KT Bank Festgeld als Direktanlage im Test (2024)
Das Festgeld der KT Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,00 % und 3,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der KT Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 15.03.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,00 % |  |
| 6 Monate | 3,30 % |  |
| 1 Jahr | 3,40 % | |
| 2 Jahre | 3,30 % | |
| 3 Jahre | 3,20 % | |
| 4 Jahre | 3,10 % | |
| 5 Jahre | 3,00 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der KT Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die KT Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der KT Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die KT Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 6 Monate | 3,30 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 1 Jahr | 3,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 2 Jahre | 3,30 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 3,20 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 3,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die KT Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das KT Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der KT Bank erfolgt kostenlos und direkt über die KT Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeldkonto kann je nach Wunsch des Anlegers zum Laufzeitende automatisch verlängert (zum dann jeweils gültigen Zinssatz) oder ausgezahlt werden. Die entsprechende Auswahl der Option finden Sie laut KT Bank im Internetbanking. Die Auswahl der Auszahlungs- bzw. Verlängerungsoption kann bis 5 Tage vor Laufzeitende per Internetbanking noch geändert werden.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der KT Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die KT Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die KT Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
KT Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der KT Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der KT Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der KT Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die KT Bank näher anschauen wollen.
KT Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | B- | sehr niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der KT Bank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Kuveyt Turk Katilim Bankasi A.S vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: B- (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die Kuveyt Turk Katilim Bankasi A.S verfügt über ein niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen und auf die Entschädigung der Einlagensicherung hoffen, allerdings sind mögliche Probleme bei der Bank schon bei kleineren wirtschaftlichen Turbulenzen wahrscheinlich.
KT Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der KT Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der KT Bank | Deckungsquote KT Bank |
| 4,48 Mrd. Euro1 | 581,49 Mio. Euro2 | 771 % |
2 Quelle: Jahresabschluss 2021
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die KT Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der KT Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die KT Bank Kundengelder in Höhe von 581,49 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die KT Bank bezogene Deckungsquote von 771 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der KT Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der KT Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der KT Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der KT Bank
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum KT Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der KT Bank
Hier finden Sie Alternativen zum KT Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur KT Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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Mit einem Personalausweis geht mit 99,9 % besser.
Damit Du Dich in Deutschland aufhalten darfst, hast Du doch bestimmt auch einen Titel. In diesem steht Deine ladbare Adresse, deshalb würde ich es mal damit probieren, oder Lohn- und Gehaltsnachweis, Stromrechnung, da gibt es vieles was Baken statt der Meldebescheinigung akzeptieren.
Dass ein Reisepass nicht akzeptiert wird, liegt auf der Hand, im Reisepass steht keine ladbare Anschrift des Passinhabers.
Meines Wissens muss man nur einmalig bei der Kontoeröffnung eine aktuelle Meldebescheinigung vorlegen, nicht alle 6 Monate.
Gemäß Angaben auf der Homepage der KT Bank gelten zz. folgende neue Festgeldzinssätze:
3 Mo. - 3,00% (unverändert)
6 Mo. - 3,30%
1 J. - 3,40%
2 J. - 3,30%
3 J. - 3,20%
4 J. - 3,10%
5 J. - 3,00%
Da diese Zinssenkung bisher noch nirgendwo publiziert bzw. verarbeitet wurde, scheint sie erst heute wirksam geworden zu sein.
VG Hans-Jürgen
Um was für eine Bank handelt es sich?
Die Bank kommuniziert schon klar und deutlich auf https://www.kt-bank.de/ueber-uns/kt-bank/
ZITAT
Die KT Bank AG ist die erste Bank in Deutschland und gleichzeitig in der Eurozone, die umfassende Finanzprodukte und Dienstleistungen nach den wertebewussten und transparenten Prinzipien des islamischen Bankwesens anbietet. Privat- und Geschäftskunden gleich welcher Weltanschauung haben damit in Deutschland Zugriff auf gesellschaftlich verantwortungsbewusste Kapitalanlagen im Wertekanon des Islam.
...
Unsere Bank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main ist eine 100-prozentige Tochter der Kuveyt Türk Kat?l?m Bankas? A.?. (Kuveyt Türk Beteiligungsbank) in Istanbul.
@StefanM
Die Antwort, um was für eine Bank es sich handelt, hast Du ja schon klar durch Dein Zitat erläutert.
Nach meiner Kenntnis ist dieses wirklich die einzige deutschen Sparer(inne)n direkt zur Verfügung stehende Bank, die ihre Nähe zum Islam und ihre starken Wurzeln in die Türkei so klar herausstellt. Das ist ja nichts Verwerfliches.
Es gibt aber auch noch einige andere Banken mit mehr oder weniger starken Vebindungen in die Türkei in Deutschland, den Niederlanden oder Österreich, wo wir Geldanlagen tätigen können. Ohne Anspruch auf Vollständigkeit: Akbank, Deniz Bank, DHB Bank, Garanti Bank, Isbank, Oyak Anker Bank, Vakif bank, Yapi Kredi Bank, Ziraat Bank
Wie "Spooky78" letztens schon festgehalten hat, unterliegen sie natürlich der deutschen, niederländischen oder österreichischen Einlagensicherung.
Ob man da Geld anlegt, muss jeder für sich entscheiden. Es gibt ja auch nach wie vor Millionen deutscher Urlauber/innen, die gerne in der Türkei Urlaub machen.
VG Hans-Jürgen
am 04.03.2024 - 10:38 Uhr LinkEs entbehrt nicht einer gewissen Ironie, dass ausgerechnet die Bank, die auf ihrer eigenen Website behauptet, dass all ihre "Produkte und Dienstleistungen islamkonform und zinsfrei" sind, aktuell mit die höchsten Festgeld-Zinsen in Deutschland zahlt. Wenn das der Prophet wüsste... ;-)
@Spooky
Zinsen sind im Islam lt. https://www.kredite.org/ratgeber/kredit-ohne-zinsen/ zwar nicht erlaubt, wohl aber Gewinne.
Deswegen schreibt die KT-Bank wohl auch "Rendite" oder "Profitsatz".
Man muss die Angelegenheit nur richtig benennen...
Bei Pleite der KT-Bank wird angegeben, dass es sich um eine Deutsche Bank handelt. Da es aber die Tochter einer türkischen Bank handelt ist doch die Frage ob die Türkische Bank aufkommt. Die
Einlagensicherung greift doch nicht in jedem Fall, oder ?
am 26.02.2024 - 15:12 Uhr Link"In Deutschland gelegene Zweigstellen und Zweigniederlassungen von Banken mit Sitz außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) unterliegen ebenso wie deutsche Banken der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung. Dementsprechend sind auch hier Einlagen bis zu einer Höhe von € 100.000 pro Einleger abgesichert." (vgl. https://www.vab.de/ueberblick/einlagensicherung/)
Die Details findet man im "Informationsbogen für den Einleger":
https://www.kt-bank.de/wp-content/pdfs/Informationsbogen_fuer_den_Einleger.pdf
Hallo Stefan!
Danke für die - wie immer - prompte Erledigung.
Dass sich die KT Bank auch nach meiner Recherche wirklich an keiner Stelle auf der Homepage und den dort hinterlegten Unterlagen zum Zeitpunkt der Zinszahlung klar äußert, erzeugt nicht wirklich Vertrauen.
Aus der Tatsache, dass bei Weltsparen die Zinszahlung zum Laufzeitende hinterlegt ist, würde ich annehmen, dass dieses auch für die Direktanlage gilt. Aber ohne Gewähr!
www.kt-bank.de
Die KT Bank eröffnet bei Legitimation durch Reisepass (über Post-Ident) nur ein Konto, wenn eine Meldebescheinigung eingereicht wird, die nicht älter als 6 Monate sein darf. Da ich nicht alle 6 Monate zu meiner örtlichen Meldebehörde gehen möchte, um mir eine aktuelle Bescheinigung ausstellen zu lassen (ist auch nicht gerade nachhaltig), habe ich bei der KT Bank kein Geld angelegt. Vielleicht funktioniert es mit einem Personalausweis ja unkomplizierter.