgeldanlage vor Ort in einer Filiale möglich.
Nach Abschluss der gewünschten Anlage wird ein Konto auf eigenen Namen mit eigner IBAN eröffnet. Auf dieses überweist man die entsprechende Anlagesumme, von dort wird dann der vereinbarte Betrag für das Festgeld durch die Bank abgebucht (vergleichbar mit dem Verfahren bei der abc Bank).
Beide Konten können im online-Banking eingesehen werden.
Die üblichen drei Legitimationsbriefe kommen an unterschiedlichen Tagen zeitnah hintereinander per Post.
Die online-Banking-App ist die VR SecureGo plus.

@ Stefan Erlich: Und kommt dann auch gleich deren Kündigungsgeld ("Castell Parkkonto") mit auf die TG-Liste?:

https://www.castell-bank.de/finanzloesungen/castell-parkkonto/?etcc_cmp=zinsenSEP23&etcc_med=Website&etcc_par=&etcc_ctv=Button%20zu%20Parkkonto&etcc_ori=

Die aktuellen Zinssätze sind jetzt zwar nicht sonderlich attraktiv (35 Tage: 2,25 %, 90 Tage: 2,80 %, 180 Tage: 3,00 %), aber wenn der Crawler doch ohnehin schon auf der Seite unterwegs ist...

Recht ungewöhnlich ist übrigens auch deren "StepInvest"-Angebot (https://www.castell-bank.de/finanzloesungen/castell-stepinvest/?etcc_cmp=zinsenSEP23&etcc_med=Website&etcc_par=&etcc_ctv=Button%20zu%20StepInvest&etcc_ori=) - eine Mischung aus Verrechnungs- und Sparkonto, auf dem man für 3,10 % sein Geld parken kann, bevor es im Zuge eines zeitlich befristeten Sparplans stückweise in hauseigene Fonds oder verschiedene Vermögensverwaltungsmodelle überführt wird. Das braucht eigentlich niemand, aber für den kreativen Ansatz, der wohlhabenden Kundschaft das Geld aus der Tasche zu ziehen, sollte es einen kleinen Sonderapplaus geben, oder? ;-)

Ich bin nun nicht mehr der jüngste, alle, die PayPal als Zahlungsinstrument benutzen müssen, dies auch.

Hier wird ein Aufstand gemacht, obwohl die Daten in Europa bleiben, bei PayPal nicht.

Ich könnte mir vorstellen, dass kommendes Jahr, wenn klar ist, wo sich der Leitzins einpendeln wird, etwa bei 3 oder 3,5 Prozent, auch die Langläufer von 5 bis 10 Jahren wieder höhere Zinsen bringen (etwa 4 Prozent) werden, so dass die Zinskurve nicht mehr invers ist.

Hallo zusammen, kurze Frage in Zusammenhang mit dem "Kritische-Anleger-Bonus" bei Bank-11, für 6-monatiges Festgeld mit 3,5% p. A., befristet bis 12.05. d. J.! Hat das schon jemand abgeschlossen u. wenn ja, was gilt es zu beachten?

Von einem speziellen "KA-Bonus" bei der Bank11 ist mir nichts bekannt. Die genannten Konditionen (3,50 % p.a. für 6 Monate) gelten jedoch für alle Neu- und Bestandskunden, die mindestens 5.000 € anlegen und entweder bereits ein Tagesgeldkonto dort haben oder bereit sind, es zu eröffnen. Das Angebot gilt übrigens auch für WeltSparen-Kunden, allerdings beträgt dort die Mindesteinlage stolze 25.000 €. Dafür braucht man dort aber auch kein zusätzliches TG-Konto.

Korrektur: Wie ich erst jetzt entdeckt habe, gibt es (seit heute?) tatsächlich einen "KA-Bonus", allerdings nur bei einer Anlage via WeltSparen und auch nur für (WeltSparen-)Neukunden. Die Bonushöhe (max. 100 €) ist abhängig vom Anlagebetrag und gilt für die Produktkategorien Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld und Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 € und einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten - also nicht nur für die Angebote der Bank11. Näheres zu den Bonus-Bedingungen erfährt man hier:
https://www.weltsparen.de/aff/kritische-anleger-100/?regflow=bonuscode&utm_medium=impact&utm_adid=941058&utm_country=12678&utm_media=mediapartner&irgwc=1&utm_campaign=Bonus_100_0424&utm_source=Kritische%20Anleger

Die Mindestanlage der B11 bei WeltSparen beträgt - wie bereits erwähnt - 25.000 €. Dafür würde man dann laut der o.g. Seite einen Bonus von 50 € erhalten. 75 € gibt es ab 40.000 € und 100 € ab 60.000 €.

Ansonsten gilt ausschließlich der erste Produktabschluss, d.h. die Mindestanlage kann nicht auf mehrere Produkte und Einlagen aufgeteilt werden. Der erste Produktabschluss muss zudem bis spätestens 26.05.2024 stattgefunden haben. Und man darf natürlich nicht vergessen, am Ende des Registrierungsprozesses den Bonuscode "BONUS100A" in das dafür vorgesehene Feld einzugeben.

...ja richtig! Das Gleiche wird jetzt auch für Anlagen bei der OLB über WS in der Festgeld-Auflistung hier!

@Spooky78: Danke für den Hinweis. Lohnt sich meines Erachtens aber nicht, weil es aktuell (bis 20.05.) über das normale KWK-Programm sowieso 100€ sowohl für den Werber als auch für den Geworbenen gibt und das bereits ab einer Anlagesumme von 10.000€.

Ich würde einen Teil des Geldes als Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto belassen (3 - 6 Monatsgehälter) und in Abhängigkeit von dem Rating der Bank und des Landes sowie den Zinsen die Laufzeit für ein Festgeld wählen (längere Laufzeit bei einem guten Rating der Bank / des Landes und guten Zinsen, kürzere Laufzeit bei einem befriedigenden Rating der Bank / des Landes und guten Zinsen).

Liebes Forum,
bisher hatte ich immer Tagesgeld angelegt. Nun überlege ich in Festgeld umzuschichten.
Ich würde mir das aktuelle Zinsniveau gerne etwas absichern (wie sich die Zinsen entwickeln ist ja eher unklar).
In 4 Jahren kann ich in Rente gehen. Die Festgelder hatte ich im Zeitraum von 1 bis 5 Jahren angedacht.

Ich würde Direktanlage bevorzugen, steuerlich gering bis mittel und jährliche Zinszahlung.
Aus eurer Übersicht habe ich nach Zinshöhe pbbdirekt, Bigbank und Leaseplan erwogen.

Jetzt wüßte ich gerne eure geschätzte Meinung:
Für welche Zeiträume würdet ihr Festgelder anlegen?
Würdet ihr einen Teil bei Tagesgeld belassen (um ggf. auf andere Zinsen reagieren zu können)?
Welche sonstigen Überlegungen hättet ihr sonst noch dazu?
Dankeschön. Sandra

Ich habe für 5 Jahre bei der deutschen Aareal Bank angelegt. Big Bank liegt in Estland, zu gefährlich.

Stimmt,Bigbank würde ich derzeit nicht machen, weil Estland.
Renault,Ford,Opel... wobei Opel bietet leider max. 3 Jahre an. Ford hat max.3 Prozent derzeit, aber deutsche Einlagensicherung. Renault geht,aber Mindestanlage 2500. Dann gäbe es noch IKB, Stellantis, da hab ich auch gute Erfahrungen gemacht. Ob die jeweiligen Zinssätze dir aber zusagen, musst du halt entscheiden. Wichtig auch... alles kann mit dem jährlichen Freibetrag von 1000 euro freigestellt werden.

Aareal hat für 5 und 6 Jahre wirklich gute Angebote! PBB ist gut bei 2/3 Jahren. Kommunalkredit Invest kann ich auch empfehlen aber derzeit ist der Zinssatz von 3,0 Prozent nicht so gut

Ich würde bei Zinsen unter 3,5 Prozent nicht länger als 5 Jahre anlegen, eher nur2-4 Jahre, denn niemand weiß, ob sich nicht 2025 die Zinsen durch unvorhergesehene Ereignisse wieder erhöhen. Mit 4 Prozent macht man aber wohl nichts falsch wenn man länger anlegt

Wenn eine Direktanlage bevorzugt wird, würde ich zu den bereits genannten Adressen noch die PEAC Bank und die abc Bank hinzufügen, zumal beide eine thesaurierende Zinszahlung mit einer höheren Effektivverzinsung anbieten. Bei der von 11Freunde genannten Aareal kann man nur über Vermittlungsportale anlegen, die pbb wäre mir aktuell etwas zu "heiß" und die Bigbank käme für mich auf verschiedenen Gründen ebenfalls nicht in Frage. Dann vielleicht eher noch die Cronbank.

Bei den Zeiträumen würde ich vermutlich einen Teil kürzer (2-3 Jahre) und einen länger (max. 4-5 Jahre) anlegen und auf jeden Fall noch etwas "Pulver trockenhalten", sprich auf einem TG-Konto belassen oder für 6 Monate parken, falls sich noch etwas ergeben sollte oder man kurzfristig vielleicht doch mal eine größere Summe benötigt.

Ansonsten könnte bei einem Zeitraum von 5 Jahren alternativ auch ein Geldmarkt- oder Anleihen-ETF Sinn machen.

Danke für eure schnellen hilfreichen Antworten und Infos!
Die Aareal-Bank hatte ich nicht auf dem Schirm, die werde ich mir neben cronbank anschauen.
PBB ist schon heikel, das werde ich überdenken.
Bei Bigbank habe ich noch ein TG, dort werde ich deutlich reduzieren und etwas in DE/NL nehmen.
Bei den Anlagedauer wird splitten und vorerst einiges an TG belassen.
Danke nochmal an ALLE und viele Grüße Sandra

Mir scheint, Du musst Dich noch mit grundsätzlichen Fragen bei Art der Anlage beschäftigen.
Brauchst Du das Geld irgendwann für etwas Bestimmtes? Wieviel Notgroschen für spontanes wie die berühmte kaputte Waschmaschine, Autoreparaturen, Urlaub etc. brauchst Du?

"Spontan"-Rücklagen gehört auf (min.) ein Tagesgeldkonto
Zeitlich planbarere Ausgaben können auch auf ein Festgeldkonto gespart werden.

Festgeldanlagen grundsätzlich gern über eine Festgeldleiter mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsen anlegen, um einen Mix an Verfügbarkeit und besseren Zinsen zu erreichen. Allerdings ist derzeit mit der inversen Zinskurve die Zinsspitze bei ~3..4 Jahren erreicht. Momentan lohnt es sich da eher das Leiterende mit 3 Jahren etwas überzugewichten, da der Markt von eher sinkenden Zinsen ausgeht.

Blinde Bankempfehlungen erspare ich mir, da musst Du Dir selbst eine eigene Einschätzung machen, hinsichtlich persönlicher Präferenzen und Risiken und welche für Dich akzeptabel sind (also wo und wie verdienen die Banken ihr Geld - "versteh ich das?").
Wenn Du noch gar keine Erfahrungen insbesondere mit ausländischen Banken hast, würde ich mich an Deiner Stelle eher auf Banken beschränken, die eh schon in Deutschland agieren oder als Treuhandanlage bei den Zinsplattformen läuft - die Auslandsbanken ticken da schon etwas anders mit Nachfragen zu Geldherkunft, Onlinebanking, Steuern u.ä. Papierkram.

@Sandra
du hast schlichtweg den Hype in 2023 verpasst.
Über das Procedere der jeweiligen Banken findest du im Forum viele Hinweise, die zu deiner Entscheidungsfindung beitragen (können).

@FauleBanane
volle Zustimmung.

Hallo Sandra, ja, der Zinshype, der Anfang Oktober- Anfang November 2023 war, ist leider vorbei. Ich würde aber Anlagen durchaus in den Blick nehmen. Meine Anlagen bei der österreichischen Kommualkredit invest der Credit Agricole aus Frankreich (aber über den DB Zinsmarkt) und der LeasePlan Bank aus NL waren so unproblematisch wie bei guten deutschen Banken. Allerdings würde ich nur Österreich, Frankreich oder die Niederlande nehmen, und nicht Italien oder Spanien, aber das sehen wahrscheinlich andere anders. Ansonsten habe ich mit der Bank 11, der abcBank, der Gefa und der pbb gute Erfahrungen gemacht und kann alle empfehlen.

Sandra: bezüglich der Steuern, der Geldwäsche und des online Banking sehe ich keine Unterschiede zu deutschen Banken; und es ist auch gut, zu diversifizieren. Nur würde ich nur Länder mit mindestens AA oder AA+ Rating nehmen, Tschechien zb auch nicht, aber da bin ich wahrscheinlich vorsichtiger als andere

Wenn möglich, würde ich eine Zinstreppe anlegen.

Notgroschen als TG

1, FG auf 1. Jahr
2. FG z.b. auf 2 Jahre
3. FG auf3 Jahre
Dies immer wegen der Steuer mit jährlicher Zinsauszahlung, oder Zuflussprinzip. Bei dem Zuflussprinzip fallen die Zinsen jährlich an und werden jährlich versteuert und nicht am Ende der Laufzeit.

Ich habe mir eine solche Zinstreppe angelegt und schaue für den Notgroschen zurzeit nur nach TG.

Spooky: Es ist sogar so, dass bei vierteljährlicher Auszahlung bei der abcBank KEINE Thesaurierung, sondern nur Auszahlung auf das Tagesgeldkonto möglich ist. Dahingehend sollte dein Beitrag bitte korrigiert werden. Liebe Grüße von Kathrin

Sorry, da lag ich tatsächlich daneben, weil mich eine Darstellung im FG-Vergleich des Handelsblatts (https://festgeld.rechner.handelsblatt.com/rechner/handelsblatt2/schnellcheck.aspx ) irritiert hatte, in dem bezüglich der abcBank fälschlicherweise von "vierteljährlich thesaurierend" die Rede war. Danke für die Richtigstellung!
Die DKB scheint aber tatsächlich vierteljährlich zu thesaurieren ("Die Zinsen und Zinseszinsen werden dir vierteljährlich auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben").

Ich suche Anbieter für Festgeldanlagen und monatliche Zinszahlung. Ich habe bereits bei der Ford Money Festgeldkonten wahlweise monatliche oder jährliche Zinsauszahlung, ebenso wahlweise auf das Festgeldkonto selbst, das Tagesgeldkonto bei der Ford Money Bank oder dem Girokonto.
Ich habe bisher leider keine anderen Anbieter gefunden, die so etwas anbieten. Bei monatlicher Zinsauszahlung fällt mir die Festgeldanlage deutlich leichter als bei jährlicher Auszahlung, da ich die monatliche "Zinsausschüttung" direkt verwerten kann.

Die Möglichkeit, sich die Festgeldzinsen quasi als monatliche "Rente" auszahlen zu lassen, ist mir in dieser Form bislang auch nur von Ford Money bekannt. Es gibt zwar auch noch einige Banken, die vierteljährlich Zinsen zahlen (z.B. abcBank, DKB), dort diese werden jedoch thesauriert und nicht ausgeschüttet.

Ansonsten fällt mir in diesem Zusammenhang als Alternative noch der Deka Deutsche Boerse EUROGOV Germany Money Market UCITS ETF (WKN: ETFL22) ein - ein Geldmarkt-ETF auf €-Basis mit vierteljährlicher Ausschüttung, der in kurzfristige deutsche Staatsanleihen investiert. Die Ausschüttungsrendite lag zuletzt allerdings nur bei rund 2 %, was im Vergleich zu den aktuellen Festgeldsätzen der Ford Money nicht wirklich attraktiv ist.

Darüber hinaus gibt es einige Anleihen-ETFs auf €-Basis mit monatlicher bzw. vierteljährlicher Ausschüttung:
- monatlich: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche?page=1&per=50&asset_class=bond&distribution=distributing&distribution_intervals=monthly¤cy=EUR
- vierteljährlich: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche?asset_class=bond&distribution=distributing&distribution_intervals=quarterly¤cy=EUR

Bei den genannten ETFs ist die Höhe der Ausschüttung jedoch i.d.R. schwankend und somit nicht so gut kalkulierbar wie Festgeldzinsen.

Kleine Satzbaukorrektur zum besseren Verständnis: Es gibt zwar auch noch einige Banken, die vierteljährlich Zinsen zahlen (z.B. abcBank, DKB), doch werden diese dort nicht ausgeschüttet, sondern thesauriert.

Spooky. bei der abcBank ist aber auch Auszahlung möglich ...

Da kommt evtl. auch der Auszahlplan der IKB in Betracht. Damit ist es möglich, sich nicht den gesamten Anlagebetrag auszahlen zu lassen, sondern ein Restkapital am Ende der Laufzeit zu behalten. Dieses Restkapital muss zwar geringer als der Anlagebetrag sein, aber das Berechnungsformular auf deren Webseite ist schon mit einer Differenz von 1 Euro zufrieden.

Die Gefa und die IKB bieten Auszahlpläne an. Bei monatlicher Ausschüttung verringert sich das Guthaben dann während der Laufzeit. Ich habe mit beiden sehr gute Erfahrungen gemacht. Ist zwar nicht ganz die Aufgabenstellung, aber ziemlich ähnlich. Vielleicht hilft es.

Ergänzend zu den Kommentaren von M.v.K. und TheBrain will ich noch darauf hinweisen, dass es solche Auszahlpläne u. a. auch noch von der GLS (https://www.gls.de/privatkunden/vorsorgen/fuers-alter-vorsorgen/gls-sofortrente/), der Alten Leipziger (https://www.alte-leipziger.de/privatkunden/sparen-anlegen/klassische-sparanlage) und der BKM (https://www.bkm.de/geldanlage/entnahmeplan-auszahlplan) gibt. Maximal 2,80 % p.a. (bei AL & GLS) sind aber auch nicht gerade ein schlagendes Argument für solche Anlagen und natürlich hat man zudem noch den Kapitalverzehr zu berücksichtigen. Bei der GLS fällt darüber hinaus ein monatlicher Mitgliedsbeitrag von 5 € an, der die Rendite schmälert.

Mit den abgegebenen Antworten komme ich weiter.
Daher auf diesem Weg "Vielen Dank" an alle, die hier geantwortet haben!!!!

@Stevieboy

Da hier im Forum über die Credit Europe gesprochen wurde, habe ich mal auf deren Seite geschaut. Dort ist bei einer Laufzeit von sieben oder zehn Jahren und min. 20k auch eine monatliche Zinsausschüttung möglich...

@Atzerix,
die Credit Eu­ro­pe Bank bietet das an, aus den FAQ geht aber nicht hervor, zu welchem Zins. Persönlich kann ich mir nicht vorstellen, dass die Bank die Anlage bei monatlicher Zinsauszahlung zu diesem Prozentsatz anbietet.

Da hilft natürlich nur der Service bei der Bank verbindlich weiter.

Warum? Deine Anlage sollte das Maximum rausholen also keine Sonderwünsche . Wenn du 100000 anlegen würdest, sind das zurzeit bei 4 % Zinsen ca. 333 Euro. Also legst du eben nur 96000 an. Den Rest als Tagesgeld und du nimmst dir deine 333 Euro monatlich.
Alle Banken, die dir was Besonderes anbieten können, bieten weniger Zins an.

@Fred

Die Frage nach dem Zins war ja nicht die Frage... ;-)

Allerdings steht unter den Zinskonditionen:

-7 Jahre, 2,30% p.a.: jährlich, monatlich, zum Ende der Laufzeit,

-10 Jahre, 2,40% p.a., jährlich, monatlich, zum Ende der Laufzeit.

Moin zusammen,
ich möchte ein Festgeld für 5 Jahre mit endfälliger! Besteuerung abschließnen.
Kann ich die Suche hier entsprechend eingrenzen? Leider habe ich nichts entsprechendes gefunden....oder hat jemand einen Tipp für mich? Würde mich freuen :-)

Hallo Sylvia, möglich ist auf jeden Fall die Kommunalkredit Invest. Ich glaube auch, die Vahrengold-Bank und die IKB. Sicher bin ich mir aber nur bei ersterer und wahrscheinlich auch bei der IKB.

@Sylvia
Im "Menu" den Button "Festgeld" klicken, auf den Button "5 Jahre" klicken. In der Liste auf eine der Zeilen (Bank) klicken. In den dann aufgeklappten Details steht im Eintrag "Zinsgutschrift" sowas wie "jährlich" oder "zum Ende der Laufzeit".

@ ARe: Leider ist das m.E. nur teilweise zutreffend. So bieten einige Banken eine thesaurierende oder kapitalisierende Zinszahlung an, bei der die Ausschüttung zwar erst am Ende der Laufzeit erfolgt, aber dennoch jährlich Steuern abgeführt werden. Die Besteuerung erst bei Endfälligkeit ist eher die Ausnahme (z.B. KKI). Die Wahlmöglichkeit zwischen verschiedenen Zinszahlungssoptionen (z.B. bei der pbb oder der abcBank) wird zudem in der FG-Übersicht nicht dargestellt.

@Spooky
Dass auch bei mehrjährigen Festgeldern i.d.R. Steuern pro Jahr abgeführt werden müssen, war mir nicht bewusst. Wieder etwas gelernt.

in der Regel nicht, die abc Bank ist da eher die Ausnahme. Bei der PBB und der KKI kann man wählen zwischen jährlicher Zinsauszahlung mit Versteuerung oder Zinsthesaurierung, also Zinsauszahlung mit Zinseszins am Laufzeitende verbunden mit der Versteuerung auch erst am Laufzeitende. Das Modell der abcBank scheint mir ziemlich einzigartig zu sein.

@ Kathrin: Die PEAC Bank (via WeltSparen) handhabt es meiner Erinnerung nach ebenso: Die Zinsen gibt es erst bei Fälligkeit, Steuern zahlt man aber schon vorher. Macht ja auch Sinn, denn immerhin sind die Zinsen auch schon vorher gutgeschrieben, nur halt nicht ausbezahlt, sondern gleich wieder angelegt worden.

Es gibt aber auch noch ein anderes Modell, das man insbesondere bei WeltSparen häufiger findet. Da werden die Zinsen tatsächlich erst bei Endfälligkeit gezahlt (und sind somit auch dann erst steuerlich relevant), doch es gibt dafür in der Zeit davor auch keine Gutschrift und entsprechend auch keinen Zinseszins. Daher liegt der Effektivzins in diesen Fällen auch unterhalb des Nominalzinses.

@ Sylvia: Bei WeltSparen (https://www.weltsparen.de/festgeld/) findet man eine ganze Reihe an Festgeld-Angeboten mit 5-jähriger Laufzeit, bei denen sowohl die Zinsgutschrift als auch die Zinsauszahlung - und somit vermutlich auch die Besteuerung - erst bei Endfälligkeit erfolgen. In den meisten Fällen gibt es dabei aber keine Zinseszinsen. Eine Ausnahme bilden hier die Inbank, die TFBank, die Addiko Bank, die CKV, die Younited Credit und Hoist Sparen, wobei aus den deren Produktinformationsblättern nicht explizit hervorgeht, wann die Besteuerung der Zinsen erfolgt (Hinweis: Bei der CKV sollte es bei Endfälligkeit sein, weil auch dann erst die Zinsgutschrift inklusive Zinseszinsen erfolgt).

@Sylvia, @Spooky

Bei der Younited Credit und Hoist Sparen werden die Zinsen komplett weiterverzinst. In der Jahresübersicht unter steuerliche Informationen werden diese aufgeführt. Also Zinseszins mit jährlicher Besteuerung...

Vorausgesetzt, der Steuerfreibetrag ist eh ausgeschöpft, hat das Modell der pbb in der Form mehrjähriger Anlage, Zinsthesaurierung und Zinsabzug erst bei Endfälligkeit auch den Vorteil, dass sich der Zinseszinseffekt dadurch erhöht, dass zunächst Zinsen ohne Steuerabzug wieder angelegt werden. Und, vielleicht, ist in ein paar Jahren auch der Solidaritätszuschlag auf Kapitalerträge abgeschafft, sodass eine weitere Erhöhung beim Zinsertrag eintritt.

@ Atzerix: Danke für den Hinweis. Da ich bei keiner der genannten Banken Kunde bin und die Beschreibung im PIB bei WeltSparen diesbezüglich nicht eindeutig ist, war mir das nicht bekannt. Ich hatte dies aber schon vermutet, weil Zinsen normalerweise auch versteuert werden müssen, wenn sie dem Konto gutgeschrieben werden, auch wenn man sie vielleicht erst bei Endfälligkeit ausbezahlt bekommt (selbst bei thesaurierenden Fonds/ETFs muss man schließlich i.d.R. eine jährliche Vorabpauschale zahlen). Wieso KKI und pbb das anders handhaben dürfen, erschließt sich mir bislang nicht. Vielleicht können ja die Steuerexperten hier im Forum diesbezüglich für Aufklärung sorgen?

Spooky: Vielleicht werden die Zinsen bei pbb und KKI jährlich nicht faktisch gutgeschrieben (wie etwa bei der abcBank), sondern nur virtuell und man rechnet trotzdem mit ihnen weiter um den Zinseszinseffekt zu haben. Am Ende der Laufzeit erfolgt dann die Besteuerung. Diese Virtuelle Gutschrift ist aber schon seltsam ...

@ alle
Oh, da habe ich morgen ja einiges zu tun.
Herzlichen Dank für die vielen Denkanstöße,Tipps und konkreten Verweise :-)
Ihr seid toll, ganz herzlichen Dank dafür!

Liebes Kritischer-Anleger-Forum, von meiner Hausbank (Sparkasse Österreich) wurden mir für das Termingeld folgende Zinsen mitgeteilt:

LaufzeitLZ EndeZinsen
6 Monate14.10.20243,33%
11 Monate13.03.20253,19%
12 Monate12.04.20253,10%
13 Monate12.05.20253,04%
14 Monate11.06.20253,01%
15 Monate11.07.20252,98%
16 Monate10.08.20252,95%
17 Monate09.09.20252,91%
18 Monate09.10.20252,88%
24 Monate07.04.20262,67%
36 Monate02.04.20272,44%
48 Monate27.03.20282,32%
60 Monate22.03.20292,25%

Was würdet ihr machen? Das Geld nur 6 Monate mit 3,33 % anlegen oder lieber doch gleich für 3 Jahre mit nur 2,44 % Zinsen? Kommt alles darauf an, wie sich der Zinssatz entwickelt, das müsste man wissen. EZB-Leitzins wird voraussichtlich im Juni 2024 gesenkt und im 4. Quartal 2024 nochmals...

Bitte lasst mich eure Gedanken und Überlegungen dazu wissen!

Deine Bank hat sich dieselben Gedanken gemacht und dir diese Liste präsentiert. Und da man bei langen Zeiträumen raten muss, wird es immer weniger.
Stell dir vor, Trump wird gewählt, Kim greift seinen Nachbarn an, Die Ukraine verliert und Moldawien ist dran. Die Chinesen schnappen sich Taiwan. Und der EZB erhöht auf 10%.
Konjunktion ist normalerweise eine Kurve die, wenn Sie oben ist, wieder runterkommt.
Ich hab zweimal Festgeld für 4,98 + 4,75 als es das noch gab. Und den Tagesgeld zu 4%. Deine Hausbank wäre mir zu geizig

Hallo Gwen!
Wenn Du an Deiner Hausbank hängst, dann würde ich Dir zunächst einmal empfehlen, ein Termingeld bis maximal 12 Monate abzuschließen. In diesem Zeitraum solltest Du Dich dann aber auf die Suche nach günstigeren Angeboten machen.
Da die Sparkasse Österreich Deine Hausbank ist, gehe ich davon aus, dass Du auch in Östereich ansässig bist. Dann stellt sich natürlich die Frage, bei welchen Banken für Dich die Möglichkeit besteht, Festgelder anzulegen. Die Kommunalkredit Invest Austria bietet wie in Deutschland für dreijähriges Festgeld ab 10.000 € zz. 3,00% Zinsen an. Auf "durchblicker.at" konnte ich feststellen, dass auch bei der Bigbank aus Estland für Dich die Möglichkeit bestehen würde, ein dreiähriges Festgeld mit aktuell 3,55% Zinsen (bei jährlicher Zinszahlung) - gültig seit heute - abzuschließen.
Es gibt sicherlich auch in Österreich noch weitere Möglichkeiten, bessere Zinsen als von Deiner Hausbank zu erhalten. Du musst halt nur die Bereitschaft aufbringen, Dich bei der Geldanlage ggf. von der Hausbank zu trennen. Dein Girokonto muss davon ja nicht betroffen sein.
VG Hans-Jürgen

@ Gwen: Um die genannten Angebote besser einordnen zu können, habe ich gerade einmal nachgeschaut, was man denn so auf der österreichischen WeltSparen-Seite (https://www.weltsparen.at/festgeld/) offeriert bekommt. Dabei musste ich zu meiner Verwunderung feststellen, dass WeltSparen/Raisin Österreich gar keine einheimischen Banken im Portfolio hat!

Deshalb habe ich als nächstes die einschlägigen österreichischen Zinsvergleichsportale (https://www.sparzinsen.at/festgeld/ ; https://durchblicker.at/sparzinsen ; https://tagesgeld.at/festgeldkonten-rechner/) zu Rate gezogen und dort gleich mehrere Angebote österreichischer Banken gefunden, die mir für die erwähnten Zeiträume attraktiver erscheinen als die Sparkasse, z.B für 12 Monate:
3,40 % Addiko Bank
3,40 % Anadi Bank
3,35 % Raiffeisenbank Wels
3,35 % Wiener Privatbank
3,30 % Porsche Bank
3,30 % Bank99
...

Unabhängig von der gewünschten Laufzeit würde ich mich daher auf jeden Fall nach Alternativangeboten umsehen, die es auch mit österreichischer Einlagensicherung zu Genüge zu geben scheint (wenn auch nicht bei Weltsparen.at).

Was die Zinsprognose angeht, kann ich mich nur Udo anschließen: Keiner weiß, was kommt. Tendenziell dürfte es in nächster Zeit bei den mittel- und langfristigen Laufzeiten aber erst einmal weiter heruntergehen. Aber das kann in einem halben Jahr schon wieder ganz anders aussehen. Deshalb wäre es vielleicht ein guter Kompromiss, einen Teil kürzer (< 1 Jahr) und den Rest gestaffelt etwas länger (2, 3 oder 4 Jahre) anzulegen. 60 Monate zu 2,25 % wäre mir allerdings definitiv zu lang und zu wenig.

Liebes Forum, zuerst einmal vielen herzlichen Dank für eure zahlreichen Antworten und Meinungen, damit hätte ich nicht gerechnet, tausend Dank für eure Bemühungen, Meinungen wie Tipps, samt konkreter Bank-Empfehlungen! Das hilft enorm. Ihr seid spitze!

Privat bin ich seit einigen Jahren beim Anbieter "Weltsparen", hatte ich damals über den "Kritischen Anleger" entdeckt. Weltsparen funktioniert bestens. Anmerkung: Interessanterweise gibt es in Österreich nicht so viele und auch nicht so gute Zins-Angebote der Weltspar-Banken wie bei euch in Deutschland... Und nur wenige deutsche Banken bieten auch für Kunden in Österreich Sparprodukte an.

Problem ist, dass ich für meine Firmen (GmbHs) Festgelder anlegen möchte und nur wenige Banken nehmen Firmenkunden an, viel Auswahl hat man da leider nicht und die meisten anderen Banken, wie Raiffeisenbank, Volksbank geben sogar noch weniger Zinsen als die Sparkasse her...

Gut, ich werde nun also nicht zu lange anlegen und hoffen, dass nicht wieder eine Niedrigzinsflaute kommt wie wir es ja schon für lange Zeit in der Vergangenheit hatten, da hat man sich gefreut, wenn man eine Bank mit 0,50 % Zinsen gefunden hat. ;-)

@Udo
Vielen Dank für deine prompte Antwort und deine Meinung! Glückwunsch natürlich zu deinen beiden Festgeldern mit der hohen Verzinsung, dein Tagesgeld kann sich auch sehen lassen, top Zins! Ja, als ich meinen Bank-Ansprechpartner darauf hingewiesen habe, dass die Zinsen, die sie anbieten viel zu niedrig sind, meinte er nur, dass die Angebote von den anderen Banken nicht seriös sein können und man dort um sein Geld fürchten muss. Das Geschäft mit der Angst, immer und überall... ;-)

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@Hans-Jürgen
Danke für den Tipp! Kommunalkredit Invest Austria kenne ich, sind dort Kunde, nehmen leider auch keine Firmenkunden mehr an

@Spooky78
Die Raiffeisenbank Wels beim Durchblicker ist mir auch aufgefallen, das wäre ein gutes Angebot; Interessanterweise bekomme ich mit meinem Raiffeisenbank-Verfüger nur max. 2 Jahre mit 2,50 %...

@Heli
Bei einem so hohen Zinssatz sollten wirklich die Alarmglocken läuten, Finger lieber davon lassen.

@ Gwen: Mein Verweis auf die Raiba Wels bezog sich auf deren Privatkundenangebot "Online Sparen Fix" (https://www.raiffeisen.at/ooe/wels/de/privatkunden/sparen/online-sparen.html). Dass es hier um Termingelder für Firmenkonten geht, war mir aufgrund des Ausgangspost nicht klar, sonst hätte ich das berücksichtigt. Diesbezüglich ist die Auswahl in der Tat sehr begrenzt bzw. fallen die Konditionen i.d.R. deutlich schlechter aus. Das ist in Deutschland aber nicht anders. Termingelder für österreichische Firmenkunden bieten u. a. die BTV, Anadi und Vakif an, wobei nur letztgenannte auf ihrer Website auch konkrete Zinssätze nennt, die aber sehr bescheiden ausfallen (z.B. 1,50 % für 1 Jahr).

@Spooky78
Vielen Dank für deine schnelle Antwort und dass du dich auch wegen Angeboten für Firmenkunden schlau gemacht hast, sehr nett!

Sorry, weil ich nichts wegen Firmenkunden erwähnt habe, aber ich wollte eigentlich nur generell die Meinungen zu den mitgeteilten Zinsen hören bzw. wie andere mit dieser Zinssituation umgehen, dh. wie und wie lange anlegen würden.

Gemein von den Banken, dass Firmenkunden mit schlechteren Zinsen bedient werden als Privatkunden... Zudem schwierig aufgrund der niedrigen Einlagensicherung von meistens "nur" €100t, darüber sollte ein großes Vertrauen zur Bank da sein, da betrachte ich die Sparkasse Österreich als einigermaßen sicheren Hafen.

Es ist ja durchaus nicht ganz unwahrscheinlich, dass es im Zuge einer Ausweitung des Konfliktes zwischen dem Iran und Israel wieder zu steigender Inflation und daher nicht zu starken Zinssenkungen kommen könnte .

Ich denke mit "nicht ganz unwahrscheinlich" und "kommen könnte" ist alles gesagt ;-) Vieles kann, manches wird ... oder auch nicht. Die Vergangenheit zeigt uns vor allem eines: Die wirklich großen Veränderungen lassen sich nicht vorhersehen. Der Mensch springt vor allem auf das auf, was er schon kennt (Iran-Israel-Konflikt), aber viel entscheidender ist das, was er noch nicht kennt. Was das sein könnte? Wir werden es erleben :-)

@Kathrin: Das sehe ich - aus unterschiedlichen Gründen - absolut nicht.

Es ist noch nicht klar, ob es überhaupt zu Zinssenkungen kommen wird. Vielleicht steigen auch bald die Zinsen noch einmal, denn bei ZDF heute lese ich gerade: "Steigende Ölpreise können Zinssenkung torpedieren
Ein erneuter Anstieg der Inflation könnte die Notenbanken zudem von den lang erwarteten Zinssenkungen abhalten. Da die Inflation zuletzt rückläufig war, erwarten Experten, dass die Europäische Zentralbank die Zinsen im Juni erstmals wieder senken wird. Das sei nun zumindest fraglicher geworden, so Gitzel. Thomas Gitzel sagte:
Der verschärfte Konflikt im Nahen Osten mischt nun die Karten neu." (Thomas Gitzel, VP Bank)

Ich habe gestern eine E-Mail von einem Unternehmen Welt der Verbraucher.de bekommen
Aktion: 8,6 % Festzins + mtl. Zinsauszahlung + sicheres Investitionsmodell. Was sagt ihr dazu. Hat jemand schon mal was von dieser Firma gehört. Würde mich sehr über eure Antworten freuen

@Heli: Weltderverbraucher.de ist kein Unternehmen, sondern ein Vermittlungsplattform der Online-Marketing-Firma https://md-media.at((Zitat)) "Auf unserem Portal weltderverbraucher.de generieren wir Anfragen für eine Vielzahl von unseren Kunden in den unterschiedlichsten Branchen. Für unsere Kunden erstellen wir eine individuelle Landingpage, die speziell auf das Produkt und Unternehmen abgestimmt ist...."

Solche Agenturen und Landingpages gibt es häufiger und sind meiner Meinung nach eine Plage.
Knackpunkt ist, dass man erst/nur gegen Abgabe seiner persönlichen Daten ein oder mehrere Angebot(e) bekommt. Und es ist komplett unsicher, ob dieses Angebot dann tatsächlich etwas mit dem ursprünglichen beworbenen Produkt zu tun hat. Und eventuell geht es nicht um 8,6 %, sondern um "bis zu 8,6 %" ?????
Zudem geht man das Risiko ein, dass man auch von anderen Anbietern regelmäßig kontaktiert wird bzw. Werbung bekommt.

Das kann nicht seriös sein. Für sichere Anlagen gibt es derzeit keine 8,6%, noch nichtmal annähernd.

Hallo Heli,

wir würden da auch wie Nutzer Jörg ganz klar die Finger davon lassen, da klingeln gleich mehrere Alarmglocken: Der viel zu hohe Zins von 8,6 % als "Festzins"; dass man auf besagter Landingpage erstmal seine persönlichen Daten angeben soll und dort u. a. nach seiner Krankenversicherungsart abgefragt wird; diverse Rechtschreibfehler gleich auf der Startseite....

Viele Grüße
David

...die wollen in erster Linie mal deine pers. Daten, diese werden dann gescannt u. analysiert z. B. auf dein Konsumverhalten, schnell weiter vertickt an x - Marketing- u. Merchandising-Firmen und am Ende dann bekommst Du von der ganzen Finanz- u. Werbebranche Spam ohne Ende ins Postfach! Das kann zur Belastung werden...

@David,
für mich stellt sich noch die Frage: Unterliegt die Anlage den Einlagensicherungssystemen?

Danke dir für die Antwort

Hallo Fred,

ehrlich gesagt: Keine Ahnung :-) Dazu müsste man ja erst einmal wissen, worin die Einlagen erfolgen, was auf der genannten Webseite nicht ersichtlich ist.

Viele Grüße
David

Die LeasePlan Bank senkt die Zinsen ab Montag, 15.04.2024:

Tagesgeld
Die variablen Zinsen sinken per 15. April von 3,30% auf 3,10% nominal auf Jahresbasis.

Zinsänderung auf Festgeldanlagen

Ab Montag, den 15. April 2024, gelten auch neue Zinssätze für Festgeldanlagen, die ab dem 15. April eröffnet werden. Hier eine Übersicht der verschiedenen Laufzeiten und der dann geltenden Zinssätze:

Anlagezeit
Derzeitige ZinssätzeÄnderungNeue Zinssätze
1 Jahr
3,50 %- 0,10%3,40%

2 Jahre
3,55%- 0,10%3,45%

3 Jahre
3,80%- 0,30%3,50%

4 Jahre
3,85%- 0,45%3,40%

5 Jahre
3,90%- 0,55%3,35%

*Die geänderten Zinssätze gelten für Festgeldanlagen, die Sie ab dem 15. April 2024 eröffnen. Alle genannten Zinsen sind nominal auf Jahresbasis.

Mal eine Frage in die Runde: Habt Ihr zur Zeit Bedenken bei einer längerfristigen Festgeldanlage für 5 oder 7 Jahre zu 3,5 % bei der Aareal Bank wegen der Probleme mit den US Gewerbeimmobilien. Ratingherabstufung auf BBB. Besten Dank für eure Einschätzung.

Dieselbe Diskussion gab es hier vor Kurzem schon einmal im Zusammenhang mit der pbb direkt. Beide Banken sind ja in einer ähnlichen Situation: https://www.kritische-anleger.de/pbb-direkt/festgeld/#Kommentar_14844

Hallo Tom, bei 5 Jahren würde ich eher die Leaseplan Bank mit 3,9 Prozent nehmen statt der Aareal mit 3,5 Prozent, zumal die Leaseplan keine Probleme mit den US Immobilien hat. Aber auch bei der AAreal würde ich bedenkenlos anlegen, aber dann eher für 7 Jahre, weil wie gesagt bei 5 Jahre die Leaseplan das deutlich bessere Angebothat

Boah Leute, ich bin echt sauer!
Ich habe über Check24 das Creditplus Tagesgeld zu 3.45% bis 30.4.24 angelegt.
Die bisherigen Zinszahlungen kamen immer erst zum 1. des Folgemonats und nicht zum letzten Bankarbeitstag des Monats. Obwohl nicht ganz korrekt, konnte ich damit leben. Für die Zinsausschüttung April wurde mir der 2.4. angekündigt. Heute ist der 3.4. und es ist immer noch keine Zinszahlung erfolgt. Bei meinem anderen Konto bei der Suresse wurde die Zinsauszahlung bereits am 29.3. (letzter Bankarbeitstag) vorgenommen
Ich habe jetzt eben eine email an Check24 geschrieben, das ist echt ein Unding.
Schönen Mittwoch Euch!

Boah Geldhüterin, das ist "echt ein Unding" - dass bei einer Bank mit Wurzeln im katholischen Spanien der Karfreitag ein "Bankarbeitstag" sein soll!
Wünsche auch einen heiteren Tag;-)

G. Grinst...... es freut mich, dass ich Dich mit meinem Beitrag erheitern konnte.
Die Bank im katholischen Spanien hat mir vermutlich schon am 28.3. die Zinszahlung aufs Tagesgeld gepackt und nicht erst am 29., da hab ich es aber erst gesehen. Zumindest hat das katholische Spanien es VOR den Feiertagen hingekriegt.
Die Creditplus /Check 24 kriegts nichtmal 2 Tage NACH den Feiertagen hin.
Ich habe im übrigen eben eine Antwort bekommen. Durch die Feiertage verschiebt sich sich die Zinsgutschrift, ich solle noch etwas Geduld haben. Bis heute fehlen mir 5 Tage für den Zinseszins-Effekt, das ärgert mich einfach.

Hallo Geldhüterin,

einerseits ist das sicherlich etwas doof, wenn man schon relativ fest mit dem Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt gerechnet hat. Andererseits gibt es Verzögerungen immer wieder mal im Leben und Feiertage o. ä. gehören nun einmal dazu (auf die du selbst ja sicherlich auch nicht verzichten würdest als Arbeitnehmerin, oder?)

Zudem: Lohnt es sich denn wirklich, sich wegen ein paar verzögerten Tagen über einen entgangenen Mini-Teil des Zinseszinseffekts zu ärgern (das dürfte sich ja lediglich im Cent- oder sehr kleinen Euro-Bereich bewegen) und sich damit selbst das Leben zu vergrämen? Lieber einfach den kommenden Frühling geniessen und abwarten :-)

Herzliche Grüße
David

Namaste
Es gibt neue Zinssätze von unseren indischen Freunden der State Bank.
Ab 2.4. gilt nun: 
6 Monate - 3,7 %
12 Monate - 4,0 %
18 Monate - 3,75 %
24 Monate - 3,7 %

Vgl.: https://de.statebank/term-deposits

Leicht reduziert, aber immer noch die Spitze bei den einjährigen Einlagen. Bitte in der Übersicht anpassen.

Gute Konditionen sind das Eine, aber für eine "deutsche Bank" finde ich das Rating jetzt nicht überragend: "BBB- (Standard & Poors, 2022), Baa3 (Moody's, 2023) und BBB- (Fitch, 2022)! Und nein, ich verlasse mich nicht nur u. gänzlich auf die deutsche Einlagensicherung mit rd. 0,63% Absicherungsquote der angelegten Gelder...

@Sus,
ständig mit dieser Angst -pleite der Bank-, Geldanlegen ist ein sehr schwieriges unterfangen.
100 % Sicherheit gibt es in keinem Lebensbereich.

Hallo Wolf,

ist eingepflegt - danke Dir :-)

Viele Grüße
David

...das ist richtig! Man muss sein Glück aber auch nicht mehr als nötig strapazieren durch Geldanlagen bei Banken mit einem BBB- Rating. Da gibt es sicherlich geschicktere Möglichkeiten um ruhiger schlafen zu können, bei seriöseren Instituten und vielleicht €5 bis 10.- weniger Zinsen im Monat!? Meine Meinung dazu...

Sus: naja… die Credit Suisse hatte ein AA Rating… und viele Banken mit B Minus Rating gibt es immer noch… man sollte sich davon nun nicht blenden lassen. Wer der einlagensicherung nicht vertraut, sollte lieber nirgends anlegen, denn Ratings bieten nur eine Scheinsicherheit …

… ich weiß aber, dass Menschen sich gerne in Sicherheit wiegen durch Ratings oder andere Indikatoren…

...oder durch eine (vermeintliche) Einlagensicherung!?

Sus: daher die Empfehlung lieber gar nicht anzulegen, wenn man der Einlagensicherung nicht vertraut.

Im Unterschied zum Rating hast du gegenüber der Einlagensicherung einen Rechtsanspruch auf Entschädigung. Die Rating-Agentur wird nur müde lächeln, wenn du ihr vorwirfst, eine Bank mit A Rating bewertet zu haben, die Pleite gegangen ist. Das ist ein bedeutender Unterschied.

@Katrin: Du hast es glaube ich nicht ganz verstanden!? Ich möchte mich gar nicht erst auf den sogenannten "Rechtsanspruch" verlassen u. hoffen das alles gut geht. Ich habe auch keine besonders ausgeprägte Pleite-Angst, sondern möchte ganz einfach im Vorfeld durch eine gute Vorauswahl aus Rating, Stammkapital, seriöses Kerngeschäft, ggf. wirken im Genossenschaftsverbund, Geschichte u. Entwicklung der Bank, etc., ein seriöses Institut für mich herausfiltern, weil es eben keine 100%ige Sicherheit diesbzgl. gibt! Eine BBB- Bank aus Italien, Bulgarien, Indien, etc. gehört für mich per se jedenfalls nicht in die engere Auswahl...

@Sus: Jeder wie er will - m.E. setzt du aber falsche Prioritäten. Wir reden hier eben von Festgeld, d.h. eine Anlage, die über Jahre läuft. Da bringen dir die aktuellenDaten und Ratings einer Bank nur sehr begrenzt etwas:

"Die Ratingagentur Standard & Poors (S&P) hat noch drei Tage vor der Lehman-Insolvenz an der Bewertung der Lehman Brothers Muttergesellschaft sowie der als Emittent auftretenden Tochtergesellschaft mit der Note „A+“ festgehalten."

Letztendlich ist - meiner Meinung nach - bei Festgeld immer die Einlagensicherung entscheidend.

@Sparer: Meine Prioritäten sind (für mich) genau die Richtigen, haben sich über Jahre bewährt u. finden gerade im Festgeldbereich (bei mir meist 6-24 Monate) ihren Sinn, was z. B. Solidität u. Nachhaltigkeit im Finanzwesen betrifft und bewähren sich immer wieder auf´s Neue!

… wie gesagt, du weißt nie, was Banken noch so treiben. Ich würde mich auf ein gutes Rating jedenfalls alleine nicht verlassen. Da gibt es leider genug negative Beispiele

Sus: das sehe ich auch so - nur würde ich auch keine Bank mit BBB plus oder A Rating aus Italien, Bulgarien, Indien nehmen, sondern grundsätzlich nur Länder mit sehr gutem Rating, denn auf das Bank-Rating kann man letztlich nicht bauen

Hallo zusammen,

hier sieht man wieder schön, dass das die Art Thema ist, wo man "drei Leute fragt und vier Meinungen bekommt" :-) Am Ende zählt wohl auch einfach, was Sparer schon sagte - jeder, wie er/sie es möchte.

Aber an dieser Stelle großes Kompliment an alle Beteiligten, wie sachlich und ruhig ihr miteinander umgegangen seid. So wünschen wir uns das Forum und so bietet es auch den größten Mehrwert für alle - vielen lieben Dank also an euch alle!

Viele Grüße
David

@Katrin: Richtig, im Grunde sollte man bei der Festgeldauswahl im eigenen Land bleiben! Obwohl, ehrlich gesagt habe ich auch eine Festgeldanlage eines schwedischen Anbieters in meinem Portfolio. Naja, Länder-Rating wie D, Bank-Rating, DQ u. Konditionen waren ok, bin unter der magischen SEK 1.000.000.-geblieben bzgl. der Einlagensicherung in Verbindung mit dem Wechselkurs,ja und jetzt schauen u. hoffen wir mal...

GEFA-Bank Zinswachstum:
Bei meinem Mitte 2023 angelegten Konto muss mit 3-monatiger Frist zum Laufzeitende gekündigt werden, sonst wird das Guthaben als "Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist verzinst" !
In welcher Form gekündigt werden muss, ist mir allerdings noch nicht klar: Im Onlinebanking finde ich jedenfalls kein
Kündigungsschreiben zum absenden, auch kein Eingabefeld, um Kündigungen abzuschicken.....womöglich muss man per Post (Einschreiben) kündigen...

Guter Hinweis. Da die Endfälligkeit frühestens 2026 (bei 3-jähriger Anlage) und die Kündigung frühestens 9-Monate nach Anlagebeginn erfolgen kann, sehe ich zeitlich und formal keinen ungebührlichen Handlungsdruck. Die Hotline war immer bestens erreichbar!! Interessant auch in denAGB (ggf. kundenseitiges Hintertürchen?) "Die GEFA BANK geht von einer Zustimmung des Kunden zur Fortführung des ZinsWachstum-Kontos als SparKonto nach Maßgabe der Sonderbedingungen für das SparKonto aus, wenn der Kunde über den fälligen Guthabenbetrag nicht innerhalb von vier Wochen verfügt.

Kleiner Hinweis zum Deutsche Bank Zinsmarkt: Nachdem die Steuerbescheinigung der Deutschen Bank die letzte war, die mir noch fehlte, um die Steuererklärung abschicken zu können, habe ich vor einigen Tagen einfach mal in der Hotline angerufen. Erst hieß es, die Steuerbescheinigungen seien gerade in Arbeit, die ersten seien am 6. März verschickt worden, aber das könne bis Ende Mai dauern, bis man eine bekommt. Ich habe dann mal vorsichtig angemerkt, dass laut Bafin Steuerbescheinigungen üblicherweise bis Ende März vorliegen sollen. Daraufhin war ich kurz in der Warteschleife, dann hieß es: "Kein Problem, Ihre Steuerbescheinigung wird jetzt erstellt, sie ist spätestens Ende März da." Und Tatsache - am nächsten Tag war die Steuerbescheinigung im Online-Postfach abrufbar. Ich war positiv überrascht. Ich hätte nicht gedacht, dass das jemand manuell etwas für einen einzelnen Kunden beschleunigen kann, aber anscheinend geht das doch.
Weiterer Pluspunkt: Die Telefon-Pin (die ich natürlich nicht greifbar hatte) konnte durch Push-Tan auf dem Handy ersetzt werden.
Zweiter Pluspunkt: 

Interessant und sicherlich für den ein oder anderen hier hilfreich :-) Schon lustig, dass sie für so etwas so lange Zeiträume brauchen und gleichzeitig aber mit einem Klick das Ganze rausschicken können.

Die Creditplus bietet jetzt zumindest auf Weltsparen ein ‚Wochenkonto‘ mit variablem Zinssatz an (derzeit 3,4 Prozent). Ein- und Auszahlungen erfolgen immer montags. Man muss aber zwei Bankarbeitstage vorher die gewünschte Einzahlungssumme bereitstellen. Das heißt also donnerstags, was dann wiederum drei bis vier Tage Zinsverlust bedeutet. Den Zinssatz kann Creditplus einmal wöchentlich (montags) ändern. Die Zinsen werden vierteljährlich gebucht und ausgezahlt.

Das "Wochenkonto" klingt für mich etwas und undurchsichtig bzw. unsicher. Bei "biallo.de" wurde übrigens gestern im Zinsticker die Information eingestellt, dass bei der Creditplus Bank die Festgeldzinsen ab 2 Jahren Laufzeit ab dem 25.03.2024 gesenkt werden.
VG Hans-Jürgen

Ich meinte "etwas kompliziert ..."

@ Stefan Erlich: Soweit ich das sehe, ist das neue "Wochengeld" der Creditplus bei WeltSparen (z.Z. 3,40 % p.a.) noch nicht in die TG-Übersicht eingepflegt. Ließe sich das bitte noch nachholen (ggf. als Kündigungs- oder Flexgeld)? Danke!

Ist hiermit live :) Danke Euch für den Hinweis! Dass das bei WeltSparen teilweise als "Tagesgeld" bezeichnet wird und auch im Tagesgeld-Vergleich zu finden ist, finde ich ein Unding. Habe es dort auch mal angebracht ... mal gucken, ob sie was ändern :-)

Die Bank of Scotland beendet ihr Festgeldangebot (6 Monate 3,8%, 1 Jahr 3,5%) zum 26.03.24. Das war dann auch nicht lange aktiv.

@Hento
Deiner Aussage kann ich nicht folgen, oder hast Du eine konkretere Information?
Ich deute die Veröffentlichung auf der Homepage der Bank of Scotland so, dass die 3,8% für 6 Monate nur noch bis zum 26.03.2024 gelten. Ob es dann kein Festgeld für 6 Monate mehr gibt oder ob danach ein geringerer Zinssatz gelten wird, ist für mich noch nicht eindeutig. Dafür, dass die Festgeldlaufzeit von 1 Jahr dann ebenfalls beendet wird, sehe ich zz. keine Anhaltspunkte. Warten wir also ab, was in der kommenden Woche tatsächlich geschieht.
VG Hans-Jürgen

Guten Morgen zusammen,

wir würden das auch so deuten wie Hans-Jürgen - es ist lediglich die Ankündigung, dass sich "etwas" zum 27.03. ändern wird. Ob es ein geringerer Zinssatz, andere Laufzeiten oder sogar tatsächlich gänzliche Einstellung des Festgeldangebots ist - noch völlig offen und alles möglich.

Abwarten und Tee trinken :-)

Viele Grüße,
David

Also an Einstellung des Angebots zur Festgeldanlage glaube ich nicht,da man neuerdings auch für 12 Monate eröffnen kann. Das würde keinen Sinn machen, das 12 monatige Festgeld ganz neu anzubieten,um dann kurz darauf alle Angebote zurück zu nehmen und nur noch Tagesgeld anzubieten.

Ob die Bank das Festgeldangebot komplett einstellt, weiß ich natürlich auch nicht. Ich meinte das Festgeldangebot zu dem Zinssatz. Das war wohl etwas missverständlich ausgedrückt.

Seit Tagen bestehen große Login Probleme bei Weltsparen. Angezeigt wird beim Einloggen: die von Ihnen eingegebenen Informationen sind leider nicht gültig. Anmeldedaten sind aber allesamt korrekt, Rechner runter gefahren, erneuter Versuch, wieder nichts. Am nächsten Tag wieder versucht, Zugang funktioniert plötzlich wieder, intern auf Angebote gegangen, plötzlich Bildschirm weiss, abgestürzt. Anruf bei Weltsparen ergab, dass einige User Probleme gemeldet hätten, man arbeite daran. Abmeldung im System hat dann auch nicht funktioniert. Kundendienst hat die üblichen Anleitung zur vermeintlichen Problembehebung genannt :
•Oft ist es hilfreich, die gespeicherten Cookies und den Cache im Browser zu löschen sowie die Seite von WeltSparen im Anschluss erneut aufzurufen.
•Testen Sie die Funktionalität gerne unter Verwendung eines anderen Web-Browsers als den zuvor genutzten Browser.
•Wir empfehlen die Verwendung von gängigen Web-Browsern in der jeweils aktuellsten Version.
Alles gecheckt, trotzdem kein Zugang! Wer hat ähnliche Probleme?

Ich bin über die Weltsparen-App rein - da funktioniert der Login; allerdings wurde zwischenzeitlich jedes Mal eine mTan abgefragt (und auch verschickt).

Lösche mal den Verlauf und die Cookies, das hilft manchmal Wunder.

@Daisy
war gerade mit dem Edge per Login im ersten Versuch (nach 2 Monaten ohne Login dort) ohne jegliche Probleme drin. Wobei bei mir auf meinen PC beim Schließen des Edge immer alles gelöscht wird (siehe bitte den Hinweis von Fred).
Aber solange wie Raison mit Weltsparen nicht ähnlich funktionell, übersichtlich und komfortabel ist, wie es bisher Zinspilot war, werde ich Weltsparen nicht nutzen. Denn eine gleichwertige Treuhandfunktion finde ich leider bisher im Raisin Webportal nicht. Und auch die gewohnten und vertrauten Banken finde ich bisher bei Raisin kaum.

Spontan bei mir gecheckt: keine Probleme ... heißt aber bekanntlich nichts :D ... nur, dass es scheinbar nicht alle User betrifft ... im Zweifel mal mobil über den Browser auf dem Handy probieren?

das habe ich gemacht, nichts gebracht!

@ Fred
gespeicherte Cookies und den Cache im Browser wurden gelöscht

Bei mir auch immer mTan-Abfrage, aber alles okay... Hatte Montag mittag eine Auszahlung, war am frühen Abend auf dem Referenzkonto...

Bekommt man bei der Suresse Direkt Bank eine schriftliche Anlagebestätigung als PDF, wenn man dort Festgeld anlegt?
In den FAQ findet sich dazu nichts.

Kennt jemand von euch ff-zinsforum.de? Die hatten die Vermittlung von Festgeld für Unternehmen angeboten. Deren Website ist aber inzwischen nicht mehr erreichbar.

Wer hat Erfahrungen über Schweizer Online Brocker, mit Festgeldanlagen in Spanien.( . BBVA Bank)
Werde in letzter Zeit öfters Kontaktiert. Angebote bis 5% für ein jährliches Festgeld.
Für Hinweise wäre ich sehr dankbar.

Mehr Kontext wäre hier hilfreich. Welcher Schweizer Online-Broker ist denn gemeint? Ansonsten ist es unwahrscheinlich, dass eine spanische Bank aktuell 5 % für 1 Jahr bietet. In Deutschland kann man über WeltSparen bei der A&G Banco maximal 3,60 % bekommen. Ich kann mir nicht vorstellen, dass da aus Spanien in der Schweiz viel mehr geboten wird - es sei denn, es handelt sich nicht um "echtes" Festgeld (mit 100.000 € gesetzlicher Einlagensicherung), sondern um irgendwelche wilden Konstruktionen mit Derivaten oder Geldmarktfonds, wie sie z.B. auch von Freedom24 oder Trading 121 offeriert werden.

Weiß jemand, ob/wann/von wem man bei Anlagen über den Deutsche Bank Zinsmarkt eine Steuerbescheinigung bekommt? Das sind ja Treuhandanlagen, also eher von der Deutschen Bank als von den einzelnen Anlagebanken? Ich habe bisher nämlich noch nichts bekommen.

Kurze Rückmeldung, wenn jemand davon Ahnung bzw. damit Erfahrungen hat, wäre super!

@S.G.
Bei DB Zinsmarkt ist zu lesen unter:

https://www.deutsche-bank.de/pk/sparen-und-anlegen/sparen/zinsmarkt.html#root-accordion_copy_copy-accordionParsys-accordionentry_840761395

"Jeweils für das abgelaufene Kalenderjahr erhalten Sie eine Jahressteuerbescheinigung durch die Deutsche Bank, die ihre abgeführten Steuern für ZinsMarkt-Produkte bescheinigt. Sofern Sie uns einen Freistellungsauftrag erteilt haben, werden wir diesen berücksichtigen und die Zinszahlungen werden ohne Abzüge ausgezahlt. WICHTIG: Bleiben Sie innerhalb Ihres Freistellungsauftrags, erhalten Sie keine Jahressteuerbescheinigung."

Über das "wann" steht allerdings nichts dort.

Danke für die Info @ARe! Das beantwortet jedenfalls schonmal meine Frage, von wem die Steuerbescheinigung kommt. Und erklärt eventuell auch, woher die Meldung des Finanzamts über eine Nutzung eines Freistellungsauftrags von 19 EUR durch die Deutsche Bank kommt (bei der ich ansonsten keine Konten habe). Okay, ich habe denen nie einen Freistellungsauftrag erteilt (geschweige denn über 19 EUR) und hatte auch Zinserträge über den Zinsmarkt von deutlich über 19 EUR. Aber dann lasse ich mich mal überraschen. Wenn bis Monatsende keine Steuerbescheinigung da ist, hake ich mal beim Support nach.

Fun fact übrigens: Das bei Zinsmarkt-Anmeldung erstellte Verrechnungskonto wird anscheinend automatisch der wohnortnächsten Deutsche-Bank-Filiale "zugeordnet", man hat also quasi automatisch auch einen Filial-Ansprechpartner. Als ich ganz am Anfang eine Frage zu Logindaten hatte, hat mich die Telefon-Hotline direkt an die Filiale verbunden.

Nachdem die EZB gestern abermals den Leitzins unverändert ließ, kann man nur hoffen, dass die Institute ihre Zinssätze wieder etwas nach oben korrigieren...!?

Eher nicht, da der Beginn der Zinssenkungsphase immer näher rückt.

Warten wir es mal ab. Zinssenkungsphase bedeute nicht das die wieder nach 0 gehen. Die Banken wollen das Geld zwar billig aber sie wollen es haben. Die haben schon noch Luft nach oben.

...das denke ich aber auch!

Wie hieß es bei Toyota: Nichts ist unmöglich. Euer Szenario ist Stand jetzt lediglich ziemlich unwahrscheinlich.

Bank of Scotland bietet ab heute 3,8 Prozent
für 6 Monate
Bedingung ist ein vorhandenes Tagesgeldkonto

Otto M. Schröder ab 7.03.2024 - 3,40 %

Banca Sistema bei 1-Järigem Festgeld jetzt nur noch 3,65 %

Die KT Bank (deutsche Einlagensicherung) bietet auch über ihre eigene Seite Festgeld zu folgenden Konditionen an:

3M - 3,00 %
6M - 3,40 %
12M - 3,70 %
24M - 3,65 %
36M - 3,60 %
48M - 3,45 %
60M - 3,40 %

Achtung: Das sind die tatsächlichen Konditionen, sichtbar über die digitale Antragsstrecke !!!

Interessant! Danke Dir! Frage mich gerade aber, welche Konditionen wirklich gelten, da auf https://www.kt-bank.de/privatkunden/sparen/festgeldkonto/ für 1 Jahr z. B. 3,90 % angezeigt werden, in der Antragsstrecke aber nur 3,70 % ... die Produktseite hat leider noch nicht mal eine einfache Tabelle mit einer Übersicht der Konditionen :-( Weiß jemand mehr?

Als Interessent oder Kunde würde ich von den Konditionen auf der Antragsstrecke ausgehen. Wenn‘s am Schluss dann doch mehr sein sollte, umso besser ;-)

Diese Diskrepanz der unterschiedlichen Zinssätze ist mir auch aufgefallen, wobei ich dabei die Begrifflichkeit besonders fand:

3,90 % Rendite*, und die Fussnote wie folgt erläutert ist:
*Profitsatz 3,90 % p.a.

...die angepriesenen Konditionen sind das eine, aber die KT-Bank ist für mich persönlich ein "no way", denn das Rating (-> der Bank!!) ist ja wohl mal unterirdisch und zusätzlich fehlt mir hier auch noch die "darüber hinaus freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken" in der Absicherung der Kundeneinlagen!

@Stefan Erlich
Die KT Bank hat jetzt auch auf ihrer Homepage die gestern von "RL23" mitgeteilten neuen Festgeldzinssätze für die Direktanlage bei dieser Bank hinterlegt. Es ist somit davon auszugehen, dass sie ab heute gültig sind. Auch wenn ich persönlich kein Interesse an einer Anlage bei dieser Bank habe, sollten die Konditionen der Vollständigkeit halber auch im Festgeldvergleich hinterlegt werden.
Auf Weltsparen ist diese Bank mit bedeutend schlechteren Konditionen beim Festgeld hinterlegt, was meine Argumentation "gegen" Weltsparen unterstützt. Ich weiß, Du siehst das anders. ;-)
VG

Bei Abschluss würde ich auf jeden Fall einen Screenshot mit Anzeige des Datums/der Uhrzeit in der Taksleiste machen - da hat man etwas in der Hand, falls es sonst keinen Hinweis auf welche der angegebenen Zinssätze verbindlich ist (bspw. in den AGBs) und man möchte den Zinssatz anfechten.

Jetzt hiermit live: https://www.kritische-anleger.de/kt-bank/festgeld/

Bin gespannt auf die ersten Erfahrungsberichte in den Kommentaren! Bzgl. der Zinsgutschrift bin ich mir mit jährlich übrigens gar nicht so 100 % sicher, weil dazu weder auf der Produktseite noch im PLV etwas zu finden war. Kann dazu evtl. jemand berichten, der die Kontoeröffnung durchlaufen hat?

Ich kann leider keine Erfahrungen mit einer Festgeldanlage bei der KT Bank teilen, ich hatte das Angebot nur zufällig über Google gesehen.

Habe mich erneut für die CA Auto Bank entschieden, auch wenn es mit dem Papier etwas „old school“ und etwas umständlicher ist, aber am Schluss weiß ich einfach wann ich was erhalte :-)

Guten Abend Hans-Jürgen,

Du schreibst:

"Auf Weltsparen ist diese Bank mit bedeutend schlechteren Konditionen beim Festgeld hinterlegt, was meine Argumentation "gegen" Weltsparen unterstützt."

Mir ist auch aufgefallen, dass die Zinssätze bei verschiedenen Banken niedriger sind, wenn ich nicht über die "Kritische Anleger" Seite zu Weltsparen gehe.

Gehe ich direkt über "Kritische Anleger" zu Weltsparen ist der Zinssatz des gleichen Angebote der entsprechenden Bank höher.

Irgendwie verstehe ich nicht, wie es zu diesen Unterschieden kommt und das Vertrauen in Weltsparen reduziert sich!

Mir ist Weltsparen auch (noch) nicht so ganz geheuer. Mehrfach habe ich in Erfahrungsberichten gelesen, dass es manchmal länger dauert bis das Geld von der Raisin Bank auf das entsprechende Anlagekonto überwiesen wird. Es bedeutet dann Zinsverluste.

Wenn ich selbst alles in die Hand nehme, kann ich die Beträge so überweisen, dass kein Zinsverlust entsteht.

Über Zweite oder gar Dritte ist es einfach unsicherer.

Allerdings hat Stefan recht, dass es natürlich auch Zeit kostet, sich selbst zu kümmern.

Doch ich finde es mindestens genauso anstrengend zu kontrollieren, wie bsp. Weltsparen meine Taler anlegt.

Delegieren ist mir noch nie leicht gefallen. Lieber habe ich selbst die Kontrolle und gebe sie nicht aus der Hand!

Und natürlich passieren auch mir selbst Fehler, doch daraus lerne ich und muss mich nicht über andere ärgern und kann vor allen Dingen nicht selbst handeln.

Gute Nacht

Sonnenschein

@Sonnenschein
Danke für die Information. Dass Weltsparen auch noch unterschiedliche Zinssätze bei einer Bank anbietet, wenn man die Seiten auf unterschiedlichem Weg besucht, ist ja noch absurder. Aber das wird sicherlich geschäftliche Gründe haben. Mir ist es aber gleich, da ich - wie schon mehrfach geäußert - diese Anlagemarktplätze ohnehin meide.

Ebenfalls eine gute Nacht

Hans-Jürgen

@ Sonnenschein: Dass WeltSparen für ein und dasselbe Angebot unterschiedliche Zinssätze anbietet, je nachdem über welchen Link man auf das Portal kommt (z.B. über ein Zinsvergleichsportal wie KA), wäre mir vollkommen neu. Bislang kenne ich solche Spielchen eigentlich nur aus dem Online-Einzelhandel, z.B. von DocMorris oder Amazon. Bei WeltSparen konnte ich abweichende Zinssätze dagegen bislang nur im Zusammenhang mit den verschiedenen Länderportalen (z.B. WeltSparen.at, Raisin.fr) feststellen. So bekommen z.B. die deutschen WeltSparen-Kunden bei der französischen Younited-Bank aktuell für 1 Jahr 3,30 %, während die Kunden der französischen Raisin-Seite nur 3,00 % erhalten. Aber dass z.B. KA-Nutzer bei WeltSparen.de andere Zinsen angezeigt bekommen als Anleger, die über Finanzfluss oder ein anderes Vergleichsportal auf WeltSparen zugreifen, halte ich für ziemlich unwahrscheinlich. Falls hier jemand das Gegenteil beweisen kann, wäre ich allerdings sehr daran interessiert.

Guten Morgen Spooky78,

nein, ich bin nicht über ein anderes Portal zu Weltsparen gegangen, sondern zuerst über ein Tagesgeld-Angebot von KA, direkt über den Link.

Später habe ich mich dann bei Weltsparen direkt eingeloggt, um mir das Angebot noch einmal genau anzuschauen und da bemerkte ich, dass sich der Zinssatz geändert (niedriger) hat.

Weil ich es merkwürdig fand, dass sich der Satz innerhalb weniger Stunden ändert, bin ich wieder über den KA- Link gegangen und der Zinssatz war der höhere.

Hatte auch geschaut, ob ich vielleicht versehentlich eine andere Anlegedauer angeklickt hatte - dem war aber nicht so.

Sobald ich Zeit habe, schaue ich noch einmal, ob ich das Angebot finde. Weiß leider gerade auch nicht, welche Bank es betraf.

Wenn ich es wieder finde, schreibe ich es.

Liebe Grüße

Sonnenschein

@ Stefan Erlich: Gibt es bei WeltSparen tatsächlich bessere Konditionen für Nutzer der KA-Affiliate-Links? Wenn das wirklich so wäre, wäre das hier doch sicherlich schon längst erwähnt - und auch beworben - worden.

@All: Nein, also mir ist nicht bekannt, dass dass es über unsere Links andere Konditionen gibt. Wenn das so wäre, hätte ich das in der Tat schon prominenter platziert ;-) So wie ich die Leute hinter WeltSparen kenne, wäre das ohnehin nichts, was sie wollen würden. Kann mir daher nur vorstellen, dass das ein Zufall aus Technik & Zinsänderung oder Ähnliches war? Eventuell war die Seite bei dir noch im Cache und zwischenzeitlich gabs eine Zinsänderung? Keine Ahnung ehrlich gesagt, aber es muss Zufall gewesen sein ...

LeasePlan Bank senkt ab 24.02.24 die Zinsen auf 1- und 2-Jahres Festgeld. 1 Jahr von 3,75% auf 3,50% und 2 Jahre von 3,80% auf 3,55%.

@Stefan: Die Erik Penser Bank bietet via Zinspilot aktuell 3,95% für 6 Monate. Scheint aber hier nicht (mehr) gelistet zu sein.

Yo, die hatten zeitweise keine Zinsen mehr online, weshalb wir das Angebot deaktiviert hatten. Ist jetzt hiermit aber wieder live! Danke dir für den Hinweis! Bei Zinspilot sind wir weiterhin auf eure Hinweise angwiesen :-)

@ Stefan Erlich: Die VR-Bank Rottal-Inn ist aktuell mit 3,55 % bei WeltSparen der zweitbeste Anbieter für 1-jährige Festgelder mit deutscher Einlagensicherung, dicht gefolgt vom Calenberger Kreditverein (3,50 %). Beide Angebote tauchen im hiesigen Festgeld-Vergleich bislang aber nicht auf. Könnte man das vielleicht ändern, zumal der bisherige deutsche Spitzenreiter Creditplus für kommende Woche bereits eine Zinssenkung auf 3,40 % angekündigt hat? Vielen Dank!

Ist auf meiner Liste, wie einige andere Banken auch, die hier von WeltSparen noch fehlen ... sorry, hinke mal wieder hinterher :-(

...zur Info dazu: Die VR-Bank Rottal-Inn senkt zum 22.02. d. J. ihr 1-jähriges Festzinsangebot von 3,55 auf 3,35%

@Spooky: Melde hiermit Vollzug. Auf KA sind nun WeltSparen, DB ZinsMarkt und Check24 sowohl im Bereich Tagesgeld als auch Festgeld komplett gespiegelt. Dank des neuen Crawlers sollte es zukünftig auch nicht mehr die riesigen Verzögerungen geben wie bisher und auch die Mindest- und Höchstanlagen werden nun halbautomatisiert aktualisiert, was für uns aufwandstechnisch eine große Entlastung ist :-)

@Sus: Super, aktualisieren wir dann am 22.02. im Zuge des täglichen Zinsupdates mit!

Danke für eure Geduld!

Es ist interessant zu beobachten, dass das mit Abstand marktführende Tagesgeldangebot der OLB mit 5% quasi auf keinem der üblichen Vergleichsportale im Bankensektor gelistet ist. Die Oldenburgische Landesbank wird sich sicherlich die Provisionen sparen, oder hat das noch andere Gründe ?

Das dürfte wohl in erster Linie daran liegen, dass es sich um ein sowohl zeitlich als auch im Hinblick auf die Höhe der verzinsten Einlage begrenztes "Lockangebot" für Neukunden handelt, welches zudem noch an die Eröffnung eines Girokontos gebunden ist und die Nutzung der OLB-App voraussetzt. Die Vergleichsportale dürften daher Schwierigkeiten haben, dies sinnvoll in ihre Übersicht einzuordnen.

Hier ein Auszug aus den Produktbedingungen:
"Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Neukunden sind Personen, die innerhalb von 14 Tagen vor Eröffnung des Tagesgeldkontos ihr Girokonto bei der OLB über die OLB Banking App eröffnet haben und die vor der Eröffnung dieses Girokontos noch kein anderes Produkt bei der OLB hatten. Voraussetzung für den Sonderzins von 5,00 % p.a. ist die Eröffnung eines Girokontos M, L oder XL über die OLB Banking App und die Eröffnung eines Tagesgeldkontos entsprechend den Bedingungen der Oldenburgische Landesbank AG innerhalb von 14 Tagen nach Eröffnung des Girokontos. Den Sonderzins erhält der Neukunde für Anlagebeträge bis zu 50.000,00 Euro für drei Monate ab dem Tag der Eröffnung des Tagesgeldkontos. Anlagebeträge über 50.000,00 Euro werden variabel gemäß den aktuellen Konditionen im Preisaushang verzinst. Nach Ablauf von drei Monaten nach Eröffnung des Tagesgeldkontos wird der gesamte Anlagebetrag variabel gemäß den aktuellen Konditionen im Preisaushang verzinst."

Da Kritische Anleger 4 gleichartige Angebote (Giro + Tagesgeld-Lockangebot) durchaus auflistet,
verstehe ich die Frage von Tono eher so: Was zun/zahlen Banken (DKB, comdirect, Openbank, C24 Bank) dafür, um hier gelistet zu sein ?
@StefanErlich: Reicht schon der Hinweis von Tono, dass die OLB hier einzieht ?

Ich persönlich unterstelle da Stefan nichts.
Wird von der KA Seite aus Bank xyz aufgerufen, so dürfte bereits eine Provision anfallen, spätesten da wo von der KA Seite ein Konto eröffnet werden kann.
Dennoch sind viele Banken gelistet, wo das eine noch das andere möglich ist.

Das Angebot der OLB scheint relativ neu zu sein (14.2.2024 ?). Darüber berichtet (!) haben u. a. ComputerBild, Business Insider und Biallo. ABER: Selbst Check24, wo die OLB als "Top Geldanlage Partner" bezeichnet wird, hat das Angebot nicht im Tagesgeldvergleich. Ich vermute deshalb sehr stark, dass das tatsächlich daran liegt, dass die OLB keine Provision bezahlt. Ich kann das auch nachvollziehen und habe volles Verständnis dafür!

Das OLB-Tagesgeld-Angebot (3 Monate, 5 % auf max. 50.000 Euro) ist zudem mit einem kostenpflichtigen Girokonto gekoppelt (6,50 / 12,90 / 18,90 Euro pro Monat) und deshalb für Anleger nur eingeschränkt attraktiv - auch weil der Tagesgeldzins nach den 3 Monaten auf magere 1 % sinkt. Weshalb sollten Tagesgeldvergleichsportale der OLB sogar noch zahlende (Giro-)Kunden zuführen, wenn sie dafür keine (oder zu geringe) Provisionen bekommen? Man muss zudem bedenken, dass die deutsche (!) 5 %-Bank ganz oben im Ranking steht und den folgenden, zahlenden Instiuten einige Klicks "wegnimmt" - und somit die Provisonseinnahmen des Vergleichsportals verringert.

Ich finde das Angebot echt grenzwertig. Ich mache das Spiel mit den Lockvogelangeboten ja eigentlich gerne mit, aber das ist mit der Bindung an ein durchaus teures Girokonto und einer sehr kurzen Zinsgarantie inkl. danach komplett absackendem Zinssatz schon arg schwierig. Aber klar, gleichzeitig listen wir Scalable Capital mit dem kostenpflichtigen Tarif ja auch. Bin hin und her gerissen :-( ... Ihr sagt eher listen?

Achso und was die Provisionen angeht: Ja, bei anderen Portalen hängt es definitiv an den Provisionen. Bei uns eigentlich nicht. Da hängt es eher an meiner knappen Zeit :-)

Guten Morgen happy_saar,

Banken sichern sich mit diesem Hinweis ab, indem sie Kunden auf die Meldepflicht hinweisen.

Auch ich war einmal sehr irritiert und habe deshalb die Bundesbank angerufen.

Jetzt kopiere ich Dir meine Antwort zu einer ähnlichen Frage vor einigen Tagen hierher:

Zitat von mir:

"Vor etwa 2 Jahren hatte ich einmal mit einer sehr netten Sachbearbeiterin der Bundesbank telefoniert, um zu erfahren, welche Beträge wann gemeldet werden müssen.

Tagesgelder müssen gar nicht gemeldet werden.

Festgelder müssen gemeldet werden, sobald der Betrag über 12.500 Euro liegt und die Anlage 1 Jahr überschreitet.

Selbst wenn es nur 1 Jahr und 1 Tag ist, muss es gemeldet werden.

In Deinem Fall also nicht, da Du unter 12.500 Euro anlegst.

Wenn Du magst, versichere Dich gerne.

Die Bundesbank erreichst Du MO - FR von 9:00 - 15:00 unter der kostenfreien Nummer:

0800 1234-111

Die Mitarbeiterin mit der ich seinerzeit telefoniert hatte war sehr nett!

Einen sonnigen Tag und liebe Grüße

Sonnenschein"

Vielleicht hilft Dir meine Antwort ein wenig.

Liebe Grüße

Sonnenschein

Hallo,
bei Überweisungen über 12500€ vom Referenzkonto meiner Hausbank werde ich immer wieder darauf hingewiesen, dass ich bei Auslandsüberweisungen eine Meldepflicht nach AWV habe und diese Transaktionen bei der Bundesbank melden müsste. Nun habe ich aber gelesen, dass dies für ausländische Festgeldkonten mit Laufzeiten

@happy_saar
ich gehe stark davon aus, dass die Banken eine Verpflichtung haben, diesen Hinweis anzuzeigen, sobald die Grenze von 12500€ ereicht ist.
Ob man als Kunde diesen Hinweis beherzigt und daraus eine Handlung ableitet oder ihn ignoriert, dürfte der Bank egal sein. Sie ist ihrer Verpflichtung nachgekommen und der mündige Kunde muss sich eben eigenverantwortlich selbst informieren, ob und was zu tun ist.
Letztlich kann die Bank gar nicht kontrollieren, ob der überwiesene Betrag z.B. als meldepflichtiges Festgeld ab 1 Jahr Laufzeit oder als nicht meldepflichtiges Tagesgeld oder oder oder ... verwendet wird.

Wir haben ein Tagesgeldkonto bei Ikano Bank angelegt, es ist bestätigt.
Wir haben noch keine Daten für Login und Transaktionen erhalten.
Werden aber aufgefordert, ruhig schon einzuzahlen.
Finden wir etwas merkwürdig, oder wie ist das einzuschätzen?

Wenn man das Risiko eingehen will, an sein Geld zumindest eine gewisse Zeit nicht mehr heranzukommen, kann man das machen.
Ich persönlich verzichte lieber auf etwas Zinsen und warte, bis der Kontozugang sicher funktioniert. Dazu gehören auch Testüberweisungen kleiner Beträge in beide Richtungen.

@uno

Hier verweise ich auf folgenden sehr nützlichen Link/ Kommentar unter der Rubrik "Ikano Bank Tagesgeld (Fleks Horten)":

https://www.kritische-anleger.de/ikano-bank/tagesgeld-fleks-horten/#Kommentar_13845

Ich hatte mich auch gewundert und noch das erste schreiben per Post abgewartet mit den Logindaten.
Zum zurückbuchen benötigt man auch nich die separat per Brief kommende Super-Pin. Wenn man zu ungeduldig ist, wird man ganz kurz nervös.

Zinsänderungen bei der VW Bank ab 20.02.2024 für Plus SparbriefBis 19.02.24 Laufzeit 1 Jahr3,75%2 Jahre 3,45%3 Jahre 3,15%Ab 20.02.224Laufzeit1Jahr3,30%2 Jahre 3,00%3 Jahre 2,75%Siehe auch Homepage

Schaut euch mal den Tagesgeld-ETF DBX0AN an. So lange die Leitzinsen auf dem Niveau bleiben, ist das gutes Geld.Die Leitzinsen werden sinken ja, aber vermutlich auch 5J+ nicht unter 2%.Daher lässt sich hier mit einer entsprechenden Anlagesumme auch weiterhin Geld erwirtschaften, unabhängig von jeder Einlagensicherung.

@HDP

Inwiefern ist denn bei Dir eine entsprechende Summe? Habe vor geraumer Zeit einen Sparplan über 100€ mtl. eröffnet und warte auf die ersten Ergebnisse...

Kann ich damit was reissen, ich meine aber keine Schallmauer... ;-)

Mit Festgeld ist man besser dran, da kann man sich den Zinssatz für viele Jahre sichern, während die Zinsen bei deinem Vorschlag sinken, sobald die EZB die Leitzinsen senkt.

Weltsparen :Zinssenkung bei Banca CF+ für Anlage von 6 Monaten von 4% auf 3,5%ab dem 13.02.24/ Zinssenkung beiBank Credito Lombardo Veneto für Anlage 9 Monate von 3,95% auf 3,9% ab dem 12.02.2024
Unbedingt Produktinformationsblatt bzgl Weiterleitung der Aufträge lesen, da es terminliche Einschränkungen bei Banken geben kann

Kann jemand etwas zur SBI-Bank sagen?
Es werden im Internet 4,1 % für 1 Jahr Festgeld bei deutscher Einlagensicherung angeboten.

Siehe https://www.kritische-anleger.de/state-bank-of-india/term-deposit/, insbesondere sollte man die Kommentare lesen.

Ich denke, die Nutzerkommentare hier (https://www.kritische-anleger.de/state-bank-of-india/term-deposit/) sagen schon alles. Ein Abschluss dort ist eigentlich nur für Anleger aus dem Rhein-Main-Gebiet eine Option, die persönlich die Frankfurter Niederlassung aufsuchen können. Ansonsten ist der bürokratische Aufwand einfach unangemessen hoch (siehe: https://de.statebank/documents/1904296/1910143/SCHRITT_step.pdf/ea52eda8-f013-ae93-f490-bc73fabdb65f?t=1681736132371 ). Da muss man schon sehr viel Geld anlegen, damit der Zinsvorteil nicht von den "Nebenkosten" aufgefressen wird.

Ich habe bei online zwei Konten beantragt und die unterschriebenen Unterlagen eingesendet. Ein Konto wurde eröffnet, das andere nicht?????

Die Frage ist: Wie sollen wir dir bei deinem Anliegen weiterhelfen? :-)

CA Auto Bank Festgeld

Die hier angegebenen Festgeldzinsen sind nicht korrekt. Hier die aktuellen Zinssätze:

https://sparen.ca-autobank.de/wp-content/uploads/sites/15/2024/02/CONTO-DEPOSITO-GERMANIA_TABELLE_OPEN-MARKET_DESK-1024x677.png

Ja, das. Interessante Festgeld Pluswurde von 4,20 auf 3,30 gesenkt .

Hallo, bin Neuling. Eigentlich möchte ich nur wissen, welche Bank ich ohne den hier beschriebenen postalischen, bürokratischen Aufwand nutzen kann ( auch, wenn ich Rentnerin bin), um Geld gut für ein paar Jahre ( 1-3)anzulegen. Eure Bewertungen irritieren mich doch etwas. Warum nicht diese italienische Bank bei Weltsparen mit 4,10%? Danke!

Italien ist ok, aber besser finde ich zB. Die Bank 11 oder Abc Bank oder die Kommunalkredit Invest aus Wien. Allerdings haben alle diese Banken in den letzten Wochen mehrfach die Zinsen gesenkt und ich würde daher jetzt nichts abschließen

@ Aser61: Bei einer Anlage über WeltSparen ist der bürokratische Aufwand vergleichsweise gering. Bei einer Direktanlage kommt es auf die jeweilige Bank an. Da gibt es große Unterschiede. Abraten würde ich definitiv von der SBI, da deren bürokratische Anforderungen ungewöhnlich hoch sind. Auch bei der CA Auto Bank läuft anscheinend noch viel postalisch. Weniger "papierintensiv" geht es dagegen bei der Bigbank, der J&T Direktbank, der LeasePlan Bank oder Klarna zu. Die Frage ist aber ohnehin erst einmal, welche Bonität die Bank haben soll und welche Länder (Stichwort: Quellensteuer) bzw. Einlagensicherungen in Frage kommen. Zwar gilt für alle auf diesem Portal genannten Institute grundsätzlich die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € pro Kunde und Bank, aber ob diese im Krisenfall auch ausreicht, ist nicht immer ganz so sicher (siehe: https://www.kritische-anleger.de/scheinsicherheit-durch-laenderratings/). Wenn man aber kein Problem mit einer italienischen Bank hat, kann man natürlich auch gerne z.B. die erwähnte Cherry Bank (4,10 % für 2 oder 3 Jahre) wählen. Man sollte dabei aber immer bedenken, dass es gute Gründe gibt, warum manche Banken höhere Zinsen zahlen (müssen) als andere.

Spooky: Wenn ich dich richtig verstehe, ist die Sicherheit einer Bank umso schlechter, je höher der Zinssatz ist, denn die Banken mit guter Bonität in Ländern mit guter Bonität müssen ja keine hohen Zinsen zahlen. Aber kann man das so pauschal, wie von Dir suggeriert, wirklich sagen? Die Creditplus oder die BKM haben doch auch 4,2 Prozent Zinsen geboten und haben eine gute Bonität, wie jedenfalls die Rankings den Eindruck erwecken und sind aus Deutschland ....

@ Anfängerin: Nein, so pauschal kann man das natürlich nicht sagen. Es kann sich z.B. auch einfach nur um eine zeitlich begrenzte Werbekampagne oder einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf handeln und natürlich gibt es auch solide Banken in vergleichsweise "unsoliden" Ländern, die dann aber trotzdem höhere Zinsen bieten müssen, weil der Markt das verlangt. Aber Banken sind nun mal keine Wohlfahrtsvereine und haben kein Geld zu verschenken. Deshalb gibt es meist auch irgendeinen "Haken", der dazu führt, dass man überdurchschnittliche Zinsen zahlen muss. Welcher das im konkreten Fall bei der Creditplus oder der BKM ist, kann ich nicht sagen, aber auch diese Institute werden ihre Zinsen nicht grundlos höher angesetzt haben als die Konkurrenz.

Die Credit-plus bietet 4,2%? Wo?

@Sus
Wenn sich die Frage auf den Kommentar von Anfängerin bezieht:
"Die Creditplus oder die BKM haben doch auch 4,2 Prozent Zinsen geboten"

Anfängerin hat geschrieben, dass die Creditplus 4,2 Prozent in der Vergangenheit geboten hat, was meint, dass Creditplus diese Zinsen aktuell nicht mehr bietet.

Hallo Aser61, ich habe über WeltSparen (sehr einfach) mehrere Festgelder bei italienischen Banken angelegt, Laufzeiten zwischen sechs Monaten und einem Jahr. Vorab hatte ich etwas recherchiert (Eigentümerstruktur, Eigenkapitalquote, CET1 etc.) und einige m. E. gute Banken gefunden (Banca Progetto, Banca CF+, Banca Ifis).

Ich bin schon von Anfang an bei Weltsparen und habe noch keine negativen Erfahrungen gemacht. Bei Hilfen am Telefon auch immer sehr freundlich und kompetent. Ich habe auch schon öfter über Weltsparen in Italien angelegt und nie Probleme gehabt, egal wie lange die Laufzeiten waren.

Ich habe gerade festgestellt, dass Klarna das klassische Festgeld zz. nicht mehr für Neuanlagen anbietet. Es steht nur noch die App-Variante Festgeld+ zur Verfügung. Seit wann dieses gilt, ist mir nicht bekannt. Aus dem Festgeldvergleich wurde es offensichtlich aber schon herausgenommen.

Ich habe Festgeld classic Anlagen bei Klarna und bekamheute eine Mail mit merkwürdigen Infos. Zur Klärung habe ich bei Klarna angerufen und erhielt die Auskunft, dass die Möglichkeit für Festgeld classic nur "pausiert". Warum und wie lange, wusste die Mitarbeiterin nicht. Und der - in unseren Augen - sehr flippige Werbeauftritt einer seriösen Bank für Festgeld+ soll dazu dienen, junge Menschen anzusprechen, die nur noch Apps benutzen. Ob diese aber auch das Interesse und die Möglichkeiten haben, per Festgeldanlage zu sparen? Wir jedenfalls haben bis jetzt
Banken gemieden, die keine Alternative zu Apps haben. Verstärkt wurde diese Haltung durch einige im IT Bereich
tätige Bekannte, von denen keiner aus Sicherheitsgründen seine Bankgeschäfte per App abwickelt. MfG

@H.M.: Naja, das mit der Haltung bzgl. Apps kann ich so nicht bestätigen. Habe zwei gute Freunde, die wirkliche IT-Sicherheits-Freaks sind und die benutzen die ganzen Apps auch weiterhin, trotz der bekannten Schwachstellen. Insofern: alles relativ ;-)

@H.M.
Vielen Dank für die Info. Dann werde ich vielleicht auch in den nächsten Tagen eine E-Mail von Klarna erhalten, da ich auch schon seit einigen Jahren dort die klassischen Festgeldanlagen nutze. Auch in 2022 (26.01. - 28.06.) waren diese Anlagen dort schon einmal befristet ausgesetzt.
Sicherlich hat so jeder seine eigene Philosophie, welche Präferenzen man bei den Anlagemöglichkeiten setzt. Ob man Anlageportale nutzt oder eben nicht, welche Länder man bzgl. der Einlagensicherung favorisiert oder auch, ob man die diversen Apps der Banken nutzt oder strickt gegen die App-Nutzung ist. Und sicherlich hat Herr Erlich auch nicht ganz unrecht, wenn er durchaus die Apps verteidigt. Mir ist aktuell auch kein größerer App-Schaden bekannt. Aber es geht halt auch um das persönliche Gefühl, das man dabei hat.
Ich teile - auch wenn ich mich damit jetzt als altmodisch oder übervorsichtig oute - voll und ganz ihre Einstellung. Ich nutze nur Direktanlagen bei Banken, die beim Online-Banking neben einer App zumindest auch alternativ das mTAN-Verfahren oder einen TAN-Generator nutzen. Sofern kein umfassendes Online-Banking zur Verfügung steht, funktionieren m. E. die durch das Servicecenter der SWK-Bank in Bingen betreuten Banken (CA, CA Auto Bank, Creditplus und Klarna) trotz des Papieraufwands auch recht gut. Es wäre natürlich noch etwas attraktiver, wenn diese alle zumindest vergleichsweise das eingeschränkte Online-Banking der Credit Agricole nutzen würden.
In diesem Sinne wünsche ich ihnen weiterhin alles Gute für ihre Geldanlagen.

Hallo,
für mich wäre interessant zu wissen, welche Bank ein Festgeld mit "Ausstiegsklausel" bietet- so wie zB die Openbank mit ihrem Flexgeld. Hier komme ich- für den unwahrscheinlichen Fall, dass ich in den nächsten 12 Monaten über meine Traumimmobilie stolpere, trotz Zinsgarantie an mein Geld, dann natürlich mit reduzierten Zinsen. Für mich aber aktuell ein guter Kompromiss zwischen Fest- und Tagesgeld....es wundert mich allerdings, dass ich kaum derartige Angebote finde .

Kennt hier jemand noch weitere Anbieter mit ähnlichen Produkten?

In der Tagesgeld-Übersicht (https://www.kritische-anleger.de/tagesgeld/vergleich/ ) kann man mittels der Filteroption "Kontoarten" gezielt nach solchen Flex- oder Kündigungsgeldern suchen. Aktuell werden davon europaweit 125 mit bis zu 3,61 % p.a. angeboten. In Deutschland offerieren momentan allerdings offenbar nur noch die "Werhahn-Banken" (abcBank & Bank11) und die Creditplus solche Anlagen.

herzlicheDank, die Filteroption habe ich gesucht und nicht gefunden

@Simon
Die CA Auto Bank mit dem Festgeld Plus für 4 Jahre. Hier kannst du jederzeit kündigen mit 32 Tagen Kündigungsfrist. Die Zinsen werden bis zum Eingang der Kündigung mit dem vollen Zinssatz (ohne Abschlag) gezahlt. Der einzige Zinsverlust ist die Zeit zwischen Eingang der Kündigung bis zur tatsächlichen Auszahlung,also 32 Tage ohne Zinsen. Dafür hast du aber volle Flexibilität.

Zum Filter: Bei Art der Festgeldanlage klickst du Flexgeld und/oder Kündigungsgeld an, bei allen anderen Haken entfernen. Also hier bei Kritische Anleger in der Festgeld Übersicht

@ Simon
grad gesehen: Die Auswahl Flexgeld / Kündigungsgeld gibt es hier nur beim Tagesgeld. Sorry für den falschen Hinweis im anderen Kommentar. Aber das Festgeld Plus von CA Auto Bank findest du beim Festgeld 4 Jahre

gerade mal im Detail angeschaut. Der entscheidende Unterschied bei diesen Sonderformen des Tagesgeldes zu dem was ich suche: Es gibt keine Zinsbindung.

Am ehesten passt da noch beim Festgeld die Kontoart Zinswachstum.

@Claudia...
das ist genau das, was ich suche..eine Festgeldanlage.mit Kündigungsoption...
das lässt sich aber leider nicht erfiltern